6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.1. Hoàn thiện quy trình và nội dung giám sát từ xa chặt chẽ
Trong những năm vừa qua, hệ thống các TCTD tăng trưởng nhanh chóng cả về số lượng và quy mô đã đặt ra yêu cầu phải đổi mới phương pháp giám sát, chuyển từ thanh tra giám sát tuân thủ sang giám sát tuân thủ kết hợp với giám sát trên cơ sở rủi ro: giám sát tập trung vào việc xác định những hoạt động quản lý rủi ro yếu kém tại các TCTD; đo lường đánh giá các rủi ro của các TCTD
Hầu hết các NHTW các nước đều sử dụng kết hợp ha phương pháp: Thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa. Việc sử dụng đồng thời hai phương pháp này sẽ giúp cơ quan quản lý giám sát thường xuyên được thực trạng hoạt động của các TCTD, cũng như nắm được tình hình tài chính, đặc biệt là những yếu tố có thể dẫn đến rủi ro, gây mất an toàn hệ thống, xử lý kịp thời những vấn đề nghiêm trọng xảy ra, tránh lây lan trong hệ thống.
Thực tế, công tác giám sát từ xa đã và đang được Thanh tra giám sát Ngân hàng tiến hành. Tuy nhiên, hoạt động giám sát theo phương pháp này chưa đạt được hiệu quả cao. Do đó cần thiết phải xây dựng một quy trình và nội dung giám sát từ xa chặt chẽ với những trách nhiệm công việc phải đảm nhiệm được thể hiện thông qua nhiệm vụ của bộ phận này.
Thu thập, rà soát và sắp xếp lại báo cáo tài chính của các ngân hàng.
67
về báo cáo tài chính của ngân hàng và xác nhận tính hợp lệ của chúng. Trách nhiệm này của GSTX nhằm mục đích để lấy được số liệu về kinh tế vĩ mô, và để đảm bảo chất lượng và mức độ kịp thời của dữ liệu. Nhân viên phân tích của bộ phận giám sát từ xa chịu trách nhiệm về việc nhận báo cáo tài chính kịp thời từ các ngân hàng. Họ sẽ kiểm tra mức độ chính xác và hợp lý của dữ liệu và họ cũng là người liên hệ với ngân hàng bằng điện thoại hoặc gặp riêng để kiểm tra lại và chỉnh sửa những sai sót xảy ra..
Phân tích hệ thống về tình hình hoạt động ngân hàng
Bộ phận giám sát từ xa chịu trách nhiệm đánh giá tình hình chung của từng ngân hàng và đưa ra tình huống về những thay đổi về tài chính quan sát được tại mỗi ngân hàng. Sau đó cung cấp báo cáo cho những cán bộ quản lý cao cấp để tham khảo trong việc xây dựng chính sách và cho bộ phận thanh tra tại chỗ.
Phát hiện những ngân hàng không nằm trong xu hướng chung của ngành nhằm cảnh báo sớm
Bộ phận giám sát từ xa chịu trách nhiệm phát hiện những ngân hàng sẽ có vấn đề thông qua việc xác định những ngân hàng không nằm trong xu hướng chung của ngành khi họ lập bảng kê về tần suất phân bố đối với các chỉ số tài chính của ngân hàng. Bộ phận giám sát từ xa phải tổng hợp nguyên nhân và lựa chọn những khoảng thời gian so sánh để xác định và giải thích khuynh hướng theo mùa, theo chu kỳ hoặc theo cơ cấu. Bộ phận giám sát từ xa phải quyết định các chuẩn mực mang tính tương đối hoặc có tính qui chuẩn để xác định được đúng những ngân hàng không nằm trong xu hướng chung của hệ thống.
68