6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
Agribank Thành phố Bến Tre chưa thực hiện tốt công tác phân tích nguồn vốn, mặc dù những năm qua, ngân hàng đã nghiên cứu, xem xét vấn đề này nhưng những việc đó chưa đúng với thực chất phân tích nguồn vốn. Công tác này nếu thực hiện tốt sẽ giúp cho ngân hàng hạn chế bớt các rủi ro có thể gặp và tối thiểu hóa chi phí đầu vào. Thực tế cho thấy, ngân hàng bị mất cân đối về kỳ hạn huy động, cơ cấu vốn huy động chưa thực sự cân xứng và phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn về kỳ hạn và việc cân đối nguồn vốn, lập kế hoạch dự trữ chưa tốt.
Agribank Thành phố Bến Tre vẫn duy trì huy động vốn bằng những hình thức đơn giản, truyền thống. Các hình thức mới, như: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có mục đích gần đây mới được triển khai nhưng còn chậm, mới ở mức độ thăm dò, thử nghiệm. Việc bỏ qua huy động vốn thông qua hình thức phát hành giấy tờ có giá là một hạn chế lớn của Agribank Thành phố Bến Tre.
Agribank Thành phố Bến Tre vẫn chưa xác định rõ được chiến lược khách hàng phù hợp, từ đó chưa có chính sách khách hàng hợp lý. Việc tổ chức thực hiện chính sách chưa thường xuyên, mức độ chưa thỏa đáng, Agribank Thành phố Bến
Tre cũng chưa đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường, tìm hiểu khách hàng. Trải qua thời gian dài hoạt động, Agribank Thành phố Bến Tre đã bộc lộ hạn chế: Việc tiếp cận cộng đồng dân cư còn thụ động, công tác tuyên truyền, quảng cáo, cung cấp thông tin cho khách hàng chưa đa dạng, từ đó sự hiểu biết của người dân đối với ngân hàng còn hạn chế.
Trong thời gian qua, Agribank Thành phố Bến Tre tuy đã có nhiều cố gắng trong việc thực hiện chính sách lãi suất của mình, song cũng chỉ dừng lại ở mức độ tương đối. Việc đưa ra các mức lãi suất chủ yếu dựa trên cơ sở định tính, dựa trên việc phân tích, tổng hợp lãi suất đầu ra, đầu vào chưa được chú trọng.
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan
Do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế những năm trước đây nên mặc dù kinh tế vĩ mô đã ổn định, lạm phát đã được kiểm soát ở mức thấp, mặt bằng lãi suất giảm, tỉ giá ngoại tệ tương đối ổn định nhưng người dân vẫn chưa yên tâm gửi tiền kỳ hạn dài vào ngân hàng. Mặt khác, dự báo thị trường chưa thật sự sát nên ngân hàng cũng sợ xảy ra rủi ro lãi suất, vì vậy không mạo hiểm nâng lãi suất huy động các kỳ hạn dài để thu hút nguồn vốn trung, dài hạn. Môi trường kinh tế ổn định, thị trường vàng, ngoại tệ, bất động sản không còn là kênh đầu tư hấp dẫn nên người dân chọn việc gửi tiền vào ngân hàng là kênh đầu tư an toàn nhất.
Tuy tăng trưởng kinh tế có bước phục hồi nhưng môi trường đầu tư, kinh doanh, năng suất, hiệu quả, sự hấp thu vốn của nền kinh tế còn thấp. Thủ tục hành chính còn nhiều vướng mắc. Hoạt động kinh doanh, nhất là khu vực nông nghiệp, xuất khẩu nông sản vẫn còn nhiều khó khăn. Những khách hàng cần vốn thì không đủ điều kiện để vay, còn những khách hàng đủ điều kiện vay vốn ngân hàng thì không dám mạo hiểm mở rộng kinh doanh. Do vậy hoạt động cho vay của ngân hàng tăng trưởng chậm. Hơn nữa, việc ra đời quá nhiều ngân hàng với tiềm lực tài chính khác nhau đã gây nên sự cạnh tranh không lành mạnh trong huy động vốn ở từng thời điểm nhất định làm tăng chi phí giao dịch, đẩy lãi suất thực lên cao, làm tăng chi phí huy động vốn.
Trình độ văn hoá, thói quen của người dân thích dùng tiền mặt để chi tiêu, mua hàng tại các chợ nhỏ gần đường, ngại làm các thủ tục chứng từ... đã làm cho người dân ngại sử dụng dịch vụ hiện đại như thẻ ATM, hạn chế quan hệ giao dịch
với ngân hàng đồng nghĩa với việc không muốn mở tài khoản thanh toán trong ngân hàng. Do vậy không phát huy được các dịch vụ tiện ích kèm theo sản phẩm huy động vốn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 được thực hiện dựa trên phần lý thuyết đã được trình bày trong chương 1. Trong chương 2 tác giả giới thiệu khai quát về lịch sử hình thành ngân hàng, cơ cấu bộ máy tổ chức ngân hàng, tình hình kết quả kinh doanh, cơ cấu nguồn vốn, tình hình sử dụng vốn, đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thành phố Bến Tre. Tác giả nhận thấy rằng vốn huy động chủ yếu là từ dân cư, huy động từ tổ chức khác còn thấp, huy động ngoại tệ rất ít. Thông qua việc đánh giá những kết quả đạt được, những mặt tồn tại và phân tích nguyên nhân sẽ làm cơ sở cho việc đề xuất những giải pháp khắc phục được đề ra ở chương 3.
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẾN TRE, TỈNH BẾN TRE