Yên
2.4.1. Thực trạng phát triển khách hàng sử dụng thanh toán dịch vụcông tại VietinBank Phú Yên công tại VietinBank Phú Yên
2.4.1.1. Các hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên
Hiện tại, VietinBank Phú Yên đang triển khai thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng cho gồm các hoạt động thanh toán sau:
*Dịch vụ thu Ngân sách nhà nước
“Dịch vụ thu Ngân sách nhà nước (NSNN) của VietinBank Phú Yên bắt đầu được triển khai từ cuối tháng 5/2017 là dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu nộp các khoản thuế, phí, lệ phí và các khoản vi phạm hành chính vào ngân sách nhà nước qua các kênh thanh toán của ngân hàng.
Sự phối hợp thu NSNN giữa ngân hàng thương mại (NHTM) với Kho bạc Nhà nước (KBNN) - Tổng cục Thuế - Tổng cục Hải quan (HQ) được triển khai mạnh mẽ nhằm đẩy mạnh công tác thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần cải cách thủ tục hành chính theo hướng rõ ràng, minh bạch, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nộp ngân sách một cách nhanh chóng và thuận tiện, nâng cao hiệu quả quản lý nguồn thu của NSNN. VietinBank Phú Yên là NHTM tiên phong trong việc triển khai hoạt động này trên địa bàn tỉnh.
Dịch vụ thu Ngân sách nhà nước được VietinBank Phú Yên triển khai ở tất cả điểm giao dịch của ngân hàng trên địa bàn tỉnh cụ thể: Thành phố Tuy Hòa, thị xã Đông Hòa, huyện Tây Hòa, thị xã Sông Cầu, huyện Sơn Hòa, chỉ còn các huyện
chưa có các điểm giao dịch của ngân hàng thì chưa triển khai như: huyện Phú Hòa, huyện Tuy An, huyện Sông Hinh, huyện Đồng Xuân.
VietinBank Phú Yên đã mở rộng nhiều kênh thanh toán điện tử đa dạng, tiện lợi cho khách hàng để thực hiện nộp thuế vào Ngân sách nhà nước, các kênh cung cấp đến khách hàng là:
+ Nộp thuế ngay quầy giao dịch tại các điểm giao dịch của VietinBank Phú Yên: Với cách thức nộp thuế trực tiếp tại quầy này, cán bộ của VietinBank Phú Yên hướng dẫn về các thủ tục, quy trình thu nộp Ngân sách Nhà nước, đồng thời hỗ trợ kiểm tra tính hợp lệ của khoản thuế phải nộp, đảm bảo tính chính xác của chứng từ và được xác nhận giao dịch nộp thuế trong thời gian ngắn nhất.
+ Nộp thuế qua cổng thông tin của Tổng cục Thuế: Thực thi chủ trương của Chính phủ về xây dựng Chính phủ điện tử và việc cải cách hành chính, VietinBank Phú Yên đã ký thỏa thuận hợp tác triển khai dịch vụ nộp thuế điện tử và triển khai dịch vụ nộp thuế điện tử qua Cổng thông tin của Tổng cục Thuế từ năm 2016. Việc triển khai áp dụng dịch vụ nộp thuế điện tử đã giúp cho khách hàng thực hiện nộp thuế điện tử qua Internet, qua đó khách hàng có thể trích tiền từ tài khoản thanh toán của mình đã mở tại VietinBank Phú Yên để nộp NSNN vào bất kỳ thời gian nào trong ngày kể cả ngày ngày nghỉ/ngày lễ.
+ Nộp thuế qua ứng dụng Internet Banking của VietinBank Phú Yên: Với hệ thống công nghệ hiện đại, hạ tầng thông tin an toàn, bảo mật, dịch vụ Nộp thuế qua Internet Banking của VietinBank Phú Yên đã giúp khách hàng có thêm công cụ để thực hiện dễ dàng nghĩa vụ nộp Ngân sách nhà nước, không kể không gian và thời gian, khách hàng có thể thực hiện giao dịch tại bất cứ đâu với máy tính, điện thoại có kết nối internet... Các giao dịch nộp thuế của khách hàng qua kênh Internet banking của VietinBank Phú Yên được hoàn toàn giữ bí mật, an toàn và xác nhận kết quả giao dịch trong thời gian ngắn nhất.”[9]
Thanh toán tiền điện qua ngân hàng là dịch vụ được VietinBank Phú Yên và Công ty điện lực Phú Yên hợp tác cung cấp dịch vụ từ cuối năm 2002. Dịch vụ thanh toán tiề điện này được VietinBank Phú Yên triển khai rất nhiều kênh thanh toán đa dạng và thuận tiện để khách hàng thực hiện thanh toán như:
+ Kênh thanh toán tại quầy giao dịch của ngân hàng VietinBank Phú Yên:
Khách hàng có thể thực hiện thanh toán tiền điện tại quầy bằng rất nhiều phương thức như: tiền mặt hay chuyển khoản, POS....
+ Kênh thanh toán qua máy ATM: Khách hàng thanh toán tiền điện thông qua các trụ ATM của VietinBank trên địa bàn tỉnh.
+ Kênh trích nợ tự động tiền điện hàng tháng: Kênh thanh toán này giúp khách hàng có thể thanh toán tiền điện thuận tiện, an toàn nhất khi ủy quyền cho ngân hàng trích nợ tiền điện và khách hàng tự theo dõi giao dịch trên tin nhắn biến động số dư của mình.
+ Kênh thanh toán qua ứng dụng Internet Banking: Với kênh thanh toán này sẽ giúp khách hàng chủ động trích tài khoản thanh toán mở tại VietinBank để trả tiền điện cho Công ty điện lực qua mạng bất kỳ mọi lúc, mọi nơi.
*Thanh toán tiền nước
Thanh toán tiền nước qua ngân hàng là dịch vụ ngân hàng cung ứng các giải pháp thu hộ tiền nước hàng tháng cho khách hàng, mang lại những lợi ích đáng kể trong việc tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng.
Nhưng trong thời gian vừa qua, kênh dịch vụ thanh toán tiền nước qua ngân hàng tại Vieinbank Phú Yên còn hạn chế, cụ thể là khách hàng chỉ thực hiện thanh toán tiền nước tại quầy bằng tiền mặt và chuyển khoản vào tài khoản của Công ty Cấp thoát nước Phú Yên mở tại ngân hàng, chưa có sự kết nối truyền tin chặt chẽ trong việc thanh toán của khách hàng giữa VietinBank và Công ty Cấp thoát nước làm hạn chế phát triển các kênh thanh toán tiện ích hơn cho khách hàng.
Vì vậy, vào tháng tháng 5/2019, VietinBank Phú Yên và Công ty CP Cấp thoát nước Phú Yên đã ký kết Hợp đồng cung cấp dịch vụ thu hộ tiền nước qua các kênh thanh toán của VietinBank. Đây là dịch vụ thanh toán mà VietinBank Phú Yên triển khai chậm trễ hơn so với thời gian triển khai của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh.
Cùng với đó, VietinBank Phú Yên sẽ cung cấp nhiều thêm các dịch vụ thanh toán hóa đơn cho khách hàng của Công ty CP Cấp thoát nước Phú Yên bằng các kênh thanh toán tại quầy, qua kênh giao dịch ngân hàng điện tử, trích nợ tiền nước tự động, kênh tại máy ATM, kênh website nhà cung cấp dịch vụ và các kênh thanh toán khác do VietinBank cung cấp sắp tới. Khách hàng chỉ cần cung cấp mã khách hàng do công ty nước cấp cho ngân hàng để thanh toán tại bất kỳ điểm giao dịch/chi nhánh VietinBank hoặc đăng ký dịch vụ trích nợ tự động để thanh toán hóa đơn tự động theo hóa đơn được cấp bởi nhà cung cấp.
*Thanh toán tiền học phí
Thanh toán tiền học phí là dịch vụ VietinBank Phú Yên cung cấp cho phép khách hàng (học sinh, sinh viên, phụ huynh, người thân) sử dụng Thẻ/Tài khoản mở tại VietinBank thực hiện hoạt động thanh toán tiền học phí qua nhiều kênh thanh toán của VietinBank Phú Yên thay vì phải tốn thời gian, chi phí để đến trực tiếp trường nộp bằng tiền mặt tại phòng tài vụ.
Tuy nhiên trong thời gian qua, dịch vụ thanh toán tiền học phí qua ngân hàng tại Vieinbank Phú Yên còn hạn chế về thị phần. Hiện tại trên địa bàn tỉnh có hai trường Đại học lớn là Trường Đại học Phú Yên và Trường Đại học Xây dựng Miền Trung nhưng VietinBank Phú Yên chỉ mới thực hiện liên kết với Trường Đại học Xây dựng Miền Trung để mở thẻ, tài khoản và cung cấp dịch vụ cho các sinh viên mới nhập học, còn dịch vụ thu hộ học phí thì mới thực hiện thu hộ tiền mặt tại quầy giao dịch, còn việc triển khai phối hợp với Trường mở cổng thanh toán học phí trực tuyến để sinh viên có thể thanh toán trên trang thanh toán trực tuyến thì gặp nhiều khó khăn do đường truyền kết nối dữ liệu giữa hai bên không đồng nhất.
Số món giao dịch
Năm 2019 Năm 2020 Tăng giảm
tương đối (%) Số món Tỷ trọng Số món Tỷ trọng 18/17 Tổng thu NSNN 8.767 1ÕÕ 27.277 1ÕÕ 211,13 Thu thuê 8.512 1ÕÕ 26.560 1ÕÕ 212,03 Thuê cá nhân,HKD 7.746 91 24.674 93 218,54 Thuế doanh nghiệp 766 9 1.886 7 146,21 Thu lệ phí, phí phạt 255 100 715 100 180,39
2.4.1.2. Quy mô hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên
a. Tình hình phát triển hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên
Một trong các tiêu chí đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán dịch vụ tại ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán dịch vụ công nói riêng thì số lượng giao dịch khách hàng thanh toán dịch vụ qua ngân hàng là yếu tố chiếm tỷ trọng lớn trong việc phát triển quy mô của hoạt động dịch vụ công này.
Biểu đồ 2.6 Biểu đồ diễn biến tăng trưởng số lượng giao dịch thanh toán thu NSNN qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2019-2020
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phủ Yên giai đoạn 2019-2020)
Bảng 2.7 Tình hình phát triển số lượng giao dịch thanh toán thu ngân sách nhà nước qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2019-2020
Tổng món
thu tiền 835.87 100 41.254 100 42.203 100 36.787 100 44.886 100 15 2 -13 22
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên giai đoạn 2019-2020)
Nhìn vào biểu đồ 2.6 và bảng 2.7 ta thấy số lượng giao dịch thanh toán thu ngân sách nhà nước qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên chỉ mới tăng trưởng trong giai đoạn khởi đầu do mới bắt đầu được triển khai từ tháng 06/2019. Năm 2019 có 8.767 giao dịch thu ngân sách nhà nước thì cuối năm 2020 đã tăng được 27.277 giao dịch, tăng trưởng 211% so với năm 2019. Trong đó, thu thuế vẫn luôn chiếm vai trò chủ đạo tiếp đến là thu lệ phí, phí phạt. Năm 2020, tổng số lượng giao dịch thu thuế cá nhân, hộ gia đình đạt 24.674 giao dịch, chiếm 93% tổng số lượng thu thuế của Chi nhánh. Điều này chứng tỏ trên địa bàn tỉnh số lượng giao dịch thu thuế cá nhân, hộ gia đình chiếm đa số hơn. Qua đó, cho thấy qua 2 năm triển khai hoạt động thu ngân sách thì chi nhánh đã tăng trưởng nhanh về số lượng giao dịch thanh toán qua ngân hàng.
Đơn vị tính: giao dịch 50,000 45,000 40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000
Biểu đồ 2.7 Biểu đồ diễn biến tăng trưởng số lượng giao dịch thanh toán thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2016-2020
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên giai đoạn 2016-2020)
Hoạt động thanh toán tiền điện đã triển khai từ rất lâu nên số lượng giao dịch tăng đều qua các năm. Cụ thể, trong giai đoạn năm 2016-2020 số lượng giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng tăng đều với mức tăng trưởng bình quân 20%, cụ thể như sau:
Bảng 2.8 Tình hình phát triển số lượng giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2016-2020
Doanh nghiệp, tổ
món thu tiền nước 2.95 6 Cá nhân, Hộ gia đình 387 13 398 13 410 13 383 11 405 12 3 3 -7 6 Doanh nghiệp, tổ chức khác 2.56 9 87 2.653 87 2.833 87 2.997 89 3.156 88 3 7 6 5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên giai đoạn 2016-2020)
Nhìn vào biểu đồ 2.7 và bảng 2.8 ta thấy số lượng giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên đều tăng qua các năm. Năm 2019 có 36.787 giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng thì cuối năm 2020 đã tăng được 44.886 giao dịch, tăng trưởng 22% so với năm 2019. Trong đó, giao dịch thanh toán tiền điện của cá nhân, hộ gia đình vẫn luôn chiếm số lượng lớn hơn giao dịch thanh toán của các doanh nghiệp tổ chức cụ thể: năm 2020, tổng số lượng giao dịch thanh toán tiền điện của cá nhân, hộ gia đình đạt 40.511 giao dịch, chiếm 90% tổng số lượng giao dịch thanh toán tiền điện của Chi nhánh, trong khi tổng số lượng giao dịch thanh toán tiền điện của các doanh nghiệp tổ chức chỉ đạt 4.375 giao dịch, chiếm tỷ trọng 10%.
Biểu đồ 2.8 Biểu đồ diễn biến tăng trưởng số lượng giao dịch thanh toán thanh toán tiền nước qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2016-2020
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên giai đoạn 2016-2020)
Bảng 2.9 Tình hình phát triển số lượng giao dịch thanh toán tiền nước qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2016-2020
Số tiền trọng Số tiền trọng 20/19
Tổng thu NSNN 200.789 1ÕÔ 616.870 1ÕÔ 207,22
Thu thuê 197.811 1ÕÔ 608.925 1ÕÔ 207,83
Thuế cá nhân,HKD 109.635 55 396.735 65 261,87 Thuế doanh nghiệp 88.176 45 212.190 35 140,64
Thu lệ phí, phí phạt
2.978 1ÕÔ 7.945 100 166,79
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên giai đoạn 2016-2020)
Không giống với giao dịch thanh toán tiền điện, thành phần tham gia thanh toán tiền nước qua ngân hàng chủ yếu lại là các doanh nghiệp, tổ chức bởi giao dịch thanh toán tiền nước tại VietinBank Phú Yên trong những năm gần đây chỉ mới thực hiện giao dịch thông qua kênh thanh toán chuyển khoản qua tài khoản của Công ty CP Cấp thoát nước Phú Yên mở tại ngân hàng VietinBank Phú Yên chứ chưa triển khai nhiều kênh thanh toán khác. Tuy nhiên trong thời gian tới việc thanh toán tiền nước qua ngân hàng sẽ dần dần được khách hàng biết đến, đón nhận và bắt đầu thanh toán ngày một nhiều hơn qua ngân hàng nhờ có sự hợp tác giữa VietinBank Phú Yên và Công ty Cp Cấp thoát nước Phú Yên trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào việc phát triển nhiều kênh thanh toán thu hộ mới để khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng .
Giá trị thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên
Song song với sự gia tăng liên tục về số lượng giao dịch thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng thì giá trị thanh toán cũng tăng dần qua các năm. Điều này được chứng tỏ qua tiêu chí giá trị thanh toán các dịch vụ công như thu ngân sách nhà nước, thanh toán tiền điện, tiền nước qua ngân hàng như sau:
Bảng 2.10 Số liệu giá trị thanh toán thu ngân sách nhà nước qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2019-2020
thu tiền điện 7 6 7 3 Cá nhân, Hộ gia đình 113.728 64 116.613 56 171.711 67 102.44 4 51 177.42 8 65 3 47 -40 73 Doanh nghiệp, tổ chức khác 64.149 36 91.243 44 85.645 33 97.123 49 96.745 35 42 -6 13 0 Giá trị giao dịch
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tăng giảm tương đối (%) Số tiền .Tỳ trọng Số tiền .Tỳ trọn g Số tiền .Tỳ trọng Số tiền .Tỳtrọng Số tiền .Tỳtrọng 17/1 6 18/17 19/18 20/19 Tong thu tiền nước 26.456 100 27.566 100 28.287 100 30.518 100 32.454 100 4 3 8 6 Cá nhân, Hộ gia đình 5.012 19 5.174 19 5.335 19 5.406 18 5.556 21 3 3 1 3 Doanh nghiệp, tổ chức khác 21.444 81 22.392 81 22.952 81 25.112 82 26.898 79 4 3 9 7
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phủ Yên giai đoạn 2019-2020)
Bảng 2.11 Số liệu giá trị thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2016-2020
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên giai đoạn 2016-2020)
Bảng 2.12 Số liệu giá trị thanh toán tiền nước qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2016-2020
Chỉ tiêu Kết quả theo các năm Tốc độ tăng trưởng (%) 2016 2017 2018 2019 2020 17/16 18/17 19/18 20/19 Thu nhập từ thanh
toán thu NSNN 0 0 0 454 567 0,00 0,00 0,00 24,89 Thu nhập từ thanh
toán thu tiền điện 134 254 211 201 276 89,55 -
16,93 -4,74 37,31
Đơn vị tính: triệu đồng
Biểu đồ 2.9 Tình hình tăng trưởng giá trị thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên giai đoạn 2016 - 2020
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công