1.4.1.1. Yếu tố từ phía khách hàng
Khách hàng là chủ thể tham gia trực tiếp vào quan hệ vay vốn nên mọi hoạt động của khách hàng đều có ảnh hưởng nhất định đến an toàn của khoản vay và chất lượng công tác thẩm định. Yếu tố khách hàng có ảnh hưởng xuyên suốt từ trước, trong và sau khi cho vay. Thông thường khách hàng đều có tâm lý che dấu những khuyết điểm, không muốn công khai những thông tin bất lợi về tình hình tài chính của mình để họ được vay vốn dễ dàng hơn. Do đó, việc đánh giá báo cáo tài chính dự án, tài chính doanh nghiệp có chính xác, kịp thời, đầy đủ hay không phụ thuộc rất nhiều vào thái độ hợp tác, mức độ minh bạch của khách hàng đối với ngân hàng. Nó sẽ tác động đến kết quả thẩm định của ngân hàng. Hồ sơ dự án nếu không đầy đủ sẽ làm kéo dài thời gian thu thập thông tin để thẩm định và cho kết quả thẩm định dự án không đầy đủ.
1.4.1.2. Môi trường kinh tế- chính trị- xã hội- pháp luật
Hoạt động đầu tư là hoạt động lâu dài chính vì vậy chịu tác động của nhiều yếu tố. Chính sách kinh tế vĩ mô ổn định, hệ thống pháp luật được đồng bộ, xã hội và chính trị ổn định sẽ giúp cho hoạt động của khách hàng cũng như hoạt động của
dự án được ổn định, ít bị biến động theo chiều hướng xấu đi. Ngược lai, tình hình chính trị, xã hội bất ổn, chính sách kinh tế vĩ mô không ổn định, hệ thống pháp luật chồng chéo, an sinh xã hội không tốt sẽ chứa đựng những rủi ro tiềm tàng, làm công tác thẩm định dự án khó có thể đưa ra các dự đoán chính xác và chất lượng cao, ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả hoạt động của dự án.