Hiệu quả hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ sẽ được nâng cao khi ngân hàng áp dụng những biện pháp cụ thể sau:
3.3.5.1. Chủ động ngăn ngừa rủi ro thanh toán thẻ
Thứ nhất, đối với rủi ro do giả mạo
Rủi ro giả mạo thường xảy ra do sự thiếu cảnh giác của chủ thẻ để lộ các thông tin các nhân liên quan đến thẻ, hoặc bị kẻ gian sao chép lấy thông tin cá nhân trong quá trình chi tiêu hoặc do các ĐVCNT chưa thực hiện đầy đủ các quy trình, quy định trong quá trình chấp nhận thẻ thanh toán. Do đó, để chủ động ngăn ngừa rủi ro trên, ngân hàng cần phải:
- Cung cấp đầy đủ cho khách hàng những thông tin về thẻ, cách thức sử dụng và bảo quản thẻ an toàn thông qua tờ rơi, áp phích, internet (đặc biệt là website của NHĐNA). Đặc biệt, các chi nhánh có thể xuống tận nơi hướng dẫn tại các doanh nghiệp có số lượng đông đảo cán bộ công nhân viên nhận lương qua thẻ tại Hà Nội
- Chi nhánh cần thường xuyên kiểm tra và hướng dẫn công tác thanh toán thẻ tại các ĐVCNT, giúp những đơn vị này có thể nhận biết được các giả mạo thẻ, từ đó có biện pháp phòng tránh và xử lý kịp thời
- Luôn luôn cập nhật thông tin từ Trung tâm thẻ để theo dõi báo cáo hoạt động thẻ và chương trình quản lý rủi ro toàn cầu của các TCTQT. Thông qua đó kịp thời ghi nhận những khả năng gian lận có thể xảy ra.
Bên cạnh việc trang bị một hệ thống công nghệ thông tin tốt, ít gặp trục trặc, Ngân hàng cũng cần liên tục bảo quản và sửa chữa kịp thời những hư hỏng để kẻ gian không lợi dụng xâm nhập vào hệ thống đánh cắp dữ liệu cũng như đảm bảo tính an toàn thuận tiện cho khách hàng khi giao dịch.
Thứ ba, đối với rủi ro đạo đức
Rủi ro đạo đức là một loại rủi ro có thể mang lại hậu quả nghiêm trọng, vì thế, để chủ động phòng ngừa loại rủi ro này, Ngân hàng cần liên tục bồi dưỡng và đào tạo các cán bộ làm công tác thẻ, không những giỏi về chuyên môn mà còn phải có tinh thần trách nhiệm nghề nghiệp và phẩm chất đạo đức tốt. Đồng thời, xử lý nghiêm những trường hợp lợi dụng chức vụ và quyền hạn để thu lợi cá nhân, gây thiệt hại cho ngân hàng và khách hàng.
3.3.5.2. Kịp thời phát hiện và xử lý rủi ro thanh toán thẻ
Bên cạnh việc ngăn ngừa và phòng chống rủi ro, Ngân hàng cũng cần chú trọng tới công tác phát hiện và xử lý rủi ro thanh toán thẻ:
- Tạo điều kiện để tiếp nhận và giải quyết nhanh chóng những thắc mắc,
khiếu nại của khách hàng trong thanh toán thẻ.
- Kết hợp với những TCTQT khi gian lận xảy ra có quy mô toàn cầu và nghiêm trọng.
- Thường xuyên bảo dưỡng và kiểm tra máy móc để phát hiện nhanh chóng những hỏng hóc và kịp thời sửa chữa
- Theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ, sử dụng thẻ để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề ra các biện pháp xử lý thích hợp nhằm hạn chế tổn thất cho Ngân hàng.
- Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để xử lý khi rủi ro xảy ra.
3.3.5.3. Tăng cường phối hợp với trung tâm thẻ trong hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ
- Thường xuyên cập nhật các thông tin quản lý rủi ro từ các TCTQT do trung tâm thẻ gửi đến.
- Yêu cầu về mặt hỗ trợ kỹ thuật và nhân sự trong trường hợp cần thiết.