• Cơ cấu theo kỳ hạn
Về cơ cấu theo kỳ hạn cho vay, xét trong tổng du nợ thì bình quân du nợ trung dài hạn của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014-2017 chiếm 30%, tuy nhiên số này tập trung chủ yếu cho vay đối với những dự án của các doanh nghiệp lớn trong lĩnh vực bất động sản, thủy điện bằng hình thức cho vay hợp vốn hay đồng tài trợ, du nợ cho vay trung dài hạn đối với DNNVV không đáng kể.
55
Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa theo kỳ hạn giai đoạn 2014-2017
Năm 2014 2015 2016 2017 Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷtrọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷtrọng Ngành xây dựng__________ 91 39% 136 38% 174 38% 2Õ6 39% TM, DV 13 31% 142 4Õ% 187 41% 121 42% Ngành sản xuất lĩ 18% "5Õ 14% "69 15% ^84 16% Ngành khác 17 12% 18 "8% 17 "6% 16 1% Tổng dư nợ 132 100% ^356 100% 157 100% "527 100%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa
giai đoạn 2014 - 2017)
Cơ cấu kỳ hạn cho vay đối với dư nợ cho vay DNNVV tập trung chủ yếu
là cho vay ngắn hạn, dư nợ trung dài hạn chiếm rất thấp, năm 2014 chiếm 32% trong tổng dư nợ cho vay DNNVV song tỷ lệ này giảm nhiều ở những năm tiếp theo, đến năm 2017 mặc dù tổng dư nợ cho vay DNNVV tăng lên 527 tỷ đồng và dư nợ cho vay trung hạn giảm cũng tăng lên 182 tỷ đồng, chỉ chiếm 35% tổng dư nợ hỗ trợ DNNVV.
Biểu đồ 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa theo kỳ hạn giai đoạn 2014-2017
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2017)
56
Xét về mức độ rủi ro, khoản vay với kỳ hạn càng dài thì rủi ro càng cao nên tập trung cho vay ngắn hạn sẽ giúp ngân hàng hạn chế rủi ro nhưng đối với DNNVV gặp khó khăn về nguồn vốn, đặc biệt là đối với doanh nghiệp mới thành lập thì nhu cầu vay vốn trung hạn là cấp thiết để xây dựng mới hoặc mở rộng nhà xưởng, đầu tư MMTB, cải tiến công nghệ, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng tính cạnh tranh của doanh nghiệp,... giải quyết được những khó khăn này thì hoạt động của doanh nghiệp mới dần ổn định và phát triển bền vững. Tuy nhiên, Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa chỉ tiếp cận và hỗ trợ cho nhu cầu bổ sung vốn lưu động của phần lớn các DNNVV đã hoạt động kinh doanh ổn định và hiệu quả, việc tiếp cận cho vay đối với doanh nghiệp mới thành lập của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa còn rất hạn chế.
• Cơ cấu theo ngành nghề
Bảng 2.13: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014-2017
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa
giai đoạn 2014-2017)
về cơ cấu theo ngành nghề, dư nợ cho vay đối với DNNVV tại Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa tập trung chủ yếu ở các ngành như: xây dựng; thương mại và dịch vụ, trong đó chiếm tỷ trọng cao nhất là xây dựng bình quân là 38%.
Năm 2014 2015 2016 2017 Chỉ tiêu
Tổng dư nợ cho vay 1.544 1.864 1.996 2.119
Dư nợ cho vay DNNVV ^232 ^356 ^457 ^^527
Nợ quá hạn 0,69% 1,40% 1,07% 0,67% Nợ quá hạn DNNVV 0-2 ^0,6 ^0,5 ^0,2 Tỷ lệ nợ quá hạn 0,06% 0,11% 0,45% 0,10% Trong đó NQH DNNVV/Dư nợ DNNVV 0,39% 0,70% 0,51% 0,16% Số cán bộ QHKH (người) ^9 ~Ỹ2 14 17 Dư nợ bình quân/cán bộ QHKH ~38 ^37 ^56 ^62 57
Biểu đồ 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014-2017
Tỷ đồng 600 500 400 300 200 100 0
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
■Ngành xây dựng ■TM, DV ■Ngành sản xuất BNganh khác BTổng dư nợ
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Co-opbank - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014-2017)