- PHÒNG GIAO DỊCH PHỔ QUANG
2.3.4 Phân tích dư nợ chovay
Bảng 2.5: Dư nợ cho vay KHCN ngân hàng Vietcombank - PGD Phổ Quang giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị tính : Tỷ đồng Dư nợ Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 So sánh 2019/2018 So sánh 2020/2019 +/- % +/- % CV TD 121,65 143,45 152,34 21,80 17,92% 8,89 6,20% CV KHCN 313,59 300,89 337,52 -12,70 -4,05% 36,63 12,17% CV TD/ CV KHCN 38,79% 47,68% 45,14% 8,88% -2,54% Nguồn: Tổng hợp từ BCKQKD PGD Phổ Quang 2018//2020
Dư nợ cho vay tiêu dùng và KHCN giai đoạn 2018-2020 của PGD có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Dư nợ cho vay phản ánh tổng số tiền mà ngân hàng đang cho khách hàng vay và cần phải thu về, vì vậy nếu dư nợ càng cao thể hiện quy mô cho vay của ngân hàng càng lớn
Năm 2018 dư nợ cho vay tiêu dùng đạt 121,65 tỷ đồng, dư nợ cho vay KHCN đạt 313,59 tỷ đồng, thông qua bảng 2.4 ta thấy dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm 38,79% của tổng dư nợ KHCN. Đến năm 2019 dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân tiếp tục tăng lên đạt 143,45 tỷ đồng, tuy nhiên dư nợ cho vay KHCN lại giảm 21,8 tỷ đồng tương đương 12,7% so với năm 2018. Đến năm 2020 dư nợ cho vay tiêu dùng đạt 152,34 tỷ đồng, tăng 8,89 tỷ đồng, tương ứng tăng 6,2% so với năm 2019, cũng trong năm 2020 dư nợ cho vay KHCN đạt 337,52 tỷ đồng, tăng 36,63 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng tăng 12,17% so với năm 2019.
Từ bảng ta thấy năm 2020 dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm 45,14% của tổng cho vay KHCN. Để có được mức tăng trưởng đều như vậy nguyên nhân là trong các năm vừa qua các yếu tố thị trường diễn biến xu hướng tích cực, lãi suất và tỷ giá ổn định.
Để có mức tăng trưởng như vậy PGD đã không ngừng mở rộng, chăm sóc mới có lượng khách ổn định như hiện nay. Tuy nhiên, tổng dư nợ quá cao chưa hẳn đã phản ánh hiệu quả tín dụng.
Đơn vị tính: tỷ đồng
Biểu đồ 3.1 : So sánh dư nợ CVTD với dư nợ CVKHCN tại VCB PGD Phổ Quang.
Bảng 2.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Vietcombank - PGD Phổ Quang giai đoạn 2018 - 2020
Đơn vị tính : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm2018 Tỷ trọng 2019Năm Tỷ trọng Năm2020 Tỷ trọng
So sánh 2019/2018 2020/2019So sánh +/- % +/- % Cho vay cán bộ công nhân viên 10,2 1 8,39% 313,2 9,22% 14,98 9,83% 23,0 29,58% 1,75 13,23% Cho vay cán bộ cấp quản lý điều hành 8,7 7,15% 9,67 6,74% 10,87 7,14% 0,9 7 11,15% 1,2 12,41%
Cho vay mua nhà, bất động
sản
85,2
4 70,07% 297,4 %67,91 102,69 %66,10 12,18 14,29% 5,27 5,41%
Cho vay mua
ô tô 17,5 14,39% 20,6 5 14,40 % 21,01 15,10 % 3,1 5 18,00% 0,36 1,74%
Cho vay tiêu
dùng khác 2,3 1,89% 2,48 1,73% 2,79 1,83% 80,1 7,83% 0,31 12,50%
Tổng Dư nợ
CVTD 121,65 100,00% 143,45 100,00% 152,34 100,00% 821, 17,92% 8,89 6,20%
Nguồn: Tổng hợp từ BCKQKD PGD Phổ Quang 2018//2020
dùng có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2018-2020. Có thể thấy cho vay cán bộ công nhân viên và cho vay cán bộ cấp quản lý điều hành có sự tăng mạnh mẽ trong giai đoạn này. Năm 2018, dư nợ của cho vay cán bộ công nhân viên và cho vay cán bộ cấp quản lý điều hành lần lượt đạt 10,21 tỷ đồng,8,7 tỷ đồng và chiếm 8,39%,7,15% trong tổng dư nợ CVTD. Thông qua bảng 2.6 ta thấy đến năm 2019 thì dư nợ cho vay cán bộ công nhân viên và cho vay cán bộ cấp quản lý điều hành lần lượt tăng lên 29,58% và 11,15% tương ứng với 13,23 tỷ đồng và 10,87 tỷ đồng so với năm 2018. Đến năm 2020 dư nợ cho vay cán bộ công nhân viên và cho vay cán bộ cấp quản lý điều hành lần lượt đạt 14,98 tỷ đồng và 10,87 tỷ đồng, tương ứng tăng 12,23% và 12,41% so với năm 2019. Điều này có thể thấy nhu cầu tiêu dùng nâng cao đời sống của khách hàng ngày càng tăng cao. Năm 2019 tăng trưởng mạnh mẽ nhất do sự phát triển của nền kinh tế, nên nhu cầu tiêu dùng nâng cao cuộc sống của người dân tăng lên. Nhưng năm 2020 do ảnh hưởng của đại dịch nhu cầu tiêu dùng cũng đã bị giảm xuống đáng kể.
Tiếp theo qua bảng 2.6, ta có thể thấy rằng cho vay mua nhà, bất động sản chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng của phòng giao dịch. Năm 2018 , dư nợ cho vay mua nhà bất động sản đạt 85,24 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 70,07 tỷ đồng trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng. Năm 2019, dư nợ cho vay mua nhà, bất động sản tăng mạnh với mức tăng 14,29%, tương ứng với 12,18 tỷ đồng so với năm 2018, cũng trong năm 2020 dư nợ cho vay cho vay mua nhà, bất động sản đạt 102,69 tỷ đồng, tăng 5,27 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng tăng 5,41% so với năm 2019. Lý giải cho sự tăng trưởng nhanh ở năm 2019 của ngân hàng là do nhu cầu nhà đất ở quận Tân Bình trong năm 2019 có sự tăng nhanh chóng mặt, điều này làm cho dư nợ của hạng mục vay này tăng lên theo. Nhưng đến năm 2020 do ảnh hưởng của dịch COVID 19, thị trường bất động sản có xu hướng đóng băng nên người dân sẽ chỉ mua đất nhà ở để ở , chứ không phải với mục đích đầu tư nhiều như năm 2019 nên ở năm 2020 sự tăng trưởng dư nợ ở mức vừa.
Dư nợ cho vay mua ô tô ở có sự biến động tăng đều ở trong giai đoạn 2018- 2020. Năm 2018 dư nợ cho vay mua ô tô 17,5 tỷ đồng chiếm 14,39% tổng dư nợ CVTD. Đến năm 2019 có sự tăng trưởng mạnh mẽ lên tới 18% tương ứng với 20,65 tỷ đồng so với năm 2018. Nguyên nhân là do năm 2019 đã tháo bỏ các khó khăn nhập khẩu về thủ tục theo Nghị định 116 và năm 2019 đánh dấu sự phát triển mạnh mẽ của ngành ô tô khi là cuộc đua sản xuất của doanh nghiệp trong nước, đặc biệt cũng đánhdấu mốc lịch sử phát triển ngành công nghiệp ô tô Việt Nam khi Vingroup chính thức khánh thành nhà máy ô tô VinFast và xuất xưởng những chiếc xe đầu tiên. Năm 2020 , dư nợ cho vay mua ô tô đạt 21,01 tỷ đồng tăng lên 1,74% so với năm 2019. Năm 2020 có sự tăng trưởng nhưng ở mức thấp này là do sự ảnh hưởng của COVID - 19 làm cho nhu cầu tiêu dùng vô ô tô của người dân có xu hướng giảm nên lượng khách hàng vay giảm xuống.
Còn lại, cho vay tiêu dùng khác cũng tăng đều trong giai đoạn 2018-2020. Cụ thể năm 2018, dư nợ cho vay tiêu dùng khác đạt 2,3 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 1,89% trong tổng . Sang năm 2019 thì cho vay tiêu dùng khác tăng xuống còn 2,48 tỷ đồng và đế năm 2020 tăng lên 2,79 tỷ đồng.
Qua số liệu trên , ta có thể thấy rằng Phòng giao dịch đang có sự tăng trưởng đồng đều ở tất cả các khoản vay ở CVTD. Nhưng chủ yếu vẫn là ở gói vay cho vay mua nhà, bất động sản do nhu cầu ở khoản vay này trên địa bàn Quận Tân Bình có nhu cầu hơn so với các gói vay còn lại. Nhận thấy điều đó nên PGD cũng chủ yếu tập trung chính ở hạng mục này.