3.2.2.1. Xây dựng chính sách lương thưởng, phúc lợi và hoa hồng phù hợp
Việc phát triển mô hình Bancassurance SHB trong bối cảnh hiện tại gặp khó khăn rất nhiều trong vấn đề nhân sự, kĩ thuật, và quản lý, vì vậy SHB cần có chính sách luợng thuởng, phúc lợi và hoa hồng đủ đảm bảo giữa chân nguời lao động và khuyến khích nguời lao động làm việc.
Chính sách luơng có thể thực hiện khoán theo công việc và bám sát mặt bằng thu nhập chung của ngành.
Chính sách thuởng rõ rằng: Các chế độ khen thuởng phải đuợc quy định và áp dụng nhu một phần trong thoả thuận hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm:
Phần thuởng mang tính kinh tế: Những nhân viên bán hàng hoạt động càng tốt thì phần thuởng đạt đuợc càng cao và càng thuờng xuyên. Phần thuởng luôn là một công cụ thúc đẩy hiệu quả bởi vì nó ràng buộc chặt chẽ với hoạt động của mỗi nhân viên. Công ty có thể tặng thuởng khoản tiền xứng đáng cho nhóm hoạt động, tặng thuởng cho những thành viên của nhóm khi đạt đuợc chỉ tiêu thuởng. Công ty nên sử dụng kết hợp tiêu chuẩn cá nhân và tiêu chuẩn nhóm (mỗi chi nhánh của các ngân hàng sẽ là một nhóm) để giải quyết những phần thuởng xứng đáng. Hệ thống này khuyến khích cả thành tựu cá nhân và nỗ lực hợp tác cần thiết để đạt mục tiêu của nhóm.
nhân viên bán bảo hiểm cảm thấy mình được tôn trọng, có giá trị và khi họ đối xử với nhân viên như những người có trách nhiệm, nhân viên sẽ có xu hướng có trách nhiệm với công việc. Đội ngũ nhân viên mà ngân hàng cử ra để bán bảo hiểm thường không hào hứng với công việc, họ thường bị coi là nhân viên dôi dư của ngân hàng. Tâm lý chán nản thường dễ xuất hiện ở đội ngũ này. Chính vì vậy, các công ty bảo hiểm nên khuyến khích những người quản lý có thái độ tôn trọng khi đối xử với nhân viên bán sản phẩm Bảo hiểm - Ngân hàng để họ thấy họ là người quan trọng đối với công ty.
Hơn nữa, chính các nhân viên bán bảo hiểm ở các ngân hàng cũng gặp rất nhiều khó khăn khi khai thác. Vì vậy, nếu họ được khuyến khích đệ trình những kiến nghị có tính xây dựng và những kiến nghị đó xem xét một cách nghiêm chỉnh và nhanh chóng, các nhân viên này sẽ cảm thấy hài lòng với công việc và sẽ gắng sức khai thác. Kèm thêm lời khuyến khích khi tham gia vào chương trình kiến nghị của nhân viên có thể là một dạng phần thưởng cho những kiến nghị được thực hiện để tăng hiệu quả khai thác.
Cơ chế hoa hồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và các đại lý bancassurance cần đảm bảo quyền lợi của đại lý và tổng đại lý. Có thể thiết lập cơ chế thưởng theo doanh thu theo cơ chế bậc thang.
3.2.2.2. Tăng cường marketing quảng bá hình ảnh doanh nghiệp và sản phẩm
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm dịch vụ tài chính mang tính dài hạn, hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là sự kết hợp của hai yếu tố rủi ro và tiết kiệm. Vì vậy, nếu người tham gia bảo hiểm không biết và không có niềm tin về doanh nghiệp bảo hiểm, không hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm, thì sự cam kết lâu dài của họ đối với việc duy trì bảo hiểm và cam kết đồng hành cùng doanh nghiệp bảo hiểm mà họ tham gia sẽ không bền vững, tác động trực tiếp đến tỉ lệ duy trì hợp đồng của doanh nghiệp bảo hiểm, ảnh hưởng đến dòng tiền của doanh nghiệp bảo hiểm. Chính vì vậy việc tăng cường hoạt động marketing quảng bá sản phẩm, hình ảnh doanh nghiệp là vô cùng cần thiết và quan
trọng. Đối với các mô hình bancassurance trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ của SHB, vấn đề quảng bá sản phẩm và hình ảnh càng trở nên quan trọng do gắn liền với tính nhạy cảm của dịch vụ ngân hàng. Chính vì vậy, để đảm bảo cho sự ổn định và phát triển của kết quả hoạt động kinh doanh, SHB cần tập trung và phân bổ nguồn lực cho công tác marketing quản bá hình ảnh của bản thân công ty và sản phẩm của công ty.
Bên cạnh quảng bá hình ảnh, nghiên cứu khách hàng cũng là một khâu quan trọng trong chiến luợc marketing của doanh nghiệp bảo hiểm, nghiên cứu và hiểu rõ khách hàng góp phần xây dựng hình ảnh cũng nhu tuyên truyền quảng bá sản phẩm của doanh nghiệp một cách hiệu quả nhất. Để làm tốt công tác này truớc hết SHB cần có kế hoạch nghiên cứu thị truờng nhằm xác định đuợc bộ phận thị truờng mục tiêu ngắn hạn, trung và dài hạn, tìm hiểu rõ về khách hàng, đối thủ cạnh tranh, tình hình thị truờng.
Ngoài ra, đứng trên góc độ dịch vụ, mọi nhân viên trong công ty bảo hiểm đều có ảnh huởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến khách hàng. Vì vậy, bộ máy công ty phải là một tổ chức hiệu quả, kinh tế, quản lý chặt chẽ, quan tâm đến khách hàng trong mọi tình huống có thể đuợc. Từ những nhân viên bảo vệ, lễ tân, những nhân viên thiết kế mẫu quảng cáo, đặt in tài liệu về công ty bảo hiểm và các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, những nhân viên bộ phận dịch vụ khách hàng chịu trách nhiệm đối với hầu hết các khiếu nại phức tạp đều có ảnh huởng đến ấn tuợng của khách hàng về công ty. Do vậy, tất cả mọi nguời trong công ty bảo hiểm đều có vai trò tiếp thị, tuyên truyền quảng bá hình ảnh cho công ty, họ không chỉ cần hoàn thành tốt phần nhiệm vụ của mình mà còn phải đóng góp một cách hài hoà vào bộ máy hoạt động của toàn công ty. Ngoài ra, những cán bộ làm công tác khai thác bảo hiểm của ngân hàng (đội ngũ bán - đại lý hoặc tu tấn viên tài chính) cũng cần phải đuợc rèn luyện các kỹ năng tiếp thị cần thiết về bảo hiểm và hình ảnh của công ty bảo hiểm vì họ là những nguời đầu tiên tiếp xúc với khách hàng, họ chính là đại
diện cho công ty bảo hiểm và để lại ấn tượng đầu tiên cho khách hàng về công ty bảo hiểm.
Muốn có thêm khách hàng mới và duy trì lượng khách hàng cũ thì SHB cần nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ mà ở đây được căn cứ vào một số yếu tố như thời gian, thủ tục giải quyết khiếu nại, bồi thường tổn thất, chi trả tiền bảo hiểm, thái độ phục vụ của nhân viên bảo hiểm, mức độ đảm bảo an toàn cho đối tượng bảo hiểm. Bên cạnh đó, SHB cần đơn giản hoá các thủ tục chứng từ khi ký kết hợp đồng (tuy nhiên vẫn phải đảm bảo tính chính xác và chặt chẽ của hợp đồng bảo hiểm). Khi có các quy định khác liên quan đến những điều kiện, điều khoản đã ghi trong hợp đồng, chủ động cử cán bộ liên hệ, hướng dẫn khách hàng cụ thể, bổ sung các quy định mới, tránh việc áp đặt một cách chủ quan gây tâm lý không đồng tình từ phía khách hàng và ngân hàng liên kết.
3.2.2.3. Ứng dụng và phát triển công nghệ
Trong thời gian gần đây, rất nhiều nghiên cứu đề cập đến thuật ngữ ‘insuretech’, giai đoạn đầu các doanh nghiệp bảo hiểm mới chỉ tập trung vào yếu tố phân phối trực tuyến, tuy nhiên khi cách mạng 4.0 được nhắc ngày càng nhiều, một số doanh nghiệp bảo hiểm đã ứng dụng công nghệ sâu hơn trong kinh doanh bảo hiểm, điểm hình là ABIC, họ đã ứng dụng công nghệ xuyên suốt quá trình kinh doanh bảo hiểm: từ khai thác đánh giá rủi ro đến cấp đơn, quản lý khiếu nại bồi thường và tái bảo hiểm. Ứng dụng công nghệ không chỉ đem lại giá trị về kinh tế trong việc giảm chi phí cho doanh nghiệp bảo hiểm mà còn đem lại cả những giá trị về chất lượng như sự nhanh chóng trong cấp đơn, giải quyết khiếu nại bồi thường, ngoài ra là nền tảng và công cụ hữu hiệu trong quản lý rủi ro và thống kê quản lý dữ liệu. Trong kết quả khảo sát mà tác giả thực hiện, yếu tố khả năng tiếp cận và chất lượng dịch vụ cũng là một nhân tố quan trọng tác động đến nhu cầu bảo hiểm của khách hàng. Chính vì vậy, việc ứng dụng và phát triển công nghệ trong kinh doanh
bảo hiểm của SHB ở thời điểm hiện tại là thực sự cần thiết.
SHB cần đầu tư thích đáng để đảm bảo hai yếu tố cơ sở hạ tầng kỹ thuật về công nghệ đồng bộ, và phần mềm ứng dụng mang tính hệ thống. Điều này sẽ đảm bảo nguồn thông tin phục vụ xây dựng, lưu trữ, khai thác cơ sở dữ liệu khách hàng và có hệ thống giao dịch trao đổi trực tiếp giữa phía bảo hiểm và ngân hàng liên thông thống nhất, phục vụ kinh doanh và quản lý nhanh nhất.
Quá trình ứng dụng và phát triển công nghệ phải đảm bảo các yêu cầu sau: Trước tiên phải đảm bảo yếu tố đồng bộ và thông suốt giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng, đây là điều kiện để có thể ứng dụng được các phần mền và đạt được hiệu quả; Thứ hai, phần mềm ứng dụng phải đảm bảo xuyên suốt cả quả trình từ đánh giá rủi ro cấp đơn, tái bảo hiểm (nếu có), quản lý các khiếu nại và chi trả bảo hiểm, quản lý rủi ro và dữ liệu phục vụ định phí.
Để thực hiện được giải pháp này cần có sự đồng bộ thống nhất trong quản lý điều hành giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng, cần có sự chuẩn bị và đào tạo đối với nguồn lực con người, yêu cầu về chuyên môn bảo hiểm của đội ngũ phát triển công nghệ.
3.2.2.4. Tuyên truyền lợi ích của bảo hiểm nhân thọ
SHB cần tổ chức các đợt tuyên truyền về ích lợi của việc tham gia bảo hiểm nhân thọ. Chương trình bảo hiểm nhân thọ là một trong những tác nhân quan trọng mang lại sự an tâm về tinh thần, tự chủ về tài chính trong hiện tại và cả trong tương lai của mỗi gia đình.
SHB cần tìm kiếm những giải pháp truyền thông, quảng bá cụ thể thông qua việc tập trung vào xây dựng các chương trình truyền thông, quảng bá, nâng cao nhận thức của người dân, của cộng đồng doanh nghiệp và các cơ quan nhà nước về ý nghĩa, vai trò của bảo hiểm.
Cần tổ chức các chương trình truyền thông chuyên nghiệp, tới đúng đối tượng khách hàng tiềm năng và quảng đại quần chúng. Trong nhiều phương thức tuyên truyền thì truyền thông qua báo chí, website ngân hàng vẫn được
xem như một kênh không thể thiếu. SHB nên lựa chọn nhiều đầu báo, các kênh truyền thông để nâng cao nhận thức về lĩnh vực bảo hiểm tới người dân. Bên cạnh đó, SHB nên chú trọng thành lập các quỹ đào tạo chuyên nghiệp, hoạt động tài trợ tiền tỷ kết hợp đào tạo và bán hàng, giúp cho xã hội có cái nhìn rõ nét hơn về ngành bảo hiểm.
Ngoài tuyên truyền về vai trò của bảo hiểm, các đặc tính của sản phẩm bảo hiểm thì còn cần có sự tuyên truyền về ý nghĩa của hoạt động bảo hiểm tới kinh tế - xã hội. Những chỉ tiêu như mức độ tăng trưởng của ngành, số tiền bảo hiểm đầu tư trở lại nền kinh tế, quỹ bảo vệ người được bảo hiểm,... cũng cần có sự tuyên truyền rộng rãi vì điều này sẽ giúp người dân hiểu rằng, họ mua bảo hiểm không chỉ để bảo vệ khi rủi ro xảy ra, mà còn có sự yên tâm vì đồng tiền đóng phí được đảm bảo, vì việc mua bảo hiểm là góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội.