3.2.2.1. Giải pháp đối với dịch vụ phi tắn dụng truyền thống
Ớ Dịch vụ tài khoản và thanh toán trong nước
Tiếp tục hợp tác với các NH trong nước phát triển thêm mạng thanh toán song phương để tăng tốc độ thanh toán và giảm thiểu chi phắ. Tìm hiểu nhu cầu KH về các dịch vụ thanh toán chuyển tiền mới. Tăng cường hoạt động phối hợp, trao đổi thông tin, phân tắch tình hình thị trường trong và ngoài nước đảm bảo an toàn cho hoạt động thanh toán.
Phát triển đa dạng các dịch vụ, tập trung đẩy mạnh các dịch vụ mang lại hiệu quả cao. Nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng tăng khả năng tự động hóa và nâng cao tắnh chuyên nghiệp trong quá trình cung cấp dịch vụ bổ sung tiện ắch, đơn giản hóa các thủ tục, thuận tiện cho KH, đưa thêm nhiều dịch vụ hỗ trợ khi KH sử dụng DVNH.
Ớ Dịch vụ thanh toán quốc tế
Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động của các chi nhánh NH trên thị trường quốc tế bằng hình thức thành lập các văn phòng đại diện, thiết lập các môi quan hệ đại lý, tham gia các hiệp hội thanh toán quốc tế để tiếp tục tìm kiếm các thị trường mới, mở rộng phạm vi thanh toán quốc tế. Để làm được những điều này thì NH phải có một đội ngũ nhân viên giỏi, am hiểu thị trường, tập quán kinh doanh trên thị trường quốc tế. Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ mới, các dịch vụ trọn gói trong thanh toán quốc tế cho các KH như các dịch vụ kết hợp giữa thanh toán quốc tế - kinh doanh ngoại tệ.
Ớ Dịch vụ ngân quỹ
thì NH cần triển khai thêm các dịch vụ cho thuê két sắt và thu, chi hộ tiền mặt lưu động tại các địa chỉ cá nhân. Khi nền kinh tế ngày càng phát triển thì nhu cầu của người dân càng cao. Để thu hút dịch vụ này, NH cần phải đảm bảo những yếu tố như: Hiện đại, an toàn, tiện ắch và riêng tư. Đối với dịch vụ thu, chi tiền mặt lưu động tại các địa chỉ cá nhân thì NH cần phải nhanh chóng và an toàn. Và dịch vụ này đòi hỏi NH phải quảng bá, quảng cáo một cách rộng rãi để KH biết.
Ớ Dịch vụ giữ hộ và ký gửi
Hiện nay dịch vụ giữ hộ và ký gửi không còn xa lạ với người dân và NH cũng đã nắm bắt được tâm lý của KH nên đã đưa ra những gói dịch vụ giữ hộ và ký gửi phù hợp với KH và cũng mang lại một phần thu nhập cho NH. Đặc biệt, hiện nay dịch vụ giữ hộ vàng đang là một vấn đề quan trọng mà NHNN rất quan tâm. Có nên tiếp tục cho các NHTM giữ hộ vàng trong dân cư hay không? Và nếu các NHTM thực hiện dịch vụ này thì có lợi gì? Cách thức thực hiện như thế nào?
Luật các Tổ chức tắn dụng quy định, các NHTM được thực hiện dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn NH, tài chắnh, các dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn (Điều 7). Như vậy, trong phạm vi của Luật cho phép NHTM hoàn toàn có quyền cung cấp dịch vụ bảo quản tài sản, cho KH thuê tủ, két sắt.
3.2.2.2. Giải pháp đối với DVPTD hiện đại
Ớ Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và giao dịch phái sinh
Phấn đấu là NH có dịch vụ kinh doanh ngoại tệ có chất lượng cao, chuyên nghiệp theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế, NH cần nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh tiền tệ bằng cách xây dựng chương trình kinh doanh ngoại tệ trực tuyến áp dụng cho toàn hệ thống; Tắch cực đẩy mạnh công tác tiếp thị các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất khẩu; Tiếp tục phát triển sâu rộng các dịch vụ hoán đổi ngoại tệ chéo, quyền chọn lãi suất, quyền chọn tiền tệ, ủy thác quản lý tài sản; Tiếp tục hợp tác với các đối tác NH khác có uy tắn trên thế giới để thực hiện các giao dịch phái sinh; Đẩy mạnh công tác Marketing KH đối với các giao dịch hàng hóa tương lai mới như năng lượng, cà phê, cao su; Tập trung vào các KH lớn và có uy tắn trên thị trường, xây dựng các thỏa thuận hợp tác với các Doanh
nghiệp này. Mặt khác, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chịu tác động trực tiếp của tỷ giá nên NH cần theo dõi biến động tỷ giá trên thị trường quốc tế và trong nước để xây dựng tỷ giá hằng ngày phù hợp và mang tắnh cạnh tranh.
Ớ Dịch vụ tư vấn và cung cấp thông tin
J Dịch vụ tư vấn thuế: Đây là dịch vụ còn khá mới mẻ ở VN. Tuy nhiên, trong những năm tới, khi các quy định về cắt giảm thuế quan có hiệu lực theo nội dung các hiệp định VN tham gia như AFTA, BTA, WTO... thì các Doanh nghiệp sẽ quan tâm hơn đến loại hình dịch vụ này. Với dịch vụ này, NH chú ý lựa chọn phát triển:
J DV uỷ thác về thuế: Uỷ thác nộp thuế, uỷ thác làm việc với các cơ quan thuế quan để xác định mức thuế...
J DV tư vấn và cung cấp thông tin: NH cũng có thể cung cấp thông tin để tư vấn cho KH có nhu cầu đầu tư. Việc tư vấn đầu tư có thể được thực hiện chi tiết trên cơ sở phân tắch kỹ dự án đầu tư (tài chắnh, hiệu quả...)
J Dịch vụ cung cấp thông tin: Hoạt động kinh tế diễn ra ngày càng sôi động, lượng thông tin ngày càng nhiều, đòi hỏi mỗi doanh nghiệp, mỗi nhà đầu tư phải luôn trăn trở suy nghĩ. Mọi hoạt động kinh tế đều liên quan đến NH, các DVNH hay rộng hơn là liên quan đến lĩnh vực tài chắnh.
J Đối với tư vấn đầu tư, dự án: NH có thể hướng KH xây dựng dự án lựa chọn việc sản xuất gì đồng thời cung cấp các thông tin về thị truờng sản phẩm đó, phương án kỹ thuật sát sao, nhập các thiết bị nào?
J Đối với tư vấn thông tin: Có thể cung cấp cho KH của mình về thị trường tài chắnh tiền tệ, thị trường sản phẩm đầu vào, đầu ra...
J Tư vấn nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp: Vì hiện nay có rất nhiều KH làm hàng xuất nhập khẩu nhưng kém hiểu biết về thông lệ thanh toán quốc tế, ký kết các hợp đồng có lợi cho phắa nước ngoài, trình độ ngoại ngữ có hạn.
Ớ Dịch vụ Ngân hàng điện tử
Phát triển và nâng cao chất lượng các hoạt động DVNH điện tử mà một sổ NH đã và đang phát triển theo hướng ngày càng tiện ắch. Nâng cao chất lượng là
vấn đề sống còn trong cạnh tranh của các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chắnh. Muốn làm được như vậy các NH cần chú trọng đến công nghệ, an toàn và bảo mật, các biện pháp nâng cao trình độ nghiệp vụ, kĩ năng khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân viên của mình, hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ đθng thời tãng cýờng các biện pháp kiểm tra, giám sát và quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng dịch vụ chãm sóc KH. Trong đó quan trọng nhât là vấn đề công nghệ và an toàn bảo mật. Có thể nói đây là Ộtrái timỢ của các DVNH điện tử.
√ về công nghệ: Các NH cần áp dụng các giải pháp công nghệ tiên tiến, có sự điều chỉnh và đổi mới phù hợp để đáp ứng nhu cầu phát triển của NH điện tử. Nền tảng hạ tầng công nghệ thông tin với dòng tổng đài và giải pháp HiPath do Siemens cung cấp đang được hàng chục NH hàng đầu đang hoạt động tại VN ứng dụng như HSBC, Dutch Bank, Citibank, Vietcombank, Vietinbank, Agribank... Các NH có thể tìm kiếm, chia sẻ, lựa chọn những công nghệ tiên tiến thông qua các hội thảo, triển lãm...
J về an toàn bảo mật: Với sự phát triển của khoa học công nghệ như hiện nay, NH có thể sử dụng nhiều công nghệ cao để nâng cao tắnh bảo mật thông tin cho KH. Ngoài giải pháp mã hoá dữ liệu điện tử thì có thể bảo mật thông tin bằng chữ ký điện tử, mật mã hoá/giải mã trên mạng bằng thuật toán tiên tiến, quản lý khóa theo trật tur cấp bậc, áp dụng các chắnh sách an toàn dữ liệu... Ngoài ra đội ngũ lãnh đạo và nhân viên của hệ thống NH điện tử cũng cần am hiểu về công nghệ thông tin và Internet để có thể quản lý và theo dõi thông tin về KH qua các phương tiện truyền thông. Đồng thời các NH điện tử hiện nay còn khá mới mẻ ở VN cho nên có nhiều KH chưa biết xử lý như thế nào khi gặp sự cố thì nhà cung cấp phải nhanh chóng hỗ trợ KH thông qua những chuyên viên kỹ thuật. Mặt khác NH điện tử chưa được ứng dụng nhiều ở nước ta. Do vậy trong thời gian tới để DVNH điện tử được nhiều doanh nghiệp sử dụng thì nhà cung cấp nên triển khai các DV mới, thật sự đem lại tiện ắch cho KH.
Ớ Dịch vụ thẻ thanh toán
Tăng cường hệ thống máy ATM và các điểm châp nhận thẻ, tăng cường công tác thông tin và truyền thông đến với mọi đối tượng KH.
Nâng cao và hoàn thiện hơn nữa công tác quản lý rủi ro đối với các hoạt động thẻ: NH cần xây dựng một bộ phận quản lý rủi ro đối với các hoạt động thẻ một cách hữu hiệu nhằm đảm bảo cho mọi quá trình thanh toán thẻ một cách thông suốt, an toàn, bảo mật. Có những biện pháp phát hiện sớm những hiện tượng làm và sử dụng thẻ giả cũng như các hành vi gian lận trong hoạt động thanh toán thẻ.
Việc phát hành thẻ phải đa dạng, nhiều chủng loại: Việc phân loại KH để phát hành các loại thẻ phù hợp sẽ giúp NH tận dụng các ngách của thị trường khi mà dịch vụ này đang bị cạnh tranh gay gắt ở VN như hiện nay. Việc điều tra nhu cầu của các đối tượng KH để có cơ sở phát hành nhiều chủng loại thẻ sẽ giúp cho NH thành công hơn. Đẩy mạnh phát triển các loại thẻ khác nhau, thông qua các chương trình liên kết với các thương hiệu viễn thông, thể thao, thời trang, ca nhạc... cho các đối tượng KH trẻ tuổi như học sinh, sinh viên, kết hợp với các thương hiệu mua sắm cho các đối tượng.
Tăng cường hiện đại hóa công nghệ thẻ: Hiện tại, các loại thẻ thanh toán đang sử dụng ở NHTMVN chủ yếu được sử dụng công nghệ thẻ từ, công nghệ này có nhược điểm là dễ bị xâm nhập, không đảm bảo an toàn chủ thẻ. Vì vậy NH cần nghiên cứu để chuyển sang công nghệ thẻ từ. Dòng thẻ này sẽ chóng được các sao chép thông tin, đảm bảo an toàn cho chủ thẻ cũng như cho cả NH. Đầu tư và hoàn thiện hơn hệ thống công nghệ hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thẻ nói chung trong đó có việc ổn định hoạt động hệ thống ATM, tăng cường phát triển dịch vụ mới trên hệ thống. Phối hợp dịch vụ thẻ với các DVNH điện tử khác nhằm mang lại tiện ắch tối đa cho KH. Nghiên cứu xây dựng và phát triển được các dịch vụ thẻ theo đúng thị hiếu của từng đối tượng KH, có sự khác biệt nhằm thu hút KH.
Để giữ vững và nâng cao thương hiệu thẻ trên thị trường, đồng thời phát triển dịch vụ thẻ nhằm đẩy mạnh hoạt động DVPTD thì NH cần xây dựng một loạt các mạng lưới, chiến lược dịch vụ, chiến lược công nghệ...