5. Cấu trúc đề tài
2.1.3 Các công ty thành viên của Ngân hàng TMCP Quân đội
Bảng 4: Các công ty thành viên của Ngân hàng TMCP Quân đội
Công ty cổ phần Chứng khoán MB
Tên tiếng Anh: MB Securities Joint Stock Company
Tên viết tắt: MBS
Link website: www.mbs.com.vn
Công ty cổ phần Quản lý Quỹ đầu tƣ MB
Tên tiếng Anh: MB Fund Management Stock Company
Tên viết tắt: MBCapital
Link website: www.mbcapital.com.vn
Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội
(AMC)
Tên tiếng Anh:MB Assets Management Company Limited.
Tên viết tắt:MBAMC
Link website: www.mbamc.com.vn Trường Đại học Kinh tế Huế
Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei
Tên tiếng Anh: MB Shinsei Finance Limited Liability Company
Tên viết tắt: MS Finance
Link website: www.mcredit.com.vn
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC)
Tên tiếng Anh: Military Insurance Corporation
Tên viết tắt: MIC
Link website: www.mic.vn
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas (MBAL)
Tên tiếng Anh: MB Ageas Life Insurance Company Limited
Tên viết tắt: MBAL
Link website: https://mbageas.life/
(Nguồn: https://www.mbbank.com.vn)
2.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội– Chi nhánh Tỉnh Bình Phƣớc.
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước. nhánh Tỉnh Bình Phước.
Ngày 7-11-2014, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã tổ chức lễ khai trương chi nhánh Bình Phước tại tòa nhà Bảo Việt, quốc lộ 14, phường Tân Bình, thị xã Đồng Xoài. Đây là điểm giao dịch thứ 17 của MB Bank tại Đông Nam bộ, mở rộng mạng lưới hệ thống ở khu vực phía Nam lên 66 điểm giao dịch.
Ông Lê Công, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội cho biết: Sau 20 năm hoạt động, tốc độ tăng trưởng bình quân của MB Bank luôn đạt trên 20%/năm. Không ngừng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cũng như mạng lưới hoạt động trên toàn quốc, đến 30-9-2014, MB đã đạt trên 2.251 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, gấp hơn 10.294 lần của năm đầu thành lập (tháng 11-1994). Vốn huy động từ tổ chức và cá nhân không ngừng mở rộng, tăng trưởng bình quân hàng năm đạt mức 20 - 40%, đảm bảo kịp thời nhu cầu về vốn của khách hàng.
Tại lễ khai trương, ông Trương Quang Dũng - Giám đốc Ngân hàng nhà nước chi nhánh Bình Phước, đã trao quyết định thành lập chi nhánh Ngân hàng MB tại Bình Phước và bổ nhiệm ông Lê Liên Khoa giữ chức Giám đốc chi nhánh.
(Nguồn: https://binhphuoc.gov.vn)
Hiện nay, Ngân hàng TMCP Quân đội - tỉnh Bình Phước có trụ sở chính đặt tại địa chỉ 994 Phú Riềng Đỏ, Phường Tân Thiện, Thành phố Đồng Xoài, Tỉnh Bình Phước. Phòng giao dịch Bình Long tại địa chỉ Thửa đất số 204, Tờ bản đồ 35, khu phố Phú Trung, phường An Lộc, thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước và Phòng giao dịch Phước Long Thửa đất số 16, tờ bản đồ số 03, khu phố 5, phường Long Phước, thị xã Phước Long, tỉnh Bình Phước.
2.2.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lí
Sơ đồ 6: Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lí
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước)
Giám đốc: Vạch ra chiến lược, lập kế hoạch triển khai kinh doanh, chịu trách nhiệm về chỉ tiêu, doanh số kinh doanh trong thời gian nhận chức trước ban giám đốc. Điều hành chi nhánh, đưa ra các quyết định đúng pháp luật, điều lệ của ngân hàng về công tác quản lý, chỉ đạo công tác tuyển dụng, nhân sự, chi phí, hành chính…Tổ chức đào tạo chuyên môn cho nhân viên, cán bộ trong chi nhánh. Chịu trách nhiệm giám sát các hoạt động của chi nhánh và các vấn đề phát sinh đưa ra phương án giải quyết trước Tổng Giám Đốc. Nghiên cứu các phương pháp, công trình khoa học, tổ chức triển khai các hoạt động có liên quan tới nghiệp vụ ngân hàng và sự phát triển của chi nhánh. Đào tạo đội ngũ kế cận cho chi nhánh. Đồng thời điều hành trực tiếp hoạt động của Phòng khách hàng doanh nghiệp (KHDN)
Phó giám đốc kinh doanh: Trực tiếp phụ trách việc vạch ra chiến lược, lập kế hoạch phát triển kinh doanh của Phòng khách hàng cá nhân (KDCN), và chịu trách nhiệm hỗ trợ giám đốc chi nhánh trong các hoạt động kinh doanh, quản lý của toàn chi nhánh.
Phó giám đốc vận hành: Trực tiếp giám sát hoạt động của bộ phận hành chính, bộ phận sàn giao dịch và bộ phận hỗ trợ.
Kiểm soát viên: Trực tiếp phụ trách kiểm soát, điều khiển và phân phối công việc tại sàn giao dịch. Kiểm tra và phê duyệt tất cả các giao dịch của giao dịch viên được chuyển đến trong ngày, kiểm tra và rà soát chất lượng của các hoạt độg giao dịch đối với khách hàng.Giải quyết các vướng mắc tồn đọng, phát sinh liên quan đến nghiệp vụ hoặc là thao tác mà giao dịch viên thực hiện.
Phòng KHDN: Duy trì và phát triển mối quan hệ với các khách hàng doanh nghiệp, thiết lập mối quan hệ với các khách hàng mới. Phân tích tín dụng, kiểm soát khách hàng mới và khách hàng hiện có. Phân tích và dự báo tình hình tài chính. Thực hiện tất cả các hoạt động liên quan đến khách hàng doanh nghiệp.
Phòng KHCN: Duy trì và phát triển mối quan hệ với các khách hàng cá nhân, thiết lập mối quan hệ với các khách hàng mới. Phân tích tín dụng, kiểm soát khách hàng mới và khách hàng hiện có. Phân tích và dự báo tình hình tài chính. Thực hiện tất cả các hoạt động liên quan đến khách hàng cá nhân.
2.2.3 Lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước. Phước.
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi tiết kiệm của khách hàng với nhiều hình thức khác nhau. Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm bảo hiểm,…và các chương trình tiết kiệm siêu lãi suất.
- Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Thấu chi, cho vay tiêu dùng. Đầu tư ở thị trường vốn và thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế. Tài trợ và cho vay hợp đồng vay vốn đối với những dự án lớn và thời gian hoàn thành vốn dài hạn. Liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế trong nước và quốc tế.
- Bảo lãnh: bảo lãnh và tái bảo lãnh trong nước và quốc tế: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán,…
- Kiều hối: là tiền bạc được di chuyển từ những người đang trú ngụ hay là lao động ở nước ngoài đến thân nhân của họ tại quê hương.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử: App MBBank được triển khai vào năm 2018 với hàng loạt tính năng và tiện ích hiện đại. Với tính năng chuyển tiền liên ngân hàng toàn hoàn miễn phí, App MBBank thu hút được số lượng lớn khách hàng đến đăng kí và sử dụng.
- Một số hoạt động khác: Bancas, dịch vụ thẻ,…
2.2.4 Tình hình lao động
Bảng 5: Tình hình lao động theo giới tính, trình độ lao động 2017 - 2019
Chỉ tiêu Năm So sánh 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 Lao động % Lao động % Lao động % +/- % +/- % Tổng số lao động 52 100 56 100 64 100 4 107.7 8 114.3 Phân theo giới tính
Nam 22 42.3 25 44.6 29 45.3 3 113.6 4 116 Nữ 30 57.7 31 55.6 35 54.7 1 103.3 4 112.9 Phân theo trình độ Trên ĐH, ĐH 46 88.5 50 89.3 58 90.6 4 108.7 8 116 Cao đẳng, trung cấp 5 9.6 5 8.9 5 7.8 0 100 0 100 Lao động phổ thông 1 1.9 1 1.8. 1 1.6 0 100 0 100
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước)
Nhìn chung, tổng số nhân viên của MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước tăng dần trong giai đoạn 2017 – 2019. Năm 2018 tăng 4 nhân viên so với năm 2017, năm 2019 tăng 8 nhân viên so với năm 2018.
Cơ cấu lao động theo giới tính: Số lượng lao động nữ nhiều hơn lao động nam và chiếm tỉ trọng cao hơn số lượng lao động nam. Cụ thể, lao động nữ chiếm 57.7% (2017), 55.6% (2018), 54.7% (2019) so với lao động nam 42.3% (2017), 44.6% (2018), 45.3% (2019). Số lượng lao động của ngân hàng qua các năm không có sự
biến động lớn. Số lượng lao động tăng dần qua các năm để đáp ứng tốt các hoạt động của ngân hàng.
Xét theo trình độ học vấn: Nhân viên có trình độ đại học và trên đại học tại ngân hàng MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước có xu tưởng tăng dần qua các năm. Năm 2018 tăng 4 người tương đương 8.7% so với năm 2017, năm 2019 tăng 8 người tương đương 16% so với năm 2018. Nhân viên có trình độ cao đằng, trung cấp và lao động phổ thông không có sự thay đổi qua các năm. Cũng như cơ cấu lao động theo giới tính, câu cấu về trình độ học vấn của ngân hàng không có quá nhiều biến động.
2.2.5 Tình hình tài sản, nguồn vốn của MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước.
Bảng 6: Tình hình tài sản, nguồn vốn của MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phƣớc giai đoạn 2017 - 2019
STT CHỈ TIÊU 2017 2018 2019
So sánh
2018/2017 2019/2018 Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%) +/- % +/- % A TÀI SẢN 1119448 100.00 1762036 100.00 2500499 100.00 642588 57.40 738463 41.91 1 Tiền mặt, vàng bạc đá quý 89912 8.03 129206 7.33 420427 16.81 39294 43.70 291221 225.39 2 Cho vay khách hàng 1019336 91.06 1621682 92.03 2068701 82.73 602346 59.09 447019 27.57 3 Tài sản cố định 5926 0.53 6362 0.36 6525 0.26 436 7.36 163 2.56 3.1 Tài sản cố định hữu hình 5221 5491 5782 270 5.17 291 5.30 Nguyên giá TSCĐ 7962 8169 8679 207 2.60 510 6.24 Hao mòn TSCĐ* -2741 -2678 -2897 63 -2.30 -219 8.18 3.2 Tài sản cố định vô hình 705 871 743 166 23.55 -128 -14.70 Nguyên giá TSCĐ 991 991 991 0 0.00 0 0.00 Hao mòn TSCĐ* -286 -120 -248 -166 -58.04 -128 106.67 4 Tài sản Có khác 4274 0.38 4786 0.27 4846 0.19 512 11.98 60 1.25 B NGUỒN VỐN 1119448 100.00 1762036 100.00 2500499 100.00 642588 57.40 738463 41.91
1 Tiền gửi của khách hàng 836435 74.72 1240331 70.39 1607421 64.28 403896 48.29 367090 29.60
2 Phát hành giấy tờ có giá 92602 8.27 107960 6.13 186110 7.44 15358 16.58 78150 72.39
3 Các khoản nợ khác 181790 16.24 403939 22.92 694300 27.77 222149 122.20 290361 71.88
* Tình hình tài sản
Qua bảng số liệu ta có thể nhận ra được quy mô về tài sản của MB Bank liên tục tăng theo thời gian, cụ thể như sau:
Tổng tài sản năm 2018 của MB Bank xấp xỉ 1762 tỉ đồng, tăng 642 tỉ đồng so với năm 2017, tương ứng với tỉ trọng tăng 57.4 % so với tổng tài sản của năm 2017 là gần 1119,4 tỉ đồng. Giá trị tăng lên này chủ yếu dựa vào khoản cho vay khách hàng tăng mạnh, tăng 602 tỉ đồng tương ứng với tỉ trọng 59% so với năm 2017. Các khoản khác trong tổng tài sản đa số có xu hướng tăng lên tuy nhiên sự chênh lệch có quy mô không đáng kể so với khoản cho vay khách hàng.
Đến năm 2019 thì tổng tài sản vượt mức 2500 tỉ đồng, tăng 738 tỉ đồng so với năm 2018, tương ứng với tỉ trọng tăng 41.91% so với tổng tài sản của năm 2018. Nguyên nhân dẫn đến tổng tài sản năm 2019 tăng mạnh là do tài sản tiền mặt, vàng bạc đá quý tăng cao lên đến 291 tỉ đồng so với năm 2018 và khoản cho vay khách hàng tăng 447019 tỉ so với năm 2018. Các khoản mục còn lại có xu hướng tăng nhẹ và sự chênh lệch có quy mô không đáng kể so với khoản cho vay khách hàng và tài sản tiền mặt, vàng bạc đá quý.
Việc tổng tài sản tăng liên tục trong vòng ba năm của ngân hàng chứ tỏ rằng quy mô hoạt động của ngân hàng ngày càng rộng. Thị phần chiếm được ngày càng lớn. Tốc độ tăng trưởng ngày càng cao và nổi trội so với các ngân hàng trong khu vực. * Tình hình nguồn vốn
Qua bảng số liệu ta có thể thấy nguồn vốn của ngân hàng MB Bank tăng mạnh qua các năm. Trong đó khoản mục nợ phải trả luôn chiếm tỉ trọng lớn trong tổng cơ cấu nguồn vốn và có xu hướng tăng cao.
Năm 2018, tổng nguồn vốn có giá trị hơn 1762 nghìn tỷ đồng, tăng 6425 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng với tăng 57.4%, chủ yếu là khoản mục tiền gửi của khách hàng tăng hơn 403 tỷ đồng tương ứng với 48,29%. Khoản mục các khoản nợ khác năm 2018 tăng 222 tỷ đồng so với năm 2017.
Đến năm 2019, tổng nguồn vốn lại tiếp tục tăng, với mức chênh lệch hơn 738 tỷ đồng so với năm 2018, tương ứng với 41.91%, chủ yếu là tăng ở khoản mục tiền gửi
của khách hàng và các khoản nợ khác. Cho tiền gửi của khách hàng tăng gần 367 tỷ đồng, các khoản nợ khác tăng hơn 290 tỷ đồng. Ngoài ra trong năm 2019 vốn và các quỹ có biểu hiện tăng nhanh hơn, chênh lệch với năm 2018 là 2,8 tỷ đồng.
Ta thấy, khoản mục tiền gửi của khách hàng và các khoản nợ khác có xu hướng tăng trong ba năm, mặc dù tốc độ tăng trưởng qua các năm không đều, nhưng cũng chứng tỏ MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước biết tận dụng được lợi thế của mình để huy động được nguồn vốn từ bên ngoài để mở rộng, phát triển quy mô hoạt động kinh doanh và chiếm lĩnh thị trường.
2.2.6 Tình hình hoạt động kinh doanh của MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước.
Bảng 7: Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phƣớc giai đoạn 2017 - 2019
STT Chỉ tiêu 2017 2018 2019
So sánh
2018/2017 2019/2018 Giá trị Tỉ trọng Giá trị Tỉ trọng Giá trị Tỉ trọng +/- % +/- % A Tổng thu nhập 54,234 100.00 69,912 100.00 96,826 100.00 15,678 28.91 26,914 38.50 1 Thu lãi cho vay 37,065 68.34 46,961 67.17 69,293 71.56 9,896 26.70 22,332 47.55
2 Thu từ HĐV 9,033 16.66 11,908 17.03 14,021 14.48 2,875 31.83 2,113 17.74 3 Thu dịch vụ BANCAS 2,143 3.95 3,041 4.35 3,821 3.95 898 41.90 780 25.65 4 Kiều hối 1,662 3.06 2,169 3.10 2,636 2.72 507 30.51 467 21.53 5 Thu dịch vụ và ngân hàng số 2,872 5.30 3,201 4.58 3,942 4.07 329 11.46 741 23.15 6 Thu từ hoạt động khác 1,459 2.69 2,632 3.76 3,113 3.22 1,173 80.40 481 18.28 B Tổng chi phí 28,778 100.00 35,962 100.00 42,532 100.00 7,184 24.96 6,570 18.27
1 Trả lãi tiền gửi 13,631 47.37 18,062 50.23 21,791 51.23 4,431 32.51 3,729 20.65 2 Chi phí HĐV 2,645 9.19 2,786 7.75 3,051 7.17 141 5.33 265 9.51 3 Chi phí DVTT & NQ 1,850 6.43 2,103 5.85 2,688 6.32 253 13.68 585 27.82
4 Chi hoạt động khác 10,652 37.01 13,011 36.18 15,002 35.27 2,359 22.15 1,991 15.30
C Lợi nhuận 25,456 100.00 33,950 100.00 54,294 100.00 8,494 33.37 20,344 59.92 Trường Đại học Kinh tế Huế
* Về tổng thu nhập
Tổng thu nhập của MB Bank – Chi nhánh Tỉnh Bình Phước năm 2018 đạt gần 70 tỉ đồng, so với năm 2017 thu nhập tăng trên 15 tỉ đồng, tương ứng tăng 28.91%. Đến năm 2019, tổng thu nhập của chi nhánh tăng lên hơn 96 tỉ đồng, so với năm 2018, thu nhập tăng thêm hơn 26 tỉ đồng, tương ứng với tăng 38.5%. Ta có thể nhìn thấy rõ qua các năm thu nhập của chi nhánh đều tăng trưởng tốt so với những năm trước đó.
Trong tổng thu nhập của ngân hàng, thu lãi cho vay là hoạt động chính và chiếm tỷ trọng lớn nhất. Năm 2018, thu lãi cho vay tăng 9,8 tỉ đồng so với năm 2017, chiếm tỉ trọng 67.17% tổng thu nhập. Năm 2019, thu từ lãi cho vay tăng vượt bậc, chênh lệch 22.3 tỉ đồng so với năm 2018, chiếm tỉ trọng 71.56% trên tổng thu nhập.
Chiếm vị trí thứ hai là thu từ hoạt động huy động vốn. Năm 2018, chi nhánh thu về được từ hoạt động này 11.9 tỉ đồng, tăng 2.8 tỉ đồng so với năm 2017. Năm 2019, tăng lên 14 tỉ đồng, chênh lệch với năm 2018 2.1 tỉ đồng. Ta có thể thấy thu nhập từ huy động vốn của chi nhánh qua các năm đều có xu hướng tăng, nhưng ta có thể nhận