6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.3.2. Những hạn chế còn tồn tại
Hình thức và sản phẩm huy động vốn chưa thật sự phong phú, cơ bản vẫn sử dụng các hình thức huy động mang tính truyền thống. Đây là hạn chế lớn nhất, chưa
thích ứng nhanh với cơ chế thị trường. Nghiệp vụ huy động vốn cần có nhiều sản phẩm, chủng loại, mẫu mã phong phú được cải tiến thường xuyên nhằm thoả mãn nhu cầu khách hàng cũng như đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế hội nhập. Các sản phẩm huy động vốn mới áp dụng còn chậm. Một số sản phẩm dịch vụ mới còn chưa được hoàn thiện, chưa tạo được sự khác biệt nổi trội nên chưa đủ sức cạnh tranh. Chưa có một số hình thức huy động mà các NHTM khác đã làm như tiết kiệm tại nhà, tiết kiệm online..., chưa tranh thủ được nhiều nguồn vốn rẻ, ổn định như nguồn vốn UTĐT nên chưa tiết kiệm được chi phí. Sản phẩm huy động kém phong phú nên chưa thực sự hấp dẫn khách hàng.
Cơ cấu nguồn vốn chưa phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn. Tỷ trọng nguồn vốn
trung, dài hạn thực tế thấp hơn nhiều so với dư nợ trung, dài hạn nên việc đầu tư cho các dự án lớn gặp khó khăn. Hơn nữa khi lãi suất biến động theo xu hướng tăng, người dân sẽ chỉ gửi tiền kỳ hạn ngắn, chi nhánh sẽ bị động trong cân đối vốn. Khi đó sẽ ảnh hưởng đến thanh khoản của ngân hàng.
Chưa cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Nguồn vốn huy động tăng
trưởng với tốc độ cao nhưng tốc độ tăng trưởng về cho vay còn thấp, chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn dẫn đến thừa vốn phải chuyển về AGRIBANK để điều hòa toàn hệ thống trong khi phí điều vốn AGRIBANK trả cho chi nhánh luôn thấp hơn lãi suất cho vay nhiều, ảnh hưởng đến kết quả tài chính của chi nhánh.
Marketing chưa được quan tâm đúng mức, còn chưa chủ động, chưa phát huy được lợi thế và hiệu suất hoạt động của màng lưới chi nhánh.Hoạt động
Marketing Ngân hàng chủ yếu triển khai theo chỉ đạo chung của Agribank và hầu hết tập trung tại Agribank Thành phố Bến Tre, các chi nhánh không có chương trình Marketing riêng biệt. Chưa có biện pháp tuyên truyền, quảng cáo thường xuyên, sâu rộng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng làm cho người dân sau khi gửi tiền vẫn còn thiếu thông tin về sự biến động số dư, lãi suất...Tại các điểm giao dịch hoàn toàn thực hiện hình thức huy động tại quầy, chưa có hình thức huy động tiên tiến, linh hoạt nên chưa phát huy hết lợi thế về màng lưới. Cán bộ chưa được đào tạo bài bản về lĩnh vực Marketing, chủ yếu là đào tạo kết hợp và tham gia các khoá tập huấn ngắn ngày nên kiến thức về Marketing chưa đáp ứng được yêu cầu. Chưa có cơ chế linh hoạt về phí dịch vụ và các chính sách ưu đãi đặc biệt trong việc tiếp thị và chăm sóc khách hàng như một số ngân hàng cổ phần. Điều này là một bất lợi cho chi nhánh trong việc thu hút khách hàng và thu hút nguồn vốn rẻ của các tổ chức.