Ngân hàng nhà nước (NHNN) là cơ quan đại diện cho Nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp chỉ đạo hoạt động của các ngân hàng. Vì vậy, NHNN đóng vai trò rất quan trọng trong việc định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, đề ra các chính sách hỗ trợ cho việc phát triến dịch vụ mới của các ngân hàng trong nền kinh tế. Sự định hướng chung của ngân hàng nhà nước sẽ giúp các NHTM cập nhật những thông tin tài chính nhanh nhất, cùng kết hợp với nhau trong một số lĩnh vực, tránh đầu tư trùng lặp, lãng phí. Ngân hàng nhà nước với tư cách là nhà hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống ngân hàng sẽ tạo ra môi trường pháp lý đầy đủ và những định hướng cụ thể, góp phần tạo ra một sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng. Ngân hàng nhà nước cần kiểm soát chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chung của các ngân hàng thương mại ở tàm vĩ mô, đảm bảo kiến trúc tổng thể hài hòa trong toàn ngành, nhưng vẫn đảm bảo mục đích chung về lợi nhuận cho mỗi ngân hàng. Cụ thể:
Đưa ra định hướng và lộ trình phát triển hội nhập chung đối với nghiệp vụ bán lẻ để các ngân hàng xây dựng định hướng phát triển của mình, tránh chồng chéo, gây lãng phí, dẫn đến không tận dụng được các lợi thế chung.
NHNN cần có các biện pháp thúc đẩy hợp tác và cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng giữa các NHTM.
Thứ nhất: Hoàn thiện các văn bản pháp quy về dịch vụ Ngân hàng bán lẻ: Các văn bản pháp quy về dịch vụ Ngân hàng bán lẻ cần được xây dựng một cách đồng bộ, đầy đủ, thống nhất theo hướng đơn giản, dễ hiểu, dễ phổ cập, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đồng thời bảo về lợi ích chính đáng của ngân hàng và khách hàng, giải quyết tranh chấp hiệu quả và khách quan.
Thứ hai: NHNN cần tiếp tục thực hiện đồng bộ các giải pháp khả thi để mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt: Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt một phần giảm lượng tiền cung ứng trong lưu thông khi thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, phần khác gia tăng khả năng tạo tiền của toàn hệ thống NHTM. Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước cần thực hiện tốt công tác tuyên truyền phổ biến lợi ích của việc
thanh toán đó để người dân hiểu và thấy được những tiện ích của việc thanh toán qua ngân hàng.
Thứ ba: Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hệ thống thông tin tín dụng cá nhân, để các ngân hàng có được những thông tin về khách hàng nhằm quản trị được rủi ro trong nghiệp vụ tín dụng bán lẻ.