Giải pháp công nghệ

3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG

3.2.6. Giải pháp công nghệ

Để tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng nhỏ, mức độ tín nhiệm thấp có thể tham gia thị trường ngoại hối nhằm tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh và kích thích phát triển thị trường, NHNN có thể xem xét giải pháp xây dựng một hệ thống giao dịch và đặt ra các quy chế để tạo điều kiện cho các TCTD nhỏ có thể tham gia hệ thống giao dịch với chi phí bỏ ra thấp, được NHNN bảo lãnh uy tín bằng các chế tài, quy định. Đồng thời, qua hệ thống đó NHNN có thể thu thập các thơng tin quản lý từ thị trường một cách hiệu quả, nhanh chóng và chính xác.

83

chuẩn hóa các nghiệp vụ với các hệ thống thanh toán quốc tế để tạo điều kiện cho hoạt động thanh tốn các cơng cụ nghiệp vụ trên TTNTLNH trong nước, tiết kiệm chi phí và tiến tới hội nhập với hoạt động nghiệp vụ ngân hàng thế giới.

Các TCTD trong nước cần tranh thủ, tận dụng cơ hội mở cửa để tận dụng các kinh nghiệm và hệ thống hiện đại sẵn có của các ngân hàng thế giới, bằng các hình thức chuyển giao cơng nghệ, liên doanh, liên kết ... nhằm hiện đại hóa, nâng cấp hệ thống thơng tin, hệ thống phân tích, kinh doanh của mình, đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập của ngành Ngân hàng trong thời kỳ hiện nay.

3.2.7. Giảm dần tình trạng đơ la hóa

Đơ la hố là tình trạng khó tránh khỏi đối với các nước có xuất phát điểm thấp, đang trong q trình chuyển đoi nền kinh tế và đẩy mạnh hội nhập quốc tế như Việt Nam. Tâm lý lo ngại về lạm phát, về sự mất giá của đồng nội tệ, thói quen sử dụng tiền mặt trong giao dịch... không thể một sớm, một chiều xoá bỏ hay giảm triệt để được. Nhưng xố bỏ đơ la hố trong nền kinh tế - xã hội nước ta phải được thực hiện từng bước, từng khâu thích ứng với từng giai đoạn đổi mới, phát triển của đất nước; phải bằng nhiều giải pháp vừa kinh tế, vừa hành chính kết hợp với giáo dục pháp luật, điều chỉnh tâm lý xã hội trong lộ trình thực thi nhiều cơ chế kinh tế nghiệp vụ ngân hàng cụ thể nối tiếp nhau, để nâng vị thế của đồng tiền Việt Nam trong các chức năng thuộc tính của tiền tệ.

Trong giai đoạn hiện nay cần cố gắng khai thác mặt lợi, thu hút vốn đô la trong dân vào hệ thống ngân hàng, đầu tư cho các dự án phát triển kinh tế - xã hội.

Nhà nước phải giữ vai trò chủ động để điều chỉnh hiện tượng đơ la hố; nhất quyết phải có các giải pháp hành chính - kinh tế - giáo dục đồng bộ để

84

triệt tiêu các mặt tiêu cực của đơ la hố. Chúng ta có thể thực hiện một số giải pháp sau đây:

-Tạo môi trường đầu tư trong nước có khả năng hấp thụ được số vốn ngoại tệ hiện có trong dân bằng những biện pháp:

• Thúc đẩy phát triển mơi trường kinh tế vĩ mô, tạo môi trường cạnh tranh thực sự giữa các thành phần kinh tế trong cả sản xuất, thương mại, dịch vụ và kể cả lĩnh vực tài chính, ngân hàng.

• Mở rộng các dự án đầu tư của Chính phủ: dầu khí, cầu đường, điện lực... khuyến khích sự tham gia đầu tư của các thành phần kinh tế.

• Phát triển các cơng cụ tài chính như cổ phần, cổ phiếu, trái phiếu, đa dạng hố các danh mục đầu tư trong nước.

Tăng cường mở rộng phát hành trái phiếu ngoại tệ ở trong nước, huy động vốn đô la ở trong dân.

- Những giải pháp trong lĩnh vực tiền tệ

• Cần tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng và mở rộng thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Đẩy mạnh tuyên truyền về sử dụng thẻ, kể cả thẻ tín dụng quốc tế.

• Các ngân hàng chỉ được phép cho vay đồng USD đối với những đối tượng có doanh thu trực tiếp và có khả năng chi trả bằng đồng USD. Còn tất cả các doanh nghiệp trong nước khác vay các ngân hàng thương mại trong nước đều thực hiện bằng đồng bản tệ, khi cần ngoại tệ để thanh tốn với quốc tế thì mua ngoại tệ tại thị trường hối đoái để mở LC thanh tốn.

• Khơng được duy trì quyền sở hữu ngoại tệ khơng có nguồn gốc hợp pháp. Cần có quy chế rõ ràng rằng sở hữu ngoại tệ của dân cư là sở hữu ngoại tệ hợp pháp chuyển từ nước ngồi vào; khơng cho phép sở hữu số ngoại tệ có được do sự trao đổi chợ đen.

85

để tác động đến điều kiện thị trường nhằm làm cho đồng Việt Nam hấp dẫn hơn đơ la Mỹ. Qua đó hạn chế xu hướng chuyển đổi từ đồng Việt Nam sang đô la Mỹ.

- Nhất quán chủ trương quản lý lưu hành ngoại tệ theo hướng "Trên đất nước Việt Nam chỉ chi trả bằng đồng Việt Nam". Muốn vậy, cần có các quy định về việc sử dụng ngoại tệ của cá nhân như sau:

• Chi trả bằng ngoại tệ ở Việt Nam, bao gồm tiền mặt hay chuyển khoản cũng không được phép, trừ duy nhất trường hợp trả chuyển khoản cho các tổ chức kinh doanh được Ngân hàng Nhà nước cho phép tiếp tục thu ngoại tệ. Việc chi trả cho người hưởng trong nước các khoản tiền như kiều hối, tiền lương, thu nhập từ xuất khẩu lao động... bằng ngoại tệ tiền mặt theo yêu cầu cũng nên chấm dứt.

• Cá nhân có tài khoản ngoại tệ gửi tại ngân hàng thương mại chỉ rút ra bằng tiền mặt ngoại tệ để cất giữ riêng hoặc để chi tiêu ngồi nước.

• Ngăn chặn và giảm dần các hoạt động kinh tế ngầm, kiểm sốt chặt chẽ tình trạng bn lậu, tình trạng bán hàng thu ngoại tệ trong nước. Cần có biện pháp hạn chế đến mức tối đa việc lưu thông và sử dụng đô la Mỹ, niêm yết giá bằng đô la Mỹ trên thị trường Việt Nam.

Đặc biệt đề cao sự phối hợp giữa các Bộ, Ban, Ngành như Công An, Bộ Tài chính, Bộ Cơng Thương, Bộ Kế hoạch Đầu tư.. trong việc giám sát, quản lý và thực hiện các quy định về ngoại hối.

3.2.8. Đào tạo cán bộ

Các ngân hàng cần chú trọng hàng đầu tới công tác đào tạo và phát triển năng lực cho đội ngũ cán bộ đi đôi với đổi mới cơ cấu tổ chức bộ máy. Đối với đội ngũ cán bộ, cần không ngừng nâng cao trình độ chun mơn, tính chun nghiệp cũng như trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp. Bên cạnh đó, tạo điều kiện thích đáng cả về cơ chế tài chính, cơ chế hoạt động, tạo điều kiện

86

thuận lợi về trang thiết bị, cơ sở vật chất, đặc biệt là tạo sự chủ động về ngân sách và phân cấp, phân quyền đào tạo rõ ràng nhằm giúp cho hoạt động đào tạo được triển khai thuận lợi và hiệu quả. Đây chính là cơ sở để xây dựng Trung tâm đào tạo hiện đại, hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế và có điều kiện ứng dụng công nghệ tiên tiến vào công tác giảng dạy và học tập.

Để đảm bảo nguồn nhân lực về dài hạn, cần xây dựng chiến lược và kế hoạch cụ thể phát triển nguồn nhân lực và thị trường nhân lực cũng như thu hút và trọng dụng các chuyên gia ngân hàng trình độ cao từ các tổ chức, quốc gia trong khu vực và thế giới vào làm việc tại Việt Nam.

Khuyến khích phát triển và tạo thuận lợi cho hoạt động của các hiệp hội ngành nghề trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Đay mạnh hoạt động và tăng cường vai trị của hiệp hội ngành tài chính - ngân hàng trong việc hỗ trợ cơ quan quản lý nhà nước trên các phương diện: xây dựng khuôn khổ pháp lý, đào tạo nhân lực, giám sát sự tuân thủ quy định pháp luật của các thành viên tham gia thị trường, giao lưu trong nước và quốc tế.

3.3. KIẾN NGHỊ

3.3.1. Với chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan

Để đảm bảo sự ổn định kinh tế vĩ mô, hướng tới sự tăng trưởng bền vững và từng bước nâng cao vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế, Chính phủ cần có các chính sách vĩ mơ lành mạnh, thực hiện các giải pháp mang tính đồng bộ và lâu dài như:

- Chính phủ cần sát sao chỉ đạo phối hợp thực hiện chính sách giữa các Bộ, Ban, Ngành trong việc thực hiện các chính sách vĩ mơ.

- Chính phủ cần có các chính sách kích thích phát triển sản xuất các mặt hàng, nguyên vật liệu thiết yếu trong nước nhằm giảm tỷ trọng nhập khẩu. - Thực hiện đồng bộ các giải pháp nhằm đẩy mạnh xuất khẩu, tạo điều kiện tăng nguồn thu ngoại tệ; Kiên quyết thực hiện các biện pháp nhằm kiểm soát

87

nhập siêu, đặc biệt đối với các mặt hàng không thiết yếu; Kiềm chế lạm phát ở mức thấp để đảm bảo khả năng cạnh tranh của hàng hoá xuất khẩu và ổn định kinh tế vĩ mô.

- về dài hạn cần xây dựng chiến lược và các chương trình hành động nhằm thay đổi cơ cấu xuất nhập khẩu, chú trọng tới các mặt hàng xuất khẩu chủ lực sử dụng nguyên liệu sẵn có nhằm hạn chế nhập siêu, hướng tới xuất siêu và từ đó giải tỏa áp lực lên tỷ giá.

- Phối hợp chặt chẽ chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ, đảm bảo sự hài hịa giữa các chính sách và tránh gây áp lực lên cầu ngoại tệ trên thị trường. - Tích cực cải thiện mơi trường đầu tư nhằm thu hút vốn đầu tư nước ngồi đi đơi với việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của nền kinh tế, tạo động lực cho sự phát triển. Đồng thời, cần có các biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp xuất khẩu nhằm tăng khả năng chống đỡ với các cú sốc từ bên ngoài cũng như góp phần tích cực vào việc xây dựng nền tảng kinh tế vĩ mô vững chắc của nền kinh tế.

- Chỉ đạo các Bộ, Ngành liên quan phối hợp và giám sát thực hiện các chế tài quản lý ngoại hối nhằm xóa bỏ tình trạng thị trường ngoại tệ phi chính thức, đảm bảo hiệu quả của chính sách tiền tệ, ngoại hối.

3.3.2. Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Hoàn thiện các khung pháp lý để phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, xem xét dỡ bỏ những quy định không còn phù hợp trong điều kiện hiện nay để tạo điều kiện cho các Ngân hàng có thể tham gia TTNTLNH, góp phần phát triển thị trường. Mặt khác, NHNN phải đóng vai trị là người điều phối và có những động thái tích cực trong việc thúc đẩy thị trường phát triển lành mạnh, NHNN có thể xây dựng hoặc phối hợp với các đơn vị liên quan như hiệp hội ngân hàng, các NHTM để hướng dẫn đối với các hoạt động nghiệp vụ trên thị trường, tiến tới hội nhập hoạt động ngân hàng quốc tế.

88

NHNNVN cần cung ứng, đảm bảo thanh khoản trên TTNTLNH, từ chính sách tỷ giá, ngoại hối hợp lý và các động thái bình ổn thị trường NHNN sẽ tạo được niềm tin cho thị trường, từ đó tình trạng găm giữ ngoại tệ, đầu cơ tỷ giá sẽ giảm, thị trường ngoại hối sẽ ổn định.

Việc điều chỉnh chính sách về tỷ giá cũng như các chính sách tiền tệ khác như lãi suất, dự trữ bắt buộc, .. nên áp dụng mức độ liều lượng nhỏ và điều chỉnh dần theo thời gian để tránh tình trạng điều chỉnh đột ngột gây sốc đến thị trường và các hoạt động kinh tế.

NHNNVN có thể xem xét xây dựng một hệ thống thơng tin, môi giới chọn giá tốt trên thị trường nhằm tạo điều kiện cho các TCTD nhỏ có thể tham gia yết giá và giao dịch dưới sự bảo lãnh của NHNN bằng các quy chế, quy định và các chế tài khác để đảm bảo về phương diện tín nhiệm cũng như khả năng thanh toán thị trường.

NHNNVN cần phối hợp với các Bộ, Ngành khác trong việc khơi thông nguồn vốn FDI chảy vào Việt Nam.

NHNNVN cần tăng cường công tác kiểm tra việc chấp hành quy định về trạng thái ngoại tệ của các NHTM nhằm dự đốn được tính thanh khoản trên thị trường, qua đó có thể có những động thái can thiệp kịp thời.

NHNNVN cần làm tốt cơng tác tun truyền chính sách để thị trường có thể hiểu rõ định hướng thực hiện, hạn chế những tác động tiêu cực của hội nhập, tự do hóa.

NHNNVN cần có định hướng đào tạo thường xuyên cho đội ngũ cán bộ nhằm đáp ứng yêu cầu hội nhập hệ thống ngân hàng quốc tế.

3.3.3. Với Ngân hàng thương mại và TTNTLNH Việt Nam

Trong giai đoạn đất nước ta còn đang trên con đường tiến tới hội nhập kinh tế quốc tế, các Ngân hàng Thương mại cần phải tranh thủ các cơ hội để tiếp cận, học hỏi các kinh nghiệm quốc tế, các kiến thức ngân hàng hiện đại.

89

Các NHTM cần nâng cao tỷ lệ vốn pháp định, tranh thủ tiếp cận đầu tư công nghệ hiện đại, thu hút các nguồn nhân lực từ ngoài nước để nhanh chóng bước vào thị trường quốc tế với sự cạnh tranh mạnh mẽ, không biên giới.

Các NHTM phải theo sát, hiểu và thực hiện đúng các cơ chế chính sách của NHNN cũng như của chính phủ, Nhà nước từ đó định hướng phát triển hoạt động cho phù hợp trong từng thời kỳ.

Các NHTM phải từng bước không những mở rộng mạng lưới trong nước để nhận trước lợi thế cạnh tranh tại sân nhà và tiến tới vươn ra ngồi nước với quy mơ và phạm vi hoạt động phải dựa trên hoạt động thương mại của Việt Nam với các khu vực để theo sát phục vụ hoạt động kinh doanh các đơn vị kinh tế trong nước, có như vậy NHTM với vừa đạt được hiệu quả kinh doanh vừa đạt được mục tiêu mở rộng mạng lưới.

Việc phát triển sản phẩm, nâng cao chất lượng phục vụ cũng là một khâu thiết yếu để cạnh tranh của các NHTM, với điều kiện là ngân hàng địa phương Việt Nam - NHTM Việt Nam phải đi sâu, hiểu về các truyền thống, thói quen và tập tục từng địa phương để từ đó phát triển các sản phẩm thích hợp mang tính chất địa phương mà các ngân hàng nước ngồi khơng thể đạt được trong thời gian ngắn.

NHTMNN phải đi tiên phong trong lĩnh vực phát triển các công cụ nghiệp vụ phái sinh nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động thương mại, xuất nhập khẩu.

NHTM trong nước cần mở rộng các quan hệ hợp tác với các ngân hàng nước ngồi, từ đó hợp tác sử dụng mạng lưới sẵn có của các ngân hàng nước ngồi trong hoạt động kinh doanh, tạo uy tín trên thị trường quốc tế và có thể nhận các luồng vốn đầu tư ngoại trong trường hợp cần thiết.

Với các doanh nghiệp Việt Nam cũng cần phải nhận thức rõ về tính cạnh tranh trên thị trường trong điều kiện thị trường mở cửa, thấy được sự hợp tác

90

giữa doanh nghiệp và ngân hàng là điều kiện tiên quyết để tồn tại hoạt động. Tận dụng cơ hội đào tạo, nghiên cứu kinh nghiệm, kiến thức sẵn có do hoạt động của NHTM và sử dụng các sản phẩm phái sinh ngoại hối để phòng ngừa rủi ro biến động tỷ giá, thị trường.

KẾT LUẬN

Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam được hình thành từ đầu thập niên 90, từ thời kỳ sơ khai tách hệ thống ngân hàng thành hai cấp Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng chuyên doanh. Tiếp theo đó NHTW cho phép các NHTM hoạt động ngoại hối, thành lập hai trung tâm giao dịch ở Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh. Đây chính là tiền đề cho sự ra đời của TTNTLNH. Cho đến nay, TTNTLNH đã phát triển mạnh với con số thành viên lên đến 83 và tương lai sẽ cịn tiếp tục mở rộng. Cơng tác điều hành và giám sát hoạt động của TTNTLNH đã và đang được NHNN chú trọng từ việc xây dựng khung pháp lý, chính sách hối đối, tỷ giá đến các động thái kích thích phát triển các cơng cụ nghiệp vụ trên thị trường. Hiện nay, hầu hết thành