1 6,5 9,88 Lợi nhuận/ Thu nhập 9,
2.3.2 Những tồn tại, hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được thì kết quả kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2012-2014 vẫn bộc lộ một số hạn chế như sau:
Thứ nhất, về huy động vốn: Tính ổn định của nguồn vốn chưa cao, dư
huy động vốn phần lớn là nguồn ngắn hạn (01 tuần tới 01 tháng) tập trung chủ yếu vào các khách hàng tổ chức kinh tế và định chế tài chính. Vì vậy sự biến động nguồn tiền gửi này gây ra những khó khăn cho công tác kế hoạch. Nguồn vốn huy động dân cư tuy có sự gia tăng tuy nhiên vẫn đạt thấp.
Thứ hai, về cho vay : Do tác động của khủng hoảng kinh tế, nền kinh tế
vĩ mơ có những biến động xấu, nhiều doanh nghiệp bị suy giảm về năng lực tài chính do các nguyên nhân khách quan. Vì vậy, doanh nghiệp chưa có nguồn thu để trả nợ ngân hàng. Chi nhánh cũng đã chủ động rà soát đánh giá tổng thể khách hàng và mạnh dạn chuyển nhóm nợ với một số doanh nghiệp nhằm phản ánh đúng thực trạng của khách hàng. Việc chuyển nhóm nợ này đã làm chỉ tiêu nợ xấu của chi nhánh tăng lên.
Thứ ba, chi nhánh đang có sự mất cân đối giữa huy động vốn - sử dụng
vốn: Sự tăng trưởng của việc sử dụng vốn thấp hơn sự tăng trưởng của việc huy động vốn và thấp hơn sự tăng trưởng của tồn ngành.
Thứ tư, nền khách hàng cịn mỏng trong trong cả lĩnh vực huy động vốn
và tín dụng, cơ cấu khách hàng chưa có sự chuyển dịch tích cực: Cơ cấu huy động vốn vẫn tập trung vào các khách hàng lớn. Nguồn huy động tập trung từ các khách hàng định chế tài chính lớn. Công tác phát triển khách hàng tín dụng mới chưa được mở rộng tích cực: đến 31/12/2014, toàn chi nhánh có quan hệ tín dụng với 66 khách hàng doanh nghiệp (tăng 5 khách hàng so với
31/12/2013). Trong khi đó, tổng dư nợ của 20 khách hàng có dư nợ lớn nhất chiếm tới 67% tổng dư nợ khối khách hàng doanh nghiệp.
Thứ năm, chỉ tiêu thu nhập/tổng tài sản có của chi nhánh qua các năm có
xu hướng giảm xuống. Qua ba năm 2012,2013 và 2014 cho thấy công tác phân bổ tài sản có của chi nhánh chưa thực sự hiệu quả nên mặc dù tổng tài sản hằng năm tăng lên với tốc độ khá cao làm cho tổng thu nhập của chi nhánh cũng có xu hướng tăng lên, tuy nhiên tốc độ tăng thu nhập lại không tăng tương ứng với tốc độ tăng của tổng tài sản dẫn đến hiệu quả của việc sử dụng tài sản của chi nhánh là chưa cao.
Thứ sáu, chi nhánh vẫn chưa có giải pháp đồng bộ để phát triển dịch vụ:
Hoạt động dịch vụ mới chỉ tập trung ở các dòng sản phẩm truyền thống (bảo lãnh, thanh toán). Chưa có biện pháp hữu hiệu để tăng trưởng các dòng dịch vụ bán lẻ, kết quả thu dịch vụ ròng chưa tương xứng với quy mơ tín dụng và cịn thấp so với các chi nhánh khác trên địa bàn.