câ nhđn tại Hội Sở VPBank:
• Do còn rất non trẻ nín có thể sẽ có nhiều rủi ro xảy ra. Cho vay tín chấp đi
văo thị trường vă được chú trọng lă một dấu hiệu tốt trong vấn đề phât triển hoạt động cho vay nói chung, vă cho vay đối với khâch hăng câ nhđn nó i ri íng. Để hạn chế những rủi ro có thể xảy ra Cân bộ thẩm định của ngđn hăng cần phải rất cẩn trọng phđn tích đối với từng món vay cũng như cân bộ tín dụng cần phải có những quyết định thật đúng đắn, rănh mạch để ngđn hăng có hiệu quả tốt trong công cuộc phât triển cũng như mở rộng câc hoạt động. Hội Sở có thể sử dụng một số biện phâp quản lý tăi khoản của khâch hăng. Với m i một khâch hăng vay tín chấp một khoản lớn, ngđn hăng yíu cầu khâch hăng mở một tăi khoản vă kiểm soât khâch hăng thông qua hệ thống tăi khoản năy. T ường hợp năy đê âp dụng cho những cân bộ công nhđn viín lăm việc tại VPBank, vă cần âp dụng rộn êi hơn cho nhiều đối tượn khâch hăn . Điều năy khiến cho mức độ rủi ro của n đn hăn iâm đi đân
• kể. Tuy nhiín để lăm được như vậy lă khó, nín cần phải sự
nỗ lực của câc cân bộ
tín dụng.
• Mặt khâc, Ng đn hăng cũng cần yíu cầu câc cân bộ tín dụng thường xuyín để
ý, chăm s ó c khâch hăng. Nếu khâch hăng có nhu cầu phât sinh thì ngđn hăng kịp thời đâp ứng, tạo niềm tin cũng như uy tín của ngđn hăng. Nếu phât hiện thấy những điều bất trắc từ phía khâch hăng thì ng đn hăng cũng kịp thời tìm phương ân ng ăn ch n.
5.2.4. Phât triển nguồn nhđn lực:
•Nđng cao trình độ nghiệp vụ của cân bộ tín dụng lă một yíu cầu tất yếu của sự
phât triển của ngđn hăng. Câc cân bộ tín dụng không chỉ gi ỏ i về kỹ năng thẩm định mă còn phải giỏi về kỹ năng bân hăng , tư vấn, mă muốn giỏi về câc kỹ năng năy thì bắt buộc cân bộ tín dụng phải học. Vì vậy, cần tổ chức câc khoâ đăo tạo, bồi dưỡng cân bộ tín dụng về nghiệp vụ cho vay tín chấp KHCN. Từ đ nđn cao kỹ năn thẩm định, tạo phong câch chuyín nghiệp góp phần nđng cao chất lượng vă phât triển cho vay tín chấp KHCN, bởi vì cân bộ tín dụng chính lă hình ảnh của ngđn hăng trong con mắt khâch hăng. Nếu cân bộ tín dụng có khả năn thuyết phục, có năng lực, nhanh nhẹn, nhiệt tình, vă c ó thâi độ phục vụ tốt thì sẽ luôn giữ được khâch hăng vă thu hút thím khâch hăng mới đến với Hội Sở. Khi mă sản phẩm của câc ng đn hăng ng ăy căng tương đồng với nhau thì phong câch phục vụ vă thâi độ của nhđn viín chính lă yếu tố tạo ra sự khâc biệt giữa câc ngđn hăng.
•Việc nđn cao t ình độ chuyín môn của cân bộ tín dụng sẽ giúp rút ngắn thời
gian thẩm định một món vay, từ đ nđn cao năn suất lao động vă có thể phục vụ được đông đảo khâch hăng hơn. Việc thời gian thẩm định một món vay giảm có tâc dụng rất lớn, vì nó sẽ lăm thoả mên nhanh chóng nhu cầu của khâch hăng, nhất lă với những khâch hăng cần được giải n đn nhanh ch n để phục vụ nhu cầu của họ. Hiện nay, thời gian để xĩt duyệt một khoản vay lă khâ dăi: đối với khoản vay ngắn hạn lă 3 ngăy, khoản vay trung vă dăi hạn lă 7 ngăy kể từ khi cân bộ tín dụng nhận đủ hồ sơ, sau thời gian năy cân bộ tín dụng phải trả lời xem có cho khâch hăng vay vốn hay không, nếu từ chối thì phải níu lý do vì sao từ chối. Nhưn khoảng thời gian xĩt duyệt một khoản cho vay như vậy lă quâ dăi, không tạo nín sự cạnh tranh vì có những NHTM cổ phần khâc chỉ cần 24h có thể trả lời được khâch hăng ngay.
• Vì vậy, để có thể tạo ra sự cạnh tranh nhằm thực hiện chiến lược phât triển hoạt động cho vay nói chung vă phât triển cho vay tín chấp KHCN nói riíng, cần giảm thời gian xĩt duyệt một món vay xuống.
•Ở phòng tín dụng hiện nay thiếu đi sự chuyín môn hoâ, tức một cân bộ tín
dụng vừa đảm nhiệm cho vay doanh nghiệp lẫn cho vay KHCN. Như vậy, sẽ rất khó nếu phđn công mỗ i người đảm nhiệm một hoạt động nhỏ đối với từng đối tượng cho vay như cho vay phục vụ nhu cầu mua nhă của KHCN, cho vay phục vụ mua đồ dùng sinh hoạt, tuy nhiín theo tôi nín chia phòng tín dụng thănh 4 tổ: một tổ đảm nhiệm nghiệp vụ thanh toân quốc tế, một tổ đảm nhiệm cho vay khâch hăng lă doanh nghiệp nhă nước, một tổ đảm nhiệm cho vay khâch hăng doanh nghiệp ngoăi quốc doanh, một tổ đảm nhiệm cho vay KHCN. Việc tâch thănh tổ như vậy sẽ tạo ra sự chuyín môn hoâ trong câc nghiệp vụ cho vay, từ đ sẽ nđng cao chất lượng của hoạt động năy vă thúc đẩy phât triển cho vay tín chấp đối với KHCN.
•Để thúc đẩy cân bộ tín dụng thực hiện tốt nhiệm vụ của mình thì cần thường
xuyín phât động câc phong tr ăo thi đua, nghi ín cứu, phât huy sâng kiến,... Đồng thời có câc chế độ khen thưởng xứng đâng , kịp thời với câc cân bộ có thănh tích, hăng say, nhiệt tình trong công việc, vă câc biện phâp khiển trâch đối với câc cân bộ có sai phạm nhằm tạo ra môi trường lăm việc công bằng, nghiím túc vă có tinh thần trâch nhiệm cao.
• KẾT LUẬN
• Ngđn hăng lă một ng ảng kinh doanh rất phức tạp vă chứa đựng nhiều rủi ro.
Hoạt động của câc ng đn hăng không những c ó ảnh hưởng qua lại lẫn nhau mă còn c ó ảnh hưởng đến toăn nền kinh tế. Nếu ng đn hăng hoạt động ổn định, hiệu quả thì sẽ tạo ra động lực phât triển cho nền kinh tế. Ng đn hăng cung cấp rất nhiều dịch vụ để phục vụ cho câc mục tiíu phât triển của nền kinh tế như thanh toân, bảo lênh, thuí mua tăi chính...
• Nền kinh tế thị trường vă yíu cầu của quâ trình chuyển đổi đất nước đang
được phât triển, đòi hỏi câc ng đn hăng cần hoăn thiện hoạt động kinh doanh của mình để c ó thể theo kịp xu hướng , trong đó hoạt động cơ bản nhất lă tín dụng. Vì vậy, việc nđng cao chất lượng tín dụng không chỉ c ó ý nghĩa quyết định đến sự tồn tại vă phât t iển của n đn hăn mă còn tâc độn t ực tiếp t on việc kích thích phât triển kinh tế, đẩy nhanh tiến trình xđy dựng đất nước, g óp phần tạo sự ổn định vă bền vững của nền kinh tế - xê hội.
• Đối với hầu hết câc ng đn hăng thương mai, việc nđng cao chất lượng tín
dụng lă vấn đề cấp bâch vă thu hút được nhiều sự quan tđm. Qua thời gian thực tập tại Ng đn hăng đê giúp em hiểu rõ hơn về vai trò của tín dụng đối với nền kinh tế, cũng như nhìn nhận được những vấn đề còn tồn tại vă nguyí n nhđn g đy ra nó; từ đó
tạo điều kiện để thực hiện câc biện phâp nđng cao chất lượng tín dụng nói chung cũng như chất lượng tín dụng câ nhđn nó i ri íng.
• TĂI LIỆU THAM KHẢO
1. ThS.Chđu Văn Thưởng - ThS.Phùng Hữu Hạnh (2013) “Câc nghiệp vụ cơ bản Ng đn hăng thương mại Việt Nam”. Nhă xuất bản tăi chính.
2. TS.Nguyễn Minh Kiều (2011) “ Nghiệp vụ ng đn hăng thương mại”. Nhă xuất bản lao động - xê hội.
3. http://www.vpbank.com.vn/bai-viet/gioi-thieu-vpbank
4. http://www.vpbank.com.vn/san-pham/vay-khong-co-tai-san-dam-bao/vay- tieu-dung-tin-chap-ca-nhan
5. http://www.vpbank.com.vn/bai-viet/danh-cho-nha-dau-tu/ket-qua-tai-chinh- va-hoat-dong-kinh-doanh
• DANH MỤC HỒ SƠ CHO VAY TIÍU DÙNG KHÔNG CÓ TĂI SẢN BẢO ĐẢM
• Họ vă tín NV kinh doanh : • Mê NVKD :
• Kính bân: • □ Chi nhânh
• Chi nhânh:
• r Ị Kính Khâc :
• Nhóm :
• Vùng • r Ị Miền Bắc •__1 1 Miền Nam
• Tôi cam kết toăn bộ thông tin trong danh mục hồ sơ, chứng từ lă đúng vă chính xâc
• Ký tín:
•
• Họ vă tín KH: • Ngăy nhận hồ sơ:
• Số CMND/Hộ chiếu: • Ngăy cấp: • Nơi cấp:
• Sản phẩm • 1 • Cho vay tín chấp • r Ị Thẻ tín dụng • r Ị Thấu chi • Nhóm KH • • Chương trình: • Ngăy nhận hồ sơ từ KH: • Ghi chú: • • • Loại hồ sơ • Tín hồ sơ • 1 • Đơn vay vốn
• □ Giấy đề nghị vay vốn/ Đơn cấp thẻ (Điền đầy đủ thông tin yíu cầu)
• 2 • Hồ sơ chứng minh nhđn thđn • (Còn hiệu lực vă hợp lệ) • □ CMND □ CMQĐ □ Hộ chiếu □ Thị thực • 3 • Hồ sơ chứng minh nơi cư trú
• (Còn hiệu lực vă hợp lệ)
□ HKTT □ Sổ tạm trú có thời hại □ Hóa đơn điện o Hóa đơn nước truyền hình câp
□ Xâc nhận nhđn khẩu tập thể Q
• 1 □ KT3 □ Giấy xâc nhận tạm
trú
• □ Hóa đơn Internet o Hóa đơn
• Chứng từ khâc: • 4 •chứng Hồ sơ minh chức vụ □ Hợp đồng lao động □ Quyết định biín chế □ Quyết định bổ nhiệm □ Chứng từ khâc • 5 • Hồ sơ chứng minh thu nhập • r Ị Xâc nhận lương
□ Sao kí tăi khoản lương □ Bảng lương
• u Quyết định tăng lương
• □ Chứng từ khâc:
• 6 •g từ Chứn
khâc
• •
• Trưởng nhóm bân hăng Trưởng phòng AO/ GĐCN • Chữ ký: Chữ ký: • Phòng Hỗ trợ Vận hănh • Chữ ký: •...Họ tín: ... Họ tín: ... •...Mê code:... Mê code:... •...Điện thoại:... •...Họ tín: ... •...Mê code:... •...Điện • Bản sao (Copy) có công chứng hoặc Bản sao đê được nhđn viín bân hăng đối chiếu với
• ^VPBank
• Ngđn Hăng Việt Nam Thịnh Vượng
• TỜ TRÌNH NGOẠI LỆ
• Đơn vị lập tờ
trình • Ngăy trình
• 1. Thông tin khâch hăng
• Tín Khâch hăng •
• Số CMND •
• Công ty/ Đơn vị •
• Chức vụ •
• Thời gian công
tâc •
• Thu nhập sau
thuế •
• 2. Tình trạng hồ sơ:
• 1 1 Hồ sơ nộp lần đầu1—1 Hồ sơ nộp lại
• 3. Nội dung trình Ngoại lệ:
• 3.1. Đe xuất ngoại lệ của ĐVKD
• 1 1 Ngoại lệ trọng yếu 1 1 Ngoại lệ không trọng yếu
• 3.2. Lý do đề xuất ngoại lệ:
• (ĐVKD níu rõ lý do đề xuất ngoại lệ: lợi ích của khâch hăng mang lại, cam kết.etc) • NHĐN VIÍN ĐỀ XUẤT • Họ t ín: • Ngăy: • Số điện thoại: • Ký tín: • PHÍ DUYỆT • Họ t n: • Chức vụ: • Ngăy: • Số điện thoại: □ Đồng ý □Không đồng ý Ký tín: •
• CỘNG HÒA XÊ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc.
• BIÍN BẢN XÂC NHẬN NHU CẦU VỐN VAY
• I. THÔNG TIN KHÂCH HĂNG
•...Họ vă tín: ,...Ng ăy
sinh...
•...CMND/Hộ chiếu số...,do cấp...ng ăy
•...Địa chỉ thường trú (hộ khẩu):...
•...Địa chỉ hiện tại:...
•...Điện thoại nhă ri íng:...;
ĐTDĐ: ...
• II. THÔNG TIN VỀ NHU CẦU VỐN VAY
•Tôi/chúng tôi đề nghị VPBank g iải ng đn tiền vay bằng tiền mặt/thông qua tăi khoản thanh toân của tôi số..., mở tại...
• Trong trường hợp tôi chưa c ó tăi khoản thanh toân tại VPBank, tôi đề nghị VPBank mở tăi khoản thanh toân cho tôi vă thông bâo số tăi khoản mới qua tin nhắn SMS đến số điện thoại di động do tôi cung cấp theo Đơn đề nghị mở tăi khoản, phât hănh thẻ ghi nợ, vay vốn kiím hợp đồng tín dụng ,vă giải ng đn tiền vay thông qua tăi khoản thanh toân năy.
•...Ho ặc tăi khoản của ông/bă ; số tăi
•...khoản:...; mở tại Vă tăi
khoản
•...thu phí bảo hiểm; số tăi khoản mở...tại
STT Nhu cầu tiíu dùng Chi phí (đồng)
1 2
3 Thanh toân tiền phí bảo hiểm tín dụn câ nhđn
0 đồng ý □ không đồng ý
• Ghi chú: (khâch hăng lựa chọn lý do năo sẽ đânh dấu “V” văo ô “Chọn” tương ứng)
• Tôi/chúng tôi cam kết:
- Chịu trâch nhiệm về việc kí khai chính xâc câc thông tin vă số liệu trín - Chịu trâch nhiệm về tính hợp phâp trong việc sử dụng tiền vay vă có trâch
nhiệm chứng minh việc sử dụng vốn vay lă hợp phâp theo yíu cầu của VPBank ho ặc của cơ quan nhă nước c ó thẩm quyền (nếu c ó ).
•...TPHCM, ng ăy...thâng năm
• KHÂCH HĂNG
• XÂC NHẬN CỦA CÂN BỘ TÍN DỤNG VPBANK
•...TPHCM, ng ăythâng...năm
• CÂN BỘ TÍN DỤNG
Chọn Lý do
Thanh toân cho b ín thụ hưởng lă tổ chức với số tiền dưới 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng ) cho một lần g iải ng đn
Thanh toân cho b ín thụ hưởng lă câ nhđn c ó tăi khoản thanh toân tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toân với số tiền dưới 100.000.000 đồng (một t ăm t iệu đồn ) cho một lần iải n đn.
Thanh toân cho b ín thụ hưởng lă câ nhđn không c ó tăi khoản thanh toân tại Tổ chức cun ứn dịch vụ thanh toân.
Để bù đắp phần vốn tự c ó , nguồn tăi chính mă tôi đê sử dụng để thực hiện
dự ân đầu tư, phương ân phục vụ đời sống.
Để tôi thanh toân cho câc mục đích mă phâp luật quy định phải thực hiện thôn qua tăi khoản thanh toân của tôi.
• THÔNG TIN KHÂCH HĂNG YÍU CẦU BẢO HIĨM Dư NỢ TÍN DỤNG CÂ NHĐN
• (Đính kim hoặc lông ghĩp lới đữn đẻ nghị var vđn dănh cho Kh âch hăng vay câ nhẫn)
•Còng ty Bêo hiếm: công ty cổ phđn Bêo hiếm Hùng Vương (BHV)
•Địa chi: 25bis Nguyễn Thi Minh Khai, P.Bển Nghĩ, Q.l, Tp.HCM
• Điện thoại: 39151.832 Fax: 39151.831
•Sổ tăi khoăn: 3107 7532
•Tại: Ngăn Hăng TMCP việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
•Bín mua bêo hiểm (đồng thời lă Người Được Bâo Hiểm ):
•...Họ tín: ...
•...Ngđy sinh:.../...sổ CMND:...
•...Địachĩsò: . ....
•...Phường:......... Quận/Huyậi:......TĨnliTP:... ...
•Bín thụ hưởng bêo hiếm: Ngđn hăng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) I. Thông tin tình trạng sức khóe của Bín mua bêo hiếm
• A Có bị/tững bị thđn kinh tđm than'phong hay
không? Có □ Không □
• B Có bị/tững tăn phí hoặc thương tặt vmh
viễn tữ 50% ữờ lín Có Q Không □
• hay không?s
• c Có từng'đang bị mắc câc bệnh ung thư vă câc loại u âc tinh, huyết âp, bệnh tim mạch, viỉm loĩt dạ dăy mên tinh viím loĩt ruột mên tính, viím đa khớp mên tĩnh, viím gan mên tính, viím nội mạc
tử cung, lao, đâi thăo đường hoặc câc loại bệnh hiỉm nghẽo khâc? Có □ Khổng □
• Vui lòng liệt kí (nĩn có) :
II. Cam kết của Người được bêo hiểm
1. Trong mọi trường hợp xêy ra sự kiện bêo hiếm, tôi xin cam đoan chuyền quyền thụ hưởng quyền lợi bêo hiím
cho Ngđn Hăng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
2. TÔI cam ket rằng những cđu trả lời trín lê chính xâc, đđy đủ vă không che dau bat cứ cử thông tin năo. Bêo hiỉm
Hùng Vương có quyển tữ chổi chi trả bổi thường níu phât hiện những cău trâ lời lê không đúng sự thật tại thời
điỉm khai bêo.
3. Tỏi cam kết đê tìm hiíu vă đông ý với câc nội dung trong Quy tắc bêo hiím dư nợ tín dụng câ nhên của Bảo
CP Bêo hiĩm Hùng Vương ban hănh.
• III. Thông tin săn phấm Bêo hiếm dư nợ tin dụng cả nhăn
• Thời hạn bêo hiếm: bang thời hạn vay vốn tại VPBANK. Neu hợp đồng tín dụng được tất toên trước hạựhợp đồng bảo hiểm sẽ kểt thúc tạĩ thời điểm hợp đồng tin dụng được tất toân. Bảo hiềm dư nợ tín dụng câ nhđn cỏ hiệu lực tứ
thời điểm VPBANK gĩăĩ ngăn khoân vay cho khâch hăng vă thu phi đẩy đủ theo quy định.
• Điíu kiện bêo hiếm: Quy tẳc Bêo hiểm Bêo an tin dụng (Bêo hiểm dư nợ tin dựng câ nhđn) cũa Bêo hiểm Hùng Vương ban hănh theo Quyết đựih sổ: 0266/2011/QĐ-BHVPHH ngăy 30/03/2011 của Tồng Giâm đốc Công ty CP Bêo hiím Hùng Vương (“Ế?ụy Tắc Bêo Hiềm).
• sổ tiín bêo hiím lă tồng của khoân dư nợ gốc còn lại tại ngđy phât sinh sự kiện bảo hiểm vă khoản lăi phât
sinh từ
ngăy trả lăi gần nhất theo lích biíu trâ nợ đen ngăy phât sinh sự kiện bêo hiỉm ngoại trữ: