Quy trình thẩm định dự án đầu tư được ban hành trên toàn bộ hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam theo quyết định số 2207/QĐ-NHCT35 ngày 18/12/2006.
Thẩm định tài chính là một phần của công tác thẩm định dự án đầu tư nên Vietinbank Láng Hòa Lạc không xây dựng quy trình riêng mà thực hiện theo quy trình thẩm định chung. Tóm lược quy trình thẩm định dự án như sau:
Sơ đồ 2.2: Quy trình thẩm định dự án tại Vietinbank Láng Hòa Lạc
Diễn giải quy trình
Bước 1: Cán bộ quan hệ khách hàng thu thập thông tin, tiếp nhận kiểm tra hồ sơ
Thu thập thông tin về khách hàng, dự án đầu tư, nhu cầu tín dụng của khách hàng từ phỏng vấn trực tiếp, khảo sát thực tế khách hàng, từ các đối tác, các hiệp
41
hội, các cơ quan quản lý nhà nước và phương tiện thông tin đại chúng.
- Hướng dẫn khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ pháp lý, lập và hoàn thiện hồ sơ dự án đầu tư theo hướng dẫn tại phụ lục số 02 quyết định số 2207/QĐ-NHCT5
Kiểm tra đầy đủ tính trung thực, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ do khách hàng cung cấp, đối chiếu với các nguồn thông tin khác thu thập được. Yêu cầu khách hàng bổ sung, giải trình nếu có.
- Scan toàn bộ hồ sơ khách hàng cung cấp và tài liệu liên quan khác vào chương trình icdoc chuyển cho Phòng quản lý rủi ro để thẩm định song song.
Bước 2: Thẩm định, lập báo cáo thẩm định về đề xuất phê duyệt dự án đầu tư Cán bộ quan hệ khách hàng lập báo cáo thẩm định và đề xuât phê duyệt DAĐT.
Lãnh đạo phòng khách hàng kiểm tra, rà soát lại toàn bộ hồ sơ dự án đầu tư, ghi ý kiên đồng ý hay không đồng ý trên báo cáo thẩm định và đề xuất quyết định dự án đầu tư.
Cán bộ quan hệ khách hàng scan báo cáo thẩm định và đề xuất quyết định phê duyệt dự án đầu tư cùng toàn bộ hồ sơ khách hàng (hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ dự án đầu tư, hồ sơ tài sản bảo đảm) lên chương trình icdoc để chuyển cho phòng QLRR thẩm định.
Bước 3:
Cán bộ phòng QLRR nhận toàn bộ hồ sơ dự án đầu tư qua chương trình icdoc. Kiểm tra số lượng, tính hợp lệ của hồ sơ và báo cáo thẩm định đề xuất phê duyệt dự án đầu tư. Trong trường hợp cần thiết có văn bản yêu cầu phòng khách hàng/phòng giao dịch thu thập thêm thông tin, bổ sung hồ sơ và kế hoạch thu xếp để tiếp xúc khách hàng, yêu cầu khách hàng giải trình, khảo sát thực tế tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng. Sau đó thực hiện thẩm định khách hàng; thẩm định tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng; thẩm định dự án đầu tư; tái thẩm định những nội dung trong báo cáo thẩm định và đề xuất phê duyệt dự án đầu tư của phòng khách hàng. Và lập tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định phê duyệt dự án đầu tư theo mẫu biểu đính kèm quy trình 3839.
Bước 4:
42
+ Trường hợp không qua hội đồng tín dụng cơ sở: Lãnh đạo chi nhánh xem xét báo cáo thẩm định và đề xuất phê duyệt dự án đầu tư,tờ trình của Phòng quản lý rủi ro, ý kiến của các chuyên gia tư vấn (nếu có); yêu cầu phòng khách hàng, phòng quản lý rủi ro bổ sung hồ sơ (nếu có) ; và ghi ý kiến đồng ý/không đồng ý và ký vào tờ trình thẩm định và đề xuất phê duyệt dự án đầu tư của Phòng quản lý rủi ro. Trong trường hợp giám đốc không đồng ý với ý kiến đề xuất từ chối dự án hoặc đồng ý với mức cao hơn thì triệu tập hội đồng tín dụng cơ sở để xem xét quyết định.
+ Trường hợp qua hội đồng tín dụng cơ sở: Thư ký hội đồng tín dụng cơ sở tiếp nhận báo cáo thẩm định và đề xuất phê duyệt dự án đầu tư; tờ trình thẩm định và đề xuất phê duyệt dự án đầu tư trình chủ tịch hội đồng tín dụng cơ sở triệu tập họp hội đồng tín dụng cơ sở. Hội đồng tín dụng cơ sở xem xét phê duyệt dự án đầu tư.
- Trường hợp vượt thẩm quyền của Chi nhánh: Hội đồng tín dụng cơ sở nhất trí phê duyệt dự án đầu tư. Chủ tịch hội đồng tín dụng ký văn bản trình và yêu cầu phòng quản lý rủi ro trình trụ sở chính.
Bước 5: Thông báo cho khách hàng, soạn thảo ký kết hợp đồng bảo đảm, thực hiện các thủ tục công chứng;
Cán bộ thẩm định scan và chuyển qua chương trình idoc cho các phòng liên quan để thực hiện: tờ trình, thông báo họp hội đồng tín dụng, biên bản họp hội đồng tín dụng; thông báo của trụ sở chính (nếu có).
Bước 6: Thực hiện ký kết hợp đồng tín dụng. Thực hiện kiểm tra, giám sát, theo dõi quản lý việc giải ngân dự án, quản lý dự án theo các quy định hiện hành của Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
2.2.2 Nội dung thẩm định tài chính dự án cho vay tại Ngân hàngTMCP Công thương Chi nhánh Láng Hòa Lạc