6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XNK TẠI NGÂN HÀNG
2.2.2. Thực trạng triển khai các hoạt động tín dụng Xuất nhập khẩu tạ
khẩu tại NHTM Công thương VN Chi nhánh Đà Nẵng
a. Vietinbank Đà Nẵng đã triển khai các biện pháp liên quan đến các hoạt động chủ yếu sau:
i) Tập trung mục tiêu tăng dư nợ, tăng thị phần: Thể hiện qua việc kết quả hoạt động kinh doanh chưa đạt được mục tiêu kế hoạch Hội sở chính giao hàng năm. Vì vậy Chi nhánh đã thực hiện các biện pháp cụ thể:
+ Phân công cán bộ quan hệ khách hàng tiếp thị các doanh nghiệp tại các địa bàn trú đóng. Tiếp cận và tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để tư vấn các sản phẩm cho vay phù hợp.
+ Giao chỉ tiêu dư nợ cho vay, số lượng khách hàng mới đến từng Phòng, đồng thời làm cơ sở chấm điểm, đánh giá xếp loại và có cơ chế thưởng phạt hàng quý.
+ Đẩy mạnh công tác truyền thông, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng thông qua quảng cáo truyền hình, tín dụng cho các sự kiện của địa phương, an sinh xã hội.
ii) Nâng cao năng lực cạnh tranh: Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, sản phẩm đa dạng với nhiều đối tượng khách hàng: Chi nhánh đã đẩy mạnh triển khai các sản phẩm cho vay XNK mới phù hợp với từng đối tượng khách hàng theo định hướng của Hội sở chính. Áp dụng mức lãi suất cho vay linh hoạt đảm bảo cạnh tranh với các NHTM trên địa bàn. Bên cạnh đó, khách hàng có điều kiện tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, có nhiều sản phẩm để khách hàng lựa chọn.
-Hạn chế: Mặc dù đã tích cực triển khai các chương trình cho vay XNK mới nhưng chưa mang lại hiệu quả cao.
iii) Tăng hiệu quả sinh lời từ hoạt động cho vay XNK: Mục tiêu hiệu quả sinh lời luôn được Chi nhánh đặt hàng đầu và phấn đấu duy trì chênh lệch lãi suất bình quân ở mức trên 2%/năm. Thu nhập đạt được từ hoạt động tín dụng XNK như từ kinh doanh ngoại tệ, thu phí dịch vụ…
iv) Thu thập nguồn thông tin khách hàng: Ngân hàng thu thập thông tin đối với các khách hàng cho vay XNK qua các nguồn hồ sơ của khách hàng, các chi nhánh khác, CIC, các tạp chí chuyên ngành, báo, phương tiện thông tin đại chúng…
v)Tăng cường kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng XNK: Tăng cường kiểm soát từng khâu trong quá trình xử lý hồ sơ cấp tín dụng. Ở Vietinbank có Sở giao dịch xử lý tập trung hoạt động thanh toán quốc tế, các bộ phận kiểm soát trước giải ngân trực thuộc Vietinbank thẩm định độc lập. Các bộ phận kiểm tra sau giải ngân kiểm tra chi tiết đến từng khoản giải ngân. Vì vậy, tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động tín dụng nói chung và cho vay XNK nói riêng tại Chi nhánh luôn duy trì ở mức thấp.
vi) Về nguồn nhân lực: Số cán bộ trẻ và mới tại Chi nhánh Vietinbank Đà Nẵng rất lớn nên Chi nhánh luôn chú trọng công tác đào taọ cán bộ, vừa cử cán bộ đào tạo tập trung tại các thành phố lớn theo chương trình đào tạo
của trường đào tạo cán bộ Vietinbank, vừa tổ chức đào tạo cán bộ định kỳ hàng tháng theo từng mảng nghiệp vụ tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng thường xuyên tổ chức đào tạo phong cách làm việc, bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp, 10 nguyên tắc giao dịch khách hàng,…nhằm trang bị các kiến thức nghiệp vụ để đáp ứng ngày càng tốt hơn các nhu cầu của khách hàng. Đội ngũ nhân viên của Chi nhánh nói chung và của các bộ phận phục vụ hoạt động thanh toán và cho vay XNK nói riêng không ngừng nâng cao trình độ, bố trí vị trí công tác phù hợp với trình độ, thường xuyên tham gia các lớp bồi dưỡng huấn luyện để có thể phục vụ tốt hơn nhu cầu ngày càng cao cũng như sự biến đổi không ngừng của hình thức kinh doanh XNK trên thế giới.
- Hạn chế: Lực lượng cán bộ trẻ và mới quá nhiều, thiếu kinh nghiệm trong xử lý nghiệp vụ cũng như tác phong làm việc, hạn chế trong quá trình phục vụ khách hàng.
vii) Chính sách khách hàng: Sử dụng các chính sách ưu đãi để giữ chân khách hàng hiện có và tìm kiếm những khách hàng mới hoặc những khách hàng đang có quan hệ với ngân hàng khác về Chi nhánh, tổ chức hội nghị khách hàng thường niên, tặng quà nhân các dịp lễ tết, thực hiện phương trình ưu đãi khách hàng truyền thống, khuyến mãi hấp dẫn. Khách hàng là doanh nghiệp đang có quan hệ tín dụng và KH mới tại Vietinbank Đà Nẵng sẽ được áp dụng tổng thể các chính sách sau đây:
·Chính sách cấp tín dụng
·Chính sách về tài sản đảm bảo
b. Chương trình tín dụng XNK áp dụng tại NHTM Công Thương VN Chi nhánh Đà Nẵng
4 Đối với tín dụng xuất khẩu tại NHTM Công Thương VN Chi nhánh Đà Nẵng
Hiện Vietinbank ĐN đang có chương trình ‘đồng hành cùng doanh nghiệp XK’ nhằm hỗ trợ lãi suất đối với các DN có doanh số XK lớn, với những DN có doanh số XK càng lớn thì mức lãi suất áp dụng càng thấp đủ sức cạnh tranh với NH bạn.
Vietinbank ĐN cho vay vốn lưu động trước XK nhằm phục vụ cho nhu cầu sản xuất hàng hóa với mức lãi suất rất thấp thông qua chương trình ‘tiếp sức thành công’ với những khách hàng được đánh giá xếp hạng từ A trở lên, khách hàng tốt đang bị lôi kéo bởi các TCTD khác.
Vietinbank ĐN thường xuyên đánh giá, rà soát các khách hàng để chọn ra các khách hàng tốt để có những ưu đãi đặc biệt nhằm giữ chân.
Vietinbank ĐN áp dụng sản phẩm cho vay theo chuỗi là NH thỏa thuận với doanh nghiệp chính về việc cung cấp sản phẩm dịch vụ NH cho các DN vệ tinh của DN chính gồm nhà cung cấp, nhà phân phối.
4 Đối với tín dụng nhập khẩu tại NHTM Công Thương VN Chi nhánh Đà Nẵng
Hiện Vietinbank đang đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại phục vụ tài trợ nhập khẩu, NH Công thương đã làm việc với các ngân hàng đại lý (NH tài trợ) để phát triển và áp dụng sản phẩm Usance Payable at sight LC( UPAS LC) cho khách hàng. Bản chất là giao dịch là Vietinbank được các ngân hàng đại lý tài trợ vốn và Vietinbank tài trợ vốn lại cho khách hàng NK với mức lãi suất hợp lý để cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Nguồn ngoại tệ Chi nhánh có được từ nguồn huy động từ các tổ chức và cá nhân trên địa bàn, Chi nhánh còn điều phối vốn từ Trung ương giúp cho
việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đối với một số DN NK còn có các ưu đãi về giá bán ngoại tệ thỏa thuận (thấp hơn so với giá niêm yết) nhằm cũng giảm bớt áp lực về tỷ giá cho doanh nghiệp
Vietinbank ĐN cung cấp cho khách hàng sản phẩm ‘cho vay vốn lưu động VND tham chiếu lãi suất USD’, qua đó các DN được vay VND nhưng được hưởng lãi suất theo USD.
Tuy nhiên, các chương trình tín dụng này vẫn còn một số hạn chế, vẫn chưa thu hút được khách hàng. Số khách hàng có thể áp dụng các chương trình này là ít vì còn bị ràng buộc một số điều kiện về doanh số chuyển tiền, số dư tiền gửi, xếp hạng khách hàng từ A trở lên…Việc người làm chính sách, sản phẩm là các chuyên gia của Vietinbank Việt Nam, sản phẩm này áp dụng chung cho tất cả các chi nhánh Vietinbank trong cả nước, chưa tính đến đặc thù, yếu tố vùng miền, chưa thực tế…