Biểu đồ 2.13 Nợxấu trung dài hạntheo ngành kinh tế tại Vietinbank CN Tây Đô
2.5.2. Những tồn tại và nguyên nhân:
Đối với những cá nhân, doanh nghiệp trên địa bàn chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ lẻ, đi lên từ việc kinh doanh cá nhân, hộ gia đình nên chủ yếu sử dụng vốn tự có hay các doanh nghiệp muốn vay vốn nhưng lại có tài sản đảm bảo không đủ cho món vay.
Quận Bình Thủy là một quận nông nghiệp lâu năm, thói quen kinh doanh nhỏ lẻ, không tập trung, không có chiến lược kinh doanh rõ ràng và chưa thể thích ứng nhanh với tình hình kinh tế thay đổi nhanh chóng.
Sản phẩm huy động vốn của NH còn đơn giản chủ yếu là tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, các loại kỳ phiếu,.. .Sản phẩm huy động vốn chưa phong phú, chưa có sản phẩm đặc thù nên chưa huy động hết vốn nhàn rỗi trong dân cư.
Nguồn vốn huy động tại địa phương của Vietinbank - CN Tây Đô có tăng nhưng chưa đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu cho vay của NH nên vẫn phải xin điều chuyển vốn từ NH cấp trên về, điều này khiến NH bị động về nguồn vốn.
Các mặt hàng xuất khẩu chủ yếu là các sản phẩm nông sản, thủy sản như lúa gạo, cá ba sa,. và nhập khẩu chủ yếu là máy móc thiết bị.
Các sản phẩm của vùng chưa đủ sức cạnh tranh trên các thị trường khó tính như châu Âu, châu Mỹ.
Kinh tế địa phương trong thời gian qua vẫn phát triển khó khăn, cơ sở hạ tầng còn yếu kém, chưa đáp ứng được nhu cầu của người dân cũng như là nhu cầu phát triển kinh tế của vùng.
Tình trạng nhập lậu các hàng hóa vẫn chưa được kiểm soát chặt chẽ gây thiệt hại cho các doanh nghiệp trong tỉnh.
Thói quen chuộng hàng ngoại nhập hơn hàng Việt của người dân làm cho các doanh nghiệp Việt Nam phải khó khăn để tìm đầu ra cho sản phẩm trong thời kỳ nền kinh tế hội nhập.
Thói quen sử dụng tiền mặt của người dân còn cao, người dân chưa tiếp cận nhiều với các dịch vụ tiện ích của NH.
Lãi suất của Vietinbank - CN Tây Đô trên địa bàn quận Bình Thủy tương đối bằng hoặc thấp hơn so với các NH khác cùng hoạt động nhưng dù là lãi suất thấp thì khách hàng doanh nghiệp, cá nhân cũng không tự tìm đến với NH mà nhân viên tín dụng phải chủ động đi tiếp thị, tìm kiếm khách hàng. Tuy nhiên, nguồn thông tin của NH chủ yếu là trung tâm thông tin tín dụng khách hàng và danh sách doanh nghiệp từ cục thuế tỉnh. Nhưng những nguồn thông tin này không cho NH biết các khách hàng tiềm năng cũngnhư khách hàng có uy tín nên việc tìm kiếm khách hàng còn phụ thuộc vào may rủi, quá trình tìm kiếm khách hàng tiêu tốn nhiều thời gian nhưng không mang lại hiệu quả cao cho NH.
Chi phí của NH tăng qua các năm. Đó là do trong năm 2014 NH tiến hành xây dựng trụ sở mới nên chi phí xây dựng, vận hành, quản lý và công vụ, đổi mới trang thiết bị cho nhân viên,...tăng tương ứng với nhu cầu phát triển chung của cả CN. Ngoài ra, NH phải đưa ra các chính sách dự thưởng, tặng quà cho khách hàng gửi tiền nhiều hơn do lãi suất huy động giảm dần.
Việc thẩm định tài sản đảm bảo còn nhiều vướng mắc, đặc biệt là tài sản đảm bảo bằng bất động sản. Hiện nay, chi nhánh định giá theo thực tế, việc định giá như vậy có thể tạo ra một số rủi ro nhất định khi mà giá thực tế của bất động sản được định giá cao trong khi đó thị trường bất động sản thường xuyên biến động không lường trước được. Còn với tài sản không phải bất động sản được định giá theo giá trị sổ sách hoặc giá trị trên hóa đơn để định giá, NH không căn cứ vào xu hướng biến động của tài sản trên thị trường nên nó có thể mang lại rủi ro nếu khách hàng tìm cách nâng giá hóa đơn.
Ngân hàng có đội ngũ nhân viên có trình độ cao nhưng vẫn còn trẻ và chưa có kinh nghiệm tiếp xúc khách hàng, mối quan hệ hạn hẹp và khả năng hiểu biết về các lĩnh vực cho vay còn hạn chế. Chính vì vậy mà quá trình quản lý khách hàng sẽ khó khăn hơn và các kế hoạch cho vay sử dụng vốn cũng không thật sự phù hợp cho từng đối tượng khách hàng.
Công tác kiểm tra sử dụng vốn chủ yếu bằng hóa đơn chứng từ mà khách hàng mang đến NH chứ thực sự quá trình đến cơ sở sản xuất, mua bán của khách hàng, kiểm tra quá trình sử dụng vốn và quan tâm chăm sóc khách hàng còn hạn chế.
Quy trình thủ tục của NH còn khá phức tạp. Quá trình xử lý chứng từ, hóa đơn,.. .vừa thủ công vừa công nghệ làm tiêu tốn nhiều thời gian và chi phí hơn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
•
Qua chương 2, có thể thấy nguồn vốn NH đủ mạnh, đáp ứng nhu cầu cấp tín dụng cho các chủ thể kinh tế một cách đầy đủ và mạnh dạn hơn. Thông qua DSCV, DSTN, dư nợ và nợ xấu của hoạt động tín dụng trung - dài hạn theongành kinh tế và thành phần kinh tế đã phân tích có thể thấy rõ thực chất hoạt động tín dụng tại NH. Đa số NH cho vay nhóm khách hàng doanh nghiệp là chủ yếu và luôn chú trọng đến các ngành trọng điểm của tỉnh, có lợi thế và sản xuất kinh doanh hiệu quả. Bên cạnh đó, NH còn hạn chế trong việc quản lý và thu hồi các khoản nợ, một số nhân viên tín dụng còn thiếu sót và hạn chế về năng lực cũng như chuyên môn gây ảnh hưởng đến hoạt động chung của NH. Ngoài ra, NH chỉ chú trọng đến ngành trọng điểm của tỉnh, chưa mạnh dạn đầu tư cho các ngành khác. NH cần mở rộng hơn nữa mạng lưới cho vay để hoạt động tín dụng của NH được mở rộng và giải quyết kịp thời những tồn đọng mà NH gặp phải trong thời gian qua để hoạt động tín dụng của NH từng bước được hoàn thiện và nâng cao.