Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm được hiểu là trách nhiệm không thuộc về DNBH vì tổn thất của đối tượng bảo hiểm không do tai nạn rủi ro trong phạm vi bảo hiểm g y ra. Đ y l điều khoản quan trọng hợp đồng BHHH nhằm loại trừ trách nhiệm trả tiền bảo hiểm của DNBH khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Trong các hợp đồng BHHH nào cũng tồn tại điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm nhằm bảo vệ DN H trước những sự kiện bảo hiểm xảy ra không hẳn là do nguyên nhân rủi ro hoặc trách nhiệm bồi thường bảo hiểm quá lớn chẳng hạn như rủi ro gây ra tổn thất quá lớn, rủi ro vì h nh động cố ý của người được bảo hiểm, tổn thất vì khuyết tật vốn có và tính chất riêng của hàng hóa hoặc tổn thất xảy ra do lệnh nghiêm cấm của nh nước, do chiến tranh... nhằm hạn chế phạm vi những thiệt hại có thể xảy ra đối với đối tượng được bảo hiểm, đảm bảo hiệu quả trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Bởi lẽ, nếu bảo hiểm với phạm vi không hạn chế thì tần suất rủi ro sẽ rất lớn dẫn đến sự kiện bảo hiểm trong một hợp đồng luôn có thể xảy ra. Thông qua phần loại trừ này, DNBH giữ phí bảo hiểm ở một mức hợp lý vì nếu bảo hiểm với phạm vi không hạn chế mức phí sẽ phải rất cao, như vậy sẽ hạn chế khả năng tham gia
hợp đồng bảo hiểm của những người có nhu cầu bảo hiểm.
Điều khoản được đặt ra nhằm mục đích cho phép các DN H từ chối bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm trong trường hợp bên mua bảo hiểm c ý định trục lợi bảo hiểm bằng những hành vi cố ý. Điều này nhằm bảo vệ lợi ích của DNBH, lợi ích của các khách hàng trung thực, đồng thời bảo vệ trật tự của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cũng như đảm bảo các giá trị nh n văn, bảo vệ các giá trị đạo đức tốt đẹp của con người. Điều khoản loại trừ cũng c thể bao gồm việc từ chối trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp có thảm hoạ, có thể gây tổn thất trên diện rộng và làm mất khả năng thanh toán của DNBH, chẳng hạn như sóng thần, động đất, núi lửa… thiệt hại vô cùng lớn. Nếu DNBH phải chi trả số tiền bảo hiểm cho các trường hợp này thì rất có thể sẽ đưa đến việc mất khả năng thanh toán do cùng một lúc phải chi trả một khoản tiền quá lớn.
Đ y l điều khoản mang tính liệt kê nhằm loại trừ trách nhiệm của DNBH trước những rủi ro mang tính thảm họa lớn, những rủi ro chỉ được bảo hiểm trong
điều kiện đặc biệt, những sự kiện sự cố mang tính chất chủ quản vi phạm pháp luật, vi phạm cam kết, nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra do những nguyên nh n đ thì DN H không phải bồi thường cho người được bảo hiểm. Với quy tắc này cho thấy không phải rủi ro nào gây tổn thất cũng được bồi thường, DNBH chỉ chịu trách nhiệm bồi thường với những sự kiện bảo hiểm xảy ra do những nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm đã được xác định trong hợp đồng, do đ , DN H được giảm bớt trách nhiệm bồi thường, người được bảo hiểm sẽ phải gánh chịu tổn thất lớn nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc trường hợp loại trừ trách nhiệm của người bảo hiểm. Cụ thể, người bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm đối với những mất mát, hư hỏng hay chi phí gây ra bởi:
- Chiến tranh, đình công, nội chiến, cách mạng, khởi nghĩa, phản loạn hoặc quần chúng nổi dậy, cướp, mìn, thuỷ lôi, bom hoặc các dụng cụ chiến tranh khác.
- Hậu quả trực tiếp hay gián tiếp của phóng xạ hay nhiễm phóng xạ phát sinh từ việc sử dụng bất kỳ một loại vũ khí chiến tranh gì có sử dụng năng lượng nguyên tử, hạt nhân và/hoặc phản ứng hạt nhân, phóng xạ hoặc tương tự.
- H nh động xấu, cố ý hay hành vi phạm pháp của người được bảo hiểm hoặc người làm công cho họ.
- Những mất mát, hư hỏng hay chi phí do khuyết tật vốn có hoặc do tính chất đặc thù của loại h ng hoá được bảo hiểm.
- Xếp hàng quá tải hoặc xếp hàng sai quy cách an toàn về hàng hoá.
- Đ ng g i sai quy cách, bao bì không thích hợp hoặc hàng bị hỏng từ trước khi xếp lên phương tiện vận tải.
- Rò chảy thông thường, hao hụt trọng lượng hay giảm thể tích thông thường của h ng hoá được bảo hiểm trong quá trình vận chuyển.
- Phương tiện vận chuyển không đủ khả năng lưu h nh, không đảm bảo an toàn giao thông.
- Những mất mát, hư hỏng hay chi phí có nguyên nhân trực tiếp do chậm trễ, dù chậm trễ xảy ra do một rủi ro được bảo hiểm.
- Hàng hoá bị tổn thất trước khi cấp đơn bảo hiểm
- Khi người được bảo hiểm không trả phí đầy đủ trước khi tổn thất xảy ra (trừ khi có thoả thuận khác)
Tuy nhiên, tùy từng sản phẩm và từng DBBH khác nhau, phạm vi bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường tổn thất, chi phí có liên quan sẽ khác nhau. Chẳng hạn như bảo hiểm của PJICO [76] loại trừ trách nhiệm 12 trường hợp như trên nhưng bảo hiểm Bảo Minh [67] loại trừ ít hơn, c 9 trường hợp, không loại trừ trách nhiệm bảo hiểm những tổn thất xảy ra do hàng hoá bị tổn thất trước khi cấp đơn bảo hiểm, hàng hoá chở quá địa điểm kết thúc h nh trình ghi trên đơn bảo hiểm; khi người được bảo hiểm không trả phí đầy đủ trước khi tổn thất xảy ra; hoặc bảo hiểm ưu điện [75] không loại trừ trường hợp người mua bảo hiểm chưa nộp phí đầy đủ.
Với các điều kiện loại trừ bảo hiểm n y, người mua bảo hiểm/người được bảo hiểm phải hết sức lưu ý trước khi giao kết hợp đồng BHHH. Khi rủi ro, sự cố bảo hiểm xảy ra, DNBH phát hiện có một trong những điều kiện loại trừ như trên, DNBH sẽ từ chối bồi thường cho người được bảo hiểm. Chẳng hạn như với điều kiện loại trừ trách nhiệm bảo hiểm do phương tiện vận chuyển không đủ khả năng lưu h nh, không đảm bảo an to n giao thông, đối với phương tiện vận chuyển là tàu biển thì người mua bảo hiểm phải làm rõ với chủ tàu trước và khi bắt đầu chuyến đi, tàu biển có đủ khả năng đi biển, được cung ứng đầy đủ trang thiết bị và vật phẩm dự trữ; các hầm hàng, hầm lạnh và khu vực khác dùng để vận chuyển hàng hóa có đủ các điều kiện nhận, vận chuyển và bảo quản hàng hóa phù hợp với tính chất của hàng hóa hay không, có giấy chứng nhận tàu đủ khả năng đi biển hay không. Nếu chủ tàu không chứng minh được tàu đủ khả năng đi biển thì người mua bảo hiểm có thể hủy hợp đồng vận chuyển bởi nếu rủi ro xảy ra, người bảo hiểm sẽ không được bồi thường tổn thất hàng hóa cho người được bảo hiểm bởi đ y là điều kiện loại trừ trách nhiệm của bên bảo hiểm.