Né tránh được hiểu là tránh xa đối tượng hay không đối diện với đối tượng nên né tránh RRTD cũng được hiểu là không đối diện với RRTD. Trong hoạt động kiểm soát RRTD, né tránh RRTD là một trong những công cụ kiểm soát RRTD. Né tránh RRTD là việc chủ động né tránh trước
khi rủi ro xảy ra, né tránh những đối tượng, những hoạt động hoặc những nguyên nhân làm phát sinh tổn thất do khách hàng vay vốn không trả nợ đúng hạn như đã cam kết. Quyết định né tránh RRTD là quyết định có ý thức của các nhà quản trị rủi ro ngân hàng. Ngân hàng có thể quyết định không cung cấp bất kỳ khoản vay hoặc tài trợ cho một số lĩnh vực cụ thể mà ngân hàng xét thấy rủi ro cao để né tránh nguy cơ RRTD có thể xảy ra. Né tránh RRTD ở đây có nghĩa là không đối diện với RRTD bằng nhiều hình thức như quyết định từ chối cho vay hoặc đưa ra các quyết định loại bỏ RRTD để ngân hàng không còn đối diện với nó trong cho vay.
Trong giai đoạn trước khi cho vay, sau khi nhận diện, đo lường RRTD, ngân hàng đánh giá từng đối tượng khách hàng theo những mức độ rủi ro cụ thể, đối với những khách hàng đã thấy rõ có chứa rủi ro lớn, không phù hợp với chính sách cho vay thì biện pháp tốt nhất là né tránh rủi ro bằng cách từ chối cấp tín dụng ngay từ đầu. Né tránh RRTD là cách tiếp cận hiệu quả của quản trị RRTD. Bằng cách né tránh RRTD, ngân hàng biết rằng sẽ không gánh chịu những tổn thất tiềm ẩn và bất định mà RRTD gây ra. Đây là quyết định được đánh giá là tương đối dễ dàng, đơn giản, triệt để và chi phí thấp nhưng có một số hạn chế sau:
- Hoạt động cho vay của ngân hàng luôn đối diện với nguy cơ tổn thất do RRTD gây ra nên rất khó né tránh hoàn toàn được RRTD mà thường chỉ né tránh một phần ở một mức độ nào đó.
- Rủi ro tồn tại trong mọi hoạt động của ngân hàng nên né tránh RRTD có thể dẫn đến phải đối diện với rủi ro khác trong hoạt động của ngân hàng.
Để công tác né tránh RRTD được thực hiện có hiệu quả, ngân hàng thường sử dụng các biện pháp sau:
- Ngân hàng từ chối cho vay
vốn, không đáp ứng được các tiêu chuẩn cho vay. Đây là biện pháp né tránh hoàn toàn RRTD đảm bảo cho ngân hàng không đối diện với RRTD có nguy cơ tổn thất cao. Để lựa chọn được khách hàng vay vốn tốt và có cơ sở từ chối khách hàng yếu kém, dễ dẫn đến tổn thất, ngân hàng tiến hành xây dựng bộ tiêu chuẩn sàng lọc khách hàng với những tiêu chí cụ thể nhằm thống nhất công tác thực hiện sàng lọc khách hàng. Tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro mà mỗi ngân hàng đưa ra qui định về nội dung tiêu chuẩn sàng lọc khách hành vay vốn khác nhau. Tuy nhiên, ngân hàng thường chấp nhận cho vay nếu khách hàng được đánh giá là: có khả năng trả nợ; hoạt động kinh doanh có lãi và có tình hình tài chính ổn định; có phương án kinh doanh, dự án đầu tư khả thi, hiệu quả. Đối với khách hàng không đạt tiêu chuẩn này, ngân hàng nên sử dụng biện pháp né tránh RRTD.
- Yêu cầu khách hàng có biện pháp nhằm biến đổi RRTD về mức chấp nhận để cho vay: Đối với những khoản cho vay có RRTD cao nhưng có khả
năng biến đổi và đưa RRTD về mức chấp nhận được để cho vay, ngân hàng tư vấn cho khách hàng có biện pháp bổ sung như thuê chuyên gia quản lý, thuê kiểm toán báo cáo tài chính, thành lập bộ phận kiểm soát nội bộ…. nhằm đưa RRTD về mức chấp nhận để cho vay và đây là biện pháp thường thực hiện trước khi quyết định cho vay.
- Áp dụng giới hạn tín dụng trên một khách hàng: Mục đích của xác định
giới hạn tín dụng: (1) là xác định nhu cầu vốn cần thiết trong kỳ của khách hàng vay vốn, giúp cho họ có kế hoạch quản lý và sử dụng vốn hiệu quả trong giới hạn vốn tín dụng được cung cấp; (2) là xác định giới hạn cao nhất mà ngân hàng chấp nhận RRTD trên cơ sở kết quả thẩm định, xếp hạng tín dụng nội bộ cho một khách hàng vay. Vì thế, giới hạn tín dụng vừa giúp khách hàng vay sử dụng hiệu quả vốn vay ngân hàng vừa giúp cho ngân hàng giới hạn khả năng chịu đựng RRTD.
- Áp dụng giới hạn tỷ lệ dư nợ đối với những lĩnh vực, ngành có RRTD cao trên tổng dư nợ: Xác định giới hạn tín dụng đối với những lĩnh vực cho vay có nguy cơ rủi ro cao như bất động sản, đầu tư chứng khoán là cần thiết để giới hạn RRTD xảy ra đối với lĩnh vực có mức độ RRTD cao. Ngân hàng thực hiện giới hạn tỷ lệ dư nợ cho vay đối với lĩnh vực có mức độ RRTD cao trên tổng dư nợ nhằm không tập trung dư nợ vay vào các lĩnh vực có RRTD cao. Đồng thời khuyến khích cho vay các lĩnh vực có mức độ RRTD thấp như cho vay lĩnh vực thương mại, sản xuất công nghiệp, cho vay xuất khẩu.... Đây là biện pháp né tránh một phần RRTD nhằm giới hạn RRTD trong mức cho phép.
- Thực hiện cho vay đồng tài trợ: Đây là hình thức các ngân hàng cùng
cho vay một dự án, cùng chia sẻ RRTD trong cho vay. Cho vay đồng tài trợ là hình thức chia nhỏ RRTD nhằm né tránh RRTD có nguy cơ tổn thất cao, chấp nhận RRTD trong giới hạn. Cho vay đồng tài trợ giúp ngân hàng giới hạn mức RRTD và tổn thất trong khả năng tài chính của mình.