VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIỀN GIANG
3.2.3.2 Thu thập, phân tích thông tin đầu vào về ngành hàng/khách hàng/doanh nghiệp/dự án để có định hướng phù hợp ngay từđầu
Thông tin là yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng cho vay, đặc biệt là công tác thẩm định ban đầu. Thẩm định các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh được coi là khâu quan trọng trước khi quyết định cho vay. Do đó, nếu cán bộ tín dụng không coi trọng khâu này sẽ có ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng tín dụng của khoản vay. Cán bộ tín dụng cần thu thập, phân tích các thông tin về khách hàng, ngành hàng, dự án đầu tư, đánh giá nguồn tiền và khả năng trả nợ của khách hàng... dựa vào các thông tin lấy từ báo, tạp chí, website có uy tín..., tránh tình trạng phân tích thông tin dựa hoàn toàn vào nguồn thông tin do khách hàng cung cấp. Căn cứ vào kết quả phân tích thông tin đầu vào và so sánh với danh mục đầu tư của Ngân hàng trong từng thời kỳ các cấp có thẩm quyền sẽ đưa ra quyết định có phê duyệt khoản vay hay không? Trong đó, Ngân hàng cần chú trọng đến việc:
Kiểm tra tư cách pháp nhân của người đi vay, mức độ tín nhiệm với các ngân hàng trong quá trình giao dịch, đặc biệt là giao dịch có liên quan đến hoạt động tín dụng (thông qua nguồn tin từ Trung tâm thông tin tín dụng – CIC).
Kiểm soát chặt chẽ báo cáo tài chính của doanh nghiệp bởi đây là một căn cứ quan trọng để xem xét hoạt động, kinh doanh, năng lực tài chính của doanh nghiệp vay vốn. Trong đó Ngân hàng cần quan tâm chặt chẽ đến các báo cáo tài chính có được kiểm toán bởi tổ chức kiểm toán độc lập và có uy tín hay không?
Với những dự án cho vay lớn, Ngân hàng nên thuê tổ chức tư vấn độc lập, có tư cách pháp nhân, có uy tín, năng lực để thẩm định và xác nhận trước khi cho vay. Dù việc này có thể làm tăng chi phí hoạt động của Ngân hàng, nhưng việc sử dụng ý kiến độc lập bên ngoài sẽ giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng của Ngân hàng.