vay tiêu dùng
Hiện nay, đối tượng cho vay tiêu dùng chính tại chi nhánh là các cá nhân có thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp. Nhưng nhóm khách hàng này lại chiếm phần không lớn trong đại bộ phận dân cư. Trong khi đó, những cá nhân/ hộ gia đình kinh doanh, các cá nhân làm việc cho các doanh nghiệp tư nhân thậm trí thu nhập còn cao hơn nhóm đối tượng công nhân viên chức. Do đó, chi nhánh nên mở rộng cho vay nhóm đối tượng có hợp đồng dài hạn tại các công ty, các cửa hàng kinh doanh có hoạt động kinh doanh ổn định, có uy tín để có cơ sở mà không sợ rằng không thu hồi được nợ.
Cụ thể, triển khai nhóm đối tượng kinh doanh tại các chợ đầu mối trên địa bàn thành phố vì trong nhóm này, hoạt động kinh doanh lâu năm, số lượng người gửi tiết kiệm tại SHB Tuyên Quang cũng khá cao, chứng tỏ về thu nhập của họ rất khả quan, việc triển khai cho vay tiêu dùng là có cơ sở. Nhóm thứ 2 là công nhân tại các doanh nghiệp làm việc trong khu công nghiệp của tỉnh, nguồn thu nhập từ lương chi qua SHB Tuyên Quang đảm bảo về khả năng trả nợ của khách hàng.
Bên cạnh đó, thực hiện đa dạng hoá các loại hình sản phẩm, dịch vụ CVTD là hoạt động quan trọng đối với SHB Tuyên Quang. Bởi lẽ nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân, hộ gia đình là rất phong phú không chỉ vay để mua nhà đất, sửa chữa nhà cửa, vay mua ô tô mà còn vay để thanh toán hàng hoá - dịch vụ, để mua sắm đồ dùng sinh hoạt gia đình hoặc là nhu cầu tài trợ du học, khám chữa bệnh... Tuy nhiên chi nhánh mới chỉ chú trọng đến những nhu cầu mua nhà đất, ôtô và xây sửa nhà cửa là chủ yếu, trong khi các nhu cầu khác như: học hành, chữa bệnh, du lịch, hay các nhu cầu tiêu dùng tiện ích khác vẫn chưa được quan tâm. Chi nhánh cần chú trọng mở rộng thêm các loại hình sản phẩm mới, cải thiện chất lượng các sản phẩm cũ để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tiêu dùng. Có như vậy chi nhánh mới có
81
thể thu hút thêm khách hàng, tăng sức cạnh tranh giữa các ngân hàng trong cùng địa bàn, phục vụ mục đích mở rộng và nâng cao chất lượng CVTD.
Tuy nhiên, để thực hiện việc đó không phải dễ dàng, số lượng khách hàng có nhu cầu trên thường ít hơn các loại hình truyền thống. Chi nhánh nên chủ động tiếp cận với những khách hàng này thông qua hoạt động Marketing, quảng bá sản phẩm mới. Bên cạnh đó, vẫn phải duy trì và phát triển các hình thức dịch vụ đã có như cho vay mua nhà đất, sửa chữa nhà cửa và cho vay mua ô tô vì nhu cầu này của người tiêu dùng hiện vẫn đang hết sức lớn.
CVTD của chi nhánh chủ yếu là CVTD trực tiếp. Còn với các sản phẩm như cho vay mua nhà, mua ô tô, xe máy ... thì hiện tại SHB Tuyên Quang đã liên kết được với một số đại lý ô tô trên địa bàn, nguồn khách luôn dồi dào, tuy nhiên, quy mô khoản vay còn nhỏ. Việc phát triển CVTD gián tiếp là rất cần thiết cho việc mở rộng CVTD của chi nhánh trong tương lai.
Trong điều kiện hiện tại, với chính sách kích cầu tiêu dùng của Chính phủ, chi nhánh nên phối hợp với các một số đầu mối kinh doanh bất động sản, các chủ đầu tư (tập đoàn Vingroup,...), các siêu thị (Vinmark...), đại lý ủy quyển (Honda, Yamaha, ...), đại lý bán hàng (điện máy, điện lạnh,...) để triển khai CVTD gián tiếp. Việc CVTD gián tiếp sẽ tiết kiệm được chi phí của ngân hàng trong việc tìm kiếm khách hàng có khả năng tài chính tốt nhằm đảm bảo an toàn cho chi nhánh. Bên cạnh đó, chi nhánh vẫn phải tích cực phát triển CVTD trực tiếp để phát huy tính hiệu quả của nó.