6. Tổng quan tình hình nghiên cứu
2.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠ
2.2.3. Phân tích các hoạt động ngân hàng triển khai thực hiện để đạt
đƣợc mục tiêu cho vay doanh nghiệp
a. Mục tiêu
Ngân hàng thƣơng mại hoạt động vì hai mục tiêu chính: cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp; thu phí và tính lãi từ các dịch vụ đã cung cấp cho khách hàng với mục đích tạo ra lợi nhuận cho cổ đơng. Ngân hàng cung cấp rất nhiều dịch vụ đa dạng với nỗ lực đáp ứng tất cả nhu cầu tài chính của từng khách hàng. Điều này sẽ tạo ra cơ hội tối đa hoá doanh thu từ mỗi khách hàng.
Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM để tạo ra lợi nhuận. Bên cạnh việc thực hiện chính sách của ngân hàng Bảo Việt về tăng trƣởng cho vay doanh nghiệp trong từng thời kỳ, BAOVIET Bank Đà Nẵng luôn theo sát tình hình thị trƣờng để điều chỉnh hoạt động cho vay doanh nghiệp. Trong giai đoạn từ 2014-2016, BAOVIET Bank Đà Nẵng đã vạch ra
kế hoạch tăng trƣởng tín dụng ở mức phù hợp, kiểm sốt chất lƣợng tín dụng, tuân thủ các tỷ lệ an tồn theo quy định.
Trong tình hình kinh tế nhiều biến động nhƣ hiện nay, để giảm bớt rủi ro, BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng đã tích cực chuyển dịch cơ cấu khách hàng để giảm tỷ trọng dƣ nợ cho vay các doanh nghiệp lớn, có tài sản thế chấp là tài sản hình thành trong tƣơng lai, các dự án đặc thù và hƣớng tới đối tƣợng cho vay khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bên cạnh việc thiết kế các chƣơng trình ƣu đãi nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp, chi nhánh còn thực hiện khai thác triệt để các gói tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp.
Năm 2015, chi nhánh đặt mục tiêu tăng trƣởng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp ở mức 5% cho năm 2016, tuy nhiên thực tế đạt đƣợc mức tăng trƣởng 6%, chủ yếu ở phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Song song với mục tiêu tăng trƣởng quy mô cho vay doanh nghiệp là việc kiểm sốt rủi ro tín dụng. Các năm qua chi nhánh ln đặt mục tiêu tăng cƣờng công tác thu hồi và xử lý nợ xấu, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp ít có thiện chí trả nợ. Năm 2016, chi nhánh đặt mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức 0,2% và thực tế chi nhánh đều đạt đƣợc các mục tiêu đề ra về cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng trong cho vay.
b. Giải pháp chi nhánh đã thực hiện nhằm đạt được mục tiêu trong
cho vay doanh nghiệp.
- Hoạt động tìm kiếm và phát triển khách hàng
Tăng cƣờng công tác quảng bá thƣơng hiệu, tiếp thị khai thác và chăm sóc khách hàng thơng qua các chƣơng trình thực tế đƣợc tổ chức tại chi nhánh.
Xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu trên cơ sở lựa chọn những khách hàng có tiềm lực tài chính tốt, phƣơng án kinh doanh hiệu quả, khả thi để tăng trƣởng tín dụng.
Chủ động mở rộng thị trƣờng sang các vùng có tiềm năng về tăng trƣởng tín dụng. Trong đó huyện Điện Bàn, tỉnh Quảng Nam là nơi tập trung nhiều các khu công nghiệp, cơ sở sản xuất, có tiềm năng tín dụng doanh nghiệp rất cao.
Cung cấp hỗ trợ nhiều dịch vụ đa tiện ích kết hợp dịch vụ cho vay doanh nghiệp nhƣ Internet Banking, SMS Banking, dịch vụ thanh toán 24/7,…
Cung cấp giải pháp tài chính - bảo hiểm - ngân hàng tồn diện và phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng khác nhau, giúp tăng cƣờng bán chéo sản phẩm và nâng cao chất lƣợng dịch vụ.
- Hoạt động nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Đội ngũ nhân sự là nòng cốt cho sự phát triển bền vững của ngân hàng. Để nâng cao năng lực cạnh tranh, tìm kiếm và phát triển khách hàng thì đội ngũ nhân sự phải có trình độ chun mơn, nghiệp vụ vững vàng, nắm vững các sản phẩm cho vay của chi nhánh nhằm tƣ vấn tốt hơn, tìm kiếm đƣợc nhiều khách hàng. Ngồi ra, với việc nắm vững kiến thức thì sẽ hạn chế đƣợc những sai phạm trong cho vay, nâng cao chất lƣợng tín dụng và có thể kiểm sốt đƣợc nợ xấu trong mức độ cho phép.
Phải đảm bảo đƣợc nguồn nhân lực đủ tiêu chuẩn về trình độ chuyên mơn, nghiệp vụ, có đạo đức nghề nghiệp, có kinh nghiệm để bố trí ở vị trí tín dụng.
Thƣờng xuyên tổ chức các lớp bồi dƣỡng, tập huấn nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp, giáo dục đạo đức nghề nghiệp, phát huy tính năng động, sáng tạo và tự chủ của nhân viên.
Thực hiện việc chi trả lƣơng theo năng lực làm việc, gắn lƣơng với việc thực hiện chỉ tiêu kinh doanh đƣợc giao. Chi nhánh cũng tiến hành phát động thi đua, khen thƣởng đối với những cán bộ thực hiện tốt.
Có thể nói đội ngũ nhân sự là một tài sản giá trị mang lại lợi thế cho chi nhánh để đối phó với mơi trƣờng kinh doanh đầy thách thức và không ngừng thay đổi trong giai đoạn hiện nay. Trong giai đoạn vừa qua, chi nhánh đã ban
hành nhiều chính sách thi đua khen thƣởng theo tuần, tháng, quý và năm. Bên cạnh đó, cứ mỗi quý chi nhánh Đà Nẵng phối hợp với hội sở tổ chức kiểm tra sát hạch kiến thức tín dụng một lần. Chính điều này đã tạo động lực trong cơng việc, nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ trong đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng.
- Chính sách quảng bá, chăm sóc khách hàng
Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng cáo sản phẩm cho vay thông qua phát tờ rơi, tăng dần tần suất quảng cáo trên phƣơng tiện thông tin đại chúng.
Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng cũ nhƣ tặng hoa nhân ngày sinh nhật, ngày thành lập doanh nghiệp.
Đổi mới phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, nhanh chóng trong việc xử lý và giải quyết hồ sơ.
Hoạt động truyền thông cổ động của chi nhánh chủ yếu thông qua giao dịch trực tiếp, khuyến mãi và tài trợ cho hoạt động xã hội trên địa bàn. Các chƣơng trình khuyến mãi đã mang lại một số kết quả nhất định cho chi nhánh tuy nhiên vẫn chƣa tạo đƣợc dấu ấn mạnh trong lịng cơng chúng.
Trong giai đoạn 2014-2016, chi nhánh đã chú trọng hơn trong công tác quảng bá thƣơng hiệu ngân hàng, bƣớc đầu đạt đƣợc một số kết quả khả quan. Tuy nhiên, các hoạt động cịn mang tính tự phát, rời rạc nên chƣa mang lại hiệu quả nhƣ mong đợi.
- Hoạt động tăng năng lực cạnh tranh
BAOVIET Bank Đà Nẵng có nền tảng vững chắc là thành viên tập đoàn Bảo Việt, thành lập lâu đời, có uy tín trên thị trƣờng tài chính nên đƣợc khách hàng tin tƣởng đến giao dịch. Bên cạnh đó, với phƣơng châm tất cả vì khách hàng, văn minh, lịch sự, nhiệt tình trong giao dịch, nhanh chóng trong việc xử lý hồ sơ vay nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ để giữ đƣợc khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng khách hàng mới.
Bên cạnh các nghiệp vụ truyền thống, ngân hàng cũng cung cấp nhiều tiện ích mở rộng nhƣ Internetbanking, SMS banking, chi lƣơng, thu hộ… nhằm phục vụ tốt hơn cho khách hàng, qua đó nâng cao thƣơng hiệu, uy tín của ngân hàng.
Theo dõi, nắm bắt chính sách lãi suất, ƣu đãi của các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn, cân đối lãi suất để tăng năng lực cạnh tranh, đảm bảo duy trì chính sách ổn định với khách hàng cũ đồng thời tìm kiếm khách hàng tiềm năng thơng qua chính sách lãi suất phù hợp
- Hoạt động kiểm soát rủi ro
Tuân thủ pháp luật, thực hiện nghiêm chính sách, quy trình tín dụng theo quy định của ngân hàng nhà nƣớc và của BAOVIET Bank.
Thực hiện đánh giá xếp hạng doanh nghiệp theo đúng trình tự của hệ thống xếp hạng tín nhiệm nội bộ để phân loại và nhận diện rủi ro nhằm nâng cao công tác quản trị rủi ro đối với các khách hàng xếp hạng tín nhiệm thấp.
Bộ phận tác nghiệp tín dụng trực thuộc trung tâm tác nghiệp tín dụng hội sở thƣờng xuyên kiểm tra, giám sát các khoản vay để kịp thời cảnh báo, hỗ trợ bộ phận quan hệ khách hàng biết và xử lý, khắc phục.
Bộ phận kinh doanh thƣờng xuyên giám sát hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính và khả năng trả nợ thông qua các báo cáo tài chính, qua việc kiểm tra trực tiếp tại đơn vị.
Thực hiện các biện pháp hỗ trợ nhằm tháo gỡ khó khăn cho khách hàng doanh nghiệp nhƣ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, điều chỉnh giảm lãi suất cho các khoản vay cũ,…
Xây dựng các phƣơng án xử lý nợ xấu, có kế hoạch đến từng món nợ để xử lý nhanh, có hiệu quả.
Tăng cƣờng đào tạo cán bộ về nhận diện rủi ro, đồng thời thanh tra, kiểm soát hoạt động sử dụng vốn sau vay của các doanh nghiệp, theo dõi doanh số
tiền về tài khoản có đảm bảo đúng theo cam kết phê duyệt hay khơng để kịp thời có biện pháp ngăn ngừa và xử lý.
2.2.4. Phân tích kết quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại BAOVIET Bank – C n án Đà Nẵng.