4. Ý nghĩa khoa học của luận văn
3.2.2. Thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hộ
phố Sông Công
3.2.2.1. Thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Sông Công
* Quy mô tín dụng tại NHCSXH thành phố Sông Công
Quy mô tín dụng thể hiện doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ cho vay hộ nghèo trong bảng tổng hợp sau:
Bảng 3.7. Tình hình cho vay hộ nghèo tại NHCSXH thành phố Sông Công giai đoạn 2017 - 2019
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
1. Doanh số cho vay (tr.đ) 14.275 4.425 3.080
2. Số lượt hộ vay (hộ) 316 100 68
3. Doanh số thu nợ (hộ) 10.845 6.651 5.434 4. Dư nợ (tr.đ) 26.961 24.735 22.381 5. Số hộ còn dư nợ (hộ) 667 584 517
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động qua các năm của NHCSXH Sông Công)
Qua bảng 3.7 trên ta thấy: Doanh số cho vay hộ nghèo tại NHCSXH thành phố Sông Công có sự giảm dần qua các năm, năm 2019 giảm so với năm 2018 là 1.345 triệu đồng, năm 2018 giảm so với năm 2017 là 9.850 triệu đồng, năm 2017 giảm so với năm 2016 là 13.821 triệu đồng. Đến cuối năm 2019, có
517 hộ nghèo đang dư nợ, giảm 150 hộ nghèo so với năm 2017. Trong 3 năm qua đã cho vay được 21.780 triệu đồng, với 484 hộ nghèo. Đến 31/12/2019, dư nợ cho vay đạt 22.381 triệu đồng, 517 hộ vay.
* Cơ cấu cho vay các chương trình tại NHCSXH thành phố Sông Công
Cơ cấu cho vay các chương trình đã tương đối phù hợp với số hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách trên địa bàn thành phố, được thể hiện qua bảng tổng hợp sau:
Bảng 3.8. Cơ cấu cho vay các chương trình tại NHCSXH Thành phố Sông Công năm 2019
TT Tên chương trình cho vay
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Dư nợ (tr.đ) Tỷ trọng (%) Dư nợ (tr.đ) Tỷ trọng (%) Dư nợ (tr.đ) Tỷ trọng (%) 1 Hộ nghèo 26.960 18,58 24.735 16,81 22.381 15,45 2 Hộ cận nghèo 15.191 10,47 15.885 10,79 14.234 9,82 3 Hộ mới thoát nghèo 10.393 7,16 11.188 7,60 10.618 7,33 4 Xuất khẩu lao động 50 0,03 50 0,03 0 0 5
Dân tộc thiểu số có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn
70 0,05 32 0,02 0 0 6 Học sinh sinh viên 17.938 12,36 15.565 10,58 13.231 9,13 7 Nước sạch vệ sinh
môi trường 20.696 14,26 19.393 13,18 18.897 13,04 8 Cho vay giải quyết
việc làm 13.203 9,09 17.217 11,69 22.905 15,81 9 Sản xuất kinh doanh
vùng khó khăn 40.036 27,59 42.536 28,91 40.461 27,93 10 Nhà ở xã hội Nghị định 100 0 0 0 0 1.660 1,15 11 Nhà ở xã hội Quyết định 167 572 0,39 556 0.38 496 0,34 Tổng cộng 145.109 100 147.157 100 144.883 100
Qua số liệu bảng 3.8 ta thấy: NHCSXH Thành phố Sông Công tập trung chủ yếu vào chương trình cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, giải quyết việc làm và Nước sạch và vệ sinh môi trường là những chương trình có tỷ trọng dư nợ lớn. Chương trình cho vay hộ nghèo chiếm tỷ trọng 18,58% năm 2017;16,81% năm 2018; 15,45% năm 2019 trên tổng dư nợ, đây là chương trình cho vay mũi nhọn của Chính phủ nhằm hỗ trợ giúp cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác thoát nghèo và vươn lên làm giàu, giải quyết công ăn việc làm tại chỗ cho người dân.
* Số hộ nghèo được vay vốn tại NHCSXH thành phố Sông Công
Hoạt động tín dụng chính sách đã được triển khai kịp thời và đồng bộ, chính quyền các cấp đã quan tâm chỉ đạo, các hội đoàn thể đã vào cuộc để triển khai nhằm hỗ trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách, hộ nghèo có nhu cầu vay vốn, đủ điều kiện vay vốn sẽ được tiếp cận với vốn tín dụng chính sách. Kết quả đó được thể hiện qua bảng diễn biến cho vay hộ nghèo tại NHCSXH thành phố Sông Công sau đây:
Bảng 3.9. Số hộ nghèo được vay vốn tại NHCSXH Thành phố Sông Công giai đoạn 2017 -2019 Năm trong danh sách Số hộ nghèo
(hộ) Số hộ nghèo vay vốnNHCSXH (hộ) Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn/Tổng số hộ nghèo (%) 2017 749 616 82,24 2018 840 705 83,93 2019 687 535 77,87
(Nguồn: Báo cáo kết quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH Sông Công)
Qua số liệu tại bảng 3.9 cho thấy: Tỷ lệ hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn và có nhu cầu vay vốn đều được NHCSXH Thành phố Sông Công cung ứng vốn đầy đủ và kịp thời. Điều này thể hiện việc ngân hàng bám sát vào nhu cầu của hộ vay, tình hình thực tế tại địa phương và danh sách hộ nghèo được phê duyệt để cho vay, từ đó đảm bảo cho vay đúng đối tượng thụ hưởng, đúng chế độ chính sách.
* Số hộ thoát nghèo từ năm 2017 đến năm 2019
Từ nguồn vốn tín dụng chính sách đối với hộ nghèo đã góp phần cho các cấp ủy, chính quyền thực hiện tốt công tác giảm hộ nghèo hàng năm, giải quyết việc làm và đảm bảo an sinh xã hội, ta có bảng số liệu hộ thoát nghèo như sau:
Bảng 3.10. Số hộ thoát nghèo của thành phố Sông Công giai đoạn 2017-2019
Năm Số hộ thoát nghèo (hộ) thoát nghèo nhờ vay vốn Trong đó: số hộ NHCSXH (hộ) Số tuyệt đối (hộ) Số tương đối (%)
2017 153 16,94 109
2018 214 25,48 168
2019 231 33,62 177
Cộng 598 75,92 454
Qua biểu tổng hợp diễn biến hộ nghèo trên ta có thể thấy số hộ thoát nghèo giảm hàng năm cả về số tuyệt đối và tương đối. Trong giai đoạn 2017 - 2019 đã thoát nghèo được 454 hộ, số hộ thoát nghèo nhờ đồng vốn của NHCSXH hàng năm chiếm tỷ trọng cao, điều đó chứng tỏ NHCSXH góp phần không nhỏ vào công cuộc XĐGN và an sinh xã hội theo đúng mục tiêu, nhiệm vụ mà Chính phủ giao cho.
* Chất lượng tín dụng
Xét hiệu quả vốn đầu tư chúng ta cần xem xét tới số dư nợ quá hạn và tỷ lệ dư nợ quá hạn để có sự nhìn nhận chính xác hơn. Kết quả thể hiện trong bảng số liệu sau:
Bảng 3.11. Dư nợ quá hạn cho vay hộ nghèo tại NHCSXH Thành phố Sông Công giai đoạn 2017 - 2019
Năm Dư nợ quá hạn (tr.đ) vay hộ nghèo (tr.đ) Dư nợ cho nợ cho vay hộ nghèo (%) Tỷ lệ dư nợ quá hạn/ Dư
2017 70 26.961 0,26
2018 70 24.735 0,28
2019 40 22.381 0,18
Qua bảng trên ta thấy: tỷ lệ dư nợ quá hạn cho vay hộ nghèo đến năm 2019 là 40 triệu đồng (chiếm 0,18%) điều đó nói lên sự nỗ lực và phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ chính trị mà Đảng và Nhà nước giao cho, đảm bảo đồng vốn tín dụng không bị thất thoát và mất vốn. Cho vay hộ nghèo được nâng cao về chất lượng, thể hiện hoạt động tín dụng ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của hộ nghèo. Công tác kiểm tra giám sát sử dụng vốn của hộ nghèo đã được quan tâm, công tác đôn đốc thu hồi nợ, xử lý nợ kịp thời, đảm bảo đúng quy trình quy định.
* Khả năng sinh lời
Khả năng sinh lời được đánh giá từ tỷ lệ thu lãi cho vay của ngân hàng. Nguồn thu của NHCSXH chính là từ thu lãi cho vay, hàng năm tỷ lệ thu lãi đều đạt trên 98%, góp phần giảm chi phí cấp bù cho Nhà nước. Thể hiện qua bảng kết quả thu chi tài chính trong giai đoạn 2017 - 2019 như sau:
Bảng 3.12. Kết quả thu chi tại NHCSXH thành phố Sông Công giai đoạn 2017 - 2019
Năm Thu tài chính (tr.đ) Chi tài chính (tr.đ) Chênh lệch Thu-Chi (tr.đ) 2017 8.290 7.056 1.234 2018 8.461 7.101 1.360 2019 8.404 7.211 1.193
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động qua các năm của NHCSXH Sông Công)
Qua bảng 3.12 cho thấy về thu chi tài chính tại đơn vị luôn đảm bảo, không để xảy ra tình trạng chi lớn hơn thu do không thu được lãi và thu hồi nợ. Tuy nhiên, chênh lệch thu chi dương là do chưa trả phí huy động vốn từ NHCSXH Trung ương (vì lãi suất huy động vốn cao hơn lãi suất cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, được Nhà nước cấp bù chi phí).