2.1.1.1. Thông tin chung
LienViet PostBank
NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT
Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 6300048638
Vốn điều lệ: 6.460.000 triệu đồng
Vốn đầu tư của chủ sở hữu: 6.460.000 triệu đồng
Địa chỉ: Số 32 Nguyễn Công Trứ, Phường 1, Thành phố Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang, Việt Nam.
Số điện thoại: 0711.3581727 Số fax: 0711.3581737
Website: www.lienvietpostbank.com.vn
* Triết lý kinh doanh của NH Bưu điện Liên Việt: - Không có con người, dự án vô ích
- Không có khách hàng, ngân hàng vô ích
2.1.1.2. Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển của toàn Ngân hàng
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiền thân là Ngân hàng TMCP Liên Việt (LienVietBank) được thành lập theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 của Thống đốc NH Nhà nước Việt Nam.
Năm 2011, với việc Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam góp vốn vào LienVietBank bằng giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) và bằng tiền mặt. Ngân hàng Liên Việt đã được Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt.
Cổ đông sáng lập của LienVietPostBank là Công ty CP Him Lam, Tổng CT TM Sài Gòn (SATRA) và CT dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO). Hiện nay LienVietPostBank là 1 trong 10 Ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam.
Các cổ đông và đối tác chiến lược của LienVietPostBank là các tổ chức Tài chính - Ngân hàng lớn đang họat động tại Việt Nam và nước ngoài như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), Ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), Công ty Orcacle Financial Services Software Limited,...
Mô hình tổ chức của Ngân hàng: Cơ quan trung ương của NH TMCP Bưu điện Liên Việt là Hội sở. Thông qua các Khối nghiệp vụ, Hội sở quản lý toàn bộ mạng lưới bao gồm các Sở giao dịch, Chi nhánh, Phòng giao dịch trong cả nước.
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Hồ Chí Minh
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh HCM tọa lạc tại đường Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 1, TP.HCM, là quận trung tâm hành chính, tài chính của thành phố HCM..
Chi nhánh HCM chính thức hoạt động từ tháng 6/2008, trong bối cảnh nền kinh tế và ngành Ngân hàng Việt nam hết sức khó khăn.Sau 6 tháng hoạt động chi nhánh bắt đầu lãi. Sau 1,5 năm hoạt động chi nhánh hết lỗ lũy kế. Đến nay sau gần 7 năm hoạt động, chi nhánh có tổng tài sản khỏang 3.300 tỷ đồng.Chi nhánh có cơ sở khách hàng khá ổn định. Khách hàng vay vốn và bảo lãnh: 400 (Trong đó: 70 KHDN). Số KH mở tài khoản: khoảng 5.800 KH.
Tổng số cán bộ nhân viên hiện tại 58 người. Chi nhánh có 01 phòng giao dịch phụ thuộc đặt tại khu Phú Mỹ Hưng - Quận 7 và 03 phòng nghiệp vụ (phòng khách hàng; phòng kế toán ngân quỹ; phòng giám sát hoạt động). Ban giám đốc (3 người) đều là nữ, có kinh nghiệm lâu năm trong ngành Ngân hàng và có đạo đức nghề nghiệp tốt. Đội ngũ cán bộ quản lý (trưởng, phó phòng nghiệp vụ), nhân viên khá ổn định và nhiệt huyết, có tinh thần trách nhiệm trong công việc.
2.1.3. Bộ máy cơ cấu tổ chức của LienVietPostBank Chi nhánh Hồ Chí Minh2.1.3.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Chi nhánh Hồ Chí Minh 2.1.3.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Chi nhánh Hồ Chí Minh
Hình 2.1: Cơ cấu bộ máy quản lý của LienVietPostBank - CN HCM
Nhận xét:
Ưu điểm:
Tổng số cán bộ nhân viên hiện nay là 58 người, BGĐ và lãnh đạo các phòng đầy đủ, tương đối phù hợp với thực tế công việc. Ban giám sát giúp mọi hoạt động trong Ngân hàng được minh bạch, rõ ràng, tránh được những rủi ro ngoài ý muốn.
Nhân sự chủ chốt trong BGĐ và đội ngũ quản lý: Giám đốc, PGĐ phụ trách kinh doanh; trưởng phòng khách hàng là những người có kinh nghiệm lâu năm trong ngành Ngân hàng và có đạo đức nghề nghiệp tốt.
Mô hình tổ chức được vận hành tốt như một nền tảng để LienVietPostBank tiến tới trở thành một Ngân hàng bán lẻ hiện đại, công tác quản lý hệ thống liên tục được củng cố, phù hợp với mô hình tổ chức và yêu cầu phát triển mới.
Với mô hình như trên thì trách nhiệm và quyền hạn của các phòng ban được quy định một cách rõ ràng nhưng vẫn có sự liên kết chặt chẽ với nhau, tạo thành một hệ thống hoàn chỉnh, đảm bảo mọi hoạt động và nhanh chóng phát hiện ra những thiếu xót và kịp thời xử lý, nâng cao hiệu quả hoạt động.
Nhược điểm
Các phòng ban được phân chia rạch ròi cũng hạn chế phần nào sự kết nối giữa các cán bộ công nhân viên ở các phòng ban trở nên khó khăn hơn. Có thể kể đến là sự hòa nhập của những nhân viên trẻ, nhân viên mới, họ sẽ mất một khoảng thời gian để có thể thích nghi với môi trường làm việc khá áp lực của Ngân hàng.
Một mặt hạn chế nữa đó là sự chênh lệch trình độ chuyên môn giữa các bộ phận, có đơn vị thì cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ, bằng cấp học vị cao, nhưng cũng có bộ phận lại thiếu sự lãnh đạo, cá nhân có đủ năng lực kế thừa,...
Đánh giá: Với cơ cấu bộ máy quản lý và tình hình nhân sự hiện tại, LienVietPostBank - CN HCM có thể đáp ứng yêu cầu phát triển trong điều kiện hội nhập kinh tế và hoàn toàn có thể cạnh tranh với những ngân hàng TMCP khác.
2.I.3.2. Chức năng, nhiệm vụ từng bộ phận
Chi nhánh làm việc theo nguyên tắc chế độ thủ trưởng, cụ thể:
a) Giám đốc Chi nhánh là người đứng đầu Chi nhánh, có thẩm quyền và chịu trách nhiệm cao nhất trong việc tổ chức, quản lý và điều hành mọi mặt hoạt động của Chi
b)nhánh. Được phân công, ủy quyền cho PGĐ CN thực hiện các nhiệm
vụ, quyền hạn
của mình. Việc ủy quyền phải được thể hiện bằng văn bản và tuân
thủ quy định của về
ủy quyền của NH và Pháp luật;
c) Phó Giám đốc Chi nhánh là người tham mưu, giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh, thực hiện các công việc do GĐ CN phân công, ủy quyền; chịu trách nhiệm trước GĐ CN và pháp luật về lĩnh vực chuyên môn được phân công phụ trách;
d) Trưởng phòng nghiệp vụ là người tham mưu, giúp việc cho GĐ CN và chịu trách nhiệm trước GĐ CN trong việc quản lý, điều hành mọi hoạt động của phòng theo sự phân cấp, ủy quyền của GĐ CN và quy định của NH.
e) Kế toán - Ngân quỹ: tham gia hệ thống thanh toán nội bộ của NH và hệ thống thanh toán liên NH; mở tài khoản tiền gửi tại CN NH NN tỉnh, thành phố nơi CN đặt trụ sở chính và những nơi khác theo quy định; thực hiện cơ chế cân đối và điều hòa vốn, duy trì khả năng thanh toán tại mọi thời điểm theo quy định; thực hiện quản lý kho quỹ bao gồm tiền mặt, tài sản quý,... theo quy định của Ngân hàng và Pháp luật; f) Phòng khách hàng gồm Trưởng phòng, Phó trưởng phòng và các tổ. Mỗi tổ sẽ có
một tổ trưởng phụ trách. Số lượng nhân sự phân công cụ thể thực hiện theo quy định của NH về định biên nhân sự từng thời kì. Phòng khách hàng là nơi thực hiện chức năng kinh doanh tại CN thông qua hoạt động cấp tín dụng, huy động vốn, thanh toán và các hoạt động bán hàng trực tiếp theo quy định của NH và Pháp luật. Bên cạnh đó, nhân viên còn có thể tham mưu cho GĐ CN trong việc triển khai các hoạt động kinh doanh tại CN và trong việc đề xuất, kiến nghị với Hội sở các nội dung cần thiết trong việc xây dựng chính sách, sản phẩm, dịch vụ và quản lý rủi ro;
g) Phòng Giám sát hoạt động thực hiện giám sát hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng và các hoạt động khác theo quy định của NH và chỉ đạo của cấp có thẩm quyền như giám sát hoạt động của toàn bộ nhân viên trong CN, đồng thời thực hiện quản lý tài sản của CN, chịu trách nhiệm về văn thư, lễ tân, hậu cần, an ninh, marketing,...
h) Phòng giao dịch lớn/PGD là Đơn vị kinh doanh trực thuộc CN, hạch toán báo sổ, có con dấu riêng, nhưng mọi hoạt động vẫn nằm trong sự giám sát của Chi nhánh. PGD lớn/PGD hoạt động theo quy chế tổ chức và hoạt động do HĐQT ban hành.
2.1.4. Tình hình nhân sự hiện nay của LienVietPostBank Chi nhánh Hồ Chí MinhBảng 2.1: Bảng thông tin về nhân sự từ năm 2012 - 2014 của Chi nhánh HCM Bảng 2.1: Bảng thông tin về nhân sự từ năm 2012 - 2014 của Chi nhánh HCM
i) j) Năm
2012 k) 2013Năm 2014l) Năm
m) Tổng số nhân viên n) 66 o)6
3
p) 58
q) Số nhân viên kinh doanh (chuyên
viên quan hệ khách hàng, chuyên viên tư vấn tài chính,...)
r) 18 s)1
7
t) 17
u) Số giao dịch viên v) 7 w) 8 x) 9
y) Số chi nhánh/PGD trực thuộc z) 1 aa) 1 bb) 1
cc) (Nguồn: Tổng hợp theo ghi chú của Giám đốc Chi nhánh)
dd)
ee) Hình 2.2: Những đặc điểm về cơ cấu nguồn nhân lực ff) Cơ cấu nhân sự theo tỷ trọng giới tính
gg) Nữ
hh) Nam
Cơ cấu nhân sự theo trình độ học vấn
Cao đẳng và Trung cấp
ii) Độ tuổi trung bình: 28 tuổi
jj) Nhận xét:
kk) Nguồn nhân lực chất lượng cao, ban lãnh đạo là những người có thâm niên lêu năm
trong ngành, bộ máy tổ hợp những cá nhân tài năng, đảm bảo sự phát triển bền vững với nguồn nhân lực hợp lý.
ll) Tuổi đời trung bình của cán bộ công nhân viên ở Chi nhánh HCM là 28 tuổi, là độ tuổi vừa đạt độ chín cho sự nghiệp, cũng là độ tuổi vừa có năng lực, đã trải qua thời gian được huấn luyện nâng cao trình độ, nhưng cũng không kém phần trẻ trung, năng động, nhiệt huyết.
mm) Có tới 63% trong tổng số 58 cán bộ là nữ, đặc biệt là Ban Giám đốc gồm 03 người cũng đều là nữ, điều này phù hợp với đặc thù chung của ngành Ngân hàng, cần sự tỉ mỉ, cẩn trọng, khéo léo trong giao tiếp.
nn) Số giao dịch viên mỗi năm lại tăng thêm chứng tỏ lượng khách hàng đến giao dịch tại Chi nhánh và phòng giao dịch ngày càng nhiều. LienVietPostBank đang từng bước khẳng định vị thế của mình trong thị trường TP. Hồ Chí Minh.
oo) Số nhân viên kinh doanh gần như không thay đổi trong 3 năm qua, chứng tỏ nhân viên
của Chi nhánh làm việc có hiệu quả tốt, kinh nghiệm hơn.Nhưng trong đó cũng tồn tại một nhược điểm, đó là với 1 nhân viên sẽ phải chăm sóc một lượng khách hàng ngày càng nhiều, dễ dẫn đến sự lơ là đối với những khách hàng ít giao dịch hơn.
pp) Số chi nhánh/PGD trực thuộc không thay đổi qua ba năm một phần vì NH Liên Việt
là một NH trẻ, cần có thời gian để phát triển lớn mạnh nên muốn tập trung xây dựng và phát triển thật tốt PGD hiện tại trước khi mở rộng và thành lập thêm những PGD khác. qq) Nguồn nhân lực có trình độ Đại học và sau đại học rất cao, tuy nhiên vẫn còn tồn tại
một bộ phận cán bộ có trình độ chuyên môn chưa cao (chiếm 10%), hầu hết là nhân viên làm việc trong các bộ phận như an ninh,... và làm việc theo hợp đồng tạm thời. Để tránh những rủi ro xuất hiện trong quá trình hoạt động, cần đào tạo và phát triển thêm nguồn nhân lực.
2.1.5. Tình hình kinh doanh của Chi nhánh từ năm 2012 đến 20142.1.5.1. Thông tin về tình hình kinh doanh 2.1.5.1. Thông tin về tình hình kinh doanh
rr) Bảng 2.2: Bảng thông tin cơ bản về tình hình kinh doanh của CN HCM từ năm 2012 - 2014 ss) tt) Nă m uu)20 12 vv) Năm 2013 m 2014ww) Nă
xx) Tài khoản thanh toán yy)4.52 5 zz) 5.30 0 aaa) 5.80 0 bbb) Khách hàng có quan hệ tín dụng ccc) 19 3 ddd) 250 eee) 40 0
fff) Dư nợ cho vay + trái phiếu DN (chính xác đến tỷ VND) ggg) 2.80 0 hhh) 2.97 0 iii) 3.45 0
jjj) Huy động từ dân cư và tổ chức KT (chính xác đến tỷ VND) kkk) 1.56 7 lll) 1.75 0 mmm) 1.85 0 nnn) Tỷ lệ nợ khó đòi (chính xác đến 0.1%) ooo) 1,5 % ppp) 3,1% qqq) < 3% rrr) Lợi nhuận trước thuế (không
bao
gồm các khỏan lợi nhuận do thu hồi từ nợ xấu - chính xác đến triệu VND) sss) 122.28 9 ttt) 109. 000 uuu) 84.00 0 vvv) Tổng tài sản ( tỷ đồng ) www) 2.95 0 xxx) 3.12 0 yyy) 3.60 0
zzz) (Nguồn: Trích từ Báo cáo tổng hợp của Chi nhánh Tháng 12/2014)
aaaa)
bbbb) Nhận xét:
cccc) Số tài khoản thanh toán và số khách hàng có quan hệ tín dụng tại CN năm 2014 gần
như tăng gấp đôi năm 2012 chứng tỏ lượng khách hàng đến CN HCM giao dịch và tin dùng sản phẩm của NH ngày càng nhiều.
dddd) Trong khi đó, tỉ lệ nợ khó đòi cũng tăng gấp đôi từ năm 2012 đến năm 2013
do tình
hình kinh tế chung trên cả nước và toàn thế giới đều gặp khó khăn. Tuy nhiên, năm 2014, NH CN HCM đã làm rất tốt việc kiềm chế và hạ thấp tỉ lệ nợ khó đòi (đến dưới 2%).
eeee) Số tiền từ dư nợ cho vay và huy động từ dân cư & các tổ chức kinh tế tăng không
nhiều qua các năm. Hầu hết mọi NH đều bị ảnh hưởng bởi sự khó khăn kinh tế trong các năm qua, tuy nhiên tình hình kinh tế đang bắt đầu khởi sắc lại trong năm 2015, với mức tổng tài sản ngày càng gia tăng, dự kiến năm 2015, NH Liên Việt CN HCM sẽ tiếp tục hạn chế được mức nợ khó đòi xuống mức thấp nhất và gia gia tổng tài sản hơn nữa.
2.I.5.2. Cơ cấu lợi nhuận và doanh thu của Chi nhánh năm 2014
ffff) Bảng 2.3: Bảng cơ cấu lợi nhuận của CN năm 2014
gggg) Theo nhóm Khách hàng hhhh) Theo sản phẩm
iiii) Tiền gửi DN jjjj)
15 kkkk) Tiền gửi có KH-DN llll)5 mmmm) Tiền gửi dân
cư nnnn)2 oooo) Tiền gửi không KH-DN pppp) 10%
qqqq) Cho vay DN rrrr)
80 ssss) Tiền gửi dân cư
tttt) 2 uuuu) Cho vay HGĐ và
CN
vvvv) 1,5
wwww) Cho vay bổ sung VLĐ
xxxx) 9 yyyy) KD ngoại tệ và Dvụ zzzz)
1,5 aaaaa) Cho vay trung, dài hạn bbbbb)71%
ccccc) ddddd)eeeee) Cho vay HGĐ và CN fffff) 1 ,5% ggggg) hhhhh)iiiii) KD ngoại tệ và Dvụ jjjjj) 1 ,5% kkkkk) Cộng lllll) 100 mmmmm) nnnnn) 100% ooooo)(Nguồn: Trích từ Báo cáo Tổng hợp của Chi nhánh Tháng 12/2014)
ppppp)
qqqqq) Nhận xét: Ngân hàng Bưu điện Liên Việt CN HCM mới thành lập và hoạt
động được
hơn 7 năm, vì vậy mạng lưới, thương hiệu, các sản phẩm dịch vụ khác chưa thể cạnh tranh được với nhiều NHTM khác. Do đó thu từ hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt còn rất hạn chế. Lợi nhuận những năm trước đây, hiện nay và vài năm
rrrrr) Cơ cấu nguồn lợi nhuận - doanh thu năm 2014:
- Từ hoạt động tín dụng: 81,5% - Từ hoạt động huy động vốn: 17%
sssss) - Từ KD ngoại tệ và dịch vụ: 1,5%.
2.1.6. Định hướng, kế hoạch phát triển của chi nhánh trong năm tới2.1.6.1. Chỉ tiêu kinh doanh của chi nhánh năm 2015 2.1.6.1. Chỉ tiêu kinh doanh của chi nhánh năm 2015
ttttt) Bảng 2.4: Chỉ tiêu năm 2015 của CN
uuuuu) STT vvvvv) Chỉ tiêu wwwww)TH 2014 xxxxx) Kế hoạch 2015* bbbbbb) Số cuối năm cccccc) Số B/Q năm dddddd) 1 eeeeee)đồng ) Huy động vốn ( tỷ ffffff) 2.500 gggggg)2.600 hhhhhh)2.50 iiiiii)
2 jjjjjj) DN cho vay + trái phiếu DN ( tỷ đồng)
kkkkkk)
3.322 llllll) 3.500 mmmmmm)3.35 0
nnnnnn)
3 oooooo)đồng ) Lợi nhuận ( tỷ pppppp)20 qqqqqq) 30
rrrrrr) ssssss) 4 tttttt) Thu D.vụ và KD ngoại tệ ( tỷ đồng ) uuuuuu) 4 vvvvvv) 6 wwwwww) xxxxxx)
5 yyyyyy)/tổng dư nợ CVTỷ lệ nợ quá hạn zzzzzz)4 aaaaaaa)3%
bbbbbbb)
ccccccc)
6 ddddddd)dư nợ CV Tỷ lệ nợ xấu /tổng eeeeeee)2% fffffff) 1%