Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM gây ra những hậu quả nghiêm trọng không những đối với hoạt động của ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế của một quốc gia.
Ảnh hưởng đến Ngân hàng
Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản và thường xuyên nhất của ngân hàng thương mại, phần lớn thu nhập của ngân hàng là từ hoạt động tín dụng, ở nước ta đem lại 70% - 80% thu nhập của ngân hàng, song rủi ro kèm theo cũng rất lớn.
Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM ảnh hưởng đến uy tín, sức cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường tài chính, ảnh hưởng đến thu nhập của ngân hàng, giảm khả năng thanh toán, và có nguy cơ gây mất vốn kinh doanh, phá sản ngân hàng. Điều thường thấy là nếu một ngân hàng Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM liên tiếp thì không có ai dám gửi tiền vào nó nữa, đó là điều rất nghiêm trọng, như vậy ngân hàng đã mất lòng tin của công chúng.
Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM làm giảm khả năng thanh toán của ngân hàng thương mại. Để có được nguồn vốn đủ để cung cấp tín dụng cho khách vay thì ngân hàng đã huy động từ các tổ chức và cá nhân hay nói cách khác là ngân hàng vay của tổ chức và cá nhân để tài trợ tín dụng. Neu Rủi ro tín dụng của ngân hàng do không thu hồi được các khoản nợ xảy ra, ngân hàng sẽ giảm nguồn để thanh toán tiền gửi cho khách gửi tức là cá nhân và các tổ chức kinh te khác.
Khi xảy ra Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM thì không chỉ là giảm thu nhập từ hoạt động tín dụng, mà còn tác động lớn làm giảm thu nhập từ các hoạt động khác của ngân hàng. Khi hoạt động tín dụng được mở rộng, chất lượng tín dụng được cải thiện thì chúng có tác dụng thúc đẩy các hoạt động khác phát triển. Ngược lại, nếu hoạt động tín dụng có chất lượng thấp sẽ góp phần kìm hãm các hoạt động khác của ngân hàng, ket quả là thu nhập của ngân hàng sẽ giảm sút nghiêm trọng. Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM xảy ra làm các ngân hàng không thu hồi được vốn và lãi như trong đúng hợp đồng tín dụng. Tốc độ quay vòng vốn của ngân hàng, hiệu quả sử dụng vốn và khả năng thanh toán của ngân hàng đều giảm sút.
Rủi ro tín dụng tại NHTM dẫn đến nguy cơ phá sản cho ngân hàng. Như trên đã trình bày, Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM ảnh hưởng đến uy tín, khả năng thanh khoản và lợi nhuận của ngân hàng. Nếu tỷ trọng này tiếp tục diễn ra lâu dài và ăn mòn vào vốn của ngân hàng thì việc đi tới tuyên bố phá sản ngân hàng là khó tránh.
Ảnh hưởng đến doanh nghiệp và người gửi tiền
Có nhiều doanh nghiệp mà vốn vay của ngân hàng chiếm đến 80%, 90% so với tổng vốn kinh doanh của doanh nghiệp. Vì vậy khi xảy ra Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM thì ngân hàng cũng sẽ hạn chế việc cho vay đối với các doanh nghiệp. Và điều đó cũng có nghĩa là nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp sẽ không được đáp ứng đầy đủ, ảnh hưởng xấu tới hoạt động của doanh nghiệp.
Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM xảy ra cũng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến những người gửi tiền. Vì chúng ta biết rằng vốn của ngân hàng được huy động từ cá nhân và các tổ chức, những người có vốn nhàn rỗi. Nguồn vốn huy động này được mang cho vay ngoài xã hội. Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM xảy ra sẽ làm cho khả năng thanh toán của ngân hàng gặp nhiều khó khăn khi những người gửi tiền cần rút vì một lý do nào đó.
Ảnh hưởng đến nền kinh tế
Tín dụng ngân hàng có vai trò rất quan trọng trong việc điều hoà vốn trong nền kinh tế, Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM xảy ra làm ngân hàng chậm hoặc không có khả năng thu hồi vốn được để tiếp tục cho vay do đó Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM làm giảm vòng quay của vốn ngân hàng, giảm khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế, làm chậm tốc độ lưu chuyển vốn trong nền kinh tế.
Mặt khác các ngân hàng thường có quan hệ mật thiết với nhau. Khi một ngân hàng gặp Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của NHTM thì có thể kéo theo các ngân hàng khác cũng bị khủng hoảng. Điều này làm mất ổn định cho thị trường tiền tệ,
nền kinh tế bị ảnh hưởng nghiêm trọng, và kéo theo là hàng loạt các vấn đề xã hội phức
tạp khác như: mức sống giảm, thất nghiệp tăng, các vấn đề tệ nạn xã hội khác,v.v.. .Tất
cả những vấn đề đó đều tạo nên sự bất ổn trong nền kinh tế, xã hội.