7. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI
2.1.4. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN SƠN
Chính sách xã hội huyện Sơn Tịnh
2.1.4.1. Nguồn vốn
Tính đến 31/12/2019 tổng nguồn vốn của Phòng giao dịch huyện Sơn Tịnh đạt 245.025 triệu đồng với cơ cấu như sau:
- Vốn trung ương : 227.436 triệu đồng. - Vốn ngân sách địa phương: 12.691 triệu đồng. - Vốn huy động: 4.898 triệu đồng
Bảng 2.1: Nguồn vốn của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Sơn Tịnh trong 5 năm ( tính đến 31-12-2019) Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019 Vốn Trung ương Vốn NS địa phương Vốn huy động 165.268 4.560 0 167.430 5.766 0 181.730 7.253 0 208.977 10.453 2.200 227.436 12.691 4.898 Tổng cộng 169.828 173.196 188.983 221.630 245.025
(Nguồn: Báo cáo hoạt động hàng năm của Phòng giao dịch NHCSXH huyện)
Tổng nguồn vốn qua 5 năm tăng 75.197 triệu đồng, bình quân mỗi năm tăng trên 15.039 triệu đồng; trong đó nguồn vốn Trung ương tăng 62.168 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 92,8%, trong khi đó nguồn vốn ngân sách địa phương qua 5 năm chỉ tăng 8.131 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 5,2% Như vậy nguồn vốn hoạt động chủ yếu của Phòng giao dịch huyện Sơn Tịnhvẫn là nguồn vốn được điều chuyển từ Ngân hàng Trung ương. Về nguồn vốn huy động qua 5 năm tăng 4.898 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 2% trên tổng nguồn vốn (Bảng 2.1 ).
2.1.4.2. Sử dụng vốn cho vay
Tổng hợp tình hình cho vay qua 5 năm (2015-2019)
Bảng 2.2 Sử dụng vốn cho vay qua 5 năm ( 2015-2019)
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019 1/ Ds cho vay 2/ Ds thu nợ 3/ Dư nợ Trong đó:NQH Tỷ lệ NQH (%) 48.214 33.970 169.828 389 0,23 38.993 35.591 173.196 333 0,19 63.241 47.375 88.983 340 0,38 88.602 55.905 221.630 453 0,20 92.144 68.623 245.025 303 0,12
(Nguồn: Báo cáo hoạt động hàng năm của Phòng GD NHCSXH huyện Sơn Tịnh).
Qua bảng 2.2 cho thấy, tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ tăng nhanh và ổn định qua các năm. Dư nợ đến cuối năm 2019 là 245.025 tỷ đồng tăng so với ngày đầu thành lập Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện
Sơn Tịnh là 227 tỷ đồng, bình quân mỗi năm (trong 05 năm gần đây) tăng trên 15 tỷ đồng. Điều đó thể hiện sự hoạt động bền vững của tín dụng chính sách, đặc biệt khi thành lập NHCSXH, tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại, NHNo&PTNT chỉ tập trung kinh doanh, NHCSXH tập trung đầu tư mảng tín dụng ưu đãi theo quy mô và chất lượng tín dụng ngày càng tăng cao, thể hiện chủ trương hoàn toàn đúng đắn của Đảng và Nhà nước ta trong việc cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng trong tình hình mới.
Về chất lượng tín dụng :
Tỷ lệ nợ quá hạn qua các năm đều ở mức thấp, bình quân dưới 0,5%, điều này cho thấy nhìn chung hộ nghèo đã biết sử dụng vốn tín dụng đầu tư vào các lĩnh vực sản xuất, chăn nuôi, kinh doanh, dịch vụ, nâng cao thu nhập, bước đầu làm quen với dịch vụ vay, trả vốn tín dụng NHCSXH.
Qua theo dõi cho thấy, nợ quá hạn phát sinh do nhiều nguyên nhân. Ngoài nguyên nhân khách quan như: thiên tai, bảo lụt, hạn hán, dịch bệnh, cây trồng, vật nuôi… còn có nguyên nhân chủ quan từ bản thân người nghèo, nguyên nhân từ cơ chế chính sách và quản lý điều hành.
Cụ thể nguyên nhân từ bản thân người nghèo như: chưa biết sử dụng vốn vào cỏc hoạt động sản xuất kinh doanh, nhiều hộ nghèo trình độ dân trí thấp, không biết cách làm ăn, có hộ còn ỷ lại vào các chính sách trợ cấp của Nhà nước; ở nhiều vùng Miền núi, do điều kiện khí hậu, địa lý rất khắc nghiệt, hộ nghèo sản xuất theo hình thức tự cung, tự cấp, không thể tự tiêu thụ được những sản phẩm làm ra, do vậy rất khó khăn trong việc hoàn trả vốn vay, đặc biệt thị trường nông sản bấp bênh, giá cả thua lỗ làm cho nông dân nghèo không trả được nợ.
Nguyên nhân từ cơ chế chính sách và quản lý điều hành; chính sách về khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, hướng dẫn cách thức làm ăn cho các hộ nghèo chưa được phối hợp đồng bộ với chính sách tín dụng. Khi thực hiện
chính sách tín dụng xuất phát từ nguồn vốn phụ thuộc Ngân sách Nhà nước nên khi có vốn thường tổ chức phát tiền vay đồng loạt, tại một thời điểm nên không phù hợp với thời vụ sản xuất. Trong quản lý điều hành vẫn còn tình trạng một số Tổ trưởng Tổ Tiết kiệm và vay vốn tự ý thu nợ, thu lãi của hộ nghèo không nộp Ngân hàng… đây cũng là nguyên nhân phát sinh nợ quá hạn, giảm hiệu quả vốn vay của NHCSXH.
* Dư nợ phân theo từng chương trình như sau :
- Cho vay hộ nghèo: Dư nợ 7.885 triệu đồng (nợ quá hạn 100 triệu đồng) với 194 hộ vay vốn.
- Cho vay học sinh, sinh viên: Dư nợ 8.905 triệu đồng (nợ quá hạn 100 triệu đồng) với 365 hộ vay vốn.
- Cho vay giải quyết việc làm: Dư nợ 19.418 triệu đồng (nợ quá hạn 28 triệu đồng) với 541 hộ vay vốn.
- Cho vay Nước sạch và VSMTNT: Dư nợ 45.360 triệu đồng (nợ quá hạn 8 triệu đồng) với 3.582 hộ vay vốn.
- Cho vay hộ cận nghèo: Dư nợ 111.374 triệu đồng (nợ quá hạn 67 triệu đồng) với 2.437 hộ vay vốn.
- Cho vay nhà ở theo Quyết định số 167/2008/QĐ-TTg ngày 12/12/2008 của Thủ tướng Chính phủ: Dư nợ 337 triệu đồng với 44 hộ vay vốn.
- Cho vay dự án WB3: Dư nợ 6.483 triệu đồng với 169 hộ vay vốn. - Cho vay sản xuất kinh doanh vùng khó khăn: Dư nợ 24.225 triệu đồng với 572 hộ vay vốn.
- Cho vay xuất khẩu lao động nước ngoài: Dư nợ 872 triệu đồng với 20 hộ vay vốn.
- Cho vay nhà ở phòng tránh bão, lụt theo Quyết định số 48/2014/QĐ- TTg ngày 28/8/2014 của Thủ tướng Chính phủ: Dư nợ 3.192 triệu đồng, 215 hộ vay.
28/7/2015 của Thủ tướng Chính phủ: Dư nợ 14.892 triệu đồng với 341 hộ vay vốn.
- Cho vay nhà ở cho hộ nghèo theo Quyết định số 33/2015/QĐ-TTg ngày 10/8/2015 của Thủ tướng Chính phủ: Dư nợ 319 triệu đồng với 13 hộ vay vốn.
- Cho vay Nhà ở xã hội theo Nghị định 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 của Chính phủ: Dư nợ 1.763 triệu đồng với 07 hộ vay vốn.