1.2.72. Để hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng thương mại có thể sử dụng các biện pháp phòng
ngừa rủi ro như sau:
- Nghiên cứu khách hàng
1.2.73. Khi giao tiền cho người vay, ngân hàng chỉ có quyền sở hữu, quyền sử dụng đã
trao cho
người vay. Do đó, khi người vay sử dụng tiền không đúng mục đích thì sẽ dẫn đến nguy cơ không trả được nợ. Các nguyên tắc cho vay và điều kiện đảm bảo tín dụng cơ bản mà hầu hết các ngân hàng đề ra là:
• Tư cách pháp nhân và uy tín của người vay.
• Mục đích sử dụng tiền vay, kế hoạch hoàn trả tín dụng.
• Các bảo đảm tín dụng các giá trị tài sản thế chấp, năng lực bảo lãnh, bảo hiểm. - San sẻ rủi ro
1.2.74. San sẻ rủi ro là một biện pháp được nhiều ngân hàng sử dụng từ trước tới nay, san
sẻ rủi
ro có ba hình thức chủ yếu:
• Tránh dồn vốn
• Liên kết đầu tư
• Bảo hiểm tín dụng - Các biện pháp tín dụng
1.2.75. Trong những trường hợp cần thiết như gặp những khách hàng chưa quen biết,
mức độ tín
nhiệm của ngân hàng với khách hàng chưa cao, đòi hỏi ngân hàng phải sử dụng các biện pháp tín dụng để giảm bớt mức độ rủi ro, tạo điều kiện thu hồi nợ chắc chắn như bảo lãnh, cầm cố, thế chấp tài sản, cho vay tín chấp.
1.2.76. Khi một món tiền đã được cho vay mà người vay có ý muốn tiến hành những
hoạt động
rủi ro để món tiền này ít có khả năng thanh toán. Để giảm bớt những biến cố của “rủi ro đạođức”, các ngân hàng phải quản lý, giám sát khoản vay trên thực tế và theo những điều khoản
của hợp đồng.
- Hạn chế tín dụng
1.2.77. Hạn chế tín dụng là biện pháp giúp ngân hàng tránh được sự lựa chọn đối nghịch
và rủi ro
đạo đức. Việc hạn chế tín dụng có hai tác dụng:
• Diễn ra khi ngân hàng từ chối một món vay với số lượng bất kì nào đó đối với sự điều tra thu thập thông tin ngân hàng thấy người vay là một người mạo hiểm, có nhiều khả năng
rủi ro trong kinh doanh.
• Ngân hàng đồng ý cho vay nhưng hạn chế dưới mức vay mà người vay yêu cầu, bởi vì món tiền vay càng lớn, người vay càng có điều kiện thực hiện những mạo hiểm trong kinh
doanh và do đó khả năng rủi ro sẽ xảy ra. Và để hạn chế rủi ro, ngân hàng thực hiện cho vay
bằng cách cho vay làm nhiều lần. - Phân tán rủi ro
1.2.78. Việc đa dạng hóa đầu tư và cấp tín dụng là một nguyên lý quan trọng của việc
quản lý
kinh doanh của ngân hàng vì nó thực hiện đa dạng hóa mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng. Đây cũng là việc phân tán rủi ro trên các món cho vay.