- Sử dụng điều khoản hợp đồng để hạn chế rủi ro: Dựa vào mẫu hợp đồng tín dụng soạn sẵn của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á với các nội dung cơ bản, chi nhánh cần cụ thể, chi tiết hơn nữa các trường hợp có thể xảy ra về các nội dung như điều kiện giải ngân, chứng từ và thông tin phải cung cấp, biện pháp giám sát kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay, các trường hợp giảm hạn mức cho vay, ngừng và chấm dứt cho vay…để có cơ sở hơn trong việc thực hiện hợp đồng tín dụng và tránh tranh chấp về pháp lý có thể xảy ra. Ngoài ra, cần đưa vào nội dung hợp đồng các biện pháp áp dụng bổ sung cần thiết khác để ngăn ngừa rủi ro như: bổ sung tài sản thế chấp, mua bảo hiểm tài sản, các hình thức yêu cầu bảo lãnh, công cụ phái sinh…
Định kỳ 6 tháng hoặc 1 năm, chi nhánh tiến hành phân tích và thẩm định rủi ro tổng thể của khách hàng. Công việc này tuy làm mất nhiều thời gian của chi nhánh nhưng sẽ giúp cho chi nhánh có cái nhìn tổng thể về tình hình báo cáo tài chính,chất lượng của khách hàng. Hơn nữa, một khách hàng có thể có khoản tín dụng ở các NHTM khác, những dấu hiệu về việc chậm trả nợ hoặc không trả được nợ tại các NHTM đó cũng sẽ gây ra rủi ro và thể hiện khả năng trả nợ của khách hàng, do vậy công tác này nhằm giúp chi nhánh có thể nhận thấy những rủi ro phát sinh của khách hàng nhằm có các ứng xử tín dụng kịp thời.
- Thời gian cho vay, phân kỳ trả nợ vay sát hơn so với đặc điểm, chu kỳ kinh doanh của khách hàng: Việc áp dụng thời gian cho vay, phân kỳ trả nợ
vay, đặc biệt là trong phân kỳ trả nợ gốc chi nhánh nên bám sát hơn nữa vào chu kỳ SXKD trên cơ sở dựa vào thời gian của vòng quay vốn, thời gian thu hồi công nợ, dòng tiền bán hàng, thời hạn thanh toán trên hợp đồng nhằm tránh trường hợp khi dòng tiền thu về sau khi bán hàng, khách hàng không trả nợ mà tiếp tục sử dụng quay vòng tiếp dẫn đến khi đến hạn khách hàng không trả được nợ đúng theo cam kết.