33,50% văo năm 2015. Tỷ số năy tương đối thấp do VIB mới thănh lập từ năm 2011 vă cơ cấu cho vay tiíu dùng tại VIB dăi hạn chiếm tỷ trọng rất cao. Nhìn chung, hệ số tuy thấp nhưng phù hợp tình hình hiện tại của VIB Huỳnh Thúc Khâng.
2.2.3.3. Chỉ tiíu tỷ lệ nợ xấu-_____ ____ N x uợ ấ -_____ ____ N x uợ ấ - T l n x u (%) =ỷ ệ ợ ấ ■ X 100 - T ng d nổ ư ợ - 1,60% - ---1,40% ---1,36%^--- - 1,20% -1,12%/^ - 1,00% / - 0,80% / - 0,60% / - 0,40% 0,38% - 0,20% 0,15%
- 0,00% Năm 2014 Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
- Tỷ lệ nợ xấu 0,15% 0,38% 1,12% 1,36% -
- Biểu đồ 2.5 Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng
- Tỷ lệ nợ xấu của VIB luơn đạt mức thấp, cao nhất 1,36% văo năm 2011. Tỷ lệ nợ phản ânh chất lượng tín dụng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng hiện đang rất tốt. Cơng tâc kiểm sôt rủi ro đạt yíu cầu.
2.3. Phđn tích câc yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIBHuỳnh Thúc Khâng Huỳnh Thúc Khâng
- Hệ thống câc ngđn hăng Việt Nam hiện nay đều ở dạng ngđn hăng truyền thống nín
hoạt động cho vay luơn lă hoạt động chủ đạo của câc ngđn hăng. Chính vì vậy, việc mở rộng hoạt động cho vay luơn được câc ngđn hăng ưu tiín hăng đầu. Trong đĩ cho vay tiíu dùng với đặc trưng quy mơ nhỏ nhưng dẫn đầu về số lượng vă lợi nhuận nín luơn được câc ngđn hăng quan tđm, trong đĩ cĩ VIB Huỳnh Thúc Khâng. Việc phât triển cho vay tiíu dùng luơn chịu nhiều ảnh hưởng từ mơi trường trong vă ngoăi ngđn hăng. Kết quả cuộc khảo sât nhỏ của sinh viín thực hiện khĩa luận với 4/5 QLKH tại VIB Huỳnh Thúc Khâng như sau:
- Bảng 2.25 Kết quả khảo sât câc câc yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiíu
dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng
- CÂC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT
ĐỘNG CHO VAY TIÍU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÂNG - S ỐÝ KIẾN ĐỒNG Ý - TỶ TRỌNG
- CÂC YẾU TỔ KHÂCH QUAN - -
- Mơi trường chính trị, xê hội - 4 - 100.0
0%
- Mơi trường kinh tế vĩ mơ - 4 - 100.0
0%
- Mơi trường phâp lý - 1 -
25.00 - Tập quân vay vốn, tiíu dùng, niềm tin
khâch
- 4 - 100.0
0%
- Mức độ cạnh tranh giữa câc ngđn hăng - 1 -
25.00
- CÂC YẾU TỔ CHỦ QUAN - -
- Năng lực vă uy tín của ngđn hăng - -
- Nguồn vốn ngđn hăng - 1 - 25.00 - Nguồn nhđn lực - 3 - 75.00 - Mạng lưới hoạt động - 0 - 0.00% - Cơng nghệ - 1 - 25.00 - Uy tín - 3 - 75.00 - Chiến lược kinh doanh vă chính sâch
tín dụng - -
- Chiến lược kinh doanh - 2 -
50.00
- Chính sâch, quy định của ngđn hăng - 3 -
75.00
- Chất lượng tín dụng - 4 - 100.0
0% -
- Bảng 2.26 Kết quả khảo sât yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng
- YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG LỚN NHẤT ĐẾN
HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÍU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÂNG - S ỐÝ KIẾN ĐỒNG Ý - TỶ TRỌNG -
- CÂC YẾU TỔ KHÂCH QUAN - 0 - 0.00
- Mơi trường chính trị, xê hội - 0 -
0.00
- Mơi trường kinh tế vĩ mơ - 0 -
0.00
- Mơi trường phâp lý - 1 -
25.00 - Tập quân vay vốn, tiíu dùng, niềm tin
khâch hăng
- 0 -
0.00 %
- Mức độ cạnh tranh giữa câc ngđn hăng - -
- CÂC YẾU TỔ CHỦ QUAN - -
- Năng lực vă uy tín của ngđn hăng - 0 -
0.00 - Nguồn vốn ngđn hăng - 0 - 0.00 - Nguồn nhđn lực - 0 - 0.00 - Mạng lưới hoạt động - 0 - 0.00 - Cơng nghệ - 0 - 0.00 - Uy tín - -
- Chiến lược kinh doanh vă chính sâch tín
dụng - 0 -0.00
- Chiến lược kinh doanh - 3 -
75.00
- Chính sâch, quy định của ngđn hăng - 0 -
0.00
- Chất lượng tín dụng - 0 -
0.00 -- 2.3.1. Yếu tố khâch quan
2.3.1.1. Mơi trường chính trị, xê hội
- Theo kết quả khảo sât cĩ đến 4/4 ý kiến của QLKH tại VIB Huỳnh Thúc Khâng đồng ý yếu tố mơi trường, xê hội cĩ ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng. Mơi trường chính trị xê hội ổn định lă nhđn tố thúc đẩy nhu cầu tiíu dùng của khâch hăng vă ngược lại mơi trường chính trị xê hội bất ổn kìm chế nhu cầu của khâch hăng dẫn đến ảnh hưởng đến hoạt động cho vay.
- Mặc dù cịn một số điều bất cập trong xê hội hiện nay nhưng nhìn một câch tổng thể
tại Việt Nam nĩi chung vă tại TP.HCM nĩi riíng mơi trường chính trị xê hội tương đối ổn định nín khu vực năy được được câc nhă đầu tư đặc biệt quan tđm. Nhu cầu tiíu dùng tại TP.HCM cũng tương đối cao hơn so với những khu vực khâc trong nước nín đđy lă mơi trường lý tưởng của câc ngđn hăng tại Việt Nam.
- Địa băn hoạt động chủ yếu của VIB Huỳnh Thúc Khâng nằm tại TP.HCM nín nhìn chung nhđn tố mơi trường chính trị, xê hội cĩ ảnh hưởng nhưng khơng nhiều đến hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng trong thời gian qua.
2.3.1.2. Mơi trường kinh tế vĩ mơ
- Mơi trường kinh tế vĩ mơ lă một trong những những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngđn hăng. Theo kết quả khảo sât cĩ 4/4 ý kiến của QLKH đồng ý đđy lă yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng.
- Trong giai đoạn 2011 - 2014 lă giai đoạn khĩ khăn của nền kinh tế thế giới nĩi cùng, nền kinh tế Việt Nam nĩi riíng. Đđy lă yếu tố kìm hêm sự phât triển hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng trong giai đoạn năy. Tuy nhiín, nền kinh tế vĩ mơ tuy cĩ ảnh hưởng nhưng khơng nhiều, trong những năm 2011 - 2014, doanh số cho vay tiíu dùng của VIB Huỳnh Thúc Khâng luơn đạt mức khâ cao với tốc độ tăng trưởng tốt.
2.3.1.3. Mơi trường phâp lý
- Trong kết quả khảo sât cĩ 1/4 (Chiếm tỷ lệ 25%) QLKH cho rằng mơi trường phât lý ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng vă đĩ cũng lă ý kiến duy nhất cho rằng mơi trường phâp lý lă yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến hoạt động cho vay tiíu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Khâng.
- Trín thực tế tại Việt Nam, dù hệ thống phâp luật chưa được hoăn thiện nhưng những quy định liín quan đến lĩnh vực tăi chính - ngđn hăng tương đối hoăn chỉnh. Hệ thống phâp luật Việt Nam cĩ những quy định nghiím minh tuy nhiín lại thiếu ổn định nín ít nhiều cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của câc ngđn hăng.
- VIB Huỳnh Thúc Khâng lă đơn vị kinh doanh của VIB nín hoạt động cho vay tại VIB Huỳnh Thúc Khâng chịu sự điều chỉnh của VIB vă quy định của phâp luật. Vì vậy hoạt động cho vay tiíu dùng của VIB Huỳnh Thúc Khâng chịu ảnh hưởng từ mơi trường phâp lý. Tuy nhiín, cho vay tiíu dùng đang lă mảng kinh doanh mang lại lợi nhuận tốt cho ngđn hăng vă mang lại những hiệu ứng tích cực cho nền kinh tế nín bản thđn VIB cũng như Nhă nước luơn tạo điều kiện phât triển hoạt động động năy.