nghiệp
và Phát triển nông thôn Hà Tĩnh
Đến nay toàn chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh có 527 CBNV (trong đó 74% có trình độ đại học và trên đại học), bộ máy tổ chức như sau:
Ban giám đốc (có 4 người): Một Giám đốc: Thực hiện nhiệm vụ theo phân cấp uỷ quyền, chịu trách nhiệm trước cấp trên và pháp luật, phụ trách công tác tổ chức, kế hoạch, kế toán, kiểm soát và trực tiếp là bí thư chi bộ.
• Một phó giám đốc: phụ trách về Kế toán
• Một phó giám đốc phụ trách về Kinh doanh
• Một phó giám đốc phụ trách về Kiểm soát - Hành chính
• Phòng kế hoạch - kinh doanh (9 người): Nghiên cứu đề xuất, xây dựng kế hoạch kinh doanh, cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hóa vốn kinh doanh trên địa bàn. Giúp Giám đốc chỉ đạo, kiểm tra các hoạt động tín dụng của
chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.
• Phòng kế toán và ngân quỹ (17 người): Tổ chức hạch toán tài sản và các hoạt động kinh doanh... của đơn vị nhanh chóng đầy đủ chính xác.
• Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ (5 người): Có nhiệm vụ kiểm tra kiểm toán nội bộ.
• Phòng hành chính (14 người): Quản lí nhân sự, tiền lương và hành chính
• Ngoài các phòng, ban trên Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Tĩnh còn có 11 NHNo & PTNT ở huyện, thị; 16 Chi nhánh Ngân hàng cấp III và 3404 tổ
Nguồn vốn Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Giá trị (tỷ đồn g) Tỷ trọn g (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọn g (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Phân theo kỳ hạn Nguồn vốn không kỳ hạn 42 0 7-9 4Ũ 6,24 625 7,47 Nguồn vốn có kỳ hạn 4.89 3 92,1 6.180 93,7 6 7.743 92,53
Phân theo nội tệ, ngoại tệ
VNĐ 4.82 3 90,7 7 6.087 92,3 3 7.928 94,75 Ngoại tệ 49 0 9,23 505 7,67 440 5,25 Tổng nguồn vốn 5.31 3 100 6.592 100 8.368 100
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Hà Tĩnh
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn Hà Tĩnh
Trong những năm qua NHNo&PTNT Hà Tĩnh đã chủ động, nhạy bén trong chỉ đạo điều hành, xử lý linh hoạt cơ chế lãi suất, thị trường và khách hàng. Tranh thủ sự giúp đỡ, phối hợp của NHNo&PTNT cấp trên, của cấp uỷ, chính quyền các cấp kết hợp với tăng cường vai trò của tổ chức Đảng, đoàn thể, xây dựng đoàn kết nội bộ... Nên đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh được giao. Cụ thể như sau:
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm -NHNo&PTNT Hà Tĩnh
Từ bảng trên ta có thể thấy sự thay đổi rõ ràng về qui mô nguồn vốn của chi nhánh từ năm 2008 chỉ có tổng nguồn vốn tương đối khiêm tốn là 76 tỷ, chỉ qua 3 năm tổng nguồn vốn của ngân hàng lên đến 194 tỷ vào năm 2008, tức là tăng khoảng xấp xỉ 1,4 lần và đạt 125% chỉ tiêu đề ra cho năm 2010. Như vậy ta có thể thấy tình hình hoạt động huy động vốn của ngân hàng là tương đối tốt và có chiều hướng tăng mạnh, có tiềm năng.
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Theo thời hạn 5.254.066 5.695.220 6.597.501 Ngắn hạn 3.272.653 3.755.022 4.207.439 - Trung và dài hạn 1.981.413 1.940.198 2.390.062 Mức chênh lệch 441.154 902.281 Tốc độ tăng trưởng 8,40% 15,84%
Biểu đồ 2.1: Tình hình nguồn vốn huy động thay đổi qua các năm
□ Năm 2010 □Năm 2011 □ Năm 2012^
Nhìn chung, trong 3 năm qua, công tác huy động vốn của toàn Chi nhánh tại địa phương tốt. Tỷ trọng của nguồn vốn không kỳ hạn trong cơ cấu tổng nguồn vốn của chi nhánh có chiều hướng giảm và chiếm tỉ lệ nhỏ qua các năm chứng tỏ nguồn vốn huy động có kỳ hạn của ngân hàng ngày càng gia tăng với tỷ trọng lớn và chiếm vị trí quan trọng trong ngân hàng, đây là dấu hiệu chứng tỏ ngân hàng đang có nguồn vốn huy động khá ổn định để phục vụ cho hoạt động đầu tư và cho vay của ngân hàng, đồng thời cũng tăng khả năng thanh khoản cho ngân hàng. Tổng nguồn vốn huy động tăng tương đối đều qua 3 năm với tốc độc tăng khoảng 25% so với tổng nguồn vốn huy động năm trước. Điều này cho thấy công tác huy động vốn của ngân hàng được duy trì ổn định nhờ những chiến lược kinh doanh hiệu quả được đưa ra kịp thời.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Trong những năm gần đây, nền kinh tế nước ta đã có những bước tăng trưởng khá nhưng chưa ổn định, tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các tổ chức tín dụng bằng biện pháp như hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, hạ thấp lãi suất nhằm thu hút khách hàng có xu hướng gia tăng đã gây không ít khó khăn cho hoạt động ngân hàng nói chung và Chi Nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh nói riêng. Song, do xác định là đầu mối giao dịch trên địa bàn Tỉnh Hà Tĩnh, sự hợp tác có hiệu quả của các bạn hàng, cùng với sự cố gắng nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, bằng nhiều biện pháp chủ động, tích cực, Chi nhánh vẫn giữ vững tốc độ phát triển theo phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến khách hàng” góp phần tăng trưởng kinh tế trên địa bàn và hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh chung của NHNo&PTNT Việt Nam. Điều này được thể hiện rõ qua hoạt động tín dụng của Chi nhánh.
Bảng 2.2: Số liệu dư nợ tín dụng từ 2010 đến 2012
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm -NHNo&PTNT Hà Tĩnh
Nhìn chung, tốc độ tăng trưởng tín dụng trong thời gian qua của Chi nhánh khá ổn định. Dư nợ cho vay năm 2012 tăng so với 2011: 902.281 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 15,84 % gần gấp đôi tỷ lệ tăng của năm 2011 so với năm 2010 là 8,40%.
Biểu đồ 2.2: Phân loại nợ theo kỳ hạn
Xét về cơ cấu tín dụng, một số đặc điểm chính:
Nhìn vào biểu đồ ta thấy, Chi nhánh chủ yếu tập trung cho vay ngắn hạn và tăng đều qua các năm. Như vậy là nhờ cơ chế cho vay và quy định của Ngân hàng đã thông thoáng hơn. Với phương châm mở rộng hoạt động tín dụng, tăng dư nợ nhằm thúc đẩy nền kinh tế phát triển trong những năm qua doanh số cho vay của Chi nhánh liên tục tăng lên góp phần cho tổng dư nợ có sự tăng lên. Dư nợ ngắn hạn tăng lên là do bên cạnh cho vay trung và dài hạn nhằm thực hiện mục tiêu Công nghiệp hóa- hiện đại hóa đất nước, NH còn chú ý đến cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay sinh viên, cho vay sản xuất nông nghiệp và tiêu dùng làm cho dư nợ ngắn hạn tăng lên đáng kể.
2.1.3.3. Hoạt động khác
Agribank Hà Tĩnh đã có nhiều cố gắng thực hiện tốt các sản phẩm dịch vụ đã có như: bảo lãnh, đại lý Western Union, thanh toán điện tử, thẻ ATM, ngân hàng đầu mối, ngân hàng phục vụ dự án...Bên cạnh đó còn phát triển một số sản phẩm dịch vụ mới như đầu tư cho nông nghiệp...
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng dư nợ 5.139.388 5.570.309 5.999.780 Nhóm 1 4.952.731 5.284.954 6.312.678 Nhóm 2 89.284 118.841 72.795 Nhóm 3 23.080 23.805 21.039 Nhóm 4 21.682 71.811 37.210 49
2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNGCỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT