- Tiếp cận khách hàng: Bước đầu tiên của quy trình cho vay, bước này quan trọng
3.1.2. Tồn tại và nguyên nhân:
Song song với các thành tưu đạt được, ngoài sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trong tỉnh, Chi nhánh còn có tồn tại và các nguyên nhân sau ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của Chi nhánh:
■ Bên cạnh sự phát triển của tỉnh Ninh Thuận thì vẫn còn khó khăn trong mức sống của người dân, mặc dù có các chính sách ưu đãi nhưng công tác và quy trình thẩm định
chặt chẽ cho thấy rủi ro tín dụng vẫn còn cao đối với các chính sách ưu đãi này, vì vậy Chi
nhánh còn khá dè dặt trong việc cho vay đối với các thành phần kinh tế trong tỉnh. Thêm
vào đó là sự hạn chế về các dự án đầu tư lớn vào trong tỉnh, làm cho tỷ trọng doanh số cho
vay trung - dài hạn chưa được nâng cao.
■ Công tác xử lý tài sản xiết nợ còn kém hiệu quả. Khâu thẩm định giá trị tài sản đảm bảo luôn được cân nhắc kỹ càng trước khi xác định hạn mức cho vay và luôn được các chuyên viên có kinh nghiệm lâu năm hoặc thành phần lãnh đạo của Chi nhánh đánh giá
và
trong nước làm phần nào giá trị của tài sản đảm bảo khác đi so với lúc đầu thẩm định. Do
vậy, khi xiết nợ và xử lý tài sản vẫn còn khó khăn đối với cán bộ ngân hàng như: khó tìm
người mua bất động sản với giá trị tài sản đã định sẵn, giá động sản như xe hơi, máy móc
... chênh lệch quá nhiều so với lúc đầu định giá .... Vì vậy, trong nhiều trường hợp, Chi
■ Trong quy trình xét duyệt cho vay trung - dài hạn, ngân hàng còn hơi lỏng lẻo trong việc áp dụng các quy định của cấp trên. Có nhiều trường hợp Chi nhánh vẫn giải ngân cho
khách hàng khi thẩm định vẫn còn một vài điệu kiện chưa đúng quy định nhưng khả năngtrả được nợ của khách hàng rất cao hoặc thẩm định không kỹ càng cho người
thân, người
quen biết của nhân viên ngân hàng. Nếu áp dụng các quy định của cấp trên ban hành thì
khả năng doanh số cho vay sẽ giảm, chỉ tiêu sẽ không đạt do cấp trên đưa xuống.
■ Bên cạnh sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm ... trong tỉnh nhưng công tác huy động vốn tại Chi nhánh vẫn đạt được kết quả khá tốt,
có sự
tăng trưởng vượt bậc. Kênh huy động chủ yếu là từ các tổ chức kinh tế và cá nhân. Tuy
nhiên khả năng sử dụng vốn huy động cho vay trung - dài hạn chưa được nâng cao. Hơn
thế nữa, cho vay ngắn hạn và trung - dài hạn vẫn chưa được cân bằng khi cho vay ngắn
hạn còn được tập trung rất nhiều.
■ Chưa tăng cường công tác khảo sát, tiếp thị đối với tất cả khách hàng nhằm quảng cáo về hoạt động của ngân hàng. Ít phòng giao dịch và trụ ATM trên địa bàn tỉnh, không
tạo sự thuận lợi để khách hàng tiếp cận với ngân hàng.
■ Ngân hàng thiếu những thông tin trung thực về khách hàng, đặc biệt là các khách hàng mới. Điều này dẫn đến tình trạng nhiều hồ sơ cho vay có tính khả thi nhưng ngân
hàng không dám cho vay trung - dài hạn hoặc ngược lại nhiều hồ sơ cho vay hiệu quả không cao nhưng ngân hàng vẫn cho vay do những thông tin được cung cấp là không chính
xác.
■ Mặc dù đã rút ngắn thời gian và nhiều quy định nhưng chính sách tín dụng của Sacombank vẫn còn nghiêm ngặt. Do đó, thời gian thẩm định và trả lời khách hàng thường
rất chậm so với quy định của Ban Giám đốc.