2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên.
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
BIDV Hưng Yên được thành lập vào tháng 2 năm 1997 ngay sau khi tái lập tỉnh Hưng Yên. Trong quá trình xây dựng và phát triển, BIDV Hưng Yên đã đóng góp một phần rất quan trọng trong việc đầu tư vốn, phục vụ phát triển kinh tế địa phương, qua đó BIDV Hưng Yên đã lớn mạnh bậc nhất tỉnh Hưng Yên. Tháng 6/2011 được sự đồng ý của Hội sở chính, BIDV Hưng Yên chính thức tách làm 2 chi nhánh : BIDV Bắc Hưng Yên và BIDV Thành Phố Hưng Yên. Trụ sở của BIDV Bắc Hưng Yên tại Ngã Tư Phố Nối, Nghĩa Hiệp, Yên Mỹ, Hưng Yên.
BIDV Bắc Hưng Yên hoạt động trên địa bàn công nghiệp phát triển nhanh và mạnh nhất của miền Bắc, cơ cấu theo hướng phát triển kinh tế công nghiệp và dịch vụ đang là chủ đạo. Trên địa bàn tỉnh có rất nhiều các khu công nghiệp lớn như phố nối A, phố nối B, khu công nghiệp dệt may, khu công nghiệp Thăng long II (Mitsutomo Nhật Bản), khu công nghiệp Như Quỳnh, khu công nghiệp Minh Đức, Ngoài ra, địa bàn còn có các khu đô thị mới xây dựng với quy hoạch rất hiện đại và văn minh như: khu đô thị Ecopark (Văn Giang), khu đô thị Phố Nối, đây là các trung tâm thương mại, mua sắm, khu giải trí đang được xây dựng nhiều đang dần biến nơi đây thành trung tâm giải trí chính của vùng....Hoạt động tài chính ngân hàng trên địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt với sự góp mặt của 16 chi nhánh ngân hàng cấp 1 và 65 phòng giao dịch chủ yếu tập trung tại huyện Mỹ Hào.
22 năm qua bản thân BIDV Bắc Hưng Yên đã không ngừng phấn đấu cải tiến phương pháp hoạt động, mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động, nâng cao chất lượng
phục vụ khách hàng trở thành một địa chỉ đáng tin cậy của nhân dân trên địa bàn. BIDV Bắc Hưng Yên là đơn vị đầu tiên trên địa bàn áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001 – 2000, và đã nhanh chóng khẳng định được vị trí là một trong những chi nhánh chủ lực của BIDV tại cụm động lực đồng bằng Bắc Bộ.
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức BIDV Bắc Hưng Yên được thể hiện qua sơ đồ tổ chức sau:
Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức của BIDV Bắc Hưng Yên
Nguồn BIDV Bắc Hưng Yên
* Cơ cấu tổ chức của BIDV Bắc Hưng Yên bao gồm:
BAN GIÁM ĐỐC BIDV BẮC HƯNG YÊN
Khối quản lý khách hàng Khối quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Khối quản lý nội bộ Khối trực thuộc thuộc Phòng khách hàng cá nhân Phòng quản lý rủi ro Phòng quản trị tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng PGD Văn Lâm Phòng khách hàng doanh nghiệp 1 PGD Văn Giang PGD Khoái Châu PGD Mỹ Hào Phòng QLNB Phòng khách hàng doanh nghiệp 2
- Ban giám đốc: gồm Giám đốc chi nhánh và 3 Phó Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm điều hành chi nhánh, đưa ra các quyết định đúng pháp luật, điều lệ của ngân hàng về công tác quản lý, chỉ đạo công tác kế hoạch, đào tạo, tuyển dụng, nhân sự, chi phí, hành chính… giám sát các hoạt động của chi nhánh và các vấn đề phát sinh đưa ra phương án giải quyết trước Tổng Giám Đốc.
- Các khối văn phòng thuộc chi nhánh:
+ Khối quản lý khách hàng: Bao gồm Phòng khách hàng cá nhân và Phòng khách hàng doanh nghiệp 1,2 .
Phòng khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm tư vấn giới thiệu sản phẩm. Thực hiện các nghiệp vụ về tín dụng bán lẻ, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, các dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng cá nhân. Làm đầu mối triển khai các sản phẩm về bán lẻ cho toàn chi nhánh, đầu mối chăm sóc các khách hàng cá nhân của toàn chi nhánh.
Phòng khách hàng Doanh nghiệp1,2: Chịu trách nhiệm tư vấn giới thiệu sản phẩm. Chuyên thực hiện công tác tín dụng, bảo lãnh, các sản phẩm phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp. Làm đầu mối triển khai các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp trong toàn chi nhánh. Làm đầu mối phát triển các nghiệp vụ đầu tư, thanh toán quốc tế cho các tổ chức doanh nghiệp, chăm sóc khách hàng doanh nghiệp cho toàn chi nhánh.
+ Khối quản lý rủi ro: Gồm phòng quản lý rủ ro, có nhiệm vụ phát hiện, ngăn chặn và cảnh báo mọi hoạt động rủi ro liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng của chi nhánh, Đầu mối thực hiện các cuộc kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Có trách nhiệm đi kiểm tra thẩm định các món vay, đánh giá hiệu quả của các dự án từ đó đưa ra phương án trình ban lãnh đạo. Làm đầu mối xây dựng hệ thống quản lý chất lượng (ISO), quản lý rủi ro tác nghiệp, phòng chống rửa tiền, phòng chống tham nhũng của BIDV Bắc Hưng Yên.
+ Khối tác nghiệp: Bao gồm Phòng quản trị tín dụng, Phòng dịch vụ khách hàng, Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ.
Phòng quản trị tín dụng: Thực hiện tác nghiệp trực tiếp các món vay, bảo lãnh, đôn đốc thu hồi nợ. Làm đầu mối các văn bản quy định về khởi tạo thông tin
khách hàng, quy định về pháp luật về hồ sơ thông tin khách hàng. Là nơi lưu trữ các hồ sơ thông tin của khách hàng.
Phòng giao dịch khách hàng: Trực tiếp giao dịch với khách hàng, tư vấn giới thiệu sản phẩm, chịu trách nhiệm tác nghiệp tiền vay, tiền gửi, thu chi, thanh toán, thu đổi ngoại tệ, thẻ,... cho tất cả các khách hàng của toàn chi nhánh. Làm đầu mối triển khai các chương trình, sản phẩm mới về tác nghiệp. Đây là phòng chịu trách nhiệm chính về sản phẩm tín dụng của chi nhánh. Thực hiện các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng, thu chi các khoản tiền lớn, điều tiết lưu chuyển tiền mặt từ hội sở đến các Phòng giao dịch và ngược lại. Thực hiện chức năng nộp rút tiền mặt với NHNN, trung tâm kho quỹ BIDV, chịu trách nhiệm bảo quản, lưu trữ các tài sản, giấy tờ quý của khách hàng gửi.
+ Khối quản lý nội bộ: Thực hiện công tác tài chính kế toán của cả chi nhánh, công tác thu chi theo quy định, công tác thanh quyết toán của chi nhánh, chịu trách nhiệm về công tác hậu kiểm, lưu trữ chứng từ kế toán.
Thực hiện công tác tổ chức cán bộ, xây dựng và thực hiện định biên lao động, theo dõi tính toán lương, thưởng cho cán bộ công nhân viên. Thực hiện các quy định về chế độ cho người lao động. Quản lý toàn bộ tài sản, máy móc thiết bị của cơ quan và thực hiện các công tác hành chính khác như : Văn thư, lễ tân, đảm bảo phương tiện đi lại vận chuyển an toàn.
Làm đầu mối xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh dựa trên số liệu tổng hợp của từng năm, từng quý. Phân tích các chỉ tiêu chỉ số trong hoạt động kinh doanh để đưa ra cái nhìn tổng quát cho Ban lãnh đạo. Đầu mối xây dựng tỷ giá cho chi nhánh, thực hiện mua – bán vốn với Hội sở chính, triển khai các công nghệ mới trong hoạt động ngân hàng.
+ Khối trực thuộc: Gồm các phòng giao dịch, trực tiếp giao dịch khách hàng, tư vấn giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Thực hiện chức năng kinh doanh bán lẻ theo quy định của BIDV, trực tiếp thực hiện các giao dịch gửi, vay, thanh toán, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, và các sản phẩm dịch vụ khác, ...đối với khách hàng cá nhân. Giới thiệu các khách hàng danh nghiệp, tổ chức muốn có
*Về nhân sự: Toàn chi nhánh có đội ngũ 109 cán bộ với 80% cán bộ nhân viên là đoàn viên thanh niên được đào tạo chính quy tại các trường công lập, có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, năng động sáng tạo và nhiệt tình trong công tác. Các mảng nghiệp vụ đa dạng, cung cấp nhiều dịch vụ tài chính ngân hàng tiện ích đến mọi tầng lớp dân cư và doanh nghiệp.
* Mạng lưới hoạt động của BIDV Bắc Hưng Yên gồm các địa chỉ văn phòng như sau:
- Trụ sở chính: Ngã tư Phố Nối, xã Nghĩa Hiệp, huyện Yên Mỹ, tỉnh Hưng Yên - PGD Văn Lâm: Phố Mới, thị trấn Như Quỳnh, Văn Lâm, Hưng Yên - PGD Văn Giang: Thị trấn Văn Giang, huyện Văn Giang, Hưng Yên - PGD Khoái Châu: xã An Vĩ, huyện Khoái Châu, Hưng Yên
- PGD Mỹ Hào: phường Nhân Hòa, thị xã Mỹ Hào, Hưng Yên
2.1.2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên.
Giai đoạn 2017 - 2019 nền kinh tế vẫn trong giai đoạn gặp nhiều khó khăn nhưng với sự chỉ đạo kịp thời và đúng đắn của ban lãnh đạo cùng sự cố gắng nỗ lực của toàn thể nhân viên BIDV Bắc Hưng Yên vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng và khẳng định vị trí của một trong những Chi nhánh ngân hàng hàng đầu tại tỉnh Hưng Yên.
*Về tình hình huy động vốn tại BIDV Bắc Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 được thể hiện qua bảng tổng hợp sau.
Bảng 2.5 Công tác huy động vốn tại BIDV Bắc Hưng Yên giai đoạn 2017- 2019 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2017 2018 2019 So sánh So sánh 2018/2017 2019/2018 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (%) (%) (%) (%) (%) Tổng NVHĐ 2953 100 3306 100 4012 100 353 10,60% 706 17.5%
1, Theo đối tượng
Tiền gửi dân cư 1607 54% 1854 56% 2046 51% 247 13% 192 9% Tiền gửi TCKT 252 9% 336 10% 426 11% 84 25% 90 21% Tiền gửi ĐCTC 1094 37% 1116 34% 1540 38% 22 2% 424 28% 2, Theo kì hạn Tiền gửi KKH 468 16% 579 18% 687 17% 111 19% 108 16% Tiền gửi có kì hạn 2485 84% 2727 82% 3325 83% 242 9% 598 18%
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2017,2018,2019 BIDV Bắc Hưng Yên
Thông qua bảng trên ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng qua các năm, nếu như năm 2017 nguồn vốn huy động đạt 2953 tỷ đồng thì sang đến năm 2018 nguồn vốn huy động tăng 353 tỷ đồng đạt 3306 tỷ đồng, tương ứng tăng 10,6% so với năm 2017. Đến năm 2019, tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng lên 4012 tỷ đồng tương ứng tăng 17,5% so với năm 2018.
Hoạt động huy động vốn là một hoạt động đem lại lợi nhuận cao, rủi ro thấp, do vậy chi nhánh xác định huy động vốn là một trong những trọng tâm của hoạt động kinh doanh, ban giám đốc chi nhánh đã xây dựng cơ chế khuyến khích cán bộ làm công tác huy động vốn phù hợp, thực hiện một chính sách chăm sóc khách hàng
hiệu quả, đẩy mạnh các chương trình tiết kiệm dự thưởng cùng những phần quà hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng đến gửi tiền tại chi nhánh. Cơ cấu các kỳ hạn tiền gửi rất đa dạng để đảm bảo nhu cầu khách hàng, thu hút được nhiều khách hàng tiền gửi, với các kỳ hạn mở rộng từ không kỳ hạn, các kỳ hạn ngắn như 1,2,3,6,9 tháng và ưu đãi với các kỳ hạn dài hơn như 12,18,24,36 tháng. Cán bộ BIDV Bắc Hưng Yên luôn tuân theo quy chuẩn phong cách và không gian giao dịch, giao tiếp với khách hàng một cách chuyên nghiệp, lịch sự, ân cần chu đáo, để lại ấn tượng rất tốt đối với khách hàng đến giao dịch, do vậy số lượng khách hàng gửi tiết kiệm tại BIDV Bắc Hưng Yên ngày càng tăng, tăng mạnh vào năm 2019 góp phần làm tăng tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh.
* Về tình hình sử dụng vốn tại BIDV Bắc Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 được thể hiện qua bảng sau.
Bảng 2.6 Công tác sử dụng vốn tại BIDV Bắc Hưng Yên giai đoạn 2017- 2019 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2017 2018 2019 Số dư Số dư +/- so2017 Tỷ lệ tăng (%) Số dư +/- so 2018 Tỷ lệ tăng (%) Tổng dư nợ 3142,5 3504,6 362,1 11,52 4090,2 585,6 16,71
1-Dư nợ theo loại tiền
VNĐ 3015,3 3388,3 373 12,37 3717,8 329,5 9,72
Tỷ lệ(%) 95,95 96,68 90,9
Ngoại tệ 127,2 116,3 -10,9 -8,57 372,4 256,1 220,21
Tỷ lệ (%) 4,05 3,32 9,1
2-Dư nợ theo thời hạn
Ngắn hạn 2677,8 2973,5 295,7 11,04 3437,6 464,1 15,61
Tỷ trọng (%) 85,21 84,84 84,04
Trung, dài
hạn 464,7 531,1 66,4 14,29 652,6 121,5 22,88
Tỷ trọng (%) 14,79 15,16 15,96
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2017,2018,2019 BIDV Bắc Hưng Yên
mở rộng, dư nợ cho vay không ngừng tăng qua các năm. Dư nợ cho vay năm 2018 đạt 3504,6 tỷ đồng, tăng 362,1 tỉ đồng tương ứng tăng 11,52% so với năm 2017. Năm 2019, dư nợ chi nhánh tăng 585,6 tỉ đồng tương ứng 16,71% đạt 4090,2 tỷ đồng.
Theo cơ cấu dư nợ cho vay theo loại tiền thì chi nhánh chủ yếu cho vay VNĐ (chiếm trên 90% tổng dư nợ), dư nợ cho vay bằng ngoại tệ thấp. Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với trung, dài hạn và tuy nhiên tỷ trọng cho vay ngắn hạn có xu hướng giảm nhẹ qua các năm trong tổng dư nợ.
Tín dụng trung, dài hạn có sự thay đổi qua các năm. Năm 2018 tăng 66,4 tỷ đồng so với năm 2017 và năm 2019 tăng 121,5 tỷ đồng so với năm 2018.
Có được sự tăng trưởng đều qua các năm là do chi nhánh đã luôn theo sát định hướng chung của Ngân hàng nhà nước, tạo điều kiện thuận lợi cho các khách hàng bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp bằng cách liên tục đưa ra các gói tín dụng để hỗ trợ các ngành, nghề khác nhau góp phần giúp doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, hiệu quả và tạo nhiều việc làm cho người lao động.
*Tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Bắc Hưng Yên
Bảng 2.7 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2017 2018 2019
I- Tổng thu: 126.572 112.730 123.504
1 - Thu nhập thuần từ lãi: 108.935 87.647 93.586
2- Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ : 15.310 23.256 27.035 3- Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối: 2.777 2.327 3.143
4- Thu nhập khác -450 -500 -260
II- Tổng chi: 52.103 38.242 42.090
1- Chi phí hoạt động 29.051 30.396 32.611
2- Chi phí dự phòng rủi ro 23.052 7.846 9.479
III- Lợi nhuận trước thuế 74.469 74.488 81.414
IV- Thuế TNDN phải nộp 18.617 18.622 17.911
V- Lợi nhuận sau thuế 55.852 55.866 63.503
Từ năm 2017, lợi nhuận sau thuế của chi nhánh đã vượt 55 tỷ đồng, đây là mức lợi nhuận cao thể hiện hiệu quả kinh doanh của chi nhánh. Năm 2018 tổng thu của chi nhánh vẫn đạt hiệu quả tốt tuy nhiên chưa có sự tăng trưởng so với năm 2017 và lợi nhuận trước thuế đạt trên 74 tỷ đồng, đây là kết quả của việc định hướng đúng chiến lược kinh doanh của ban lãnh đạo về việc quản lý chất lượng hiệu quả công tác tín dụng, tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ qua đó thu nhập của cán bộ được đảm bảo và tạo đà tăng trưởng cho các năm tiếp theo. Năm 2019, Ban lãnh đạo Chi nhánh có nhiều đổi mới trong chỉ đạo điều hành cùng sự quyết tâm của toàn thể cán bộ nhân viên ngay từ đầu năm nên kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh tăng trưởng vượt trội, lợi nhuận sau thuế đạt trên 63.5 tỷ đồng tăng 7.7 tỷ đồng so với năm 2018 tương đương với mức tăng 13.8%, các chỉ tiêu hoạt động đều đạt và vượt kế hoạch. Kết thúc năm 2019 Chi nhánh đã được BIDV xét hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và giữ nguyên chi nhánh hạng 1 của toàn hệ thống.
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của BIDV Bắc Hưng Yên trong giai đoạn 2017-2019 là tương đối ổn định và phát triển. Tổng tài sản của chi nhánh tăng đều qua các năm, năm sau cao hơn năm trước, đi liền với nó là sự gia tăng của các chỉ