3 Cân đối trả nợ 2
2.3.1. Những kết quả đạt được
Thứ nhất, hồn thiện quy trình phối hợp thẩm định trong nội bộ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam
Quy trình thẩm định và phê duyệt khoản tín dụng trung dài hạn tại TMCP Công
Thương Việt Nam hiện nay có sự phân cấp khá rõ ràng theo từng cấp độ Chi nhánh/Phịng giao dịch, có quy định cụ thể về các hồ sơ phải thẩm định, kiểm sốt
Trong nội bộ phịng Phê duyệt tín dụng (liên quan đến cơng tác thẩm định truớc khi phê duyệt) cũng đuợc chia thành các nhóm thẩm định phụ trách một số luợng ngành nhất định. Nhóm phụ trách ngành có trách nhiệm đi sâu theo huớng chun mơn hóa về ngành để có chun mơn chất luợng thẩm định tốt hơn. Hiện tại NHCT cũng chia đang xây dựng các văn bản huớng dẫn thẩm định theo các ngành khác nhau đồng thời hàng năm, Ngân hàng TMCP Công thuơng cũng đang xây dựng và ban hành các báo cáo phân tích ngành, làm cơ sở thơng tin cho cán bộ thẩm định trong hoạt động phân tích hồ sơ vay vốn.
Thứ hai, nội dung thẩm định dự án đầu tư đã tương đối hoàn thiện
Nội dung thẩm định ngày càng đuợc bao quát, hoàn thiện hơn so với truớc đây. Mức độ đánh giá chi tiết từng nội dung của dự án đuợc sử dụng một cách linh hoạt tùy thuộc vào tính chất và mức độ phức tạp của từng dự án khác nhau.
Trong quá trình thẩm định dự án, cán bộ thẩm định đánh giá một cách toán diện trên nhiều yếu tố kinh tế, chính trị, xã hội, c ng nhu đánh giá về môi truờng. Đối với bản thân dự án, cán bộ thẩm định đã đánh giá hầu hết các nội dung chính gồm: thị truờng, đầu ra đầu vào dự án, về nguồn nhân lực, các yếu tố kỹ thuật, các vấn đề tài chính, đánh giá hiệu quả và khả năng trả nợ của dự án. Ngoài ra, khi đánh giá khoản vay, cán bộ thẩm định còn đánh giá các nội dung khác nhu năng lực, kinh nghiệm chủ đầu tu, đánh giá tình hình tài chính hoạt động hiện hữu.
Truớc đây các dự án đuợc đánh giá khá sơ sài (khơng có sự so sánh các dự án với nhau, khơng đánh giá tính khả thi của nguồn vốn đầu tu, c ng nhu thơng tin thị truờng của dự án khơng có đánh giá cụ thể) thì hiện nay, các dự án đều đuợc đánh giá
tuơng đối toàn diện và đuợc đánh giá một cách kỹ luống trên nhiều yếu tố nhu đã nêu
trên. Qua đó đảm bảo chất luợng thẩm định, là cơ sở để ra quyết định cho vay.
Thứ ba, các phương pháp thẩm định được sử dụng linh hoạt khi đánh giá hiệu quả dự án
Cán bộ thẩm định đã sử dụng phuơng pháp thẩm định theo trình tự, đồng thời các nội dung đuợc liên kết với nhau chặt chẽ, kết quả thẩm định phần thị truờng và
và khả năng trả nợ của dự án.
Đối với từng nội dung cụ thể, cán bộ thẩm định tại NHCT đã sử dụng các phương pháp thẩm định khác nhau, phù hợp với từng nội dung. Việc thẩm định không chỉ dừng lại ở các thông tin cung cấp từ dự án mà còn tham khảo, đối chiếu và so sánh với các nguồn thông tin độc lập khác.
Thư tư, NHCT đã chú trọng, tập trung hơn vào công tác quản trị rủi ro.
Việc theo dõi dư nợ của các ngành được cấp tín dụng đã được theo dõi một cách có hệ thống, từ đó đưa ra các chỉ số chung của các doanh nghiệp trong cùng ngành đang vay vốn tại NHCT thông qua các báo cáo thường niên của Phòng Quản lý rủi ro trụ sở chính cũng như các hệ thống hỗ trợ thông tin tại NHCT (như VCRM). Qua đó đã giúp ngân hàng đưa ra những chính sách mà NH sẽ áp dụng đối với doanh nghiệp từ đó tạo điều kiện trong q trình thẩm định để định hướng, lựa chọn các doanh nghiệp có chất lượng tốt.
Thứ năm, NHCT luôn đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thơng tin.
Hiện đại để hỗ trợ tích cực cho NH trong cơng tác thẩm định, quản trị điều hành, quản lý nghiệp vụ, phát triển các sản phẩm, gia tăng tiện ích nhằm đáp ứng yêu cầu của KH, đồng thời giúp NH tăng cường kiểm soát, hạn chế rủi ro, giảm thiểu chi phí, rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ...
Từ những thay đổi trong cách thức thẩm định đã góp phần tạo nên những kết quả như sau:
Thứ nhất, NHCT đã xây dựng chiến lược kinh doanh và định hướng đầu tư vào ngành và thành phần kinh tế hợp lý, phân bổ rủi ro cho các đối tượng khách hàng, ngành kinh tế khác nhau. NHCT c ng áp dụng chính sách lãi suất cho vay theo mức độ rủi ro tùy theo từng dự án, phương án sản xuất kinh doanh, cơ cấu lại danh mục đầu tư, củng cố quan hệ khách hàng. Bên cạnh đó, tăng trưởng tín dụng cũng thường xun được kiểm sốt, tăng trưởng tín dụng song song đảm bảo an toàn hiệu quả, đảm bảo cân đối hài hòa trong cơ cấu danh mục theo kỳ hạn, khách hàng, theo ngành.
vay có chất lượng đảm bảo, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu thấp so với trung bình chung, qua đó góp phần tăng uy tín cũng như quy mơ tín dụng và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của NHCT.
Thứ ba, NHCT thực hiện tốt công tác đảm bảo an tồn chất lượng hoạt động tín
dụng đã nâng cao năng lực cạnh tranh, uy tín và vị thế của NHCT trên thị trường trong
nước và thế giới. Hướng đến các tiêu chuẩn quốc tế (Basel III). Quy mô hoạt động ngày càng mở rộng đáp ứng chiến lược phát triển của NHCT trong tương lai, xứng đáng là ngân hàng có chất lượng tài sản tốt nhất trong hệ thống NHTM của Việt Nam.