b. Những rủi ro phụ:
2.8.2. Những mặt hạn chế
Thiếu cán bộ quản lý nghiệp vụ tại công ty thành viên cũng như trình độ cán bộ khai thác cịn nhiều hạn chế.
Cán bộ kinh doanh chưa chủ động khai thác ngồi, nguồn khách hàng ngồi của cơng ty cịn ít, cơng ty chủ yếu phụ thuộc vào nguồn khách hàng qua của tổng công ty.
Cơ chế phối hợp giữa nghiệp vụ và bồi thường chưa chặt chẽ.
Hệ thống phần mềm bắt đầu phát sinh một số nhược điểm và chưa phục vụ được công tác quản lý rủi ro. Hiện tại thiếu công cụ quản lý rủi ro mà trên thực tế các công việc này đang được thực hiện thủ cơng.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TÀI SẢN KỸ THUẬT TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV ĐÀ NẴNG 3.1 Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động bảo hiểm tài sản kỹ thuật 3.1.1 Thuận lợi
Ngày nay trong điều kiện kinh tế ngày càng phát triển thì Đà Nẵng là một trong những thành phố trung ương của cả nước, dân cư, mức thu nhập khá và ổn định, cầu đường và nhiều cơng trình mới được xây lên tạo điều kiện tốt cho phát triển du lịch do đó nhu cầu về bảo hiểm cũng đang được nâng lên tạo điều kiện thuận lợi cho công tác khai thác bảo hiểm và nhất là bảo hiểm tài sản kỹ thuật. Đây là thị trường rộng lớn cho công ty bảo hiểm BIDV – Đà Nẵng trong việc nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật.
Ưu điểm nổi bật nhất của công ty là cơng ty cịn áp dụng nhiều khoa học kỹ thuật với nhiều phần mềm tiện ích tạo ra rất nhiều ưu điểm như dễ sử dụng, dễ ghi chép, dễ bảo quản và phân công nghiệp vụ. Hệ thống sổ sách được tổ chức phù hợp và có tính đồng bộ thống nhất nhờ đó mà cơng tác quản lý của các cấp lãnh đạo có phần thuận lợi, chặt chẽ hơn. Bên cạnh đó cơng ty cịn có đội ngũ cán bộ có trình độ chun mơn nghiệp vụ vững vàng có khả năng làm việc cao, linh hoạt đã giúp cho thông tin được ghi nhận đầy đủ, xử lý chính xác và lưu trữ an tồn. Nhờ đó thơng tin ln được cung cấp kịp thời và chính xác cho lãnh đạo trong việc ra quyết định và quản lý.
Cơng ty có bảng chấm lương riêng, vì vậy địi hỏi mỗi nhân viên phải nỗ lực hết mình để nâng cao hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty. Cơng ty đề ra chính sách này rất hay, khơng những để nhân viên hăng say làm việc, nâng cao tinh thần trách nhiệm của họ, mà cịn giúp cơng ty ngày càng phát triển và thu được lợi nhuận ngày càng cao hơn.
Bên cạnh thuận lợi từ nền kinh tế thì các chính sách của nhà nước về ổn định trật tự an toàn trị an và áp dụng chế độ bảo hiểm bắt buộc với nhiều tổ chức tín dụng. Do trong thời gian qua đời sống của người dân được ổn định hơn do đó nhu cầu đời sống vật chất tinh thần được cải thiện đáng kể, đời sống dân cư cao. Số lượng người tham gia bảo hiểm tài sản kỹ thuật ngày càng tăng và khả năng còn tăng nhanh trong những năm tới.
3.1.2 Khó khăn
Mặc dù cơng ty đã có chế độ tính lương phù hợp các định mức, phương pháp áp dung khoa học kỹ thuật hợp lý đã giúp cho việc thực hiện các nghiệp vụ nhanh chóng và dễ dàng, thế nhưng cơng ty vẫn gặp rất nhiều hạn chế như sau: Sự cập nhật thơng tin cịn mất nhiều thời gian, sự giám sát quản lý của các phòng ban cịn chưa theo sát do vậy thơng tin về khách hàng dơi khi chưa thật chính xác, chưa thật hợp lý. Vì vậy cơng ty cần phải đưa ra chính sách quản lý thật đúng đắn, chặt chẽ để công tác quản lý thật đúng đắn, chặt chẽ để cơng tác hoạt động có hiệu quả hơn, chính xác hơn.
Hiện nay với sự ra đời của một số công ty bảo hiểm phi nhân thọ như: MIC, PJICO, PTI, PVIC, SAMSUNG VINA.. tạo ra sự cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm. Điều này đã làm cho cơng ty gặp nhiều khó khăn trong khâu khai thác do hiện tượng giảm phí tăng tỷ lệ hoa hồng sai quy định của một số công ty nhằm thu hút khách hàng.
Tuy nhiên trình độ nghiệp vụ của nhân viên trong cơng ty ngày càng tăng lên những trình độ chun mơn của các cán bộ nhân viên trong công ty chưa đồng đều. Cơng ty cịn thiếu cán bộ am hiểu kỹ thuật mức độ rủi ro làm ảnh hưởng đến công tác giám định bồi thường đối với những vụ tổn thất lớn. Sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, thiếu vốn, lãi xuất vay tăng cao đang là thách thức ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, việc này trực tiếp ảnh hưởng đến việc khai thác bảo hiểm.
3.2. Mục tiêu và phương hướng phát triển của công ty
Xây dựng và phát triển thị trường bảo hiểm với đầy đủ các yếu tố của thị trường, tăng tỷ trọng kinh doanh bảo hiểm trên tổng giá trị dịch vụ nói riêng và GDP nói chung, thực hiện chức năng bảo hiểm tài sản kỹ thuật là công cụ bảo hiểm nền kinh tế trước nguy cơ rủi ro và là công cụ để huy động vốn đầu tư phát triển, đáp ứng yêu cầu tăng trưởng và phát triển kinh tế
Đổi mới và tăng cường quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm: quản lý giám sát phải được thực hiện dựa trên hệ thống các chỉ tiêu phù hợp với yêu cầu thực tiễn kinh doanh bảo hiểm của nước ta và các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế.
Công nghệ quản lý, giám sát được hiện đại hóa, đội ngũ cán bộ quản lý có đủ tri thức và năng lực quản lý đảm bảo thị trường bảo hiểm hoạt động an toàn hiệu quả.
Hồn thiện khn khổ cơ chế, chính sách trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm tạo mơi trường pháp lý bình đẳng đối với mọi thành phần doanh nghiệp, huy động các nguồn lực trong nước và ngoài nước thúc đẩy thị trường phát triển lành mạnh, ổn định,
Công tác quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm kịp thời, hiệu quả. Bản chất thị trường bảo hiểm là rất nhạy cảm, đòi hỏi phải xử lý ngay các trường hợp có nguy cơ mất khả năng thanh tốn. Vì vậy phải đơn giản hóa thủ tục hành chính, ngăn chặn tính quan liêu trong q trình kiểm tra, giám sát hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm, việc bảo hiểm được thực hiện chủ động sẽ có ảnh hưởng và tác động tích cực to lớn đối với thị trường và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm.
Thực hiện đầy đủ chức năng và nhiệm vụ quản lý nhà nước. Cơ quan quản lý bảo hiểm thay mặt nhà nước trực tiếp thực hiện cả hai chức năng quản lý ngành kinh tế - kỹ thuật và chức năng quản lý tài chính. Hơn nữa cịn thực hiện chức năng cơ quản chủ quản đối với các doanh nghiệp trực thuộc bộ tài chính.
Nâng cao khả năng cạnh tranh của cơng ty BIDV Đà Nẵng để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế và hội nhập: BIC Đà Nẵng có khả năng tài chính vững mạnh, năng lực kinh doanh và cơng nghệ quản lý được hiện đại hóa, đội ngũ cán bộ làm cơng tác trong ngành bảo hiểm có trình độ đủ đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập.
Người dân có điều kiện tiếp cận các loại sản phẩm bảo hiểm với chất lượng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế. Cơng ty bảo hiểm BIDV Đà Nẵng có đủ khả năng cung cấp các loại sản phẩm phục vụ nhu cầu bảo hiểm tài sản kỹ thuật.
3.3. Dự báo môi trường kinh doanh và kế hoạch kinh doanh3.3.1. Dự báo môi trường kinh doanh 3.3.1. Dự báo môi trường kinh doanh
Theo rất nhiều dự báo cho thấy, bước sang năm 2016, nền kinh tế Việt Nam sẽ có nhiều dấu hiệu khả quan hơn năm 2015, tuy nhiên, trong năm 2016, những khó khăn, bất ổn của 2015 sẽ vẫn chưa thể được loại bỏ.
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cũng có chung nhận định như cục quản lý, giám sát bảo hiểm. Hiệp hội cho rằng với những nỗ lực tái cơ cấu thị trường của bộ tài chính và cơng ty BIC Đà Nẵng, thị trường bảo hiểm sẽ tiếp tục có những bước phát triển mới, trong đó thị trường
3.3.2. Kế hoạch kinh doanh
Trong các năm qua, BIC Đà Nẵng nhất quán với mục tiêu kinh doanh là hiệu quả và lợi nhuận được đặt lên hàng đầu. Đến thời điểm hiện nay, tuy tăng trưởng tốt và hiện là một trong số cơng ty có tỷ suất lợi nhuận cao nhất thị trường thông qua việc quản trị rủi ro, quản lý tài sản sinh lời tốt, nhưng vị thế của BIC Đà Nẵng cũng đang bị đe dọa bởi các đối thủ trực tiếp như MIC, Samsung Vina, Bảo Minh...
Trước bối cảnh đó, với tín hiệu thị trường và khả năng quản trị rủi ro của BIC Đà Nẵng, mục tiêu kinh doanh 2016 đặt ra là đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng doanh thu, duy trì lợi nhuận ở mức hợp lý, mở rộng thị phần nhằm không chỉ tăng cường vị thế của BIC Đà Nẵng trên thị trường, mà còn là cơ sở nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của BIC Đà Nẵng. Bằng việc tăng trưởng quy mơ doanh thu, BIC Đà Nẵng có thể tiết giảm tỷ lệ chi phí, tạo được số đơng, tạo nền tẳng vững chắc để hướng tới mục tiêu hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
3.4. Một số giải pháp phát triển hoạt động bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại côngty bảo hiểm BIDV ty bảo hiểm BIDV
3.4.1 Định hướng về cơ chế chính sách
Tiếp tục hồn thiện hệ thống pháp luật và cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo nguyên tắc đồng bộ, kịp thời, hiệu quả và phù hợp với thông lệ quốc tế . Hệ thống pháp luật và cơ chế chính sách phải đảm bảo tạo điều kiện và khuyến khích để đa dạng hóa các thành phần sở hữu và các hình thức tổ chức kinh doanh.
Trong quá trình soạn thảo, ban hành các qui định, cơ chế chính sách phải ln tn thủ và tính đến những nguyên tắc và qui luật của thị trường. Có như vậy, mới tạo điều kiện khuyến khích thị trường bảo hiểm phát triển.
Hệ thống pháp luật và cơ chế chính sách về hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải hướng tới chuẩn mực quốc tế bởi lẽ: Một mặt là Việt Nam đang hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới. Mặt khác, bảo hiểm là một ngành dịch vụ tài chính, mang tính tồn cầu, rủi ro bảo hiểm khơng giới hạn trong phạm vi một nước, các doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện liên kết đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm để phân tán rủi ro. Do đó, thị trường bảo hiểm các nước chịu tác động lẫn nhau.
Ngoài ra, hệ thống pháp luật về kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo phù hợp với các cam kết trong quan hệ thương mại song phương và đa phương, và thực hiện các cam kết trong tổ chức thương mại quốc tế WTO.
3.4.2 Xác lập vị trí ,vai trị của cơng ty bảo hiểm trong thị trường tài chính
Nhà nước tạo cơ chế và điều kiện thuận lợi để công ty bảo hiểm đầu tư tích cực trở lại nền kinh tế với nhiều hình thức, nhiều lĩnh vực khác nhau, nhằm nâng cao hiệu quả đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm. Các qui định về hạn chế đầu tư cần phải điều chỉnh lại theo hướng tạo ra sự chủ động tích cực cho doanh nghiệp bảo hiểm, tận dụng tối đa vốn nhàn rỗi, nâng cao hiệu quả vốn đầu tư.
Đối với các doanh nghiệp nước ngồi, sử dụng phí bảo hiểm thu được để đầu tư tại Việt Nam được áp dụng các cơ chế chính sách về đầu tư như các doanh nghiệp trong nước.
Nhà nước cùng với công ty bảo hiểm phải tạo ra một bước chuyển biến mạnh mẽ trong cơ cấu đầu tư nhằm làm cho các nguồn vốn tham gia tích cực, hiệu quả vào thị trường tài chính. Tăng dần tỷ trọng đầu tư vào hình thức cổ phiếu trái phiếu doạnh nghiệp , giảm dần hình thức đầu tư bằng tiền gửi ngân hàng và cho vay nhằm nâng cao hiệu quả của vốn đầu tư.Tăng tỷ trọng đầu tư dài hạn trong cơ cấu đầu tư, nhằm hỗ trợ tích cực cho hoạt động đầu tư phát triển của nước nhà.
Nâng cao năng lực và trình độ chuyên môn về tái bảo hiểm, nhằm xây dựng cho cơng ty mình những đối tác tái bảo hiểm chiến lược, để tạo ra lợi thế trong giao dịch tái bảo hiểm, tăng vị thế giao dịch, tăng hoa hồng tái, đảm bảo nâng cao chất lượng dịch vụ trong kinh doanh.
Nâng cao trình độ quản lý và trang bị cơng nghệ hiện đại, quan tâm chú trọng đến việc tiếp cận, học tập trình độ, cơng nghệ quản lý tiên tiến trên thế giới để có năng lực cạnh tranh với thị trường bảo hiểm thế giới.
Tiến hành áp dụng công nghệ thông tin trong mọi hoạt động của công ty, phải tập trung đầu tư xây dựng trung tâm dữ liệu, thực hiện giải pháp công nghệ thơng tin. Sử dụng các phần mềm tính phí, cấp đơn bảo hiểm, quản lý hợp đồng bảo hiểm, hần mềm kế toán, phần mềm quản lý đaị lý, phát triển thương mại điện tử bán hàng qua mạng …Xây dựng các địa chỉ giao dịch trên mạng Internet, để giảm bớt chi phí kinh doanh, tăng hiệu quả.
Khơng ngừng xây dựng và quảng bá thương hiệu của mình: Đối với kinh doanh nhất là kinh doanh dịch vụ và lại là kinh doanh những “ sản phẩm vơ hình” thì đây là vấn đề rất quan trọng của cơng ty. Vì vậy, hoạt động tun truyền quảng cáo khơng chỉ đơn thuần là quảng bá cho sản phẩm của mình mà cịn phải góp phần nâng cao nhận thức của tồn dân về vai trị to lớn và ý nghĩa xã hội của bảo hiểm.
Quảng bá thương hiệu của cơng ty khơng chỉ đơn thuần như các hình thức truyền thống hiện nay là: Quảng cáo trên truyền hình, trên các tờ báo, tạp chí, phát tờ rơi… mà cần phải tiến tới quảng cáo một cách khác biệt, ấn tượng và mang tính đặc thù riêng của bảo hiểm. Ví dụ: Tham gia làm phim nói về bảo hiểm, hay 1 số các trương trình tài trợ, cứu trợ cứu nạn do thiên tai, hạn hán, lũ lụt, tham gia vào các chương trình an tồn giao thơng và phịng chống cháy nổ, tham gia tích cực vào hoạt động nhân đạo …. Đặc biệt, cách quảng cáo hiệu quả nhất, thực tế nhất, đi vào lòng người nhất là công tác giải quyết bồi thường hay trả tiền bảo hiểm cho khách hàng phải đảm bảo nhanh chóng, chính xác, thuận tiện, đầy đủ quyền lợi cho khách hàng. Khách hàng phải là “ Thượng đế” cả khi mua bảo hiểm và khi làm bồi thường bảo hiểm.
Đối với các sản phẩm đang triển khai: Tiếp tục nghiên cứu phát triển và hoàn thiện các sản phẩm theo nguyên tắc gắn liền quyền lợi giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm. Có thể tăng phí bảo hiểm kèm theo tăng mức trách nhiệm bảo hiểm và mở rộng quyền lợi, đồng thời là công tác dịch vụ sau bán hàng tốt hơn, để gây hấp dẫn thu hút khách hàng mở rộng thị trường.
Cần xây dựng và triển khai ngay các loại sản phẩm bảo hiểm trọn gói với mức phí bảo hiểm hợp lý ( Ví dụ bảo hiểm trọn gói các loại hình bảo hiểm có thể cho một doanh nghiệp, tổ chức, một dự án, cơng trình, bảo hiểm trọn gói cho một hộ gia đình).
Để nâng cao chất lượng sản phẩm, công ty BIC Đà Nẵng cần tập trung tích cực vào việc đổi mới cơng tác giám định bồi thường và trả tiền bảo hiểm.Các chế độ bồi thường cũng như các thủ tục hồ sơ đòi bồi thường bảo hiểm, cần được phổ