6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2.4. Thực trạng huy độngvốn theo loại tiền tệ
Agribank Thành phố Bến Tre rất quan tâm đến hình thức huy động vốn theo loại tiền. Cũng giống các NHTM Việt Nam khác, trong hình thức huy động này, huy động vốn bằng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với huy động vốn ngoại tệ (chủ yếu là USD và EUR). Số liệu cụ thể như sau:
Bảng 2.6. Huy động vốn theo loại tiền tại Agribank Thành phố Bến Tre giai đoạn 2017 - 2019 ĐVT: Triệu đồng, % Năm Nguồn vốn HĐ 2017 2018 2019 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng VND 573,958 86% 675,932 88% 604,245 89% Ngoại tệ quy VND 96,554 14% 95,592 12% 74,682 11% Tổng 670,512 100% 771,524 100% 678,927 100%
Nguồn: Agribank Thành phố Bến Tre
Nhìn vào số liệu trên tỷ trọng huy động nội tệ luôn ở mức cao (từ 86% - 89%). Cơ cấu này đang được Agribank Thành phố Bến Tre điều chỉnh dần theo hướng tăng dần tỷ trọng nguồn vốn huy động ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế trong quá trình hội nhập với khu vực và quốc tế. Diễn biến nguồn huy động này như sau:
2.2.4.1. Huy động vốn nội tệ
Bảng 2.7. Huy động vốn theo nội tệ tại Agribank Thành phố Bến Tre giai đoạn 2017 - 2019 ĐVT: Triệu đồng, % Năm Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng
Tiền gửi KKH của các TCKT 93871 14% 77,152 10% 54,314 8%
Tiền gửi KKH của dân cư 33,526 5% 30,861 4% 20,368 3%
Tiền gửi có KH của TCKT 87,167 13% 123,444 16% 95,050 14%
Tiền gửi có KH của dân cư 455,948 68% 540,067 70% 509,195 75%
Tổng 670,512 100% 771,524 100% 678,927 100%
Nguồn: Agribank Thành phố Bến Tre Tiền gửi có kỳ hạn của dân cư: Đây là nguồn tiền có qui mô, cơ cấu lớn nhất
tăng về cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn. Việc thu hút được nguồn vốn này làm tăng quy mô và hiệu quả cho Agribank Thành phố Bến Tre. Trong 3năm trở lại đây tốc độ nguồn tăng nhanh, có được điều này là do Agribank Thành phố Bến Tre đánh giá đây là khách hàng cốt lõi của ngân hàng. Tiền gửi dân cư là nguồn vốn ổn định nhất vì vậy có thể sử dụng để tăng trưởng tín dụng và đầu tư dài hạn. Ngoài ra, việc tăng trưởng tiền gửi dân cư sẽ tạo tiền đề mở rộng thị trường bán lẻ - là thị trường đang được các NHTM hướng tới. Kỳ hạn tiền gửi danh nghĩa của người dân thường ngắn (kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng) nhưng kỳ hạn thực tế trung bình lại dài, tính ổn định cao, là nguồn chính để ngân hàng cho vay trung và dài hạn và tăng hệ số sử dụng vốn. Cũng như các ngân hàng trên địa bàn có tỷ trọng tiền gửi của dân cư có xu hướng tăng về qui mô, cơ cấu như Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn… Điều này đã làm tăng khả năng sử dụng vốn, khả năng dịch chuyển kỳ hạn dư nợ, kết quả kinh doanh và sức cạnh tranh của Agribank Thành phố Bến Tre.
Tiền gửi có kỳ hạn của các TCKT: Tiền gửi của các TCKT chủ yếu là tiền gửi ngắn hạn nhưng trong các năm gần đây số huy động này tăng không đều, số tiền huy động VND thì tăng dần trong khi số huy động bằng ngoại tệ lại giảm xuống, điều này chứng tỏ Agribank Thành phố Bến Tre vẫn là một trong những nơi tốt nhất để tiến hành các thủ tục thanh toán quốc tế, tiền ngoại tệ qua ngân hàng chủ yếu chỉ làm phương tiện thanh toán, không phải phương tiện thu lợi.
2.2.4.2. Huy động vốn ngoại tệ
Bảng 2.8. Huy động vốn theo ngoại tệ tại Agribank Thành phố Bến Tre giai đoạn 2017 - 2019
ĐVT: Triệu đồng (qui đổi)
Chỉ tiêu Năm
2017 2018 2019
Số dư trọng Tỷ Số dư trọng Tỷ Số dư trọng Tỷ
Tiền gửi KKH của các TCKT 19,311 20% 19,118 20% 16,430 22%
Tiền gửi KKH của dân cư 8,690 9% 4,780 5% 2,987 4%
Tiền gửi có KH của TCKT 4,827 5% 4,780 5% 2,240 3%
Tiền gửi có KH của dân cư 63,726 66% 66,914 70% 53,025 71%
Tổng 96,554 100% 95,592 100% 74,682 100%
So với nguồn vốn nội tệ, nguồn ngoại tệ nhỏ hơn và tỷ trọng có xu hướng tăng trong thời gian qua. Thực trạng huy động bằng ngoại tệ của Agribank Thành phố Bến Tre:
Tiền gửi bằng ngoại tệ của dân cư: Cũng như tiền gửi nội tệ, nguồn vốn ngoại tệ huy động từ các tầng lớp dân cư chỉ tập trung vào loại hình tiền gửi có kỳ hạn do người dân có nhu cầu gửi tiền để hưởng lãi suất cao. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm tỷ trọng không đáng kể. Hình thức huy động này có mức tăng trưởng khá ổn định trong thời gian qua. Do đó, cơ cấu nguồn tiền gửi này có xu hướng tăng trong giai đoạn này.Tuy nhiên, trong thời gian qua, nguồn huy động huy động bằng ngoại tệ vẫn rất thấp so với nội tệ. Nguyên nhân vì việc huy động vốn bằng ngoại tệ luôn bị tác động mạnh bởi lãi suất ngoại tệ trên thị trường quốc tế. Bên cạnh đó, tỷ giá nội tệ và ngoại tế duy trì khá ổn định trong khi lãi suất huy động nội tệ tương đối cao (lãi suất VND5.4-8.5%) kéo theo xu hướng người dân chuyển đổi loại tiền từ ngoại tệ sang nội tệ để gửi tại Ngân hàng để hưởng lãi suất cao hơn.
Tiền gửi bằng ngoại tệ của các tổ chức kinh tế: Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên đây là nguồn tiền gửi có chi phí thấp do các TCKT gửi tiền tại Agribank Thành phố Bến Tre duy trì các hình thức gửi tiền không kỳ hạn phục vụ cho hoạt động thanh toán hoặc gửi với kỳ hạn ngắn (từ 1-3 tháng). Năm 2017, huy động vốn bằng ngoại tệ của Chi nhánh được cải thiện đáng kể khi Chi nhánhđã tiếp thị và nhận được tiền gửi ngoại tệ của doanh nghiệp mai và một số công ty khác... Năm 2018, do mặt bằng lãi suất của các NHTM khác luôn cao hơn mức trần lãi suất của Agribank Thành phố Bến Tre thông báo cho phép Chi nhánh thực hiện nên nguồn tiền gửi ngoại tệ của Chi nhánh đã bị giảm mạnh. Cuối năm 2019, do chính sách của Ngân hàng nhà nước về mức trần lãi suất huy động bằng USD cho các TCTD là 1% nên Chi nhánh đã nỗ lực cố gắng tiếp thị thêm một số khác hàng mới trong lĩnh vực dầu khí và đầu tư xây dựng như Công ty Công trình giao thông Long An, Công ty xây dựng Thành Tài, …và thường xuyên chăm sóc khách hàng có nguồn tiền gửi lớn nên nguồn huy động ngoại tệ đã tăng trởlại. Nhìn chung, cơ cấu huy động vốn qua loại tiền (VND, ngoại tệ) của ngân hàng là tương đối phù hợp. Ngân hàng hoàn toàn chủ động trong việc cho vay đối với từng loại tiền, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.