thưởng do các tổ chức trong và ngoài nước trao tặng như: là ngân hàng tốt nhất năm 2003 tại Việt Nam do tạp chí EUROMONEY bình chọn, 5 năm liên tiếp từ 2001 đến 2005 được tạp chí The Banker bình chọn là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam", giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006 do Thời báo Kinh tế và Cục xúc tiến Bộ Thương mại tổ chức, "Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp tốt nhất năm 2007" do tạp chí Asia Money bình chọn... và nhiều giải thưởng của Nhà nước.
2.1.2. Tổng quan về Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương ViệtNam Nam
Sở Giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam tiền thân là bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng trực thuộc Hội sở chính Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Năm 2006 Sở Giao dịch đã tách ra hoạt động độc lập với Hội sở chính. Cùng với việc tách ra này, SGD hoạt động giống như các chi nhánh khác nhưng là chi nhánh lớn thứ hai trong toàn hệ thống VCB đồng thời đảm nhận vai trò là một chi nhánh đặc biệt, là đầu mối triển khai cũng như thí điểm các chính sách, quy trình công nghệ... của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB).
Bên cạnh những thuận lợi và ưu thế trước đây, SGD cũng gặp rất nhiều khó khăn do có sự xáo trộn về tổ chức hoạt động, nhiều nghiệp vụ mới được đưa vào thực hiện, toàn bộ các khách hàng lớn được chuyển lên TW quản lý nên khách hàng tại SGD đa phần chỉ là khách hàng vừa và nhỏ và khách hàng thể nhân.
Tuy nhiên đến nay SGD đã nhanh chóng ổn định tổ chức, phát động phong trào thi đua lao động sáng tạo và sau bốn năm thành lập, với nỗ lực của Ban Giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên, SGD đã đạt được những kết quả đáng khích lệ.
Mặc dù mới chính thức tách ra hoạt động độc lập với Hội Sở chính được gần 4 năm nhưng trong thời gian qua, Sở giao dịch đã nhanh chóng khẳng định được vị thế “Anh cả” trong đại gia đình VCB. Bên cạnh hoạt động như một Chi nhánh Vietcombank với thị phần lớn trong nhiều lĩnh vực tại Hà Nội, Sở giao dịch còn là nơi tiên phong thực hiện các chủ trương chính sách của VCB, đi đầu trong việc thử nghiệm và triển khai các sản phẩm mới cũng như thực hiện một số nghiệp vụ đặc thù khác. SGD luôn là đơn vị dẫn đầu trong toàn hệ thống VCB về quy mô huy
2006 2007 2008 2009
Tổng nguồn vốn huy động của SGD 33,718.9 6 36,853.0 4 38,735.55 38,146.86 Tỷ trọng so với Tổng vốn huy động từ TT1 của toàn hệ thống VCB 29.00 26.21 24.94 23.86 Tỷ trọng so với Tổng nguồn vốn huy động của hệ thống ngân hàng trên địa bàn HN
15.58 12.07 10.27 10.45
động vốn, ngay cả trong những thời điểm công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn thì SGD cũng là một trong hai đơn vị có đóng góp lớn nhất cho lợi nhuận của VCB.
* Về mặt tổ chức: đến cuối năm 2009, bộ máy tổ chức của SGD bao gồm Ban Giám đốc và 39 phòng nghiệp vụ cụ thể như sau:
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức SGD NH TMCP NT VN
2.2. Tình hình hoạt động tại Sở Giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Tận dụng những lợi thế về quy mô và công nghệ cũng như uy tín thương hiệu Vietcombank, SGD đã đảm đương thành công vai trò cung ứng vốn cho toàn hệ thống VCB. Nếu khi tách ra, vốn huy động quy VND của SGD là 27,836.05 tỷ đồng thì đến cuối năm 2009 con số này đã lên tới 38,146.86 tỷ đồng, tăng 10,310.85 tỷ đồng (37.04%) so với 31/12/2005 . Bảng sau đây thể hiện rất rõ vai trò của công tác huy động vốn của SGD đối với NHNT:Bảng 2.1. Bảng huy động vốn của SGD - Đơn vị : Tỷ VNĐ
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SGD Ngân hàng TMCP NTVN các năm (2006-2009)
Vốn huy động của SGD luôn chiếm tỷ trọng rất lớn (trên dưới 25%) trong tổng vốn huy động từ Thị trường 1 của NHNT. Trong khi mức trung bình huy động vốn tính theo đầu chi nhánh tại NHNT là khoảng 2.000 tỷ đồng/1 chi nhánh thì số liệu trên tại SGD nhiều gấp 16 - 20 lần mức trung bình này.
Với địa bàn Hà Nội, nơi tập trung số lượng các ngân hàng khá lớn, riêng NHNT cũng đã đóng góp 9 chi nhánh nhưng vốn huy động từ Thị trường 1 của SGD cũng chiếm tỷ trọng khá cao so với địa bàn - thường xuyên chiếm 10 - 15% tổng vốn huy động trên địa bàn. Tuy nhiên, tỷ trọng này cũng đã giảm đáng kể qua các năm thể hiện sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trên địa bàn, mặt khác là do Hà Nội mở rộng địa giới hành chính ra địa phận tỉnh Hà Tây cũ (nơi NHNT chưa có chi nhánh) nên thị phần cũng giảm đáng kể.
2.2.2. Tình hình sử dụng vốn
Tại thời điểm tách ra, do toàn bộ các khách hàng lớn và các dự án cho vay trung dài hạn và cho vay đồng tài trợ có dư nợ lớn đã chuyển lên Hội sở chính nên dư nợ cho vay khách hàng quy VND của SGD chỉ còn 2.200 tỷ đồng trong đó dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tới 83% tổng dư nợ cho vay khách hàng. Đây là một bất lợi lớn đối với SGD do nguồn vốn cho vay ngắn hạn luân chuyển nhanh dẫn đến thu nhập từ lãi không ổn định. Nhận thức được vấn đề này, Ban Giám đốc SGD đã chỉ đạo khối tín dụng tập trung tăng dư nợ trên cơ sở sàng lọc các đối tượng khách hàng có tình hình tài chính tốt, làm ăn hiệu quả để cho vay vốn lưu động đồng thời tích cực tiếp cận, tìm kiếm các dự án trung dài hạn có hiệu quả, có triển vọng để cho vay nhằm tăng dư nợ, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn trong tổng dư nợ cho vay, góp phần tăng trưởng ổn định tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Thêm vào đó, thực hiện chủ chương của Chính phủ về khuyến khích phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ, cuối năm 2008, đầu năm 2009 SGD đã tách riêng một phòng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) nhằm tập trung mở rộng tín dụng đối với đối tượng khách hàng này. Kết quả, dư nợ cho vay nền kinh tế của SGD tăng trưởng khá mạnh. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ quy VND qua các năm 2006, 2007, 2008 và 2009 so với năm trước tương ứng là 8.1%, 47.49%, 30.38% và 26.64%. Dư nợ của SGD qua các năm được thể hiện ở số liệu bảng dưới đây:
Dư nợ cho vay 961.2 8 87.88 2375.35 1195.54 142.81 3503.46 1526.82 179.12 4567.73 3 Dư nợ cho vay Ngắn hạn 725.5 5 80.38 2018.9 3 602.32 117.66 2503.74 713 143.3 3145.77 1 Dư nợ cho vay Trung dài hạn 235.7 3 7.5 356.43 593.22 25.15 999.72 813.82 35.82 1421.96 1
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SGD Ngân hàng TMCP NTVN các năm (2006-2009)
Biểu đồ 2.2. Biểu đồ dư nợ qua các năm của SGD - Đơn vị: Tỷ VNĐ
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SGD Ngân hàng TMCP NTVN các năm (2006-2009)
Với khối lượng vốn huy động lớn trong khi dư nợ cho vay nền kinh tế chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ nên toàn bộ phần vốn dư thừa SGD đã tính toán kỳ hạn hợp lý gửi Hội sở chính. Đây chính là nguồn hỗ trợ vốn lớn cho toàn hệ thống VCB và đồng thời cũng mang lại nguồn thu nhập chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng thu nhập của SGD.
2.2.3. Hoạt động Thanh toán Quốc tế
Thanh toán quốc tế là lĩnh vực truyền thống và là thế mạnh của Vietcombank. Với kinh nghiệm dày dặn và hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp trên toàn thế giới, Sở Giao dịch nói riêng và toàn hệ thống NH TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung đã hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu rất nhiều trong việc chuyển tiền ra nước ngoài, tư vấn mở LC, thực hiện các thủ tục thanh toán, hạn chế các rủi ro trong thanh toán....vv góp phần không nhỏ trong việc tăng trưởng mạnh mẽ kim nghạch xuất nhập khẩu của cả nước trong thời gian qua.
V Về hoạt động chuyển tiền:
Doanh số chuyển tiền đi 1,138.95 1,420.50 1,881.34 1,222.52 Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 LC Số món mở 2,757. 0 0 2,830. 0 0 2,544. 0 0 2,716. 0 0 Trị giá mở 1,032. 3 1 1,193. 5 9 1,555. 3 5 1,127. 9 2 Thanh toán 1,127. 6 7 1,109. 6 3 1,084. 9 5 1,158. 1 1
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SGD Ngân hàng TMCP NTVN các năm (2006-2009)
Qua bảng số liệu có thể thấy doanh số chuyển tiền đến qua các năm 2007, 2008, 2009 không có sự giao động quá lớn và SGD vẫn giữ được mức doanh số tương đối ổn định. Riêng hoạt động thanh toán chuyển tiền đi có sự giao động, trong đó năm 2008 đạt doanh số chuyển tiền đi cao nhất trong 4 năm với mức tăng 460,84 triệu USD tương đương với 32% so với năm 2007. Nguyên nhân là năm 2008 Việt Nam nhập siêu với tỷ lệ rất lớn nên doanh số chuyển tiền ra nước ngoài theo đó cũng tăng lên. Năm 2009 tỷ lệ nhập siêu của Việt nam giảm 14,9% so với năm 2008 nên doanh số chuyển tiền theo đó cũng giảm 658 triệu USD tương đương với 35% so với năm 2008. Mặt khác việc khan hiếm USD trong năm 2009 cũng là một trong những nguyên nhân quan trọng khiến doanh số chuyển tiền ra nước ngoài của SGD bị giảm sút.
V về dịch vụ thanh toán Xuất - Nhập khẩu:
0 0 0 0 Trị giá mở 27.22 31.34 37.93 41.88 Thanh toán 26.14 32.65 36.67 36.93 Xuất trình chứng từ Số bộ 2,468.00 2,128.00 1,738.00 1,690.00 Giá trị 229.20 247.77 322.06 272.55 Thanh toán LC nhờ thu Số bộ 2,511.00 2,133.00 1,728.00 1,722.00 Giá trị 459.26 258.87 350.35 280.12 Doanh số Chiết khấu 17.40 24.60 13.51 15.77
- Hoạt động nhập khẩu tại SGD nhìn chung vẫn giữ được tốc độ tăng trưởng tốt. Trị giá mở LC giữ được đà tăng trong 3 năm từ 2006 đến 2008 nhưng đến năm 2009 đã có sự suy giảm lớn (giảm 27% so với năm 2008). Nguyên nhân xuất phát từ sự khan hiếm ngoại tệ cùng với tỷ giá tăng cao đã khiến hoạt động nhập khẩu gặp khó khăn dẫn đến doanh số mở LC giảm sút.
- Doanh số xuất khẩu của SGD qua các năm đều thể hiện sự sụt giảm. Nguyên nhân của sự sụt giảm này có thể kể đến là:
i) Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt: SGD hoạt động chủ yếu trên phạm vi thành phố Hà nội nơi mật độ các Ngân hàng tương đối dày đặc và theo đó mức độ cạnh tranh cũng ngày càng trở nên khốc liệt hơn.
Thu lãi cho vay 175.38 234.76 395.49 392.08
ii) Địa bàn hoạt động không có thế mạnh về xuất khẩu dẫn đến số lượng
khách hàng xuất khẩu hạn chế: Có thể nói tại địa bàn Hà Nội ngoài một số các doanh nghiệp nhỏ xuất khẩu hàng thủ công Mỹ nghệ và một vài mặt hàng khác thì doanh số xuất khẩu chính của SGD phụ thuộc vào một khách hàng lớn là Công ty Cổ phần Xuất Nhập khẩu than và khoáng sản (V-Coalimex) (chiếm 80% doanh số hàng xuất tại SGD). Tuy nhiên trong những năm gần đây do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế thế giới, việc ký kết hợp đồng bán than của doanh nghiệp này cũng gặp ít nhiều khó khăn và giá bán cũng thấp hơn những năm trước dẫn đến số món thanh toán và trị giá thanh toán LC hàng xuất của họ tại SGD giảm sút làm cho doanh số thanh toán chứng từ hàng xuất tại SGD giảm.
2.2.4. Các hoạt động dịch vụ khác
Các dịch vụ về Vay nợ Viện trợ, chuyển tiền, hối đoái, thanh toán thẻ và kinh doanh ngoại tệ đều hoạt động rất tốt.
Với uy tín lâu năm về hoạt động thanh toán đối ngoại, SGD đã thường xuyên được là ngân hàng phục vụ cho các dự án vay nợ của Chính phủ. Hoạt động này đã mang đến cho SGD nguồn ngoại tệ khá lớn cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ, góp phần tăng vốn huy động và nguồn phí thu được của Ngân hàng. Với nguồn cung USD khá dồi dào, mức phí dịch vụ hợp lý và chất lượng thanh toán cao nên SGD cũng thu hút được rất nhiều các doanh nghiệp hoạt động liên quan đến xuất nhập khẩu. Đặc biệt, SGD cũng như toàn hệ thống VCB là đơn vị dẫn đầu trong nghiệp vụ kinh doanh thẻ trên thị trường trong nước.
2.2.5. Ket quả kinh doanh của SGD
Trong những năm gần đây, mặc dù doanh thu của SGD vẫn khá cao nhưng chi phí cũng tăng nhiều nên lãi có phần sụt giảm. Lý do là vào năm 2007 và 2008, do cách tính trích lập dự phòng rủi ro tín dụng được NHNN quy định thay đổi từ việc thực hiện theo QĐ 488 chuyển sang QĐ 493 và sau đó và QĐ số 18 nhằm tiếp cận với các chuẩn mực quốc tế nên số dự phòng rủi ro tín dụng tăng vọt dẫn đến sự sụt giảm tương ứng của phần lãi. Đặc biệt, năm 2008, SGD phát sinh khoản nợ xấu của Công ty Liên doanh Container Vinashin với tổng trị gía 400 tỷ đồng nên số dự phòng cụ thể phải trích cho đơn vị này khá lớn dẫn đến Dự phòng rủi ro phải trích tăng vọt. Năm 2009, mặc dù tình hình kinh doanh vẫn gặp nhiều khó khăn nhưng
SGD đã đạt được kết quả khả quan hơn. Lãi trước thuế của SGD đạt 607 tỷ đồng tăng 63,82% so với năm 2008 và tăng 13.81% so với năm 2007.
Thu Dịch vụ Ngân hàng 148.48 147.62 166.23 164.31
Thu khác 37.85 88.78 77.76 26.33
Tổng thu 2,170.54 2,554.29 3,797.08 3,577.64
Trả lãi tiền gửi 1,180.71 1,472.23 2,328.91 2,392.82
Trả lãi tiền vay 0.42 0.9 6.6 2.15
Chi kinh doanh ngoại tệ 94.78 87.77 355.91 229.14
Chi dịch vụ Ngân hàng 27.76 33.98 57.08 22.02 Chi khác 85.39 426.09 678.08 324.51 Trong đó/ Chi dự phòng 15.52 287.12 474.0584 103.79 Tổng chi 1,389.07 2,020.96 3,426.58 2,970.64 Lãi 781.47 533.33 370.51 607 Lãi chưa kể Dự phòng 796.99 820.45 844.56 710.79
2.3. Tổng quan về nghiệp vụ Bảo lãnh tại SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
2.3.1. Các nghiệp vụ liên quan đến bảo lãnh mà SGD NH TMCP Ngoại thương
Việt Nam đang thực hiện
> Nghiệp vụ phát hành bảo lãnh:
Các loại bảo lãnh do SGD Vietcombank phát hành khá phong phú, đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm:
• Bảo lãnh vay vốn;
• Bảo lãnh thanh toán;
• Bảo lãnh thanh toán thuế;
• Bảo lãnh dự thầu;
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng;
• Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm;
• Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước;
• Bảo lãnh bảo hành;
• Bảo lãnh bảo dưỡng;
• Bảo lãnh đối ứng;
• Bảo lãnh dựa trên bảo lãnh đối ứng;
• Xác nhận bảo lãnh;
• Thông báo bảo lãnh;
• Các loại bảo lãnh khác không trái với quy định của pháp luật; > Nghiệp vụ sửa đổi bảo lãnh;
> Nghiệp vụ thông báo bảo lãnh; > Nghiệp vụ xác nhận bảo lãnh;
2.3.2. Khách hàng trong hoạt động bảo lãnh của SGD NH TMCP Ngoại thương Việt Nam
Khách hàng được SGD NH TMCP Ngoại thương Việt Nam phát hành bảo lãnh bao gồm
• Khách hàng là cá nhân;
• Khác hàng là Doanh nghiệp;
• Khách hàng là các Tổ chức tín dụng hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng;
Và phải thỏa mãn các điều kiện sau:
i) Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam; ii) Ký quỹ trị giá giao dịch để phát hành bảo lãnh; và/hoặc
iii) Được NH TMCP Ngoại thương Việt Nam cấp tín dụng để phát hành bảo