- Chất lượng công tác thẩm định: Ngân hàng thẩm định dự án nhằm rút ra những kết luận chính xác về tính khả thi, khả năng trả nợ và những rủi ro có thể xảy ra của dự án để ra quyết định cho vay hay từ chối cho vay. Mặt khác, thẩm định dự án là cơ sở để ngân hàng xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, mức thu nợ hợp lý, tạo điều kiện cho dự án hoạt động có hiệu quả tối ưu.
- Các sai lầm ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư mà ngân hàng thường gặp phải là: Ngân hàng đánh giá sai về năng lực pháp lý của chủ đầu tư, về tư cách pháp nhân, về giấy phép thành lập, lĩnh vực và ngành nghề được phép kinh doanh, uy tín của chủ đầu tư cũng như năng lực tài chính của họ. Thứ hai là phân tích đánh giá sai về thị trường, đánh giá sai về phương diện kỹ thuật và phương diện tài chính của dự án, định giá tài sản cầm cố chênh lệch so với giá trị thực tế của nó.
- Công tác tổ chức Ngân hàng: Tổ chức của ngân hàng cần cụ thể hóa và sắp xếp một
cách có khoa học, có tính linh hoạt trên cơ sở tôn trọng các nguyên tắc tín dụng đã quy định cả về huy động vốn lẫn cho vay, quản lý tài sản nợ, tài sản có của ngân hàng.
- Đội ngũ cán bộ tín dụng: Khả năng, trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đạo đức của cán bộ tín dụng có ý nghĩa quyết định đến hiệu quả tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng.
- Ngoài trình độ chuyên môn nghiệp vụ, cán bộ tín dụng cần có sự hiểu biết rộng về pháp luật, môi trường kinh tế xã hội, đường lối phát triển của đất nước, của thị trường... dự đoán trước được những biến động có thể xảy ra từ đó tư vấn cho khách hàng xây dựng lại phương án kinh doanh cho phù hợp
- Thông tin tín dụng: là yếu tố cơ bản trong quản lý tín dụng theo nghĩa rộng. Nhờ có thông tin tín dụng, ngân hàng có thêm cơ sở để đánh giá uy tín, năng lực thực sự của khách hàng. Thông tin tín dụng càng nhanh càng chính xác và toàn diện thì khả
- năng phòng chống rủi ro trong hoạt động kinh doanh càng
tốt. Hiện nay pháp lệnh
kế toán thống kê chưa đủ hiệu lực bắt buộc các doanh nghiệp thực
hiện chế độ kế
toán thống kê kịp thời. Do số liệu báo cáo tài chính của doanh
nghiệp chưa thực
hiện chế độ kiểm toán do vậy không phản ánh chính xác tình trạng
tài chính của
doanh nghiệp khi xét duyệt cho vay thậm chí họ còn cố tình đưa
số liệu sai lệch.
Những món vay trên thiếu cơ sở thiếu thông tin sẽ gặp rủi ro.
Thông tin tín dụng có
thể thu thập được từ rất nhiều nguồn: từ trung tâm thông tin tín
dụng của Ngân hàng
Nhà nước, từ phòng thông tin tín dụng của các NHTM, qua báo chí,
các tổ chức
nghề nghiệp... Tương lai với sự phát triển của khoa học kỹ
thuật, với sự lớn mạnh
trong hoạt động và sự hợp tác mạnh mẽ giữa các ngân hàng thì
việc khai thác và xử
lý thông tin sẽ đem lại kết quả tích cực đối với các hoạt động
tín dụng của ngân
hàng.
- Các yếu tố khác: Tình hình huy động vốn cũng ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng. Vốn huy động là nguồn chủ yếu để cho vay. Vốn huy động càng lớn, ngân hàng càng có khả năng cho vay những dự án có quy mô lớn, mở rộng hoạt động thẩm định. Nếu ngân hàng sử dụng những nguồn vốn huy động ngắn hơn kỳ hạn mà ngân hàng cho vay đối với khách hàng mà không dự kiến được nguồn vốn bù đắp thì rủi ro thanh khoản sẽ xảy ra. Tương tự như vậy, nếu ngân hàng cho vay dài hạn với lãi suất cố định trong khi lãi suất huy động thường xuyên thay đổi thì tiền thu được từ cho vay có khi không đủ trả lãi tiền gửi cho khách hàng.
- Công tác phát triển tiền vay, kiểm soát sau khi cho vay, theo dõi nợ góp phần ngăn chặn, hạn chế khách hàng sử dụng tiền vay sai mục đích, đảm bảo đồng vốn được sử dụng đúng kế hoạch đã định.
- CHƯƠNG 2 : ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PGD
- BÀ CHIỂU NGÂN HÀNG TMCP CÁC DOANH NGHIỆP
NGOÀI QUỐC DOANH VPBANK