2.1. Khái quát về NHTM cổ phần Quân Đội- chi nhánh Thanh Xuân.
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTM cổ phần Quân Đội - chinhánh Thanh Xuân. nhánh Thanh Xuân.
Ngân hàng TMCP Quân Đôi được thành lạp theo Quyết đinh sô 0054/NH-GP do Ngân hàng Nhà. nước Viết: Nam câp ngày 14/09/1994 và Giây chưng nhân đăng ký- kinh doanh sô 060297 do Sợ kế hoạch và đâu tư thành phô Hà Nôi câp ngày 30/09/1994, sô vôn điếu lế bàn đâu là 20 tý- đông. Trải quà hợn 20 năm hoạt động từ những con số hết sức khiêm tốn đến nay vốn điều lệ đạt gần 10.000 tỷ đồng, có hon 196 chi nhánh và điểm giao dịch tại 30 tỉnh thành trên toàn quốc.
Chi nhành Thanh Xuân tiến thân là Phong Giao dieh Thanh Xuân trực thuô<c So' Giao dieh thành lạp năm 1996, là môt trong những phong giao dịch đâu tiến được thành lập cua ngân hàng Quân đôi. Từ khi thành lập đến nay chi nhánh luôn hoạt động hiệu quả, tính đến hết năm 2018 quy mộ dư nợ của cả chi nhánh đạt gần 2500 tỷ đồng, mạng lưới khách hàng mở rộng, lợi nhuận không ngừng già tăng quà các năm
2.1.2. Cơ cấu tổ chức hiện nay của NHTM cổ phần Quân Đội- chi nhánhThanh Xuân. Thanh Xuân.
Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thành Xuân”có hon 100 cán bộ công nhân viên. Bao gồm Giám đốc chi nhánh , Phó Giám đốc chi nhánh, Phòng Khách hàng Doanh Nghiệp, Phòng Khách hàng Cá Nhân, Quầy giao dịch. Phân chia các phòng chủ yếu dựa vào các nghiệp vụ mà phòng đảm nhận. Có thể khái quát mô hình tổ chức hoạt động theo mô hình sau :
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Chênh lệch 2017/2016 Chênh lệch 2018/2017 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Gía trị Tỷ lệ (%) Gía trị Tỷ lệ (%) Tổng 2324 100% 0249 100% 2669 100% 616 7,14 % 179 7,18 %
1.Theo đối tượng KH
Cá nhân 2059 88,59 % 217 5 87,34 % 2339 87,63 % 11 6 5,63 % 164 7,54 % Tổ chức kinh tế 265 11,40% 315 12,65 % 330 12,36 % 50 18,67% 1 5 4,76 %
Sơ đồ 2.1. Mô hình tổ chức của Ngân hàng Quân đội — chi nhánh Thanh Xuân.
(Nguồn : Phòng tổ chức hành chính MB chi nhánh Thanh Xuân)
2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHTM cổ phần Quân Đội - chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2016- 2018.
* Tình hình huy động vốn tại MB chi nhánh Thanh Xuân
Công tác huy động vốn được đặc biệt coi trọng, ban đầu chi nhánh sẽ tập trung khai thác nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế như : Bảo hiểm tiền gửi, Quỹ hỗ phát triển, Bảo hiểm xã hội nhằm tạo tiền đề cho nguồn vốn kinh doanh, bên cạnh đó chi nhánh cũng rất quan tâm đến việc khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư thông qua tiếp thị, triển
khai dịch vụ thanh toán ... giúp đa dạng các hình thức huy động. Cụ thể như sau:
Bảng 2.2 : Tình hình huy động vốn tại MB chi nhánh Thanh Xuân 2016- 2018
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Chênh lệch 2017/2016 Chênh lệch 2018/2017 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Gía trị Tỷ lệ (%) Gía trị Tỷ lệ (%) Tổng 1857 100 2157 .2 100 2461.24 100 300.2 16.17 304.1 14.0 9 Ngắn hạn 930.4 50.12 1148 .2 53,23 1188.41 48.28 217.8 21.4 40.21 3.5 Dài hạn 926.3 49.88 1009 46,77 1272.83 51.72 82.7 8.93 263.8 26.1 4
(Nguồn:Báo cáo tài chính nội bộ của MB Thanh Xuân năm 2016 - 2018)
Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn vốn huy động của chi nhánh MB Thanh Xuân có sự tăng dần qua các năm. Tổng nguồn vốn huy động đạt 2324 tỷ đồng vào năm 2016, năm 2017 là 2490 tỷ đồng và có sự tăng vọt vào năm 2018 với tổng vốn huy động đạt 2669 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động đặc biệt là nguồn vốn tiền gửi là tài nguyên vô cùng quý giá đối với mỗi ngân hàng. Tại MB chi nhánh Thanh Xuân, nguồn vốn tiền gửi tăng dần qua các năm chứng tỏ độ uy tín cũng như năng lực cạnh tranh của Ngân hàng ngày càng được nâng lên, tạo điều kiện thuận lợi cho ngắn hạn mà còn cho vay trung và dài hạn. Tuy nhiên nguồn vốn này còn tồn tại hạn chế đó là tính ổn định và độ lớn tùy thuộc vào loại hình cũng như quy mô của doanh nghiệp.
Xét theo thời gian, tỉ trọng nguồn vốn huy động là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đang dần tăng trở lại . Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao giúp Ngân hàng yên tâm hơn khi sử dụng vào các hoạt động kinh doanh.
* Tình hình dư nợ tại MB chi nhánh Thanh Xuân
Bảng 2.3 . Tmh hình dư nợ tại MB Thanh Xuân giai đoạn 2016- 2018.
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MB Thanh Xuân năm 2016 - 2018)
Nhìn vào bảng số liệu trên có thể thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ tại MB chi nhánh Thanh Xuân ở mức ổn định. Đây là giai đoạn MB chi nhánh Thanh Xuân đảm bảo về mặt chất với đầy đủ các yếu tố tạo nên sự thành công về hiệu quả gắn liền với sử dụng vốn an toàn. MB Thanh Xuân đã thực hiện công tác rà soát, kiểm tra 100 % hồ sơ vay vốn để bổ sung những thiếu sót. Tất cả các món vay đều được thực hiện đúng thể lệ, chế độ, quy định nghiệp vụ, bảo đảm các món vay đều được kiểm tra trước, trong và sau khi giải ngân, thực hiện tốt thể chế về tài sản đảm bảo.
Tổng dư nợ cho vay năm 2017 là 2157.2 tỷ đồng , tăng so với năm 2016 là 300.2 tỷ đồng (16.17%). Nguyên nhân là do trong năm 2017 MB Thanh Xuân đạt được kết quả cao trong công tác huy động vốn và sử dụng nguồn vốn huy động. Năm 2018 dư nợ cho vay là 2461.24 tỷ đồng, tăng 304.1 tỷ đồng so với năm 2017. Nguyên nhân là do
Nguyên nhân là do nguồn vốn huy động từ tiền gửi không kì hạncó tăng qua các năm. Xét về mức độ rủi ro, khoản vay càng dài thì rủi ro càng cao, lúc này để có thể tài trợ cho các khoản vay dài hạn .Đây là nguồn vốn không cố định, có sự biến động mạnh , phù hợp với việc sử dụng để cho vay ngắn hạn nhằm hạn chế rủi ro do sự bất cân đối kì hạn giữa cho vay và huy động.
* Tình hình kinh doanh chung
Trong những năm vừa qua, như chúng ta đều biết tình hình kinh tế chính trị trên thế giới có nhiều biến đổi, tuy nhiên ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Thanh Xuân nói riêng vẫn tăng trưởng ở mức ổn định. Mặc dù được thành lập từ rất lâu nhưng trong ba năm trở lại đây tình hình kinh doanh sôi động hơn bao giờ hết. Hoạt động huy động vốn và cho vay vẫn là những hoạt động chủ chốt của ngân hàng , bên cạnh đó các hoạt động như bảo lãnh, thanh toán quốc tế.. ..đem lại nguồn thu không nhỏ cho Ngân hàng.
Riêng đối với phòng KHDN theo chỉ đạo tín dụng của Tổng giám Đốc MB , chủ yếu tài trợ cho các doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực sau : Xây lắp, Thiết bị điện, Dược phẩm y tế, ngành Nhựa ( hóa chất, phân bón ), Khách sạn lưu trú, Bất động sản, Viễn thông ngoài ra còn một số ngành nghề khác cho vay mua ô tô, tiêu dùng khác vì đây là những ngành nghề tương đối ít rủi ro và mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng. Hoạt động huy động vốn của phòng KHDN không sôi động như KHCN, huy động của yếu từ “tiền kí qũy của khách hàng, tài khoản tiền gửi không kì hạn của doanh nghiệp...
Hoạt động huy động vốn của cá nhân diễn ra sôi nổi trong 3 năm trở lại đây, với nhiều sản phẩm đa dạng , mức lãi suất ưu đãi cạnh tranh. Đặc biệt là những cá nhân, tổ chức công tác và hoạt động trong quân đội sẽ được hưởng mức lãi suất tiền gửi không kì hạn rất ưu đãi.
Ngoài ra kể từ Tháng 3 năm 2019 , MB chi nhánh Thanh Xuân triển khai chiến dịch Ngân Hàng Cộng Đồng nhằm gắn kết và gia tăng bán chéo giữa KHCN và KHDN. Đây là 1 chương trình xuyên suốt , đẩy mạnh bán hàng của cả cá nhân và doanh nghiệp, hướng khách hàng sử dụng đa dịch vụ , mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng.
MB là Ngân hàng top đầu của hệ thống Ngân hàng Việt Nam cả về quy mô, tốc độ tăng trưởng và mức độ đa dạng về các sản phẩm cùng với sự hài lòng của khách hàng. Đó là nhận xét chung mà bất cứ ai khi đã tiếp xúc và làm việc với MB đều cho nhận xét như vậy.
Là một trong số những chi nhánh của MB tại khu vực Hà Nội, MB- chi nhánh Thanh Xuân trong vài năm trở lại đây luôn cố gắng hết mình góp phần xây dựng hình ảnh của ngân hàng ngày một uy tín, lớn mạnh.
Kết quả hoạt động kinh doanh của MB chi nhánh Thanh Xuân trong những năm gần đây được thể hiện qua bảng dưới đây :
Bảng 2.1. Ket quả hoạt động kinh doanh MB- chi nhánh Thanh Xuân 2016-2018
1. Thu nhập lãi thuần 174.86 184.567 190.36
9 9.741 5.75% 5.802 3.14%
2. Lãi/ lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 72.3 2 77.67 9 87.773 5.377 7.44% 10.07 6 12.97%
3. Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác 35.1 36.98 38.983 1.88 5.36% 2.003 5.42% 4. Chi phí hoạt động 53.74 56.47 60.709 2.73 5.08% 4.239 7.5% 5. LN thuần trước CP DPRR TD 229.56 242.774 256.41 6 13.268 5.78% 13.642 5.61% 6. CP DPRR TD 30.797 33.99 4 36.786 3.197 10.38% 2.792 8.21% 7. Tổng LNTT 198.70 9 208.7 8 219.63 10.071 5.07% 10.85 5.19% 8.Thuế TNDN 49.619 52.19 54.9 2.571 5.18% 2.71 5.19%
9.Lợi nhuận sau thuế TNDN 149.09 156.583 164.75
(Nguồn: Báo cáo tài chính nội bộ MB Thanh Xuân 2016- 2018)
từ hoạt động dịch vụ tăng 5.377 tỉ đồng tương đương 7.44% . Nguyên nhân khiến thu nhập
từ hoạt động dịch vụ tăng mạnh là do dịch vụ chuyển tiền, thanh toán quốc tế, kiều hối và dịch vụ tư vấn...rất sôi động. Riêng hoạt động bảo lãnh mang lại thu nhập thuần ( gần 29 tỉ ) còn lại là các dịch vụ khác.Sang đến năm 2018, thu từ dịch vụ tiếp tục tăng thêm 10.076
tỉ tương đương 12.97% so với năm 2017. Mặc dù đã áp dụng rất nhiều ưu đãi cho khách hàng ( mở tài khoản số đẹp miễn phí, giảm phí thường niên duy trì thẻ....) khiến chi phí hoạt
động dịch vụ tăng nhưng lợi nhuận thuần từ hoạt động dịch vụ vẫn tăng chứng tỏ MB Thanh
Xuân đã thu hút được đông đảo khách hàng sử dụng dịch vụ.
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng năm 2018 đã tăng 2.17 tỷ đồng so với năm 2017. Dư nợ tăng đồng nghĩa với việc chi phí trích lập dự phòng tăng nhưng tốc độ tăng của năm 2018 nhỏ hơn tốc độ tăng của năm 2017 chứng tỏ MB Thanh Xuân đang có sự cố gắng trong việc kiểm soát nợ xấu, nợ quá hạn.
LNST giai đoạn 2016- 2018 có xu hướng tăng đều, mỗi năm tăng khoảng 5%. Đây là một mức tăng khá an toàn đối với NHTM .Tuy nhiên, LNST tăng chủ yếu do dư nợ tăng. MB Thanh Xuân cần cẩn trọng hơn nữa trong việc thẩm định các khoản vay để tối đa hóa lợi nhuận và phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng có thể xảy ra.