3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
3.3.2. chính sách lãi suất linh hoạt
Bảng lãi suất của ngân hàng ACB so với một số ngân hàng khác trên địa bàn
Ngân hàng KK 1 2 3 6 9 12 18 24 H tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng ACB 0.3 4.4 4.4 4.8 5.5 5.6 6.2 - 6.5 Agribank 1 4.5 4.8 5.2 5.8 5.8 6.0 6.5 6.8 Sea bank - 5.1 5.2 5.25 5.8 6.2 6.8 6.85 6.89 Vietcombank 0.3 4.5 4.8 3.5 5.4 5.4 6.5 - 6.5 MB 0.3 4.8 4.9 5.2 5.7 5.65 7.2 - 7.2 Ocean bank 0.8 4.9 5 5.1 6 6.4 7.2 7.2 7.3
( Nguồn: lãi suất Ngân Hàng, ngày 18/10/2016 )
Căn cứ thực hiện: Thông qua bảng lãi suất trên tác giả nhận thấy chính sách lãi
suất của PGD vẫn chưa linh hoạt. lãi suất tiền gửi không kì hạn (0.3%/năm) quá thấp so với Agribank và Ocean bank ( 1% và 0.8% ) . Nguồn tiền gửi không kì hạn rất khó để ngân hàng đưa ra quyết định đầu tư kinh doanh vì khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào. Nó phụ thuộc vào quyết định của người gửi tiền. Tiếp đến lãi suất nguồn tiền gửi trung và dài hạn thấp hơn ngân hàng khác. Nguồn vốn trung và dài hạn là nguồn vốn mà ngân hàng phải tích cực đẩy mạnh để sử dụng cho việc đầu tư kinh doanh. Theo bảng 2.12 cơ cấu nguồn tiền gửi phân theo kỳ hạn trang 55 tác giả nhận thấy nguồn tiền gửi trung và dài hạn vẫn ở mức thấp tổng tiền gửi có kỳ hạn từ 12-24 tháng và trên 24 tháng mới chỉ chiếm 16,99% ở năm 2015. Điều này đòi hỏi PGD phải đưa ra chính sách lãi suất phù hợp để thúc đẩy nguồn tiền gửi trung và dài hạn này.
Nội dung thực hiện:
Do tầm quan trọng của lãi suất mà việc xây dựng chính sách lãi suất được đặt lên hàng đầu. Hiện nay, các nhà quản lý đang phải đối mặt với những khó khăn trong việc định giá các dịch vụ có liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng nhất của ngân hàng. Một mặt ngân hàng phải đưa ra mức lãi suất đủ lớn để có thể thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Mặt khác, ngân hàng phải cố gắng không trả lãi quá cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. Ngày nay sự cạnh tranh gay gắt trong thị trường, các dịch vụ tài chính càng làm cho vấn đề
nêu trên phức tạp hơn vì cạnh tranh có xu hướng làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi, trong khi làm giảm thu nhập dự kiến của ngân hàng. Một chính sách lãi suất được coi là hợp lý khi nó thoả mãn các yêu cầu sau:
- Có thể giúp ngân hàng huy động được đủ nguồn vốn cho hoạt động và đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý.
- Đảm bảo tính cạnh tranh
- Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng
- Phù hợp với chính sach lãi suất của NHTW và xu hướng thay đổi lãi suất trên thị trường.
Tại PGD Thanh Nhàn đang tìm mọi biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động do đó ngân hàng nên áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt.
Dự kiến kết quả đạt đƣợc: chính sách lãi suất linh hoạt giúp thu hút
được nhiều khách hàng đến với PGD hơn. Tăng tính cạnh tranh của PGD với các ngân hàng khác. Song bên cạnh đó không làm tăng mức chi phí trả lãi tiền gửi lên quá cao để đảm bảo cho hoạt động bền vững của ngân hàng. Đặc biệt giải pháp này giúp đẩy mạnh nguồn tiền gửi trung và dài hạn làm quy mô và cơ cấu vốn tăng trưởng ổn định, hợp lý.