Cán bộ tín dụng chính là nguời đua ra các bản báo cáo tín dụng thể hiện sự đánh giá chủ quan của mình về năng lực tài chính, năng lực pháp lý, hiệu quả kinh doanh và khả năng thanh toán nợ của khách hàng, từ đó là cơ sở đua ra quyết định về việc có cho vay hay không. Công việc này đòi hỏi phải có những cán bộ có trình độ, năng lực và am hiểu thông thạo nghiệp vụ. Do đó, việc nâng cao chất luợng đội ngũ cán bộ tín dụng là điều kiện bắt buộc để nâng cao chất luợng tín dụng tại ngân hàng. Chính vì vậy Chi nhánh cần chú ý những điểm sau:
Thứ nhất: Về công tác tuyển dụng
Đẩy mạnh việc tuyển dụng những cán bộ tín dụng có kinh nghiệm, đã khẳng định đuợc khả năng của mình tại các tổ chức tín dụng khác. Để có thể có đuợc thông tin về những nhân viên này, Ngân hàng có thể tìm hiểu thông qua các khách
hàng của mình, trong quá trình hoạt động khách hàng không chỉ quan hệ với một tổ chức tín dụng duy nhất. Ngân hàng cũng có thể thông qua khách hàng tìm hiểu về những cán bộ tín dụng của ngân hàng khác, qua đó chọn đuợc những cán bộ tín dụng có kinh nghiệm. Uu điểm của việc tuyển chọn này là những ứng cử viên đều là những nguời có năng lực, kinh nghiệm, ngoài ra còn giúp cho Ngân hàng tiết kiệm đuợc thời gian và chi phí cho việc sàng lọc nhân sự.
Thứ hai: Về công tác đào tạo
Quá trình đào tạo của ngân hàng phải đuợc thực hiện thuờng xuyên, liên tục và không chỉ dành cho những nhân viên mới mà còn dành cho tất cả nhân viên đang làm việc.
- Đối với nhân viên mới: Khi đã có quyết định đuợc tuyển dụng từ ngân hàng, nhân viên mới sẽ có ba tháng để thử việc. Trong thời gian này những nhân
viên mới
sẽ đuợc huấn luyện đào tạo trực tiếp từ truởng phòng của các phòng ban. - Bên cạnh đó Chi nhánh cũng cần có những kế hoạch và khuyến khích những
nhân viên đang làm việc nâng cao trình độ chuyên môn và phát triển nghiệp vụ.
Ngân hàng nên tạo mọi điều kiện về thời gian cũng nhu kinh phí để cán bộ
nhân có
thể tham gia các khoá học sau đại học, bồi duỡng nghiệp vụ chuyên môn... Bên
cạnh những kiến thức về chuyên môn, Chi nhánh cũng nên hỗ trợ cho các cán
bộ tín
dụng của mình bổ sung thêm các kiến thức về tin học, ngoại ngữ.
Thuờng xuyên mở các lớp bồi duỡng, đào tạo cán bộ, các hoạt động ngoại khóa kết hợp với đào tạo, các chuơng trình đào tạo chuyên cho lãnh đạo hoặc các cán bộ có năng lực. Các lớp đào tạo bồi duỡng có thể do các cán bộ có trình độ cao, nghiệp vụ sâu và có kinh nghiệm trực tiếp giảng dạy hoặc cũng có thể mời các giảng viên các truờng đại học, các chuyên gia ở bên ngoài đến giảng dạy. Chi nhánh nên sớm xây dựng một đội ngũ cán bộ chủ chốt, có năng lực, có kinh nghiệm theo
dưỡng cho những cán bộ chưa nắm vững được các nghiệp vụ hoặc chuyển họ sang công tác ở các vị trí thích hợp hơn.
Thứ ba: Ve môi trường làm việc
Tạo một môi trường làm việc chuyên nghiệp và hiệu quả, giúp các nhân viên có sự thoải mái trong khi làm việc, môi trường làm việc phải có tính cạnh tranh nhưng trên tinh thần lành mạnh giúp nhân viên có được sự đột phá và phát huy năng lực của bản thân.
Thứ tư: Ve chế độ đãi ngộ
Bên cạnh những yếu tố trên thì Chi nhánh cần có một chế độ đãi ngộ hợp lý. Với những cán bộ đạt thành tích cao trong công việc, Chi nhánh nên có sự khen thưởng kịp thời để khuyến khích, động viên họ hoàn thành tốt hơn nữa công việc được giao. Đồng thời với những cán bộ thiếu tinh thần trách nhiệm trong công việc, Chi nhánh phải xử lý nghiêm minh, có như vậy công tác quản lý rủi ro tín dụng mới đạt hiệu quả tốt.
Thứ năm: Cán bộ tín dụng của Chi nhánh phải được phân công hợp lý và chuyên môn hóa
Hiện nay việc phân công cán bộ tín dụng chỉ dựa trên cơ sở khách hàng, như vậy sẽ rất khó khăn trong việc thu thập và xử lý thông tin tín dụng cụ thể là lượng thông tin cần thu thập và xử lý của họ sẽ quá tải, dẫn đến việc các cán bộ tín dụng sẽ gặp hạn chế trong việc đánh giá tình hình thị trường, đánh giá khách hàng và sẽ dễ dẫn đến rủi ro tín dụng. Chuyên môn hóa cán bộ tín dụng là cần phân chia các khách hàng, các dự án thành nhieu nhóm có những đặc điểm riêng và căn cứ theo đó cộng với việc dựa vào năng lực, kinh nghiệm của từng cán bộ tín dụng để phân công quản lý nhóm khách hàng nào. Như vậy thì quyết định cho vay của cán bộ tín dụng sẽ chính xác hơn do việc đánh giá và thu thập thông tin chính xác. Biện pháp này nên kết hợp với biện pháp đào tạo chuyên sâu, khi đào tạo cán bộ cũng nên phân chia đào tạo những kỹ năng thu thập đánh giá thông tin phù hợp với từng nhóm khách hàng, nhóm dự án.
Trình độ cán bộ tín dụng là quan trọng nhưng đạo đức của cán bộ tín dụng còn quan trọng hơn. Sai lầm của cán bộ tín dụng có thể dẫn tới rủi ro, rủi ro đó có thể lớn cũng có thể nhỏ, nhưng một khi cán bộ tín dụng đã cố tình gây ra rủi ro thì đó chắc chắn là một rủi ro lớn, từ đó ảnh hưởng xấu đến chất lượng hoạt động tín dụng. Do vậy điều cần thiết phải làm là trong sạch hoá đội ngũ cán bộ, nhân viên bằng nhiều biện pháp như tăng cường công tác quản trị điều hành, kiểm tra kiểm soát, thực hiện nghiêm túc các quy định, quy trình cấp tín dụng; rà soát chấn chỉnh công tác tổ chức cán bộ, chọn người có năng lực, phẩm chất đạo đức tốt bố trí vào các bộ phận thiết yếu quan trọng, giao dịch trực tiếp với khách hàng. Thực hiện luân chuyển cán bộ trong quản lý khách hàng để giảm trừ những tiêu cực do những mối quan hệ được tạo lập quá dài, đồng thời giúp tạo điều kiện cho các cán bộ được tiếp cận những khách hàng khác nhau sẽ có khả năng xử lý công việc được nhanh chóng.