NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI HDBANK LẠC LONG QUÂN
3.2 Những giải pháp cho HDBank Lạc Long Quân
Qua việc phối hợp phân tích SWOT về HDBank Lạc Long Quân ta cĩ thể đưa ra các giải pháp sau:
3.2.1 Giải pháp 1: Khai thác chính sách huy động vốn hiện tại (S3 +
O2 + O3) bằng
về quản lý quy hoạch chung đơ thị theo đồ án điều chỉnh quy hoạch chung xây dựng TP.HCM đến năm 2025. Do đĩ cần nắm bắt cơ hội nâng cao nguồn vốn huy động bằng các
biện pháp như:
• Đối với đối tượng được bồi thường từ quy hoạch
+ Khi nghe tin quy hoạch ở một vùng nào đĩ thì lập tức vận dụng cơng tác Marketing với vùng quy hoạch này như phát tờ rơi quảng cáo, treo băng rơn giới thiệu về các chính sách lãi suất, khuyến mãi hấp dẫn dành cho người gửi tiền tại Ngân hàng.
+ Đề xuất ngay với Ban lãnh đạo về việc dành chính sách ưu đãi cho các đối tượng này vay trong thời gian chờ giải tỏa để họ mua đất hoặc xây nhà. Sau đĩ tạo mối quan hệ thân thiết với các đối tượng này nhằm tạo điều kiện cho nhân viên huy động vốn dễ dàng khi tiếp cận các đối tượng này.
+ Đến tận nhà các đối tượng được bồi thường với số tiền lớn để vận động và thuyết phục họ gửi tiền vào Ngân hàng khi họ nhận được tiền bồi thường từ Nhà nước.
• HDBank Lạc Long Quân cần đẩy mạnh cơng tác huy động vốn từ những người cao tuổi bằng nhiều biện pháp như:
+ Nhờ sự giúp đỡ của những người cao tuổi đã gửi tiền tại Ngân hàng giúp đỡ như nhờ họ giới thiệu những người cao tuổi khác cĩ tiền nhàn rỗi với số lượng tiền tương đối lớn đến Ngân hàng gửi tiền hay nhờ họ giới thiệu những chính sách huy động vốn hấp dẫn dành cho người cao tuổi tại Ngân hàng.
+ Tạo quan hệ tốt với các cơ quan, tổ chức, cơng ty trên địa bàn quận để nhờ họ giới thiệu những nhân viên sắp về hưu cho Ngân hàng để Ngân hàng cĩ thể xác định được chính xác đối tượng cao tuổi cĩ khả năng cĩ tiền nhàn rỗi nhằm áp dụng các biện pháp khuyến khích các đối tượng này gửi tiền vào Ngân hàng một cách thích hợp.
+ Trong vài ngày đặc biệt trong năm, nhân viên thay mặt Ngân hàng tổ chức hoặc tài trợ cho các hoạt động của hội người cao tuổi ở quận. Qua đĩ, sẽ giúp người cao tuổi biết nhiều hơn về Ngân hàng và cũng tạo thêm nhiều ấn tượng tốt với họ, nhờ đĩ mà khi nhân viên của Ngân hàng đến vận động cũng dễ dàng hơn.
triển và đẩy mạnh cơng tác cho vay và thu hồi nợ (S1 + S5 + W2 + W4 + O1)
lược kinh doanh của Ngân hàng. Để xây dựng một chính sách cho vay phù hợp, HDBank cần:
* Phát triển về chính sách khách hàng
+ Tập trung cho vay các khách hàng cĩ khả năng phát triển như cho vay các tổ chức hoạt động ở những lĩnh vực tiêu dùng, giải trí hay các cơng ty đa quốc gia. Đầu năm 2015, đất nước ta sẽ hồn tồn mở cửa kinh tế hội nhập với nền kinh tế thế giới, vì thế các cơng ty đa quốc gia sẽ cĩ thể mở rộng hơn nữa hoạt động kinh doanh của họ do khơng cịn rào cản quá nhiều giữa các nền kinh tế với nhau. Thêm vào đĩ, khi đời sống dân cư được nâng cao thì vấn đề vui chơi, giải trí với họ là rất cần thiết, đầu tư vào lĩnh vực này sẽ mang lại rất nhiều lợi ích cho Ngân hàng.
+ Phát triển thêm về tín dụng tiêu dùng do sự phát triển mạnh mẽ cùa nền kinh tế hiện nay, nhu cầu tiêu dùng của phần lớn bộ phận dân cư, đặc biệt là dân sống ở thành thị như TP. HCM tăng lên rất nhanh với nhiều hình thức tiêu dùng khác nhau. Vì vậy đẩy mạnh cho vay tiêu dùng với những chính sách hợp lý khơng chỉ mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà cịn mở rộng thêm được thị trường hoạt động.
* Đa dạng hĩa cơng tác cho vay
Trong nền kinh tế thị trường, các khách hàng ngày càng cĩ nhiều sự lựa chọn hơn, địi hỏi chất lượng cao hơn và mong muốn nhận được giá trị lớn hơn cho đồng tiền mà họ bỏ ra. Để đẩy mạnh cơng tác cho vay, HDBank Lạc Long Quân nên:
+ Đa dạng các mức lãi suất theo thời gian, đối tượng khách hàng và hình thức kinh doanh, tránh những biến động của nền kinh tế ảnh hưởng đến lãi suất của Ngân hàng.
+ Ở các nước phát triển trên Thế Giới thì cho vay trả gĩp đang rất phát triển và chiếm tỷ trọng tương đối cao trong các Ngân hàng. Vì vậy, cần mở rộng thêm dịch vụ cho vay trả gĩp này bằng cách trực tiếp tìm kiếm khách hàng để tư vấn, vận động họ với nhiều ưu đãi lớn, ... Đồng thời, thơng qua đĩ cĩ thể phát triển thêm dịch vụ phát hành thẻ và sử dụng thẻ tín dụng nhằm mở rộng thêm hoạt động cho vay.
+ Thường xuyên tạo điều kiện, giúp đỡ khách hàng như nếu khách hàng cần một số vốn gấp mà các điều kiện để ký quyết định cho vay đã hội tụ đủ thì nhanh chĩng ký và
khi đang gặp khĩ khăn. Bên cạnh đĩ cần cĩ kế hoạch kiểm kho định kỳ để đảm bảo hàng hố khơng bị hư hại hay mất cấp.
+ Vào cuối mỗi năm tổ chức hội nghị khách hàng nhằm mục đích thu thập ý kiến của họ về cơng tác cho vay của Ngân hàng và khen thưởng những khách hàng sử dụng vốn cĩ hiệu quả nhất, khách hàng vay vốn tại Ngân hàng nhiều nhất và trả lãi và gốc đúng hạn nhất.
* Thu hồi nợ
Tuy nợ quá hạn của HDBank Lạc Long Quân trong những năm qua luơn ở tỷ lệ thấp dưới mức quy định chung của Ngân hàng nhưng để nâng cao hơn nữa hiệu quả của cơng tác cho vay thì việc giảm nợ quá hạn là rất cần thiết. Để giảm nợ quá hạn, tổ xử lý nợ tại Ngân hàng phải tiến hành đánh giá và phân loại khách hàng ở mục quá hạn, việc này căn cứ vào ý muốn và khả năng trả nợ của họ.
+ Nếu khách hàng cĩ ý muốn trả nợ và cĩ nguồn thu nhập cĩ khả năng trả nợ thì vận động họ nhanh chĩng trả nợ cho Ngân hàng.
+ Nếu khách hàng khơng cĩ ý muốn trả nợ hoặc khơng cĩ nguồn thu nhập để trả nợ thì tiến hành phát mãi tài sản mà họ thế chấp tại Ngân hàng để nhanh chĩng làm giảm nợ quá hạn.
+ Để hồn thiện hơn nữa cơng tác thu hồi nợ Ngân hàng cần phải nắm bắt thật kỹ những thơng tin về khách hàng để cĩ những biện pháp xử lý kịp thời những rủi ro cĩ thể xảy ra.
3.2.3 Giải pháp 3: Giải pháp về nhân sự (T1 + T2 + T3 + W2 + W3 +
W4) tuyển
thêm nhân viên cho việc thành lập bộ phận Marketing
Như ta đã biết, nguồn nhân sự tại HDBank Lạc Long Quân khơng dồi dào cho lắm nên việc thành lập bộ phận Marketing địi hỏi phải tuyển thêm nhân sự.
+ Đối với những vị trí lãnh đạo: cần tuyển người cĩ kinh nghiệm - liên hệ với các cơng ty “săn đầu người” thực hiện, hoặc kiến nghị hội sở điều chuyển các nhân viên ở các chi nhánh khác cĩ các bộ phận này về hỗ trợ cho mình trong vài năm.
+ Đối với nhân viên của từng bộ phận: cần tuyển các nhân viên cĩ chuyên ngành phù hợp - chuyên ngành tài chính tín dụng và chuyên ngành Marketing. Tùy theo tính
+ Theo dõi tình hình biến động nền kinh tế của cả nước nĩi chung và của TP. HCM nĩi riêng về các thơng tin từ các cuộc hội thảo kinh tế, thơng tin trên báo, mạng, đài và các nguồn tin cĩ thể thu thập được về tình hình của khách hàng, tình hình quy hoạch tơng thể chung của địa bàn để đề xuất những biện pháp xử lý kịp thời với những cơ hội cũng như thách thức đối với hoạt động của Ngân hàng.
+ Thường xuyên thu thập ý kiến của khách hàng cũng như người dân trên địa bàn để cĩ thể đưa ra những đề xuất cải tiến, thay đổi kịp thời.
+ Định kỳ đến tham gia vào quá trình làm việc của các chi nhánh đạt nhiều thành tích trong cùng hệ thống để các nhân viên cĩ thể học tập kinh nghiệm lẫn nhau.
+ Quảng bá hình ảnh và các chính sách của Ngân hàng đến khách hàng mục tiêu bằng các biện pháp phù hợp như: tặng quà cĩ hình logo của Ngân hàng, tặng quà động viên khách hàng, ...
+ Nghiên cứu khả năng phối hợp các sản phẩm của Ngân hàng và thành lập dự án về việc phối hợp đĩ nếu thấy khả thi.
+ Đặc biệt phải nghiên cứu thời điểm thích hợp để đề xuất với hội sở về việc hiện đại hĩa hệ thống các máy mĩc tại chi nhánh và xây dựng cơ sở khang trang hiện đại.
3.2.4 Giải pháp 4: Thận trọng cho các khách hàng vay khi mơi trường
kinh doanh
của các đối tượng cĩ rủi ro thay đổi (W4 + T2 + T3)
HDBank Lạc Long Quân trong những năm gần đây rất phát triển trong việc cho vay ngoại tệ, nĩ cĩ tính chất đặc thù khác với những loại khác. Do đĩ, khi nền kinh tế Thế Giới hay trong nước biến động, dù rất nhỏ cũng cĩ thể ảnh hưởng đến việc kinh doanh của các doanh nghiệp. Vì vậy, Ngân hàng cần phải tổ chức tốt hơn nữa cơng tác dự báo rủi ro tiềm ẩn và đưa ra nhiều biện pháp phịng ngừa hữu hiệu để giảm thiểu tới mức thấp nhất các rủi ro cĩ thể xảy ra như theo dõi biến động của nền kinh tế các nước phát triển hay những sự kiện lớn xảy ra để cĩ những dự đốn chính xác và kịp thời.
•
Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động kinh doanh tiền tệ và mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng. Muốn tồn tại và đứng vững trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng cần phải đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình vừa an tồn vừa hiệu quả. Nâng cao chất lượng cho vay khơng chỉ là mong muốn của HDBank nĩi riêng mà cịn là mong muốn của cả hệ thống NHTM Việt Nam và cịn là mong muốn của Đảng và Nhà nước ta.
Bước vào thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống NHTM nĩi chung và hệ thống HDBank nĩi riêng vừa cĩ cơ hội lớn vừa phải đương đầu với những thách thức khơng nhỏ. Cơ hội tự nĩ khơng thể biến thành lực lượng vật chất trên thị trường mà tùy thuộc vào khà năng tận dụng cơ hội của Ngân hàng. Thách thức tuy là sức ép trực tiếp nhưng tác động của nĩ đến đâu cịn phụ thuộc vào nỗ lực phấn đấu vươn lên của Ngân hàng. Tận dụng được cơ hội sẽ tạo được thế và lực để wợt qua và đẩy lùi được thách thức. Do đĩ, muốn thành cơng các Ngân hàng cần phải nhìn thấy được hết thách thức, từ đĩ vận dụng được các cơ hội để phát triển. Vì vậy, cơ hội và thách thức chính là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
Trong nhiều năm qua, tình hình kinh tế cĩ nhiều biến động, cùng với sự ra đời của các Ngân hàng một cách nhanh chĩng làm cho hoạt động của Ngân hàng đứng trước nhiều thách thức lớn. Để tồn tại và phát triển trong một mơi trường cạnh tranh như thế, HDBank nĩi chung và PGD Lạc Long Quân nĩi riêng đã khơng ngừng vượt qua những khĩ khăn và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Thực tế là trong ba năm vừa qua, với vai trị là NHTM quốc doanh chủ lực trong lĩnh vực đầu tư và phát triển, chất lượng tín dụng của HDBank đã được cải thiện đáng kể, hiệu quả tín dụng từng bước được nâng cao. Đồng thời, ngân hàng cĩ nhiều chính sách ưu đãi, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và cá nhân phát triển kinh doanh. Với sự nỗ lực của mình, Ngân hàng sẽ ngày càng phát triển và đạt được lợi nhuận cao trong hoạt động kinh doanh, gĩp phần vào việc thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam.