5. KẾT CẤU LUẬN VĂN
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU
DẦU KHÍ TOÀN CẦU - CN THĂNG LONG
2.1.1. Tổng quan về sự hình thành và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại TNHH MTV dầu khí toàn cầu - CN Thăng Long
Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu tiền thân là Ngân hàng TMCP nông thôn Ninh Bình, đã chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đô thị, hoạt động tại thủ đô Hà Nội từ ngày 07/11/2005. Từ một Ngân hàng mới chuyển đổi mô hình hoạt động, tổ chức bộ máy gọn lẹ, đến nay Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu đã có sự phát triển mạnh mẽ, tăng mạnh cả về quy mô hoạt động, mạng lưới và nhân sự. Hiện nay Ngân hàng có trụ sở chính tọa lạc tại số 109, Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn kiếm, Hà Nội.
Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu hiện có hơn 1.400 cán bộ nhân viên, trong đó phần lớn có trình độ Đại học và trên Đại học. Đội ngũ nhân viên của Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu là những cán bộ năng động, trẻ trung, linh hoạt, có năng lực cũng như kinh nghiệm hoạt động trong các lĩnh vực Ngân hàng, Tài chính, pháp luật, Đầu tư, v.v...
Quá trình 10 năm hoạt động đã giúp Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu xây dựng được một cơ cấu hợp lí và hiệu quả, vừa có sự kết hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong Ngân hàng lại vừa khuyến khích tính tự chủ, độc lập trong hoạt động của từng bộ phận. Mô hình của Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu được xây dựng theo mô hình Ngân hàng TMCP đô thị hiện đại, phù hợp với qui mô và đặc tính hoạt động của Ngân hàng.
;---- PHÒN (--- ;--- ;--- VĂN PHÒN G TRIỂN f--- ' KHỐI THẢ ∖ B AN ĐẦU TƯ <--- ' PHÒ B AN XÂY
Chi nhánh và Sở Giao Dịch
Sơ đồ 2.1. Mô hình tổ chức của Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu
Trên cơ sở mục tiêu mở rộng mạng lưới hoạt động và thực hiện các kế hoạch phát triển của GPBank, GPBank - chi nhánh Thăng Long được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 12/09/2009 theo quyết định số 264/NHNN - GP/TL của NHNN ngày 08/09/2009. Trụ sở chính của chi nhánh được đặt tại Tầng 1, toàn nhà CT2, Vimeco, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội.
Hòa nhịp với sự phát triển của các NHTM trên cùng địa bàn tỉnh, GPBank - chi nhánh Thăng Long cho tới thời điểm hiện tại đã mở 4 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh: Phòng giao dịch Nguyễn Cơ Thạch, Phòng giao dịch Hà Đông, Phòng giao dịch Đông Đô và Phòng giao dịch Đông Anh nhằm mở rộng thị trường của GPBank - chi nhánh Thăng Long và phát triển hơn nữa kênh phân phối ngân hàng để có thể đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Ngay từ những ngày đầu thành lập đến nay , GPBank - chi nhánh Thăng Long đã không ngừng đổi mới và củng cố cơ sở vật chất kỹ thuật, nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên cả về số lượng và chất lượng.... để đáp ứng mục tiêu cuối cùng là cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng chất lượng cao và đem đến sự hài lòng cho khách hàng.
BAN GIÁM ĐỐC
PHÒNG KINH DOANH PHÒNG KẾ TOÁN BỘ PHẬN GIAO DỊCH
VÀ NGÂN QUỸ
Năm 2014 Năm 2015 Tăng trưởng 15/14 Năm 2016 Tăng trưởng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng nguồn vốn 141,468 100 161,377 100 14,1 188,677 100 16,9 l.Vốn nợ 121,346 85,7 8 139,895 86,69 15,3 165,964 87,96 18,6 2. Vốn khác 5,232 3,7 5,362 2,9 2,5 5,861 3,11 9,3 Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Tăng Năm 2016 Tăng
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu - CN Thăng Long
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn luôn được coi là một trong những hoạt động tạo tiền đề cho các hoạt động khác của Ngân hàng. Làm sao để có được nguồn vốn ổn định với chi phí thấp luôn là vấn đề được GPBank - chi nhánh Thăng Long đặc biệt quan tâm. Trong những năm qua, mặc dù thị trường Tài chính có nhiều biến động cộng thêm sự cạnh tranh gay gắt giữa khối các Ngân hàng TMCP, với những chính sách điều hành hợp lý, linh hoạt, nguồn vốn huy động của GPBank - chi nhánh Thăng Long luôn ổn định và tăng trưởng phù hợp.
Năm 2016, công tác huy động vốn từ khách hàng gặp không ít khó khăn từ những diễn biến phức tạp của thị trường nói chung, cùng những quy định về trần lãi suất huy động đô la Mỹ, trần lãi suất tiền đồng nói riêng. Các Ngân hàng đẩy mạnh huy động vốn để đảm bảo an toàn thanh khoản tạo nên cuộc chạy đua lãi suất vô cùng gay gắt. Trong tình hình khó khăn chung đó, hoạt động huy động vốn của GPBank - chi nhánh Thăng Long vẫn đạt được kết quả vượt bậc với mức tăng trưởng khá cao. Cuối năm 2016, tổng nguồn vốn của GPBank - chi nhánh Thăng Long đạt 188,677 tỷ đồng, tăng 16,9% so với năm 2014. Dù không tăng nhiều như các năm trước do sự canh tranh huy động vốn giữa các Ngân hàng diễn ra phức tạp, gay gắt nhưng huy động vốn từ dân cư và các tổ chức Kinh tế trong năm 2016 tăng 32,2% so với năm 2014. Điều đó đã khẳng định sự linh hoạt, hợp lý trong chính sách điều hành của Ban quản trị, Ban giám đốc, sự quyết tâm của đội ngũ cán bộ công nhân viên, cũng như uy tín của GPBank - chi nhánh Thăng Long trong lòng khách hàng.
Bảng 2.1. Tình hình nguồn vốn của GPBank - chi nhánh Thăng Long năm 2014 - 2016
Đơn vị: Tỷ đồng, %
(Nguồn: Phòng kế toán Ngân hàng GPBank - chi nhánh Thăng Long)
2.1.2.2. Hoạt động cho vay
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ về nguồn vốn, hoạt động cho vay của GPBank - chi nhánh Thăng Long đã và đang ngày càng mở rộng và tăng trưởng cao trong những năm gần đây.
Bảng 2.2. Tình hình cho vay của GPBank — chi nhánh Thăng Long năm 2014-2016
Đơn vị: Tỷ đồng, %
+ Cho vay các TCKT 79,957 83 92,322 83,
5 15,5 107,533 84 16,5
+ Cho vay cá nhân 16,377 17 18,243 16,
Tổng dư nợ cho vay khách hàng 96,33 4 100 110,56 5 100 14,8 128,0 15 100 15,8 1 Nợ đủ tiêu chuẩn 91,75 8 95, 25 107,53 6 97, 26 17,2 120,6 54 94, 25 12,2 2 Nợ cần chú ý 2,919 3,0 3 1,526 1,3 8 -47,7 5,300 4,1 4 247 3 Nợ dưới tiêu chuẩn 761 0,7
9 310 0,2 8 -59 678 0,5 3 118 4 Nợ nghi ngờ 270 0,2 8 177 0,1 6 -34,4 243 0,1 9 37 5 Nợ có khả năng mất vốn 626 0,65 1,017 0,92 62,5 1.139 0,89 12
(Nguồn: Phòng kế toán Ngân hàng GPBank - chi nhánh Thăng Long)
Năm 2014, hoạt động tín dụng của GPBank - chi nhánh Thăng Long tăng
trưởng mạnh (tăng 80% so với năm 2012), dư nợ vượt mức ~ 96,000 tỷ đồng, thể hiện Ngân hàng đã kịp thời có những điều chỉnh trong chính sách tín dụng nhằm bắt kịp được với sự phục hồi nhanh chóng của nền kinh tế sau tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế. Sang năm 2015, tốc độ tăng trưởng tín dụng của GPBank - chi nhánh Thăng Long đạt mức tăng trưởng cũng khá ấn tượng với mức tăng trưởng 14,8% so với năm 2014 đạt 110,565 tỷ đồng. Điều này, đã cho thấy hoạt động tín dụng của GPBank - chi nhánh Thăng Long không ngừng được tăng trưởng và mở rộng.
Cùng với phát triển tín dụng, song song quản lý chất lượng tín dụng một cách chặt chẽ, GPBank - chi nhánh Thăng Long luôn theo sát mục tiêu Hội đồng quản trị đặt ra về kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 2%.
Bảng 2.3. Chất lượng tín dụng của GPBank — chi nhánh Thăng Long từ năm 2014 - 2016
Đơn vị: Tỷ đồng, %
GPBank - chi nhánh Thăng Long được đánh giá là một trong những chi nhánh hàng đầu của ngân hàng kiểm soát được tỷ lệ nợ xấu ở mức tốt nhất.
2.1.2.3. Các hoạt động khác
Bên cạnh những sản phẩm truyền thống như nhận tiền gửi và cho vay, GPBank - chi nhánh Thăng Long đã không ngừng nỗ lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ Tài chính mới nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng. Bên cạnh đó, GPBank - chi nhánh Thăng Long cũng triển khai áp dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật mới nhất nhằm hiện đại hoá, chuyên nghiệp hoá các nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng, tiến tới trở thành một trong những NHTM hàng đầu ở Việt Nam.
V về hoạt động thanh toán và kinh doanh thẻ
Trong thời gian qua, nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán tại GP - CN Thăng Long ngày càng tăng cao ở cả hình thức thanh toán không dùng tiền mặt cũng như dịch vụ thanh toán cá nhân. Những phương thức thanh toán hiện đại này không chỉ tạo điều kiện cho Ngân hàng tập trung nguồn vốn vào hệ thống Tài chính mà còn tiết kiệm được chi phí in ấn, vận chuyển, kiểm đếm cũng như những thất thoát có thể có.
Bên cạnh việc hoàn thiện dịch vụ thanh toán truyền thống, GPBank - chi nhánh Thăng Long đã cung ứng ngày càng nhiều các sản phẩm, dịch vụ mới mang nhiều tiện ích. Ngoài các nghiệp vụ thanh toán điện tử, internet banking, thanh toán liên Ngân hàng, ebanking v.v., Ngân hàng còn làm đại lí thanh toán thẻ và dịch vụ chuyển tiền. Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi hơn rất nhiều cho các khách hàng đến GPBank - chi nhánh Thăng Long giao dịch. Ý thức được nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng ngày càng cao của nền kinh tế, GPBank - chi nhánh Thăng Long đã xây dựng một hệ thống đa dạng các sản phẩm thẻ thanh toán cũng như các hình thức thanh toán khác và đã đạt được kết quả đáng khích lệ trong những năm gần đây. Tổng số thẻ phát triển mới trong năm 2016 đạt 851.468 thẻ. Sản phẩm cung ứng đa dạng, nhiều tiện ích, tốc độ thanh toán được đẩy nhanh là những yếu tố khiến cho GPBank - chi nhánh Thăng Long thu hút được ngày càng nhiều TCKT và tư nhân đến mở tài khoản
và sử dụng các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng. Doanh số từ hoạt động thanh toán tăng mạnh qua các năm góp phần làm tăng phí dịch vụ thu đuợc từ hoạt động này, đồng thời cũng tạo thuận lợi cho Ngân hàng trong việc huy động vốn với lãi suất thấp từ nguồn tiền gửi không kì hạn.
S về hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu
Trong những năm qua, hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của GPBank - chi nhánh Thăng Long luôn tăng truởng mạnh mẽ cả về giá trị cũng nhu chất luợng dịch vụ. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu hàng năm tăng trung bình 22%. Bên cạnh đó, ngày càng có nhiều L/C với giá trị lớn đuợc mở tại GPBank - chi nhánh Thăng Long hơn trong những năm gần đây, đối tuợng khách hàng có nhu cầu mở L/C hay sử dụng các phuơng thức thanh toán quốc tế khác ngày càng đuợc mở rộng và đa dạng hơn. Thanh toán quốc tế tại GPBank - chi nhánh Thăng Long đạt kết quả khả quan: doanh số thanh toán quốc tế cả năm đạt 15,96 tỷ USD, chiếm 2,7% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu cả nuớc và tăng 9% so với năm 2014. Các giao dịch thanh toán quốc tế đuợc tiến hành nhanh chóng, chính xác, thuận tiện và đúng với những qui định pháp luật cũng nhu thông lệ quốc tế đã góp phần nâng cao uy tín của GPBank không chỉ trong nuớc mà còn trên truờng quốc tế.
S về hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Nền tảng thanh toán quốc tế vững mạnh đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của GPBank - chi nhánh Thăng Long phát triển trong những năm gần đây. Từ sau năm 2005 khi GPBank - chi nhánh Thăng Long đua khối Treasury vào hoạt động, việc quản lí vốn và kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng đã đuợc thực hiện bài bản, chuyên nghiệp và đem lại doanh thu đáng kể cho Ngân hàng. Năm 2014, 2016, hoạt động kinh doanh ngoại tệ mang lại cho GPBank - chi nhánh Thăng Long khoản thu nhập khá cao: năm 2014 là 272,9 tỷ đồng, năm 2016 là 653,4 tỷ đồng tức tăng 139,4 % so với năm 2014.
Bên cạnh việc mở rộng đối tuợng khách hàng, các sản phẩm mới cũng đuợc GPBank - chi nhánh Thăng Long ứng dụng để ngày càng chuyên nghiệp
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọn g Số tiền Tỷ trọng Tổng thu 4.510,2 100 8.734,1 100 14.032 100
hoá hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Được sự cho phép của NHNN, những năm gần đây, GPBank - chi nhánh Thăng Long đã tiến hành cung ứng những sản phẩm phái sinh Tài chính hiện đại và linh hoạt như giao dịch kì hạn, quyền chọn và hoán đổi lãi suất, v.v. Những tiến bộ vượt bậc trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ nêu trên đã đáp ứng được nhu cầu thực tế của khách hàng, đồng thời cũng mang lại nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng.
S về hoạt động bảo lãnh
GPBank - chi nhánh Thăng Long đang ngày càng thực hiện nhiều giao dịch bảo lãnh trong và ngoài nước như: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, v.v.. Số dư bảo lãnh tính đến hết 31/12/2016 đạt 13,059 tỷ đồng, thu bảo lãnh cả năm đạt 373,3 tỷ đồng, tăng 79% so với năm 2014. Đây là minh chứng rõ rệt cho uy tín ngày càng lớn mạnh của GPBank - chi nhánh Thăng Long đối với khách hàng trong lĩnh vực bảo lãnh.
Đạt được kết quả đáng khích lệ như trên là nhờ có sự cố gắng của toàn hệ thống, đặc biệt là của cấp lãnh đạo trong việc hoạch định chiến lược phát triển toàn diện, đa dạng hoá các loại hình bảo lãnh, đưa ra các mức phí bảo lãnh hợp lý đồng thời cũng giữ gìn, nuôi dưỡng mối quan hệ ngày càng bền chặt với khách hàng cũ cũng như khai thác triệt để những nhu cầu bảo lãnh của khách hàng tiềm năng.
2.1.2.4. Kết quả kinh doanh
Trong giai đoạn 2014 - 2016, trong điều kiện khó khăn chung của nền kinh tế, thị trường biến động, GPBank - chi nhánh Thăng Long đã chủ động có những quyết sách kịp thời, cùng chung sức với Khách hàng để vượt qua khó khăn. Với sự đoàn kết và quyết tâm của toàn hệ thống, GPBank - chi nhánh Thăng Long tự hào vì đã đạt được mức tăng trưởng dương với những kết quả kinh doanh trong giai đoạn năm 2014 -2016 như sau:
Bảng 2.4. Thu nhập của GPBank — chi nhánh Thăng Long năm 2014 - 2016
Đơn vị: Tỷ đồng, %
9 5 9
- Thu từ lãi tiền gửi 973,
5 21.58 2.609,8
29.8
8 3.738,4 26.64
- Thu từ kinh doanh CK 367,
5 8.15 5174, 2 80,9 80.5
- Thu khác 177 3.92 123,
6 1.42 56,6 0.4
Tổng chi 3.005,1 6.44
6 11.406,7
động của Ngân hàng trên toàn hệ thống. Năm 2016, lợi nhuận trước thuế của GPBank - chi nhánh Thăng Long đạt 2.625,3 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2014. Đây là mức tăng trưởng ấn tượng trong giai đoạn kinh tế hiện nay, thuộc top các chi nhánh có lợi nhuận lớn nhất hệ thống.
Nguồn thu từ lãi vay luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn thu của GPBank - chi nhánh Thăng Long qua các năm. Nguồn thu từ lãi vay năm 2014