a. Nâng cao năng lực quản trị điều hành
- Xây dựng cơ chế kinh doanh hữu hiệu
Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa với mạng lưới rộng khắp cả tỉnh, ở nhiều mức độ khác nhau nên quản lý rất phức tạp. Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa cần xây dựng cơ chế kinh doanh mới để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV, cụ thể:
Thứ nhất, cơ chế quyết sách kinh doanh: Trong nội bộ từng chi nhánh của Co- opBank - chi nhánh Thanh Hóa thực hiện hạch toán độc lập một cách tương đối để phát huy quyền tự chủ của mình. Các quyết sách kinh doanh vừa phải thể hiện ý chí chủ đạo kinh doanh tập trung cao độ, vừa phát huy được quyền chủ động sáng tạo và tính tự chịu trách nhiệm trong quyết sách kinh doanh của từng cấp, đồng thời định hướng kinh doanh
cho thời gian dài kết hợp với cụ thể hóa từng thời kỳ ngắn hạn. Quyết sách đúng đắn và phát huy hiệu quả cao, phải thể hiện sự kết hợp trí tuệ của tập thể với tính quyết đoán
83
người giám đốc, điều hành để thống nhất thực hiện.
Thứ hai, cơ chế kích thích: Thực hiện ý chí kinh doanh và mục tiêu lợi ích ngày càng cao, Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa phải xây dựng được cơ chế kích thích như: Quy chế thi đua, khen thưởng, phát huy sáng kiến, trên cơ sở hiệu quả kinh tế và mục đích kinh doanh của từng chi nhánh để làm động lực thúc đẩy cán bộ nhân viên thực hiện tốt định hướng kinh doanh của mình. Quy chế thi đua vừa phải khêu gợi được tính tích cực, vừa phải thể hiện tinh thần trách nhiệm của từng cá nhân, từng tập thể để đảm bảo lợi ích chung của ngân hàng.
Thứ ba, cơ chế ràng buộc: Cốt lõi của cơ chế ràng buộc là phân định rõ ranh giới trách nhiệm đối với rủi ro, trực tiếp gắn trách nhiệm cho những người quyết sách, người thừa hành nhiệm vụ đối với rủi ro và tổn thất do quyết sách và hành động của họ gây ra. Các hoạt động của NHTM đều có rủi ro, nhất là tín dụng đối với DNNVV, ngân hàng sẽ bị tăng rủi ro rất lớn nếu không có những quy định trách nhiệm rõ ràng của từng cấp xem xét giải quyết cho vay đối với các doanh nghiệp. Để nâng cao trách nhiệm của từng bộ phận trong hoạt động ngân hàng, Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa phải xây dựng quy trình nghiệp vụ trong cho vay, huy động, dịch vụ... trong đó quy định rất cụ thể trách nhiệm của từng người đối với từng mặt nghiệp vụ của ngân hàng.
Thứ tư, cơ chế phân phối thu nhập (cơ chế cân bằng lợi ích). Trong nền kinh tế thị trường, mọi hoạt động trong sản xuất kinh doanh đều thực hiện mục tiêu cuối cùng là lợi ích, lợi ích cá nhân, lợi ích tập thể, lợi ích xã hội. Nếu các lợi ích này được phân phối một cách công bằng, hợp lý sẽ thúc đẩy từng cá nhân, tập thể làm tốt, dẫn đến toàn bộ nền kinh tế phát triển tốt, Như vậy động lực đầu tiên là chế độ phân phối đến người lao động một cách công bằng, hợp lý sẽ thúc đẩy họ làm tốt hơn. Vì vậy Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa cần phải hoàn thiện cơ chế phân phối tiền lương, tiền thưởng. để dần đảm bảo người có cống hiến lớn, hiệu quả lao động cao sẽ có thu nhập cao, người có cống hiến ít, hiệu quả lao động thấp thì lương thấp, tránh tình trạng tăng lương theo thời gian.
84
động theo hệ thống phân cấp quản lý, vì vậy phải hoàn thiện cơ chế quản lý tài sản.
Tài sản cố định phải đuợc giao cụ thể cả tài sản, cả nguồn để chi nhánh các cấp đuợc dần tự chủ tính toán nâng cao hiệu quả kinh doanh thực
Ngoài ra, Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa cần triển khai thực hiện áp dụng các công cụ quản lý hiện đại nhu:
- Xây dựng một hệ thống tự động hóa tối đa khả năng kiểm tra, kiểm soát bằng hệ thống máy vi tính.
- Xây dựng hệ thống có khả năng phân tích và đánh giá mối quan hệ khách hàng
- Xây dựng các hệ thống phân tích rủi ro trong lĩnh vực tín dụng đối với DNNVV, thanh toán, thanh khoản, công nghệ...
b. Xây dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh
Các nhà quản lý Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa cần nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của việc xây dựng và hoàn thiện chiến luợc kinh doanh của ngân hàng; Chiến luợc kinh doanh cần linh hoạt, nội dung của nó phải bảo đảm đầy đủ, rõ ràng, số liệu tin cậy, có tính thuyết phục cao; Xây dựng chiến luợc phát triển kinh doanh phải trên cơ sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh hiện tại và ít nhất là trong 3 năm quá khứ; đánh giá thực lực và năng lực của các đối tác cùng tham gia cạnh tranh trên thị truờng.
c. Xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro
Co-opBank - chi nhánh Thanh Hóa cần tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm nâng cao chất luợng quản lý rủi ro, hạn chế tối đa những tổn thất có thể xảy ra và tạo tiền đề cho sự phát triển của ngân hàng, cụ thể là:
Xây dựng quy trình quản lý rủi ro theo mô hình cụ thể, đua ra những phuơng án xử lý tình huống khẩn cấp và tổ chức diễn tập để chủ động hơn trong việc quản lý rủi ro. Nghiên cứu việc sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro, xây dựng các hạn mức rủi ro cho từng bộ phận, từng đơn vị trực thuộc và có cơ chế đánh giá, giám sát chặt chẽ, khách quan, nhất quán và toàn diện.
85
chiếm tỷ trọng chủ yếu trong thu nhập của các ngân hàng, trong đó phải kể đến lợi
nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV. Tuy nhiên, hoạt động này luôn tiềm
ẩn rủi ro cao, đặc biệt là ở các nuớc có nền kinh tế mới nổi nhu Việt Nam, bởi hệ thống thông tin thiếu minh bạch và không đầy đủ, trình độ quản trị rủi ro còn nhiều
hạn chế, tính chuyên nghiệp của cán bộ ngân hàng chua cao... Do đó yêu cầu xây dựng một mô hình quản trị rủi ro tín dụng có hiệu quả và phù hợp với điều kiện Việt
Nam là một đòi hỏi bức thiết để đảm bảo hạn chế rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng, huớng đến các chuẩn mực quốc tế trong quản trị rủi ro và phù hợp với môi truờng hội nhập.