8. Tổng quan tài liệu nghiêncứu
1.2.3. Các hoạt động cơ bản NHTM thƣờng vận dụng để huy độngtiền
nhu cầu sử dụng cho kinh doanh.
- Chi phí huy động hợp lý, vừa đảm bảo khả năng cạnh tranh vừa đảm bảo mục tiêu lợi nhuận của NH
- Kiểm soát đƣợc rủi ro trong quá trình huy động tiền gửi của NHTM - Đảm bảo chất lƣợng dịch vụ ngày càng tốt hơn, khách hàng tiền gửi ngày càng hài lòng hơn.
1.2.3. Các hoạt động cơ bản NHTM thƣờng vận dụng để huy động tiền gửi tiền gửi
a.Về phát triển thị trường và khách hàng
NH cũng cần mở rộng và đa dạng hoá khách hàng.Đa dạng hoá khách hàng sẽ giúp NH có thể giảm rủi ro đồng thời giúp NH có cơ cấu tiền gửi hợp lý. Vì mỗi một nhóm khách hàng có một số đặc điểm chung về nguồn tiền gửi, do đó khi có những biến động nhóm khách hàng này sẽ có phản ứng nhƣ nhau. Việc duy trì một tỷ trọng quá cao nguồn tiền gửi vào một nhóm khách hàng sẽ dẫn đến rủi ro đồng thời cũng khiến cơ cấu nguồn tiền gửi NH kém linh hoạt và bất hợp lý.
b.Về lãi suất tiền gửi
Đây luôn là mối quan tâm hàng đầu của các chủ thể kinh tế.Ngƣời gửi muốn một lãi suất cao, ngƣời vay lại muốn lãi suất thấp.Là trung gian đóng vai trò cầu nối giữa hai đối tƣợng trên, NH phải tìm cách điều chỉnh mức lãi suất sao cho hợp lý nhất đối với các bên, đồng thời phải đảm bảo lợi ích của NH. Vì vậy trong huy động tiền gửi, mỗi NH đều cố gắng áp dụng mọi biện pháp có thể nhằm tìm kiếm đƣợc những nguồn tiền gửi sao cho chi phí huy động tiền gửi bình quân là nhỏ nhất và sử dụng số tiền gửi đó để cho vay với một mức lãi suất chấp nhận đƣợc trên thị trƣờng.
c.Về sản phẩm tiền gửi
Đây có thể coi là giải pháp quan trọng để tăng cƣờng huy động tiền gửi. Mỗi sản phẩm tiền gửi chỉ đáp ứng đƣợc một hoặc một số nhu cầu của khách hàng.Vì vậy để đáp ứng đƣợc nhu cầu cực kỳ đa dạng của KH gửi tiền, NH cần đa dạng hóa, phát triển danh mục sản phẩm tiền gửi của mình. Hơn nữa mỗi NH không thể độc quyền hóa sản phẩm của mình, do vậy NH cần thiết phải có chiến lƣợc phát triển sản phẩm mới phù hợp, trong đó có sản phẩm tiền gửi.
d.Về kênh phân phối
- NH mở rộng mạng lƣới để tiếp cận đƣợc đến đông đảo tầng lớp dân cƣ, từ đó có đƣợc một nền khách hàng lớn và rộng khắp.
- NH cần mở rộng mạng lƣới phòng giao dịch một cách hợp lý để có thể
thói quen gửi tiền vào ngân hàng và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
-
- Ngoài ra NH cũng phải chú trọng phát triển kênh phân phối điện tử, góp phần tăng cƣờng huy động tiền gửi.
e. Về cổ động truyền thông, chăm sóc khách hàng
Truyền thông marketing là việc NH sử dụng các công cụ để cung cấp thông tin, hình ảnh, dịch vụ NH nhằm xây dựng mối thông tin hai chiều giữa NH và khách hàng nhằm đạt đƣợc mục tiêu nhất định. Một NH với quy mô
lớn, mạng lƣới rộng khắp chắc chắn sẽ tạo ra uy tín, sự tin tƣởng đối với khách hàng đến gửi tiền, hoạt động quảng bá sẽ dễ dàng hơn, tiếp xúc với khách hàng sẽ dễ dàng hơn.
f. Về quy trình nhận gửi, chi trả tiền gửi
Với việc đổi mới quy trình nhận gửi, chi trả tiền gửi thƣờng xuyên của các NH, giảm bớt các khâu thủ tục rƣờm rà cho khách hàng, phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng, an toàn và tiện lợi mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Việc đơn giản hóa quy trình hƣớng đến lợi ích của khách hàng nhận gửi và chi trả tiền gửi đã phần nào giúp cho các NH có thể phát triển và bảo đảm cạnh tranh.
g.Về nhân sự
Trình độ nghiệp vụ của cán bộ NH là điều kiện quan trọng để thực hiện tốt các nghiệp vụ NH bởi họ chính là những ngƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Cán bộ NH chuyên nghiệp, nhiệt tình chu đáo, có để lại ấn tƣợng tốt đẹp với khách hàng thì hình ảnh của NH trong mắt khách hàng sẽ tốt hơn rất nhiều. Nhƣng nếu họ không đƣợc đào tạo bài bản, đƣợc huấn luyện các kỹ năng, thái độ phục vụ không tốt sẽ ảnh hƣởng tiêu cực tới hình ảnh ngân hàng, từ đó ảnh hƣởng tới công tác huy động tiền gửi khách hàng.
Đạo đức nghề nghiệp của nhân viên NH cũng là vấn đề hết sức quan trọng mà mỗi NH phải luôn quan tâm. Một số trƣờng hợp nhân viên NH lợi dụng sơ hở chiếm đoạt tiền của KH gửi tiền đã làm suy giảm nghiêm trọng lòng tin của khách hàng mà NH đã dày công gây dựng.
ng
i.Về đầu tư và khai thác cơ sở vật chất v.v….
Cơ sở vật chất góp phần tạo nên hình ảnh của NH trong lòng khách hàng. Công nghệ NH sử dụng liên quan chặt chẽ đến tính an toàn, bảo mật tài sản của KH gửi tiền cũng nhƣ các dịch vụ tài chính khác mà NH cung cấp. Đây là một yếu tố rất quan trọng giúp NH cạnh tranh tốt trong hoạt động kinh doanh nói chung và huy động tiền gửi nói riêng.