ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG
2.2.2.1.2 Cho vay theo đối tượng khách hàng
Bảng 2.4: Cho vay theo đối tượng khách hàng (2011 — 2013)
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tăng trưởng (%) Số tiền Tăng trưởng (%) 1. Doanh số 383.208 100 440.030 100 506.500 100 56.822 14,83 66.470 15,11 Các tổ chức kinh tế 262.539 68,51 321.709 73,11 375.464 74,13 59.170 22,54 53.755 16,71 Các cá nhân 120.669 31,49 118.321 26,89 131.036 25,87 (2.348) (1,95) 12.715 10,75 2. Thu nợ 370.079 100 431.583 100 485.503 100 61.504 16,62 53.920 12,49 Các tổ chức kinh tế 254.763 68,84 315.207 73,04 361.944 74,56 60.444 23,75 46.737 14,83 Các cá nhân 115.316 31,16 116.376 26,96 123.559 25,44 1.060 0,92 7.183 6,17 3. Dư nợ 210.755 100 241.396 100 277.648 100 30.641 14,54 36.252 15,02
Tình hình Doanh số cho vay
Sơ đồ 2.4: Biểu đồ cho vay theo đối tượng khách hàng (2011-2013)
Qua bảng số liệu 2.4 ta thấy tổng doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng của HDBank tăng đều qua mỗi năm. Chiếm tỷ trọng nhiều nhất là cho vay các tổ chức kinh tế, cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng ít hơn và cĩ sự tăng giảm khơng đều qua các năm.
+ Cụ thể năm 2011, cho vay các tổ chức kinh tế đạt 262.539 triệu đồng chiếm tỷ lệ 68,51% trong tổngdoanh số cho vay theo đối tượng khách hàng, cho vay cá nhân chỉ chiếm 31,49% tương đương 120.669 triệu đồng.
+ Năm 2012, trong khi cho vay tổ chức kinh tế tăng nhanh thì cho vay cá nhân lại giảm xuống. Trong đĩ cho vay các tổ chức kinh tế tăng lên chiếm 73,11% tương đương 321.709 triệu đồng, cho vay cá nhân giảm chỉ đạt 118.321 triệu đồng chiếm 26,89%.
+ Đến năm 2013, tổng doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng tăng lên là do cho vay các tổ chức kinh tế và cho vay cá nhân cùng tăng lên so với năm 2012. Cho vay các tổ chức kinh tế chiếm tỷ lệ khá cao 74,13% tương đương 375.464 triệu đồng, và cho vay cá nhân tăng lên chiếm 25,87% trong tổng cho vay tương đương 131.036 triệu đồng.
Tổng doanh số cho vay khơng ngừng tăng lên qua các năm, đĩ là dấu hiệu tốt cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngày càng cĩ hiệu quả. Nguyên nhân tăng là do tình hình huy động vốn của Ngân hàng qua ba năm được mở rộng về quy mơ. Từ đĩ thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế nên Ngân hàng đã mở rộng được hoạt động tín dụng. Bên cạnh đĩ trong vài năm trở lại đây thì số lượng các cơng ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, ... ngày càng tăng lên trên khắp cả nước. Một phần là do nước ta đang từng bước hịa mình hội nhập vào nền kinh tế, các cơng trình giao thơng vận tải ngày càng được nâng cao, mơ hình kinh doanh của các tổ chức kinh tế cĩ nhiều thuận lợi trong việc tìm kiếm thị trường. Song song đĩ, nhiều ngành nghề khác cũng được mở rộng sản xuất kinh doanh nên hoạt động cho vay của Ngân hàng nhờ đĩ mà sơi nổi hơn, doanh số cho vay cũng tăng lên.
Tình hình thu hồi nợ
Sơ đồ 2.5: Biểu đồ thu nợ cho vay theo đối tượng khách hàng (2011 — 2013)
Qua bảng số liệu và sơ đồ 2.5, ta thấy tình hình thu hồi nợ của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều so với các cá nhân.
■ Các tổ chức kinh tế
Các tổ chức kinh tế cĩ doanh số thu nợ tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2011 doanh số thu nợ là 254.763 triệu đồng, năm 2012 doanh số thu nợ đạt 315.207 triệu đồng, tăng 60.444 triệu đồng so với năm 2011, với tỷ lệ tăng là 23,75%. Năm 2013, doanh số thu nợđạt 361.944 triệu đồng tiếp tục tăng 46.737 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng là 14,83% so với năm 2012. Phần lớn các tổ chức kinh tế giao dịch với Ngân hàng là các tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực sản xuất và giải trí, du lịch. Nhu cầu thư giãn và tiêu dùng đang là nhu cầu cần thiết và cấp bách của người dân, do đĩ những nhu cầu này luơn tăng cao qua mỗi năm, điều đĩ dẫn đến việc kinh doanh của các tổ chức đạt được lợi nhuận cao, vì thế họ luơn giữ uy tín trong việc trả nợ cho Ngân hàng. Ngồi ra, Ngân hàng cịn thường xuyên chủ động thực hiện những chính sách mới để giao dịch với nhiều doanh nghiệp như đáp ứng kịp thời nhu cầu về nguồn vốn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh cĩ hiệu quả, từ đĩ cĩ thể đảm bảo được nguồn thu nợ của Ngân hàng.
Doanh số thu nợ của các cá nhân tuy tăng khơng cao nhưng vẫn tăng đều qua các
năm. Năm 2011 thu nợ được 115.316 triệu đồng, năm 2012 doanh số thu nợ là 116.376
triệu đồng, tăng 1.060 triệu đồng so với năm 2011, tương ứng với tỷ lệ tăng là 0,92%.
Sang năm 2013 doanh số thu nợ là 123.559 triệu đồng, tăng 7.183 triệu đồng tương ứng
6,17% so với năm 2012. Các cá nhân vay Ngân hàng chủ yếu là để phục vụ cho các nhu
cầu thiết yếu của cuộc sống hằng ngày. Do đĩ doanh số cho vay các cá nhân chiếm tỷ
trọng khơng cao dẫn đến doanh số thu nợ cũng chiếm phần ít trong tổng số thu nợ theo
đối tượng khách hàng. Trong những năm vừa qua, các cá nhân vẫn hồn thành nhiệm vụ
trả nợ cho Ngân hàng theo đúng hẹn. Điều đĩ cho thấy dù trong tình hình kinh tế khĩ
khăn như hiện nay nhưng khách hàng vẫn cĩ ý thức trả nợ đầy đủ cho Ngân hàng, đây là
những khách hàng tiềm năng mà Ngân hàng cần hướng tới nhiều hơn trong hoạt động
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tăng trưởng (%) Số tiền Tăng trưởng (%) 1. Doanh số 383.208 100 440.030 100 506.500 100 56.822 14,83 66.470 15,11 Nội tệ 190.837 49,8 178.212 40,5 206.145 40,7 (12.625) (0,07) 27.933 0,16 Ngoại tệ (USD quy đổi ra
VND) 192.371 50,2 261.818 59,5 300.355 59,3 69.447 0,36 38.537 0,15
2. Thu nợ 370.079 100 431.583 100 485.503 100 61.504 16,62 53.920 12,49
Nội tệ 185.942 50,24 174.255 40,38 200.743 41,35 (11.687) (6,29) 26.488 15,20
Ngoại tệ (USD quy
đổi ra VNĐ) 184.137 49,77 257.328 59,62 284.760 58,65 73.191 39,75 27.432
10,66
3. Dư nợ 210.755 100 241.396 100 277.648 100 30.641 14,54 36.252 15,02