- Tiếp cận khách hàng: Bước đầu tiên của quy trình cho vay, bước này quan trọng
3.2.2. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn:
■ Tìm hiểu thông tin khách hàng: Từ những vấn đề còn tồn tại và đã xảy ra nhiều
rủi ro tín dụng cho thấy lấy thông tin chính xác về khách hàng rất quan trọng trong khâu
thẩm định. Chi nhánh cần xác định khách hàng vay vốn thuộc đối tượng nào? Có sẵn lòng
trả nợ cho ngân hàng được hay không? Phương án vay vốn có mang lại hiệu quả hay không?
Trong quan hệ tín dụng, việc thẩm định uy tín của khách hàng được xem là yếu tố quan
trọng nhất quyết định đến hiệu quả tín dụng, nhất là những hợp đồng cho vay tín chấp. Công việc này trở nên dễ dàng hơn khi khách hàng có quan hệ lâu năm với chi nhánh.Nhưng đối với những khách hàng mới việc thẩm định uy tín của khách hàng
cần phải xem
xét một cách kỹ lưỡng trước khi quyết định cho vay.
■ Theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng: Thực tế cho thấy một trong những nguyên nhân dẫn đến phát sinh nợ quá hạn là do khách hàng sử dụng vốn vay không
đúng mục đích. Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay trung
- dài hạn có hợp lý và đúng với các mục đích đi vay của khách hàng hay không, đặc biệt
là những khoản vay lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu. Từ đó có những biện
pháp xử lý thích hợp.
■ Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng: Để đánh giá khả năng trả nợ của
khách hàng Chi nhánh cần nắm rõ nguồn trả nợ chính thức là khả năng sinh lời của phương
án xin vay và đặc biệt là vốn tự có của khách hàng. Bởi vì nguồn vốn tự có của khách hàng
sẽ là nguồn vốn lý tưởng để trả nợ cho ngân hàng khi khách hàng kinh doanh không có
hiệu quả. Đặc biệt, Chi nhánh cần tránh quan điểm coi tài sản thế chấp là yếu tố quyết định
tài
sản khi phát mãi được cũng chưa chắc trả hết nợ cho Chi nhánh.