vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Xuân Thủy
Từ việc tổng hợp kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm dịch vụ huy động vốn và qua việc phân tích thực trạng về năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn của MB Xuân Thủy, tác giả xin đưa ra một số kết quả đạt được và chưa đạt được của chi nhánh trong thời gian qua như sau:
2.4.1. Kết quả đạt được
Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào, nguồn vốn luôn đóng vai trò quan trọng. Đối với Ngân hàng nguồn vốn càng đóng vai trò đặc biệt quan trọng nhất là các NHTM Việt Nam vẫn đang hoạt động chủ yếu với các nghiệp vụ “đi vay để cho vay”. Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động cũng như cũng như những khó khăn cần phải vượt qua, MB Xuân Thủy đang từng bước nâng cao năng lực cạnh tranh trong công tác huy động vốn và đã đạt được một số thành tựu như sau:
2.4.1.1. về thị phần huy động vốn
MB Xuân Thủy mặc dù đã có hơn 10 năm hoạt động tuy nhiên chi nhánh mới chỉ được hoạt động như một chi nhánh độc lập được hơn 3 năm nên quy mô chi nhánh còn hạn chế, chưa thể so sánh với toàn hàng.
Ban lãnh đạo MB Xuân Thủy luôn theo sát với chiến lược kinh doanh chung của Ngân hàng, tập trung vào thị trường bán lẻ có những phân khúc khách hàng rõ ràng, các gói sản phẩm hiện đại và phong phú, cùng với các gói dịch vụ hỗ trợ huy động vốn sẽ giúp MB Xuân Thủy thu hút được khách hàng và mở rộng thị phần huy động vốn của mình.
2.4.1.2. về năng lực công nghệ thông tin
MB có trình độ công nghệ hiện đại so với mặt bằng công nghệ của các ngân hàng hiện nay. Toàn bộ cơ sở dữ liệu được tập trung tại cơ sở dữ liệu trung tâm, nguồn dữ liệu luôn được cập nhật trực tuyến và liên tục. Điều này
giúp cho MB Xuân Thủy theo dõi chính xác mọi thay đổi về thông tin khách hàng, khách hàng có thể giao dịch tại bất kỳ chi nhánh hay PGD nào của MB, giúp cho khách hàng luôn cảm thấy thuận tiện trong việc giao dịch với ngân hàng cũng như với chi nhánh.
MB có trung tâm dữ liệu dự phòng, hỗ trợ trong trường hợp trung tâm dữ liệu chính bị tắt nghẹn ko thể hoạt động bảo đảm cho hoạt động của chi nhánh có thể diễn ra bình thường.
Hệ thống Internet Banking, Mobile Banking, ATM và POS hiện đại, tốc độ nhanh giúp cho khách hàng dễ dàng khi sử dụng.
2.4.1.3. về phát triển nguồn nhân lực
MB Xuân Thủy nhận thức được rằng nguồn nhân lực là tài sản nòng cốt của MB. Trong công tác tuyển dụng thời gian qua, Ban lãnh đạo MB Xuân Thủy luôn chú trọng đến trình độ chuyên môn nhân viên. Chi nhánh luôn có chính sách hỗ trợ, khuyến khích việc học tập của nhân viên và hiện nay nguồn nhân lực của chi nhánh ngày càng chuyên nghiệp và năng động đóng góp tích cực trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
2.4.2. Các mặt hạn chế
Bên cạnh kết quả đã đạt được trong thời gian qua, MB Xuân Thủy hiện còn tồn tại rất nhiều hạn chế phải khắc phục để có thể nâng cao năng lưc cạnh tranh về công tác huy động vốn của mình trong tương lai.
Thị phần huy động vốn
Trong 3 năm MB Xuân Thủy thật sự có sự tăng trưởng trong hoạt động huy động vốn tiền nhưng so với tiềm năng trên thị trường thì vẫn còn một lượng vốn lớn mà phòng chưa thu hút được.
Tỷ trọng tiền gửi khách hàng trên nguồn vốn huy động vẫn còn thấp cho nên nguồn vốn rẻ chưa được khai thác triệt để, mặt khác số dư trên tài khoản tiền gửi khách hàng tập trung vào một số khách hàng chính dẫn đến nguồn huy động này bị phụ thuộc và ảnh hưởng nhiều bởi quyết định của khách hàng này. Các hình thức huy động vốn từ tiền gửi chưa thực sự đa dạng để đáp ứng nhu cầu của dân chúng vào một số khách hàng chính dẫn đến nguồn huy động này bị phụ thuộc và ảnh hưởng nhiều bởi quyết định của những khách hàng này.
Sự đa dạng, khác biệt của sản phẩm và dịch vụ huy động vốn
Mặc dù MB Xuân Thủy đã rất cố gắng tạo sự khác biệt trong sản phẩm cũng như sự đa dạng nhưng thực tế chi nhánh chưa đạt được kết quả, danh sách sản phẩm MB còn ít đa dạng so với các ngân hàng khác. Các hình thức bán chéo sản phẩm luôn được nhân viên ngân hàng thực hiện nhưng không thu hút được sự quan tâm của khách hàng. Huy động vốn từ tiền gửi còn dừng ở phương pháp truyền thống, chưa đa dạng hóa được các phương pháp, tính tiện ích chưa cao những điều này là do các sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chưa linh hoạt để các khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn được các sản phẩm dịch vụ mang lại nhiều lợi ích nhất.
Kỹ năng chăm sóc khách hàng, marketing trong hoạt động huy động vốn
Dịch vụ thanh toán chủ yếu của MB là trong nước, thị phần thanh toán nước ngoài của MB không cao, các giao dịch xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế còn chậm.
vẫn có những phản hồi của khách hàng về việc chưa có cán bộ nhân viên của chi nhánh hỏi thăm, chăm sóc và tư vấn thường xuyên dẫn đến việc khách hàng không biết thông tin liên hệ của nhân viên chi nhánh để liên hệ khi phát sinh nhu cầu giao dịch.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng còn chưa đa dạng, chưa có nhiều chính sách để tri ân các khách hàng thân thiết, khách hàng cá nhân có số dư lớn thường xuyên.
Nguồn nhân lực
Mặc dù MB Xuân Thủy đã có những chính sách nhất định nhằm phát triển nguồn nhân lực của chi nhánh, tuy nhiên do tình hình nhân sự của các phòng ban thường xuyên biến động, chi nhánh liên tục tuyển mới nhân sự nên ảnh hưởng đến việc bàn giao quản lý và chăm sóc khách hàng. Nhân viên mới chưa quen quy trình, nghiệp vụ của ngân hàng cũng ảnh hưởng nhất định trong công tác chăm sóc và thực hiện giao dịch cho khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đi sâu vào thực trạng nghiên cứu năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của MB so với 5 ngân hàng đối thủ, từ đó đưa ra đánh giá và tình hình hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Xuân Thủy. Ngân hàng TMCP Quân đội cũng như Chi nhánh Xuân Thủy cần phải có chiến lược kinh doanh mới, cũng như tăng cường họat động quảng bá thương hiệu nhằm nâng cao hơn nữa nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Chương 2 đã tổng kết lại các mặt đạt được và chưa đạt được để đưa ra các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn của MB Xuân Thủy, sẽ được thể hiện cụ thể ở chương 3.
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH XUÂN THỦY
3.1. Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy độngvốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Xuân Thủy vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Xuân Thủy
Theo nhận định của các nhà kinh tế, nền kinh tế toàn cầu và kinh tế Việt Nam sẽ chịu nhiều ảnh hưởng tiêu cực trong thời gian tới do ảnh hưởng của dịch Covid-19.
Dự báo GDP toàn cầu sụt giảm dưới 2.5%, nhiều quốc gia, khu vực chịu tác động suy thoái kinh tế nặng nề và kéo dài. NHTW các nước cắt giảm lãi suất cơ bản mạnh mẽ.
Tình hình kinh tế xã hội trong nước cũng bị ảnh hưởng sâu rộng của đại dịch
COVID-19, theo đó dự báo GDP trong nước có thể chỉ đạt -5,96% (giảm ~0,8% so với kế hoạch). Nhiều ngành kinh tế chịu tác động trực tiếp tổn thương nặng nề như du lịch, khách sạn, dịch vụ lưu trú, hàng không, một số ngành xuất nhập khẩu, nông sản xuất khẩu, vv... gây thiệt hại cho nhiều doanh nghiệp, đặc biệt các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trước mắt trong 6 tháng đầu năm 2020, cả nước đều ưu tiên cho phòng chống dịch bệnh, bảo vệ người dân và toàn xã hội.
Trước tình hình đó, ngày 17/3/2020, Ngân hàng nhà nước đã công bố hạ mức lãi suất cơ bản, các mức lãi suất điều hành, hướng dẫn các Ngân hàng thương mại thực hiện nhiều giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh, cá nhân bị ảnh hưởng bởi Covid-19 như giảm lãi suất huy động vốn và
lãi suất cho vay, cơ cấu thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ. Dự kiến tăng truởng tín dụng toàn ngành có thể đạt thấp (10% - 12%). Các Ngân hàng thuơng mại cần tăng cuờng kiểm soát chất luợng tín dụng và trích lập dự phòng để đối phó với các kịch bản xấu.
Trên cơ sở phân tích môi truờng kinh doanh hiện tại kết hợp với việc tuân thủ thực hiện các mục tiêu do NHNN đề ra, MB Xuân Thủy chủ động đua ra định huớng chiến lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh và nâng cao vị thế cạnh tranh của mình. Chi nhánh đua ra mục tiêu năm 2020 sẽ trở thành một trong các chi nhánh có tổ chức hoạt động tốt nhất hệ thống, góp phần đua MB vào Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam về hiệu quả kinh doanh và an toàn. Để đạt đuợc mục tiêu này, MB Xuân Thủy đã xây dựng chuơng trình hành động và đi theo định huớng phát triển chung của MB với các giải pháp nhu sau:
V Đẩy mạnh huy động vốn và xem đây là mục tiêu quan trọng hàng đầu của chi nhánh:
+ Tiếp tục tập trung khai thác nguồn khách hàng hiện tại, uu tiên khai thác khách hàng doanh nghiệp phân khúc quy mô vừa và nhỏ, tiếp cận các tập đoàn, tổng công ty lớn có nguồn tiền nhàn rỗi.
+ Nâng cao chất luợng dịch vụ, chất luợng các tài khoản thu hút vốn, đảm bảo uy tín với khách hàng về tính hiệu quả, an toàn bảo mật, theo dõi bám sát nhu cầu dòng tiền của khách hàng, đem lại sự hài lòng cho khách hàng.
+ Phân khúc khách hàng, xác định khách hàng mục tiêu, khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao tính cạnh tranh rút ngắn thời gian cung cấp, gia tăng tính tiện lợi trong các sản phẩm dịch vụ huy động vốn cho khách hàng.
+ Không ngừng mở rộng sản phẩm dịch vụ của mình, nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút khách hàng trên địa bàn và các vùng lân cận.
S Chú trọng chính sách nhân sự:
+ Tiếp tục có chính sách thu hút và giữ chân nguồn lực có chất lượng cao, sắp sếp nhân sự ở các vị trí thích hợp nhằm ổn định và hoàn thiện tổ chức, xây dựng chế độ đãi ngộ cạnh tranh, công bằng minh bạch, khuyến khích sự cống hiến và đóng góp của người lao động.
+ Tiếp tục bổ sung đội ngũ cán bộ quản lý các phòng ban giàu kinh nghiệm thị trường, có năng lực, kỹ năng và đạo đức nghề nghiệp tốt.
+ Đầu tư công tác đào tạo chuyên nghiệp hơn.
S Phát triển sản phẩm mạng lưới và hoạt động truyền thông:
+ Trong giai đoạn tiếp theo, sản phẩm trọng tâm của ngân hàng là gói sản phẩm tài khoản cạnh tranh, gói sản phẩm trả lương được tích hợp trên Internet Banking, các sản phẩm mang tính đóng gói để rút ngắn thời gian cung cấp, sản phẩm dành riêng cho nhà phân phối.
+ Tích cực đa dạng hóa các sản phẩm huy động và cho vay, kết hợp với các sản phẩm khác như huy động và quản lý tài chính cá nhân...
+ Xây dựng các chương trình hỗ trợ chăm sóc khách hàng như các chương trình khuyến mãi, chương trình khách hàng thân thiết để đáp ứng tốt nhất nhu cầu cho khách hàng.
+ Trong dài hạn, việc phát triển mạng lưới sẽ tiếp tục được quan tâm đầu tư mạnh mẽ để sự hình ảnh MB Xuân Thủy đến gần hơn với khách hàng.
+ Xây dựng kế hoạch marketing phù hợp, hiện đại nhằm khuếch trương quảng bá sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng.
+ Hoạt động tuyên truyền về thuơng hiệu, sản phẩm và các chuơng trình về uu đãi sẽ tiếp tục đuợc đẩy mạnh, đua MB đến gần với khách hàng và định vị rõ nét hình ảnh MB trên thị truờng. Chiến luợc của các chuơng trình truyền thông trong năm tới là tập trung vào các sản phẩm mũi nhọn của MB.
3.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Xuân Thủy
3.2.1. Mở rộng thị phần huy động vốn
Do việc mở rộng mạng luới bị hạn chế bởi NHNN, thay vì phát triển về quy mô, MB Xuân Thủy có thể nâng cao chất luợng nghiệp vụ, tăng nguồn vốn huy động bằng việc đa dạng hóa các hình thức huy động. Các sản phẩm dịch vụ của MB phải không ngừng đa dạng hoá theo huớng hoàn thiện và phát huy dịch vụ truyền thống kết hợp với phát triển các dịch vụ hiện đại nhu, hệ thống thanh toán qua thẻ, Mobile Banking, Internet Banking. Dịch vụ của MB cần liên tục đuợc cải thiện, mang lại cho khách hàng không những hiệu quả cao về tài chính mà còn cả sự yên tâm tuyệt đối.
Đối với nguồn huy động từ khách hàng cá nhân
Đối với khối khách hàng này, hiện nay các sản phẩm tiền gửi khá đa dạng và có thể đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau từ phía khách hàng. Tuy nhiên, phát triển không có nghĩa là bằng lòng với những gì đạt đuợc mà phải liên tục cải tiến, kịp thời nắm bắt thị hiếu và đua ra những sản phẩm mới phù hợp với khách hàng, kể cả những khách hàng khó tính nhất.
Theo nhu đã phân tích ở phần cơ cấu nguồn vốn, luợng vốn huy động từ nhóm khách hàng này tập trung chủ yếu ở loại hình tiền gửi có kỳ hạn. Do vậy, chi nhánh nên tiếp tục tập trung đổi mới nâng cao nghiệp vụ ở loại hình tiền gửi không kỳ hạn và chủ yếu là tiền gửi thanh toán. Bởi lẽ thị truờng huy
động vốn ở loại hình tiền gửi này khá tiềm năng do chưa được khai thác triệt để. Mặt khác, NHNN cũng đã và đang thực hiện Đề án thanh toán không dùng tiền mặt và định hướng đến năm 2020 nhằm phát triển hệ thống thanh toán thẻ, hạn chế sử dụng tiền mặt. Bởi vậy trong tương lai, đây sẽ là nguồn huy động vốn không nhỏ cung ứng cho ngân hàng.
Đối với nguồn huy động từ khách hàng doanh nghiệp
Đối với nhóm khách hàng này, hiện các sản phẩm tiền gửi còn khá ít (mới chỉ có 3 loại hình tiền gửi như đã nêu ở trên). Mặt khác, mục tiêu chiến lược của chi nhánh là tập trung vào nhóm khách hàng này. Do vậy, một nhu cầu cấp thiết hiện nay là làm sao MB có thể đưa ra các loại hình tiền gửi mới đa dạng hơn và chi tiết hơn, tập trung vào từng nhóm khách hàng riêng lẻ với nhu cầu sử dụng khác nhau. Có như vậy, MB mới có thể chiếm lĩnh thị phần huy động trong nhóm khách hàng này.
3.2.2. Tăng cường sự đa dạng, khác biệt của sản phẩm và dịch vụ huyđộng vốn động vốn
Tích cực huy động nguồn vốn bằng ngoại tệ, hiện tại vốn huy động ngoại tệ của MB còn hạn chế, cần có những sản phẩm huy động vốn bằng ngoại tệ ưu việt để thu hút nguồn vốn này cho ngân hàng. Chi nhánh có thể thực hiện những chính sách ưu đãi về tỷ giá mua bán ngoại tệ để thu hút lượng khách hàng thường xuyên có giao dịch thanh toán quốc tế.
Khai thác thác triệt để nguồn vốn từ dân cư vì đây là nguồn vốn ổn định bằng các sản phẩm ưu việt, phân khúc thị trường rõ ràng tùy theo từng đối tượng khách hàng mà có những sản phẩm phù hợp, tăng cường hơn nữa các sản phẩm có tính năng cao.
Củng cố và phát triển các sản phẩm mới dựa trên nền tảng công nghệ