hàng tại VietinBank Phú Yên
2.5.1. Ket quả đạt được
Từ khi VietinBank Phú Yên triển khai thanh toán dịch vụ công tại ngân hàng tuy gặp nhiều khó khăn, trở ngại nhưng bằng sự nỗ lực tích cực của mình thì hoạt động thanh toán dịch vụ công tại VietinBank Phú Yên đã đạt được những kết quả đáng được ghi nhận.
Thứ nhất, hoạt động thanh toán dịch vụ công của VietinBank Phú Yên gia tăng đáng kể về số lượng giao dịch cũng như về giá trị giao dịch, kết hợp với các kênh thanh toán điện tử, trực tuyến không dùng tiền mặt vừa giúp giảm chi phí giao dịch tiền mặt vừa tiện ích cho khách hàng đã góp phần vào tăng trưởng nguồn doanh thu phí dịch vụ của ngân hàng nói chung (đến năm 2020 doanh thu dịch vụ đạt 23.425 triệu đồng , tăng tăng 38% so với năm 2019), nhờ vào đó thúc đẩy lợi nhuận ngân hàng tăng lên mức 104.642 triệu đồng năm 2020, tăng 14,62% so với cùng kỳ năm trước, quy mô của ngân hàng cũng được tăng lên đáng kể .
Thứ hai, hưởng ứng theo xu thế phát triển trong thời đại 4.0 và định hướng chung của Chính phủ là đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, VietinBank Phú Yên không ngừng đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, tiện ích, đội ngũ cán bộ nhân viên phục vụ khách hàng cũng được đào tạo có trình độ phù hợp
đáp ứng hiện đại công nghệ của ngân hàng. Chính điều này cho phép VietinBank Phú Yên tạo cho mình ra khả năng phát triển thanh toán dịch vụ hiện đại có tính chất riêng biệt, độc đáo gắn với khả năng sáng tạo và tạo ra thương hiệu, uy tín; chất lượng của sản phẩm, dịch vụ cũng liên tục tăng cao, tăng tiện ích cho khách hàng, đồng thời đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng trẻ có năng lực, trình độ cao, nhiệt tình, am hiểu công nghệ cũng là một trong những yếu tố quan trọng giúp chi nhánh mở rộng hình ảnh trong khu vực, cạnh tranh mạnh với các ngân hàng khác . Theo đó, nhiều khách hàng mới sẽ biết đến và sử dụng dịch vụ nói chung và thanh toán dịch vụ công nói riêng, là tiền đề để VietinBank Phú Yên mở rộng mạng lưới rộng khắp cả nước.
Thứ ba, yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự tồn taị và phát triển của hoạt động thanh toán dịch vụ tại ngân hàng là sự hài lòng của khách hàng và VietinBank Phú Yên đã thực hiện được điều này. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, thời gian sử dụng dịch vụ của mỗi khách hàng tăng lên đáng kể. Trong đó nhiều nhất là hoạt động thanh toán tiền điện tại ngân hàng, số người sử dụng thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên trên 3 năm là khá nhiều chiếm 65% tổng thời gian sử dụng dịch vụ của khách hàng, cho thấy thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên luôn đáp ứng được hầu hết nhu cầu thanh toán dịch vụ công tại ngân hàng của khách hàng, luôn được khách hàng trung thành, tin tưởng sử dụng.
2.5.2. Hạn chế và nguyên nhân
2.5.2.1. Hạn chế:
*Hạn chế 1: Hoạt động thanh toán các dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên còn hạn chế về mặt phạm vi triển khai
Hiện nay, người dân thành thị tại tỉnh Phú Yên chỉ chiếm 35% trong cơ cấu người dân, 65% còn lại là người dân nông thôn và mạng lưới giao dịch của các NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Yên phân bổ còn chưa đều. Các chi nhánh, phòng giao dịch VietinBank chủ yếu tập trung ở TP Tuy Hòa, các vùng có điều kiện kinh tế
hàng chọn số tài khoản theo yêu
phát triển như huyện Tây Hòa, thị xã Đông Hòa, huyện Sơn Hòa và thị xã Sông Cầu. Do vậy, việc đẩy mạnh thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank ở các huyện chưa có điểm giao dịch của ngân hàng còn khá nhiều hạn chế, bất cập.
*Hạn chế 2: Khả năng kết nối thông tin dữ liệu của các đơn vị, tổ chức cung ứng dịch vụ công với VietinBank Phú Yên chưa đáp ứng được yêu cầu
Vào thời đại công nghệ số như hiện nay thì bất kể dịch vụ nào muốn phát triển mạnh thì đều đòi hỏi được đầu tư công nghệ hiện đại, an toàn, nhanh chóng. Vì vậy, việc đẩy mạnh triển khai thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng cũng cần đòi hỏi khả năng kết nối, trao đổi thông tin dữ liệu giữa Ngân hàng và các đơn vị, tổ chức cung ứng dịch vụ công phải thông suốt, nhanh chóng. Vấn đề này thì đã vượt thẩm quyền quyết định của các Chi nhánh NHTM vì cần phải tích hợp thông tin dữ liệu (số hóa đơn, số tiền thanh toán...) và sự tương thích về mặt kỹ thuật của các đơn vị, tổ chức cung ứng dịch vụ công và hệ thống Core banking của các Ngân hàng thương mại .
*Hạn chế 3: Hoạt động thanh toán các dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên còn hạn chế về đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ
Đa số người dân trên địa bàn tỉnh vẫn còn thói quen sử dụng tiền mặt và nhận hóa đơn bằng giấy thay vì thanh toán tự động qua tài khoản ngân hàng và tin nhắn xác nhận qua điện thoại di động. Một số lượng lớn cá nhân dù hưởng lương qua tài khoản ngân hàng nhưng chỉ rút tiền mặt tại các máy ATM và sau đó quay trở lại sử dụng, thanh toán bằng tiền mặt. Nhiều khách hàng vẫn giữ tâm lý ngại thay đổi phương thức thanh toán, thích được nhân viên đến tận nhà thu tiền thủ công, vẫn chưa tin tưởng vào sự thuận lợi, sự an toàn trong thanh toán qua ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt.
Bên cạnh đó, khi mở tài khoản ngân hàng, thẻ ATM đi kèm với khá nhiều các khoản phí: phí mở tài khoản, phí mở thẻ, phí bảo hiểm thẻ, phí quản lý thẻ, phí dịch vụ nhắn tin qua điện thoại, phí sử dụng dịch vụ mobile banking.. .và mỗi giao dịch
chuyển tiền để thanh toán, khách hàng còn phải chịu phí chuyển tiền. Đây cũng là một trong những nguyên nhân chính khiến cho khách hàng ưu tiên sử dụng thanh toán dịch vụ công bằng tiền mặt, hạn chế sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử để thanh toán.
Phí nhắn tin biến động số dư
_________________________________________Phí sử dụng dịch vụ Internet Banking ______________9.900 đ_________ _______________________________________________________9.900 đ_________
Hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu là thu nhập từ số dư tiền gửi bình quân của các đơn vị cung ứng dịch vụ công mở tài khoản tại ngân hàng. Đây là khoản thu nhập không ổn định và phụ thuộc vào Nim của ngân hàng theo từng thời kỳ, trong khi đó khoản thu nhập từ phí thu hộ thì lại tương đối thấp do chủ yếu các ngân hàng phát triển thanh toán dịch vụ công là để nhằm thu hút khách hàng mới và phát triển thương hiệu của mình đến với khách hàng, do vậy việc thỏa thuận mức phí hấp dẫn với các đơn vị hành chính công là điều cần thiết và hợp lý. Điều này chưa thực sự tạo động lực thúc đẩy cho các ngân hàng phát triển hoạt động thanh toán dịch vụ công .
*Hạn chế 5: Đầu tư nguồn lực chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng của hoạt động thanh toán dịch vụ công tại ngân hàng.
Hiện tại hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên được thực hiện chủ yếu là các giao dịch tại quầy, nhất là số lượng giao dịch
thanh toán tiền điện, tiền nước và thu ngân sách, đang ngày càng tăng cao. Trong khi đó, ở chi nhánh và PGD thì số lượng quầy giao dịch không thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng chưa tính đến các giao dịch thanh toán khác. Điều này minh chứng, VietinBank Phú Yên phải làm gì để có thể đầu tư nguồn lực có thể tương xứng với với tốc độ tăng trưởng của hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng là một bài toán không hề dễ. Bởi vì phát triển quy mô quầy giao dịch có thể sẽ đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhưng sẽ không mang lại hiệu quả cho ngân hàng một cách đồng thời. Vì vậy, đầu tư nguồn lực vào cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại là một giải pháp tối ưu nhất cho VietinBank Phú Yên lúc này.
2.5.2.2. Nguyên nhân * Nguyên nhân chủ quan
-Khai thác chưa triệt để được nguồn khách hàng, chưa tập trung khai thác hết tính năng và tiện ích trong hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng và nghiên cứu các kênh thanh toán mới phù hợp với yêu cầu ngày một cao của .khách hàng .
- Công tác quảng bá, tuyên truyền, phổ biến, hỗ trợ hướng dẫn khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong thanh toán các dịch vụ công như: trích nợ tự động hóa đơn tiền điện, nước, nộp tiền học phí, thanh toán viện phí bằng chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng, qua ứng dụng internet banking, .... Đặc biệt là đối với đối tượng khách hàng ngại sử dụng công nghệ , khách hàng là người dân ở vùng nông thôn, vùng xa của Vietibank Phú Yên còn thụ động, sơ xài, chưa có tính chuyên nghiệp, không liên tục nên không thuyết phục được khách hàng sử đụng dịch vụ.
- Chưa có sự đổi mới quan điểm, nhận thức trong kinh doanh của VietinBank Phú Yên về tính toàn diện của một ngân hàng hiện đại và vai trò tích cực của các sản phẩm dịch vụ mới trong môi trường kinh doanh hiện đại hiện nay.
- về phía ban lãnh đạo ngân hàng thì chưa có định hướng rõ ràng và dài hạn trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích nên vẫn chưa xây dựng được kế hoạch cụ thể và chi tiết cho từng giai đoạn phát triển. Đồng thời, vẫn chưa thật sự quan tâm tận tình và đánh giá cao đối với công tác tạo mối quan hệ với các các đơn vị, tổ chức cung ứng dịch vụ công trên địa bàn.
- Tồn tại một bộ phận cán bộ có năng lực, trình độ nghiệp vụ chuyên môn chưa đáp ứng được yêu cầu của khách hàng, phong cách giao dịch còn thiếu tính chuyên nghiệp.
- Chi nhánh vẫn chưa xây dựng và duy trì được mô hình tổ chức hoạt động kinh doanh phù hợp, thiếu một bộ phận thật sự là chuyên chăm sóc, hỗ trợ nhanh chóng cho khách hàng gặp khó khăn khi thực hiện thanh toán dịch vụ công trực tuyến.
- Việc tổ chức đào tạo cán bộ theo đúng quy trình nghiệp vụ chưa được toàn diện, chưa đem lại hiệu quả cao.
- Hệ thống công nghệ thông tin và cơ sở vật chất chưa thật sự hoàn thiện về mọi mặt.
* Nguyên nhân khách quan
- Tồn tại tình trạng hành lang pháp lý còn mờ nhạt, chưa rõ ràng, cụ thể, thống nhất như là chưa có hướng dẫn cụ thể về việc mở tài khoản chuyên thu phí/lệ phí tại ngân hàng thương mại cho các cơ quan hành chính Nhà nước; chưa có hướng dẫn cụ thể điều chỉnh quan hệ các tổ chức trung gian (ví dụ: các , bệnh viện ,trường học, ...) trong việc hợp tác với Ngân hàng phát hành thẻ thanh toán cho bệnh nhân, sinh viên, tạo điều kiện thuận lợi để các ngân hàng có thể nhanh chóng hợp tác hiệu quả hơn.
- Người dân trên địa bàn có điều kiện kinh tế và thu nhập cá nhân còn thấp, trình độ dân trí chưa cao nên khó thích nghi với công nghệ hiện đại dẫn đến ngại sử
dụng các SPDV hiện đại (các dịch vụ thẻ, dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, ....).
- Trong hoạt động phát triển các kênh thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng thiếu sự đa dạng.
- Đa số người dân vẫn giữ thói quen chi tiêu bằng tiền mặt nên tỷ trọng thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng còn khá thấp.
- Hệ thống phần mềm Core Sunshine của ngân hàng mới triển khai nên chưa ổn định, thường xuyên bị lỗi hệ thống, chưa khai thác triệt để hết tính năng, tiện ích của một hệ thống core banking hiện đại bậc nhất (tính năng chạy file thu hộ theo lô).
- VietinBank chưa đẩy mạnh cơ chế thi đua khen thưởng cho các chi nhánh, chưa chú trọng đến công tác đào tạo SPDV cho cán bộ chi nhánh khi triển khai SPDV mới .
Ket luận chương 2:
Trong chương 2, luận văn tập trung nghiên cứu làm rõ một số vấn đề dưới đây:
Thứ nhất, luận văn trình bày khái quát về quá trình hình thành phát triển và cơ cấu tổ chức của VietinBank Phú Yên, khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của VietinBank Phú Yên như công tác huy động vốn, tín dụng, kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2016 đến năm 2020 và hoạt động thanh toán dịch vụ.
Thứ hai, luận văn giới thiệu khái quát về hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại VietinBank Phú Yên, qua đó đánh giá kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong công tác phát triển thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng, nhờ vào đó đưa ra các giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy nhu cầu sử
dụng hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng của khách hàng tại VietinBank Phú Yên
Thứ ba, tác giả đã phân tích được thực trạng hoạt động thanh toán dịch vụ công tại VietinBank Phú Yên, những thành tựu mà VietinBank Phú Yên đã đạt được trong thời gian vừa qua, từ đó cũng chứng tỏ được sự đóng góp của hoạt động thanh toán dịch vụ công vào sự khởi sắc trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Bên cạnh đó, luận văn cũng đã phân tích được các tồn tại phát sinh trong hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại chi nhánh, qua đó sẽ đưa ra các giải pháp để khắc phục những tồn tại này, nhằm phát triển hoạt động thanh toán dịch vụ công tại chi nhánh một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn nữa trong thời gian sắp tới.
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN DỊCH VỤ CÔNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ YÊN
3.1. Định hướng phát triển thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng củaNgân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh Phú Yên Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh Phú Yên
Suốt thời gian qua, cả hệ thống ngân hàng đã không ngừng đấy mạnh và chú trọng phát triển thanh toán điện tử đối với dịch vụ công, vai trò của các ngân hàng tại Việt Nam trong việc thúc đẩy thanh toán điện tử dịch vụ công là rất quan trọng và cần thiết. Bởi vì nhiệm vụ của các ngân hàng là kết hợp chặt chẽ với các cơ quan, đơn vị cung ứng liên quan nghiên cứu, áp dụng chính sách ưu đãi, biện pháp khuyến khích phù hợp để thúc đẩy và tạo lập thói quen đối với tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử để thanh toán các khoản phí, lệ phí, thanh toán hóa đơn điện, nước, học phí, viện phí,....
Vì vậy, để tăng cơ hội chiếm lĩnh thị phần cả khu vực thành thị và khu vực nông thôn, cả khách hàng bán lẻ và tổ chức, đồng thời phát triển thương hiệu ngày càng rộng rãi thì Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cũng đã đưa ra chiến lược phát triển thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng như sau:
Thứ nhất, chủ trương đẩy mạnh ứng dụng công nghệ điện tử mới hiện đại, phát triển các kênh thanh toán dịch vụ mới đáp ứng hầu hết tất cả các nhu cầu khách hàng nhằm tăng sức cạnh tranh trên địa bàn hơn,
Thứ hai, chú trọng đẩy mạnh cung cấp SPDV có chất lượng dịch vụ thanh toán mức độ cao hơn,
Thứ ba, chú trọng sự chia sẻ và công tác kết nối thông tin giữa các ngân hàng với các đơn vị hành chính công, các đơn vị cung ứng dịch vụ công để chung tay ra sức hoàn thiện hơn Cổng dịch vụ công trực tuyến.
Theo định hướng và mục tiêu chung của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thì VietinBank Phú Yên cũng đưa ra những định hướng nhằm chú trọng phát
triển về chất lượng dịch vụ thanh toán để làm hài lòng và thỏa mãn nhu cầu của khách hàng, gia tăng sử dụng nguồn nhân lực hiệu quả, tối đa hóa lợi thế về kênh thanh toán truyền thống, đồng thời tiếp tục đẩy mạnh phát triển các kênh thanh toán mới, quảng bá truyền thông ,tuyên truyền, để tát cả các khách hàng biết đến và nâng cao nhận thức về sự tiện lợi của thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng .
Bởi vậy để phát triển hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng, VietinBank Phú Yên phải đưa ra các biện pháp , giải pháp khuyến khích, vận động,