Khách hàng là người có liên quan trực tiếp đến hiệu quả của hoạt động tín dụng ngân hàng. Vì vậy, thẩm định khách hàng là một công việc rất quan trọng, đặc biệt là trong trường hợp ngân hàng quyết định cho vay không có tài sản bảo đảm. Thông tin từ phía khách hàng chính là yếu tố quyết định xem ngân hàng có thể cho vay hay không. Ngân hàng cần phải thẩm định khách hàng nhằm xác định được các khách hàng có uy tín để cho vay trong trường hợp khách hàng vay không có tài sản bảo đảm và mở rộng hoạt động tín dụng trên quan điểm an toàn, sinh lợi.
Thẩm định khách hàng dựa trên cơ sở thẩm định tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, nguồn thu và khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng. Đây là điều kiện cần, còn sử dụng hình thức bảo đảm cho các khoản vay là điều kiện đủ nhưng cũng không thể thiếu được trong tình hình hiện nay khi mà hoạt động tín dụng thường gặp rủi ro. Thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng sẽ giúp ngân hàng có thể phân loại khách
hàng một cách chính xác hơn. Vì vậy, ngân hàng cần thiết lập những quy định thật chi tiết, chặt chẽ, cụ thể trong bảo đảm tiền vay để phù hợp với từng đối tượng khách hàng; bên cạnh đó ngân hàng còn phải thành lập một tổ thẩm định khách hàng riêng để có thể thẩm định khách hàng một cách tập trung hơn, thu thập thông tin về khách hàng được chính xác hơn.
Sau cho vay là vấn đề quản lý khoản vay, có thể coi là khâu vô cùng quan trọng, quyết định đến việc thu hồi khoản tín dụng. Các nhân viên bán hàng phải theo dõi sát sao dòng tiền về tài khoản của khách hàng để kịp thời bám sát kinh doanh của khách hàng. Trường hợp có dấu hiệu suy giảm nghiêm trọng dòng tiền về tài khoản của khách hàng như dự kiến cần tìm hiểu nguyên nhân và tháo gỡ cùng khách hàng những khó khăn. Nếu khách hàng không thực hiện nghiêm túc vấn đề chuyển doanh thu của phương án ngân hàng tài trợ có thể coi là dấu hiệu rủi ro, có thể khách hàng đã chuyển tiền đi ngân hàng khác và sử dụng vốn quay vòng dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.